Geld ging altijd via banken, kaartnetwerken en clearinginstellingen, waarbij elke tussenpersoon zijn deel kreeg en het tempo bepaalde. Blockchains vervangen die lagen door een gedeeld, fraudebestendig grootboek waar betalingen direct kunnen worden verstuurd, binnen enkele minuten worden bevestigd en 24/7 worden vereffend. Het verandert wie de touwtjes in handen heeft, hoe de kosten zich opstapelen en wat er technisch mogelijk is als geld programmeerbaar is. De wereldwijde markt voor blockchaintechnologie had in 2024 een geschatte waarde van 31,28 miljard dollar en zal naar verwachting in 2030 meer dan 1,43 biljoen dollar bedragen naarmate de vraag toeneemt.

Hieronder leggen we uit hoe blockchainbetalingen werken, welke systemen erachter zitten, wat de voordelen zijn en hoe je ze kunt accepteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is blockchainbetaling en hoe werkt het?
  
• Wat zijn de verschillende soorten blockchainbetalingssystemen?
  
• Wat zijn de voordelen van het gebruik van blockchain voor betalingen?
  
• Hoe kunnen ondernemingen blockchainbetalingen accepteren?
  
• Wat zijn de grootste uitdagingen bij blockchainbetalingen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is blockchainbetaling en hoe werkt het?

Bij een blockchainbetaling wordt een transactie via een gedecentraliseerd netwerk gedaan in plaats van via banken of kaartnetwerken. Om te betalen, stuur je digitale activa van de ene digitale wallet naar de andere, en de transactie wordt vastgelegd in een gedeeld grootboek dat iedereen kan checken.

Dit ontwerp werd voor het eerst gedemonstreerd in 2008, toen de creator van Bitcoin het omschreef als "een nieuw elektronisch betalingssysteem dat volledig peer-to-peer is, zonder vertrouwde derde partij". Dat principe ligt nog steeds ten grondslag aan blockchainbetalingen, of het nu gaat om Bitcoin, stablecoins of een andere cryptovaluta.

Zo werkt het:

• Je maakt een betalingsverzoek vanuit je wallet en stuurt dit naar het netwerk.

• De nodes van de blockchain, onderling verbonden computers die informatie delen via het netwerk, checken of je genoeg geld hebt en of je niet probeert om geld dubbel uit te geven.

• Zodra dit is geverifieerd, wordt de transactie toegevoegd aan een 'blok' en permanent opgeslagen in de chain.

• De wallet van de ontvanger laat het nieuwe saldo zien.

Iedereen kan de transactiegegevens bekijken en dankzij cryptografie en consensusprotocollen is het systeem bestand tegen manipulatie. Omdat het systeem continu draait, kunnen betalingen binnen enkele minuten in plaats van dagen worden vereffend en zijn er geen sluitingen in het weekend of op feestdagen.

Wat zijn de verschillende soorten blockchainbetalingssystemen?

Er zijn verschillende soorten blockchainbetalingen, elk met hun eigen infrastructuur, voor- en nadelen en adoptiecurve. Ondernemingen kiezen tussen deze soorten op basis van stabiliteitsbehoeften, consumentenvoorkeuren en vereisten op het gebied van transactiesnelheid.

Cryptovaluta's

Dit zijn de originele blockchainbetaalmiddelen, beginnend met Bitcoin. Betalingen worden naar een gedecentraliseerd netwerk gestuurd, gecontroleerd en toegevoegd aan het openbare grootboek van de blockchain. Als ze eenmaal zijn bevestigd, kun je ze niet meer terugdraaien.

Met crypto kun je direct, zonder tussenpersonen, van persoon tot persoon betalen en het werkt wereldwijd voor iedereen met internet. Maar door de prijsvolatiliteit kan crypto onpraktisch zijn voor het bepalen van de prijs van goederen en diensten: een betaling van $ 100 bij het afrekenen kan bij de vereffening $ 95 of $ 105 waard zijn.

Stablecoins

Stablecoins zijn een speciaal soort cryptovaluta die gekoppeld zijn aan een stabiel activum, vaak een fiatvaluta zoals de Amerikaanse dollar of de euro. Ze zijn een nieuwere categorie die is ontwikkeld om het volatiliteitsprobleem van cryptovaluta op te lossen. Bekende voorbeelden zijn USDC en USDT.

Stablecoins behouden een constante waarde en houden tegelijkertijd de snelheid, lage kosten en wereldwijde reikwijdte van blockchain. Een betaling van 100 USDC vandaag is morgen nog steeds ongeveer 100 dollar waard. Deze betalingen zijn populair voor grensoverschrijdende handel en vereffening van grote volumes.

Digitale valuta van centrale banken (CBDC's)

CBDC's zijn door de overheid uitgegeven digitale valuta die op een blockchain of een andere gedistribueerde grootboektechnologie kunnen worden gebouwd. Ze bieden snelle, veilige overboekingen die door een centrale bank worden ondersteund en combineren de betrouwbaarheid van fiatgeld met de efficiëntie van blockchain-rails. Momenteel worden de meeste streng gecontroleerd en zijn ze alleen toegankelijk met toestemming, in tegenstelling tot openbare blockchains.

Vanaf 2025 zijn meer dan 130 landen en monetaire unies bezig met het onderzoeken van CBDC's. Nigeria, de Bahama's en Jamaica hebben allemaal live CBDC's voor particulieren. Maar het duurt nog jaren voordat CBDC's in de meeste economieën op grote schaal worden gebruikt.

Layer 2-netwerken

Layer 2-netwerken zijn secundaire netwerken die bovenop basisblockchains draaien om de snelheid en kosten te verbeteren. Ze zijn ideaal voor betalingen met een hoge frequentie en lage waarde die op de basisblockchain te duur of te traag zouden zijn.

Het Lightning Network voor Bitcoin stuurt bijvoorbeeld transacties buiten de chain en vereffent het uiteindelijke saldo af op de chain. Daardoor zijn betalingen bijna direct en vrijwel gratis.

Wat zijn de voordelen van het gebruik van blockchain voor betalingen?

Blockchainbetalingen veranderen wat er mogelijk is op het gebied van snelheid, kosten, bereik en transparantie bij het overmaken van geld. Het effect is het duidelijkst te zien in grensoverschrijdende handel, maar veel van deze voordelen gelden overal waar mensen snel en veilig geld moeten overmaken.

Snellere vereffening en meer beschikbaarheid

Traditionele betalingssystemen werken vaak alleen tijdens kantooruren en het kan dagen duren voordat een betaling is vereffend. Openbare blockchains werken 24/7 en bevestigen transacties binnen enkele seconden of minuten.

Lagere kosten, vooral bij grensoverschrijdende transacties

Door tussenpersonen zoals correspondentbanken weg te laten, worden de kosten lager en kunnen vooral grensoverschrijdende betalingen een stuk goedkoper worden. Netwerkkosten kunnen nog steeds hoog oplopen als het druk is, maar blockchain blijft qua kosten concurrerend of goedkoper dan de oude methodes voor veel grote of internationale betalingen.

Wereldwijd bereik en inclusie

Iedereen met een internetverbinding kan blockchainbetalingen versturen of ontvangen, zonder dat je een bankrekening nodig hebt. In 2024 hadden naar schatting meer dan 560 miljoen mensen wereldwijd cryptovaluta, en vooral stablecoins worden steeds meer gebruikt in opkomende markten. In Sub-Sahara Afrika zijn ze goed voor ongeveer 43% van het cryptotransactievolume.

Finaliteit en veiligheid

Zodra ze zijn bevestigd, zijn blockchain-transacties eigenlijk niet meer terug te draaien. Dit zorgt ervoor dat ondernemingen geen risico lopen op chargebacks en dat verliezen door fraude tot een minimum worden beperkt. Door het gedecentraliseerde consensusmodel en de cryptografische beveiliging is het super moeilijk om transacties te manipuleren. Er is meer privacy omdat partijen geen gevoelige accountgegevens hoeven uit te wisselen om transacties te doen.

Transparantie en controleerbaarheid

Elke openbare blockchainbetaling is zichtbaar in het grootboek, voorzien van een tijdstempel en traceerbaar. Deze realtime zichtbaarheid helpt bij afstemming, audits en compliance en kan vertrouwen opbouwen bij belanghebbenden. Organisaties kunnen betaalprocessen direct monitoren, zonder te hoeven wachten op rapporten van derden.

Programmeerbaarheid

Blockchains zoals Ethereum maken slimme contracten mogelijk en laten partijen betalingen koppelen aan voorwaarden of automatische workflows. Je kunt bijvoorbeeld een escrow programmeren die geld vrijgeeft bij levering, directe inkomstenverdeling tussen samenwerkende partijen of op gebruik gebaseerde microbetalingen voor digitale diensten. Deze automatisering vermindert administratieve overhead en creëert mogelijkheden die traditionele systemen niet kunnen evenaren.

Hoe kunnen ondernemingen blockchainbetalingen accepteren?

Voordat je blockchain aan je betalingssysteem toevoegt, moet je het volgende goed doordenken:

• Valuta: Welke munten of tokens ga je accepteren en waarom?

• Conversiestrategie: Ga je die valuta's vasthouden of automatisch omzetten naar fiatgeld?

• Afrekenproces: Wat voor instructies moet je klanten geven? Hoe ga je om met QR-codes, betalingstermijnen en bevestigingsvragen?

• Compliance: Hoe ga je om met ken-je-klant-(KYC)- en witwasbestrijdingsregels? Zijn er aanbieders die je kunnen helpen bij het beheren van je regelgevingsrisico?

De beste manier om blockchainbetalingen te accepteren hangt af van je risicotolerantie, technische middelen en klantenbestand. Hier zijn de belangrijkste methoden om te overwegen.

Directe acceptatie

Je maakt je eigen cryptovalutawallet aan en deelt het adres (of de QR-code) met klanten. Betalingen komen direct binnen, zonder tussenpersonen. Zo heb je volledige controle over het geld en hoef je geen verwerkingskosten te betalen. Je bent wel zelf verantwoordelijk voor de beveiliging van de wallet en het beheer van de sleutels, je moet de blockchain in de gaten houden voor binnenkomende betalingen en de ontvangst bevestigen, en je loopt het risico van koersschommelingen als je de -activa vasthoudt voordat je ze omzet in fiatgeld.

Deze methode werkt het beste voor ondernemingen die vertrouwd zijn met cryptobewaring of crypto willen aanhouden als onderdeel van hun kasmiddelen.

Via een betalingsverwerker of gateway

Je integreert een externe betaaldienstverlener in het afrekenproces. De provider regelt de cryptotransactie en vereffent af in de valuta die jij wilt. Hierdoor verschuift de verantwoordelijkheid voor de veiligheid van de wallet, het monitoren van de blockchain en compliancevereisten, en wordt het volatiliteitsrisico weggenomen door crypto- of stablecoin-betalingen direct om te zetten in fiatgeld. Het is ook makkelijker te integreren met e-commerceplatforms via API's (Application Programming Interfaces) of plug-ins.

Deze methode werkt het beste voor ondernemingen die op een eenvoudige manier willen beginnen met blockchainbetalingen zonder dat dit extra complexiteit met zich meebrengt.

Alleen stablecoins accepteren

Je beperkt de acceptatie van cryptovaluta tot stablecoins zoals USDC en USDT, die gekoppeld zijn aan fiatgeld. Je kunt ze bewaren voor toekomstige betalingen of ze periodiek omzetten in fiatgeld. De voorspelbare waarde maakt prijsbepaling en boekhouding eenvoudiger, en deze methode kan worden gebruikt voor grensoverschrijdende vereffeningen zonder vertragingen bij banken.

Freelanceplatforms, exporteurs en leveranciers in opkomende markten accepteren vaak stablecoins voor snellere betalingen in dollars.

Hybride of aangepaste integraties

Je combineert meerdere acceptatiemethoden. Je accepteert bijvoorbeeld Bitcoin rechtstreeks voor sommige transacties, terwijl je een processor gebruikt voor stablecoins. Dit geeft je de flexibiliteit om aan verschillende consumentenvoorkeuren tegemoet te komen en stelt je in staat om je aan te passen aan je treasury-strategie (d.w.z. beslissen wanneer en wat je aanhoudt). Maar het vereist meer coördinatie en duidelijke instructies voor de klant bij het afrekenen.

Wat zijn de grootste uitdagingen bij blockchainbetalingen?

Blockchainbetalingen bieden nieuwe mogelijkheden, maar brengen ook obstakels met zich mee die de acceptatie kunnen vertragen. Hieronder volgt een nadere beschouwing van de grootste uitdagingen bij blockchainbetalingen.

Prijsvolatiliteit

Cryptovaluta's zoals Bitcoin en Ether kunnen flink schommelen, wat onzekerheid geeft voor zowel degenen die betalen als degenen die geld krijgen. Zelfs stablecoins hebben een beetje risico – er kunnen soms 'depegs' of liquiditeitsproblemen optreden. Ondernemingen kunnen dit risico verminderen door stablecoins te gebruiken die door fiatgeld worden ondersteund (zoals USDC, USDT) om een voorspelbare waarde te behouden en door samen te werken met verwerkers die crypto automatisch omzetten in fiatgeld op het moment van betaling.

Netwerkcongestie en kosten

Populaire blockchains hebben een beperkte capaciteit en transactiekosten kunnen pieken tijdens intensief gebruik. Ondernemingen kunnen dit beperken door gebruik te maken van Layer 2-netwerken met een hogere doorvoercapaciteit en door betaaldienstverleners te kiezen die de netwerkselectie afhandelen en de kosten aan het backend beheren.

Gebruikerservaring en technische barrières

Het beheren van walletadressen, het beveiligen van privésleutels en het begrijpen van bevestigingstijden kan best lastig zijn voor mensen die nog niet zo bekend zijn met crypto. Als je het adres verkeerd intypt of het verkeerde type token verstuurt, kan dat leiden tot onherstelbaar verlies. Ondernemingen kunnen het proces makkelijker maken met QR-codebetalingen, leesbare walletnamen en mobielvriendelijke wallet-apps, of door betalingsstromen te integreren die automatisch adresgeneratie en bevestiging afhandelen.

Onzekerheid over regelgeving

De regels verschillen nogal per land, van soepele kaders tot regelrechte verboden. Zo stelt de EU-verordening Markets in Crypto-Assets (MiCA) uitgebreide regels voor cryptoactiva vast, terwijl veel landen nog bezig zijn met het definiëren van toezicht. Bedrijven moeten voldoen aan KYC- en AML-verplichtingen in relevante regio's en veranderingen in de wetgeving volgen om hun risico's te beperken. De beste strategie om risico's te beperken is om samen te werken met een erkende betaaldienstverlener die toezicht houdt op compliancescreenings en rapportage.

Systeemvolwassenheid en netwerkeffecten

Blockchainbetalingen werken het beste als beide partijen bij een transactie ze kunnen gebruiken. Maar veel klanten en leveranciers geven nog steeds de voorkeur aan traditionele betaalmethoden. Zelfs als je stablecoins ontvangt, moet je deze mogelijk omzetten in fiatgeld om salarissen, leveranciers of belastingen te betalen. Klanten willen misschien in verschillende activa betalen (bijvoorbeeld Bitcoin, USDC), waardoor ondernemingen moeten beslissen wat ze ondersteunen.

Veiligheid en onomkeerbaarheid

De blockchain zelf is bestand tegen manipulatie, maar als er geld wordt gestolen uit een slecht beveiligde wallet, is er geen verhaal mogelijk. Definitieve vereffening neemt het risico van chargebacks voor bedrijven weg, maar biedt geen vangnet voor fouten of fraude door gebruikers. Hulpmiddelen om dit risico te beperken zijn onder meer wallets met meerdere handtekeningen, veilige bewaaroplossingen en verzekeringsproducten voor digitale activa.

Deze uitdagingen doen niets af aan de voordelen van blockchainbetalingen, maar ze bepalen wel wanneer en hoe ondernemingen ze gaan gebruiken. De technologie ontwikkelt zich snel: upgrades op het gebied van schaalbaarheid, duidelijkheid over regelgeving en een betere gebruikerservaring kunnen veel van deze belemmeringen in de loop van de tijd wegnemen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en wereldwijd betalingen kan accepteren. Ondernemingen kunnen wereldwijd stablecoin-betalingen accepteren die als fiatgeld worden vereffend in hun Stripe-saldo.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring verbeteren: Zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Meer informatie over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.