ダブリン — 決済インフラストラクチャー企業の Stripe は本日、ヨーロッパで営業している企業向けの製品の一連の更新を発表しました。また、ダブリンに本社を置く企業 Touchtech Payments を買収しました。

強力な顧客認証 (SCA) 要件の施行が間近

2019 年 9 月 14 日に SCA がヨーロッパで発効し、オンラインでの売買方法が抜本的に変更されます。ヨーロッパの 3 億人以上の消費者は、大多数のオンライン購入で本人確認が要求されることになります。この本人確認では、本人が知っていること (パスワードなど)、本人が所有しているもの (携帯電話など)、または本人の一部 (フィンガープリントなど) のうち 2 つの要素を使用します。

小売業者、ライドシェアリング業者、クラウドファンディングサービスなどの数十万社のヨーロッパのオンライン加盟店は、決済環境をアップグレードして、間近に迫る規制に備える必要があります。規制に対応しなければ、無条件で取引が拒否されます。2014 年にインドで同様の規制が施行されたとき、決済機能に追加ステップが導入されたことが原因で、一夜にしてコンバージョン率が 25% 以上低下した企業がありました。ヨーロッパの規制当局は、低リスクの取引 (低額の取引、最終顧客によるホワイトリスト登録など) に対していくつか SCA 免除項目を設けましたが、ほとんどの加盟店は、自社で免除を利用することはできません。

「SCA は、ヨーロッパの決済業界の時限爆弾です。加盟店は、決済フローに対する一連の複雑な変更に対処する必要があります。この変更は、顧客体験に破壊的な影響を及ぼす可能性があります。それにもかかわらず、加盟店での認知度は低いままです。決済サービスプロバイダーは転換点に差し掛かっています。SCA は、大手オンライン企業も含め、加盟店が自社で管理するのには複雑すぎます。SCA の複雑さを取り除くことができる決済プロバイダーは、競合他社に対して大きな競争上の優位性を持つことになります」 ( Ron van Wezel 氏、Aite Group シニアアナリスト)

オンライン企業の SCA 対応の負担を可能な限りなくす Stripe の新製品

Stripe は本日、次の新製品および更新を発表しました。今回の発表は加盟店が最適な SCA 対応の認証方式をチェックアウトページに導入し、必要なときに動的に SCA を開始できるようにするものです。

• Payment Intents API: 新しい動的決済 API であり、企業が独自の SCA 対応の決済フォームをデザインし、1 回の組み込みで最適な認証方式 (3D セキュア 2、Apple Pay、Google Pay など) を受け付けられるようにします。
  
• Checkout: SCA 用に最適化された構築済み決済ページ。加盟店は、わずか数行のコードでこのページを組み込むことができます。
  
• Billing: 、サブスクリプション企業向けのツールのスイート。SCA が必要な支払いを特定し、追加の認証が必要なときにカスタマイズ可能なメールをサブスクリプション利用者に送信します。
  
• 低リスクの取引における SCA 免除の動的サポート (ホワイトリスト登録、継続取引、低額など): Stripe は、水面下で動的にすべての取引をスキャンし、必要なときにだけ SCA を開始します。これにより、ユーザーの安全と加盟店の売上の両方が確保されます。
  

Stripe の製品は、将来の不確実性を念頭に置いて構築されています。ヨーロッパやその他の地域で新しい認証要件が発生した場合、困難であっても Stripe はロジックを更新して、加盟店の収益を保護します。その際、加盟店側の組み込みに対する変更はまったく不要か、ほとんど不要であるようにします。加盟店が新しい組み込み製品や更新された組み込み製品に加えて、複雑な SCA への対応をサポートするために、Stripe は、SCA ガイド、SCA に対応した決済フローの設計、SCA 対応の API ドキュメント (強力な顧客認証への対応)、および SCA ウェビナーの提供を開始します。これらはすべて、新しい SCA の Web ページでご確認いただけます。

Touchtech Payments を買収して金融機関の SCA 対応を加速

Stripe はさらに、ダブリンに本社を置く Touchtech Payments の買収も発表しました。Touchtech Payments は、N26、Transferwise をはじめとするヨーロッパの多くの大手 Fintech 企業やチャレンジャーバンクに SCA 対応の高度な認証テクノロジーを提供しています。Touchtech Payments は、クレジットカード発行会社に対して高度な認証テクノロジーを提供することで、セキュリティーとユーザーの使用性の一方のみを優先させることなく、顧客の決済機能の向上の実現を図ります。

「現代のインターネットでは、決済はあらゆる期待を満たす必要があります。このため、簡単かつ安全で、最新の規制を遵守できなければなりません。残念ながら、この 3 つの属性を同時に実現するのは困難です。そのため、個別のビジネスで最新の規制の変更に対応し、顧客に対して優れた決済製品機能を構築して提供することはほぼ不可能です。Touchtech は、Stripe がインターネット向けに構築している経済インフラストラクチャーに新たなレイヤーを増加します。このインフラストラクチャーでは、企業が SCA だけでなく、各地域の次世代の決済に関するすべての規制を遵守できるようにします」 (Will Gaybrick、Stripe 製品最高責任者)

Stripe の一員となった Touchtech は、ダブリンのエンジニアリングハブを拠点にして、引き続き製品を拡張していきます。