Grâce à l'essor des technologies de paiement, les transactions ont gagné en cohérence dans le monde entier. Toutefois, certaines différences régionales en matière de paiements subsistent. En fonction des principaux marchés dans lesquels opère votre entreprise, vous aurez sûrement affaire à une grande diversité en matière de réglementations locales, de préférences des clients et même de prestataires de services de paiement. Que votre entreprise soit nationale ou établie à l'étranger, vous ne devez pas négliger ces particularités locales spécifiques.
En Australie, les paiements par téléphone sont devenus l'un des moyens de paiement les plus populaires. En effet, près de 40 % des consommateurs australiens ont effectué un paiement mobile sans contact au moins une fois par semaine en 2022.
Cet article résume ce que les entreprises doivent savoir avant d'accepter les paiements par téléphone mobile en Australie. Nous observerons ci-dessous les différents facteurs à prendre en compte : la manière dont les moyens de paiement par téléphone mobile s'ancrent dans les tendances en matière de paiement en Australie, la façon dont l'utilisation des portefeuilles électroniques est encadrée dans le paysage réglementaire australien, et les bonnes pratiques à destination des entreprises qui veulent tirer le meilleur parti des efforts développés autour des paiements par téléphone mobile en Australie.
Sommaire
- Tendances en matière de paiements mobiles en Australie
- Prestataires de services de paiement mobile populaires en Australie
- Avantages des paiements par téléphone mobile en Australie
- Comment accepter les paiements par téléphone mobile en Australie ?
- Considérations juridiques et enjeux de conformité des paiements en Australie
- Paiements mobiles en Australie : les bonnes pratiques
Tendances en matière de paiements mobiles en Australie
L'Australie ne fait pas figure d'exception au sein des marchés mondiaux : les portefeuilles électroniques et autres moyens de paiement mobiles y ont récemment connu une croissance phénoménale.
Passage de l'argent liquide aux paiements électroniques : en 2022, les Australiens n'ont effectué qu'environ 13 % de leurs paiements avec de l'argent liquide, soit une baisse notable par rapport aux 27 % de 2019. Ce déclin témoigne d'un virage plus important vers les moyens de paiement électroniques.
Popularité des paiements par carte : les paiements par carte de débit et de crédit représentaient 76 % des paiements effectués par les consommateurs en 2022, soit une augmentation de 63 % par rapport à 2019.
Utilisation des paiements mobiles : en 2022, plus d'un tiers des paiements par carte effectués en personne l'ont été depuis un téléphone. La même année, près de deux tiers des Australiens entre 18 et 29 ans ont eu recours aux paiements mobiles. En outre, presque la moitié des répondants à une enquête de la Reserve Bank of Australia (Banque de réserve d'Australie) datant de 2022 ont déclaré disposer d'une carte de paiement dans un portefeuille mobile. Cela atteste de l'acceptation croissante de cette technologie au sein des différents groupes d'âge.
Tendances en matière de paiements en ligne : la part des paiements réalisés en ligne par les Australiens est passée de 12 % en 2019 à 18 % en 2022, portée par l'essor du e-commerce. Cette tendance s'est encore amplifiée lors des confinements liés au COVID-19 et dans le cadre de la distanciation sociale. En 2022, les deux tiers des répondants avaient effectué au moins un paiement en ligne.
Prestataires de services de paiement mobile populaires en Australie
Un panel d'acteurs incontournables domine le marché des paiements mobiles en Australie. Il s'agit des suivants.
Apple Pay : Apple Pay permet à ses utilisateurs de stocker les informations de leurs cartes de crédit et de débit, en plus de réaliser des paiements à l'aide de leurs appareils Apple, comme l'iPhone, l'iPad ou encore l'Apple Watch.
PayPal : PayPal est un prestataire de services de paiement international dont la présence en Australie est de taille. Elle propose à ses utilisateurs une application mobile polyvalente qui facilite à la fois les paiements en ligne et en personne.
Google Pay : Google Pay a été conçue pour les utilisateurs d'Android. Cette application est compatible avec les appareils qui exécutent Lollipop 5.0 ou une version ultérieure. Les utilisateurs ont la possibilité d'enregistrer les informations de leur carte sur leurs appareils et d'effectuer des paiements sans contact.
Afterpay : Afterpay propose un service de paiement différé permettant à ses utilisateurs d'effectuer des achats et de les régler sous la forme de versements échelonnés. Pour un plus grand confort d'utilisation, ce service est intégré à une application mobile.
Commonwealth Bank of Australia (CommBank Tap & Pay) : il s'agit d'un service fourni par l'une des plus grandes banques d'Australie. Il permet aux utilisateurs de réaliser des paiements sans contact directement depuis leur smartphone.
Samsung Pay : Samsung Pay est prisée des détenteurs d'un smartphone Samsung. Elle propose des fonctionnalités similaires à celles d'Apple Pay et de Google Pay.
Fitbit Pay et Garmin Pay : ces services sont disponibles sur des dispositifs portables, respectivement Fitbit et Garmin. Leurs utilisateurs sont en mesure d'effectuer des paiements directement depuis leurs bracelets ou montres connectés.
Ces fournisseurs doivent leur popularité à leur facilité d'utilisation et à leurs fonctionnalités de sécurité, mais pas seulement : ils sont aussi largement acceptés par les marchands en ligne et les fournisseurs de services en Australie, sans oublier leur intégration aux smartphones et aux montres connectées.
Avantages des paiements par téléphone mobile en Australie
Rapidité et confort accrus
En Australie, le confort associé aux paiements mobiles contribue à expliquer le nombre croissant de transactions. D'ailleurs, en 2022, les paiements mobiles comptaient pour 33 % de la totalité des transactions par carte de débit ou de crédit. Les entreprises sont à même de traiter les paiements rapidement, et ainsi de réduire les délais d'attente pour les clients. Cette efficacité revêt une importance particulière pour le personnel des secteurs de la vente, des transports et de la logistique, qui ont souvent besoin d'effectuer des paiements pendant leurs déplacements.
Amélioration de l'expérience client
L'expérience client globale ne peut que bénéficier de ces paiements instantanés. À titre d'exemple, les organisations caritatives et les ONG sont en mesure de recueillir des dons en toute facilité où que se situent leurs partisans, et les entreprises comme les boutiques et étals de marchés ont la possibilité d'accepter des paiements sans investir dans du matériel de paiement onéreux.
Gestion moindre des paiements physiques par carte et en espèces
Grâce aux paiements mobiles, plus besoin de manipuler d'espèces ni de cartes physiques ! Les artisans, les agents d'entretien et les personnes qui soignent des animaux bénéficient de ce système qui leur permet de se débarrasser de la chasse aux factures impayées et de la gestion associée aux paiements en espèces. Le système de paiement mobile favorise également un environnement commercial sans papier, où il n'est plus nécessaire d'imprimer de documents.
Fonctionnalités de sécurité associées aux paiements mobiles
En Australie, les portefeuilles mobiles comportent généralement des processus rapides de vérification de l'identité au moment de l'achat (p. ex. la reconnaissance par empreinte d'identification). Les paiements sont plus sûrs grâce à des fonctionnalités de sécurité comme la tokenisation, où les véritables données de la carte bancaire sont remplacées par un numéro aléatoire ; les données biométriques et mots de passe, pour la vérification des transactions ; et les mécanismes de protection contre la fraude. Ces fonctionnalités protègent à la fois les entreprises et les clients d'éventuelles fraudes et violations de données.
Comment accepter les paiements par téléphone mobile en Australie ?
Le paysage des paiements en Australie
Écosystème des paiements mobiles : familiarisez-vous avec les portefeuilles mobiles les plus répandus, comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Chacun d'entre eux dispose de ses propres exigences en matière d'intégration.
Cadre réglementaire : la commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC, pour Australian Securities and Investments Commission) réglemente les services financiers afin de garantir des pratiques équitables ainsi que la protection des consommateurs. Nous vous invitons donc à prendre connaissance des directives de l'ASIC applicables.
Conformité au droit de la consommation : restez conforme au droit australien de la consommation (ACL, pour Australian Consumer Law) en ce qui concerne la transparence des transactions et les pratiques commerciales équitables.
Les prestataires de services de paiement (PSP)
Recherche de PSP : le service d'assistance pour les différents portefeuilles mobiles, les certifications en matière de sécurité, la vitesse de transaction, l'historique du temps d'indisponibilité… Tous ces facteurs sont à évaluer avant de choisir un PSP.
Conditions du contrat : examinez les frais, les politiques de contestation de paiement et les clauses de résiliation prévues par le contrat.
Sécurité des données : confirmez que le fournisseur de services respecte autant les normes de sécurité des données mondiales que celles qui sont propres à l'Australie.
La configuration d'un compte marchand
Processus d'inscription : vous devrez transmettre des informations commerciales et financières. Il est également possible que vous deviez vous soumettre à un audit financier.
Conformité aux normes de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) : en fonction du volume de transactions, vous devrez peut-être remplir un questionnaire d'auto-évaluation et faire l'objet d'un audit financier pour adhérer aux normes PCI DSS.
L'intégration de la technologie de paiement
Choix du système de point de vente (PDV) : optez pour des systèmes de PDV qui intègrent la technologie NFC. Il est possible que certains systèmes nécessitent du matériel supplémentaire pour les paiements mobiles.
Intégration e-commerce : les entreprises en ligne devront s'assurer que la plateforme ou le logiciel du panier d'achat sont compatibles avec leur fournisseur de services et prennent les paiements mobiles en charge.
La mise en place de mesures de sécurité
Chiffrement de bout en bout : déployez un chiffrement de bout en bout lors du traitement des paiements. Le but ? Protéger les informations des cartes bancaires.
Mises à jour logicielles fréquentes : mettez régulièrement à jour votre logiciel de traitement des paiements pour vous prémunir contre les nouvelles menaces de sécurité.
Protection des données des clients : traitez les données des clients selon les lois australiennes sur la protection de la vie privée.
Le test et le lancement
Essai pilote : menez une phase de test au sein d'un environnement contrôlé afin de vérifier si le système de paiement s'intègre bien à votre installation existante.
Commentaires des clients pendant la phase pilote : les retours des clients sont précieux ! Recueillez-les pendant la phase pilote pour identifier les éventuels points faibles du processus de paiement.
La conformité continue et les rapports
Calendriers de vérification : fixez des échéances régulières pour des audits internes comme externes. À la clé, un respect constant des normes en vigueur.
Rapports financiers : conservez des registres précis de l'intégralité des transactions afin de simplifier les rapports financiers et la conformité fiscale.
Les considérations locales
Partenariats avec des banques : nouez des partenariats avec des banques locales bien intégrées aux plateformes de paiement mobiles populaires.
Adaptation culturelle : tenez-vous au courant des tendances et des préférences locales en matière de paiement, car en Australie, elles peuvent être différentes selon les régions.
Considérations juridiques et enjeux de la conformité des paiements en Australie
Lorsqu'elles configurent et administrent des systèmes de paiement en Australie, les entreprises sont dans l'obligation d'adhérer à un ensemble de règles strictes en ce qui concerne la conformité et la loi. Réglementations et lois applicables, sécurité et confidentialité des données, conformité avec le droit australien de la consommation… En voici un aperçu détaillé.
Aperçu des lois et réglementations applicables
Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements : l'ASIC (pour Australian Securities and Investments Commission) régit les produits et services financiers dans le but de garantir la transparence, l'équité et l'efficacité des marchés. Les entreprises doivent se conformer à ses règles en ce qui concerne les services financiers, et plus particulièrement ceux qui ont trait aux paiements.
Loi de 1959 sur les banques : cette loi régit la réglementation des banques tandis que la Commission australienne de réglementation prudentielle (APRA, pour Australian Prudential Regulation Authority) supervise son application. Elle comporte des dispositions qui concernent le traitement des paiements et la sécurité des transactions financières.
Loi de 1998 sur les systèmes de paiement (réglementation) : cette loi est administrée par la Reserve Bank of Australia. Elle régit les systèmes de paiement dans le pays et couvre des aspects comme l'efficacité et la gestion des risques au sein des systèmes de paiement.
Loi de 2006 relative à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme : cette loi impose aux entreprises de mettre des processus en place afin d'empêcher le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (p. ex. les procédures Know your customer [KYC]).
Considérations relatives à la confidentialité et à la sécurité des données
Loi sur la protection de la vie privée de 1988 : les principes de confidentialité australiens (APP, pour Australian Privacy Principles) proviennent de cette loi. Ils fixent des normes relatives à la gestion des informations personnelles. Les entreprises qui traitent des données sur les paiements doivent non seulement adopter une politique de confidentialité, mais aussi demander aux clients de consentir à la collecte de leurs données et prendre toutes les mesures raisonnables pour protéger ces informations personnelles des abus, interférences, pertes, accès non autorisés, modifications ou divulgations.
PCI DSS : il s'agit d'une norme internationale relative à la protection des données dans le cadre des paiements par carte. Toute entreprise qui traite des transactions par carte bancaire doit s'y conformer.
Schéma de violation des données à déclaration obligatoire : ce système établi en vertu de la loi sur la vie privée impose aux entreprises d'informer les individus et le bureau du commissaire australien à l'information de toute violation des données susceptible de causer un préjudice grave.
Respect du droit australien de la consommation (ACL)
Pratiques commerciales loyales : il est interdit aux entreprises soumises à l'ACL de tromper le consommateur par l'intermédiaire de quelque pratique que ce soit. En d'autres mots, tous frais ou toute charge associés aux paiements doivent être clairement indiqués.
Droits du consommateur : l'ACL protège les droits des consommateurs dans le cadre de l'achat de biens et services. Sont inclus les droits aux remboursements, réparations et remplacements, le cas échéant. Les politiques de remboursement et de paiement des entreprises doivent impérativement respecter ces droits.
Descriptions des produits et services : l'ACL exige que les descriptions des produits et services, y compris toute déclaration concernant les conditions de paiement, soient fiables et non trompeuses.
Paiements mobiles en Australie : les bonnes pratiques
Une stratégie de conformité complète
Respect des réglementations : il est indispensable que les entreprises se tiennent au courant des directives de l'ASIC, de la loi sur la vie privée et de la loi sur la réglementation des systèmes de paiement. À la clé, des processus de paiement entièrement conformes à ces règlements. En outre, il est du devoir de toute entreprise de programmer régulièrement des audits et des vérifications de la conformité.
Conformité aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme : développez et entretenez des programmes visant à respecter ces règles. Il est par exemple possible de former votre personnel, d'opérer un contrôle à l'égard de la clientèle ou encore d'examiner les transactions dans le but d'identifier et de signaler la moindre activité suspecte.
Conformité aux normes PCI DSS : menez régulièrement des audits et des analyses du réseau à des fins de conformité aux normes PCI DSS. Mettez en place des mesures de protection des données strictes afin de protéger les données des titulaires de cartes.
Des mesures de protection des données avancées
Chiffrement de bout en bout : adoptez des protocoles de chiffrement de pointe pour l'ensemble des transactions. Le but est de protéger les données du point de vente jusqu'au réseau de traitement tout en garantissant qu'aucune donnée non chiffrée n'est exposée.
Tokenisation : exploitez une technologie de tokenisation qui remplacera les informations sensibles des paiements par des symboles d'identification uniques. Les données des clients seront ainsi sécurisées pendant la transaction et le stockage.
Évaluations périodiques de la sécurité : menez régulièrement des évaluations minutieuses de la sécurité. Recourez à des analyses de vulnérabilité et à des tests d'intrusion afin d'identifier et de rectifier activement les failles de sécurité potentielles.
Les droits et la protection des consommateurs
Tarification transparente : indiquez clairement les frais ou charges supplémentaires associés aux paiements mobiles. Ainsi, vos clients en seront pleinement conscients avant de procéder à une transaction.
Politique de remboursement juste : mettez en œuvre une politique de remboursement qui soit juste, facile d'accès et conforme à l'ACL. Portez une attention particulière aux conditions et aux processus de retour, d'échange et de remboursement.
Une expérience utilisateur améliorée
Intégration fluide : optimisez l'intégration des systèmes de paiement mobiles afin de proposer une expérience de paiement fluide à vos clients. La vitesse et le confort des transactions s'en trouveront globalement améliorés.
Différentes options de paiement : proposez un éventail d'options de paiement mobile. Songez aux plateformes populaires comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, qui correspondent aux préférences des clients.
Sensibilisation du client : vos clients doivent disposer d'informations exhaustives et d'un service d'assistance en ce qui concerne les paiements mobiles. Des tutoriels, des FAQ ou une assistance en magasin encourageront leur adoption et leur confort d'utilisation.
Des partenariats stratégiques
Collaborations avec des banques : associez-vous aux banques australiennes qui prennent activement part à l'écosystème des paiements mobiles.
Partenaires technologiques : collaborez avec des fournisseurs de technologie majeurs spécialisés dans des solutions de paiement innovantes et dans la sécurité.
Une surveillance et des commentaires en continu
Suivi des transactions en temps réel : vos systèmes doivent vous permettre de suivre les transactions en temps réel. Ils doivent aussi être en mesure d'identifier et de traiter immédiatement les activités frauduleuses ou les schémas inhabituels.
Boucle de rétroaction : recueillez et analysez régulièrement les commentaires des clients en ce qui concerne le processus de paiement mobile. Ces données vous serviront à ajuster et à parfaire l'expérience de paiement.
La durabilité et la préparation à l'avenir
Pratiques écologiques : adoptez des pratiques durables pour votre processus de paiement, à l'image des reçus numériques. L'objectif est de réduire les déchets et de montrer à vos clients que vous vous souciez de l'environnement.
Innovation et adaptabilité : restez à l'affût des nouvelles technologies et tendances du secteur des paiements mobiles.
L'accessibilité et l'inclusivité
Fonctionnalités d'accessibilité : n'oubliez pas d'intégrer des fonctionnalités d'accessibilité à vos systèmes de paiement mobiles. Pour les personnes en situation de handicap, pensez par exemple à la compatibilité avec les lecteurs d'écran ou à des interfaces faciles à parcourir.
Assistance multilingue : adaptez-vous à la diversité de la population australienne et proposez une assistance et des ressources dans plusieurs langues.
Des documents juridiques et financiers
Archivage : conservez des dossiers numériques rigoureux de toutes les transactions à des fins de conformité, d'audit et de fiscalité.
Protocoles en cas de violation de données : élaborez et mettez régulièrement à jour un plan d'action clair en cas de violation des données. Il doit prévoir des étapes de notification et de rectification conformes au système australien de notification des violations de données.