L’interface de paiement unifiée (UPI) a changé la façon dont l’argent circule en Inde. En moins d’une décennie, la popularité d’UPI a fait de l’Inde le leader mondial des paiements en temps réel. Ce système rapide et peu coûteux influence aujourd’hui la façon dont les entreprises mondiales pensent à la portée, au taux de conversion et à l’expérience de paiement.

Nous allons vous expliquer comment fonctionne UPI, pourquoi elle s’est se développer si rapidement et ce qu’elle peut apporter aux entreprises.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Qu'est-ce qu'UPI ?
  
• Pourquoi les entreprises préfèrent-elles UPI ?
  
• Comment fonctionne UPI ?
  
• Pourquoi l’adoption d’UPI a-t-elle bondi parmi les entreprises indiennes ?
  
• Comment les entreprises acceptent-elles les paiements UPI ?
  

Qu’est-ce que UPI ?

L’interface de paiement unifiée est le système de paiement en temps réel indien. UPI transfère instantanément de l’argent entre les comptes bancaires via un appareil mobile. UPI connecter des centaines de banques indiennes via une seule interface. Avec une application UPI telle que PhonePe, Google Pay, Paytm ou Amazon Pay, vous pouvez envoyer de l’argent de votre compte bancaire vers un autre compte à condition que le propriétaire du deuxième compte dispose d’un identifiant UPI (également appelé adresse de paiement virtuelle ou VPA).

Voici les principales fonctionnalité d'UPI :

• Instant transfers 24h/24 et 7j/7 : Les fonds passent en temps réel d'un compte bancaire à un autre.

• Sans frais : les paiements UPI sont gratuits pour les utilisateurs quotidiens. Les entreprises ne paient pas de frais non plus, en raison d'une politique de taux de réduction zéro marchand (MDR) soutenue par le gouvernement (bien que des appels aient été lancés pour commencer à facturer les grandes entreprises).

• Sécurité établi sur le code PIN : chaque transaction est autoriser par un code PIN sécurisé défini par l’utilisateur. UPI utilise l’authentification à deux facteurs et n’expose pas les informations du compte à l’autre partie.

Avec UPI, les utilisateurs peuvent partager une facture avec des amis, payer leurs courses, payer un loyer ou régler une facture, en utilisant uniquement leur téléphone.

Pourquoi les entreprises préfèrent-elles UPI ?

Les paiements UPI offrent aux entreprises plusieurs avantages, notamment un accès élargi aux clients et des frais nuls. Le système offre une alternative rapide et pratique aux moyens de paiement traditionnels, tels que les espèces, et a facilité accepter des paiements à distance.

Voici comment les entreprises bénéficient de l’acceptation des paiements UPI :

• Règlement en temps réel : les paiements sont virés instantanément, sans lots et sans retard. Les fonds sont versés sur le compte bancaire de l’entreprise au moment du paiement du client. Il s’agit d’un avantage majeur, en particulier pour les petites entreprises, en matière de flux de trésorerie.

• Faible coût : les entreprises ne paient pas de frais pour utiliser UPI, contrairement aux carte bancaire de crédit, qui prélèvent généralement un pourcentage sur chaque vente. Cela peut faire une grande différence pour les entreprises dont le volume de transactions est élevé et les billets peu élevés.

• Une vaste clientèle : UPI compte environ 350 millions d'utilisateurs actifs. Accepter UPI signifie que vous êtes accessible aux jeunes utilisateurs, aux clients des petites villes et à ceux qui n'ont jamais adopté les carte bancaire ou les wallet.

• Conçu pour mobile : UPI fonctionne via des applications telles que PhonePe et Paytm, de sorte que les clients peuvent effectuer des paiements de n’importe où à condition d’avoir un ID UPI ou de scanner un QR code.

• Réduction des risques, conformité simplifiée : les clients n’ont pas besoin de partager des données sensibles pour utiliser UPI. Ils autoriser les paiements dans leur propre application UPI, et l’entreprise reçoit l’argent sans voir les informations du compte. Cela réduit les risques et simplifie la conformité.

• Confirmation intégrée : le payeur et l’entreprise reçoivent une confirmation immédiate de la réussite du paiement, ce qui facilite le rapprocher des paiements et réduit les problèmes service de support.

UPI a permis aux entreprises indiennes, en particulier les plus petites, de se lancer facilement dans le numérique. De nombreux clients s'attendent désormais à cette option, et proposer UPI est donc un élément important de leurs activités en Inde.

Comment fonctionne UPI ?

Voici comment fonctionne UPI :

Comment envoyer et recevoir des paiements

Pour démarrer avec les paiements UPI, vous aurez besoin d'un VPA, communément appelé ID UPI. Il s'agit généralement d'un ID au format name@bank ou mobilenumber@provider. Cet ID est lien à votre compte bancaire et est utilisé pour envoyer et recevoir de l'argent via UPI.

UPI prendre en charge plusieurs manières d'initier des paiements :

• Paiements push : l’utilisateur saisit un identifiant UPI ou scanne un QR code et initie le paiement. Il vérifier les détails, saisit son code PIN UPI et autoriser le transfert.

• Collecter les requête : le bénéficiaire envoie une requête d’un montant spécifique à l’ID UPI du payeur. Le payeur reçoit une notification et peut approuver ou ignorer la requête.

• Paiements d’intention ou d’application à application : le client sélectionne UPI au paiement, et son téléphone déclenche automatiquement son application UPI préférée avec les informations de paiement préremplies. L’utilisateur autoriser le paiement dans l’application, puis retourne dans le tunnel de paiement de l’entreprise.

Délai de règlement

UPI fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les week-ends et jours fériés. Une fois qu'un paiement est autoriser, le commutateur UPI s'efface et régler instantanément la transaction entre les comptes bancaires.

Interopérabilité

UPI a été conçu comme un réseau ouvert. Plus de 550 banques indiennes sont intégrer dans un commutateur en temps réel géré par la National Payments Corporation of India (NPCI). Ce commutateur permet à un utilisateur ayant un compte dans une banque d'envoyer de l'argent à une personne ayant un compte dans une autre banque sans problème.

Que vous utilisiez Google Pay, PhonePe ou la propre application d'une banque, tous fonctionnent sur la même infrastructure UPI. Tout utilisateur peut payer n'importe quel autre utilisateur, quelle que soit l'application ou la banque utilisée par l'une des parties, et les entreprises peuvent accepter UPI quelle que soit l'application utilisée par le client.

Sécurité

Toutes les transactions UPI nécessitent un compte bancaire lien et un code PIN UPI défini par l'utilisateur. Les banques vérifient la requête et le code PIN avant le transfert des fonds. Étant donné que les utilisateurs n'ont jamais à partager de numéros de compte ou informations de carte sensibles, l'exposition au risque est faible.

UPI minimise la responsabilité côté entreprise. L'entreprise ne voit jamais les coordonnées bancaires de l'utilisateur, et il n'est pas nécessaire de stocker ou de traiter les identifiants de paiement.

Pourquoi l’adoption d’UPI a-t-elle bondi parmi les entreprises indiennes ?

De la grande commerçant en ligne aux commerces de quartier, UPI est rapidement devenu le moyen de paiement par défaut pour les entreprises en Inde. Voici pourquoi :

Soutien du gouvernement

UPI a été lancée en 2016. Mais c'est l'invalidation de deux billets de banque, connue sous le nom de démonétisation, qui a fait push les paiements numériques au premier plan. Lorsque les liquidités se sont raréfiées du jour au lendemain, les entreprises et les clients se sont bousculés pour trouver d'autres solutions. Cela a donné à UPI une pertinence nationale.

Le gouvernement indien et la Reserve Bank of India (RBI) ont soutenu le système et l’application UPI, Bharat Interface for Money (BHIM), et mené de vastes campagnes de sensibilisation du public. Ce service d'assistance institutionnel précoce a permis aux entreprises, en particulier aux petites entreprises, d’adopter plus facilement le nouveau système.

Nouvelle structure des coûts

En 2020, le gouvernement a renoncé aux frais de MDR sur les transactions UPI, éliminant ainsi la barrière des coûts qui empêchait traditionnellement les petites entreprises de payer en ligne. Contrairement aux carte bancaire de crédit, UPI paiement aux entreprises de conserver 100 % des revenus.

UPI est donc le moyen de paiement le moins coûteux et le plus pratique pour de nombreuses entreprises.

Exigences techniques faibles

UPI convient parfaitement à la culture mobile établi indienne. Les entreprises n'ont pas besoin d'un appareil de PDV, d'un lecteur de carte ou d'un smartphone pour utiliser UPI. Les petites entreprises peuvent utiliser UPI uniquement avec un compte bancaire et un QR code imprimé.

Évolution des préférences des clients

À mesure que les entrepreneur individuel adoptaient UPI, les entreprises leur ont emboîté le pas. En 2024, UPI compte 83 % du volume total des paiements en Inde. Refuser UPI signifiait refuser une part importante et croissante de clients potentiels.

Effet de réseau

Chaque nouvel utilisateur ou nouvelle entreprise d'UPI apporte une valeur ajoutée au système. Cette boucle de rétroaction a permis à UPI de se développer rapidement. En 2024, UPI traitait plus de 500 millions de transactions par jour.

Comment les entreprises acceptent-elles les paiements UPI ?

Les entreprises peuvent accepter UPI de plusieurs manières. Que vous dirigiez un magasin physique ou une plateforme en ligne, voici comment votre entreprise peut accepter UPI pour les paiements :

Paiements par QR code

Les entreprises affichent un QR code UPI statique ou dynamique, imprimé ou à l’écran.

• Les QR code statiques sont uniquement lien à l’ID UPI de l’entreprise, et le client saisit manuellement le montant.

• Des QR code dynamiques sont générés automatiquement pour chaque transaction avec le montant exact encodé. Ces codes peuvent contribuer à réduire les erreurs de saisie et à accélérer les paiements.

Le client scanne le code avec n'importe quelle application UPI, saisit le montant (ou le confirme s'il est dynamique) et paie.

Paiements d'application à application

Le client choisit UPI au paiement, et le site ou l’application déclenche une remise à une application UPI sur son téléphone avec les informations de paiement préremplies. Le client autoriser le paiement, puis retourne dans le tunnel de paiement de l’entreprise.

Cette méthode est couramment utilisée dans le commerce mobile. Rapide et native, elle évite d'avoir à scanner un QR code, idéal pour les paiements numériques sur téléphone.

Collecter les requêtes

L'entreprise envoie une requête de paiement à l'ID UPI du client. Le client reçoit une notification et autoriser le paiement.

Bien qu'elle soit toujours prendre en charge, cette méthode est cessée progressivement en entreprise des risques de fraude, en particulier les escroqueries impliquant de fausses requête de collecter.

Liens de paiement

Les entreprises peuvent envoyer à leurs clients un lien, par e-mail, SMS ou discuter par chat, qui ouvre leur application UPI avec des informations préremplies.

Cela fonctionne bien pour les paiements à distance, les factures ponctuelles ou les cas d'usage liés au service de support client.