Un numéro de référence de l’acquéreur (ARN) est un code numérique associé à une transaction par carte par l’institution financière acquéreuse lors de son traitement. Il accompagne la transaction sur l’ensemble du réseau de cartes, et chaque partie tout au long de ce parcours peut l’utiliser pour extraire le même enregistrement. C’est lors des remboursements que cela se produit le plus souvent.

Lorsque les fonds n’arrivent pas sur le compte d’un client dans le délai prévu, les équipes du service d’assistance de l’institution financière émettrice utilisent l’ARN pour les repérer. Ci-dessous, nous expliquerons comment un ARN est généré, à quoi ressemble son format et comment l’utiliser pour retracer un remboursement qui n’est pas encore apparu.

Points à retenir

• Un numéro de référence de l’acquéreur (ARN) identifie une transaction précise, et les remboursements génèrent toujours un ARN distinct de celui du paiement initial.

• Le format de l’ARN varie entre Visa et Mastercard, de sorte que les 23 mêmes chiffres encodent des informations différentes selon le réseau.

• Étant donné que les institutions financières émettrices appliquent les crédits selon leurs propres calendriers, un ARN permet de retracer un remboursement, mais n’accélère pas le règlement.

Qu’est-ce qu’un numéro de référence de l’acquéreur (ARN)?

Un ARN est un code numérique que l’institution financière acquéreuse associe à une transaction par carte au moment où elle traite la transaction. Ce numéro accompagne la transaction lors de son acheminement sur le réseau de cartes, de l’institution financière acquéreuse au réseau jusqu’à l’institution financière émettrice qui détient le compte du titulaire de la carte.

Comment les numéros de référence de l’acquéreur (ARN) sont-ils générés et attribués?

L’institution financière acquéreuse génère l’ARN une seule fois, au moment où elle traite la transaction. Elle ne réémet pas ou ne réattribue pas l’ARN plus tard, même si l’état de la transaction change par la suite. L’ARN est lié à la transaction, et non au compte. Cela signifie qu’une seule carte peut accumuler des dizaines d’ARN au fil du temps, un pour chaque achat, remboursement ou annulation qui y est lié. Et les remboursements obtiennent leur propre ARN ; ils ne sont pas retracés à l’aide du même ARN que l’achat initial. Puisqu’il s’agit d’une transaction distincte se déplaçant dans la direction opposée, le réseau de cartes lui attribue un nouveau numéro.

À quoi ressemble le format d’un numéro de référence de l’acquéreur (ARN)?

Un ARN est un numéro à 23 chiffres, mais sa structure interne change selon le réseau de cartes qui l’a émis. Visa et Mastercard encodent chacun un ensemble différent d’informations dans cette chaîne.

Un ARN Visa typique se décompose comme suit :

• Numéro d’identification de l’acquéreur : un segment à six chiffres qui identifie l’institution financière acquéreuse ayant traité la transaction

• Date julienne : un segment à quatre chiffres qui représente l’année et le jour de l’année où la transaction a été traitée

• Numéro de séquence : un compte séquentiel à six chiffres qui distingue cette transaction de toutes les autres que l’acquéreur a traitées ce jour-là

• Chiffres restants : généralement réservés aux identifiants du terminal ou du système source, qui varient selon la façon dont l’institution financière acquéreuse structure ses propres systèmes

L’ARN de Mastercard a la même longueur totale, mais organise les segments différemment. Il priorise souvent une séquence de numéro de référence Banknet (BRN) avant les champs de date. Aucun des deux réseaux ne publie ses spécifications complètes pour un usage public, et la position exacte de chaque segment peut changer selon la façon dont l’institution financière acquéreuse la met en œuvre.

Un ARN n’est pas censé être décodé par une personne. Il est conçu pour être lu par le système d’une banque afin de récupérer la transaction à laquelle il est associé. Les ARN doivent être saisis correctement, car un seul chiffre transposé renvoie à une transaction entièrement différente.

Comment fonctionne le suivi du numéro de référence de l’acquéreur (ARN) pour un remboursement?

Trouvez l’ARN du remboursement dans le dashboard ou l’interface de programmation d’application (API) du prestataire de services de paiement, où il figure généralement à côté de l’état et du montant du remboursement. Ensuite, confirmez que le remboursement a été traité du côté de l’entreprise ; ne supposez pas que l’institution financière émettrice le retient. Donnez l’ARN au client et demandez-lui d’appeler le numéro au dos de sa carte pour fournir ce numéro de référence directement à l’équipe du service d’assistance de sa banque. Demandez à la banque un état en attente ou en transit. Un représentant peut rechercher l’ARN dans le propre système de la banque et confirmer que le crédit est en cours de transfert même avant qu’il ne s’affiche comme une transaction visible.

Les remboursements prennent généralement 5 à 10 jours ouvrables pour s’afficher, car les réseaux de cartes règlent par lots et les institutions financières émettrices appliquent les crédits selon leur propre calendrier ; les fins de semaine et les jours fériés s’ajoutent à ce délai.

Stripe fournit-elle des données d’ARN pour les remboursements?

Stripe associe un ARN à un remboursement une fois que le réseau de cartes l’a retourné, ce qui prend généralement quelques jours. Les entreprises peuvent trouver l’ARN à quelques endroits :

• Dashboard Stripe : ouvrez la page des détails du remboursement, où l’ARN apparaît à côté de l’état, du montant et de la date de traitement du remboursement, une fois que l’acquéreur a retourné les fonds.

• API Refunds : récupérez l’ARN par voie programmatique une fois qu’il est disponible ; cela aide les équipes du service d’assistance à le récupérer automatiquement plutôt que de le chercher manuellement pour chaque cas, ce qui est important pour les entreprises qui reçoivent un volume élevé de questions sur les remboursements.

Que devez-vous faire si un numéro de référence de l’acquéreur (ARN) ne résout pas un problème de remboursement?

Un ARN ne garantit pas une réponse instantanée ; définissez cette attente avec le client dès le départ. Certaines institutions financières émettrices mettent plus de temps que d’autres à indexer un remboursement sur son numéro de référence. Un représentant au téléphone pourrait dire que le numéro n’apparaît pas même si le remboursement est toujours en transit, ce qui en fait un problème de délai, et non un remboursement perdu.

Si le délai de remboursement standard est écoulé — généralement 5 à 14 jours ouvrables — et que l’institution financière émettrice ne parvient toujours pas à repérer la transaction avec l’ARN, conseillez alors au client d’ouvrir une demande d’information formelle. Suggérez-lui de faire remonter le cas à l’émetteur de sa carte si le service d’assistance de première ligne ne peut pas repérer la transaction, car les émetteurs disposent de processus internes conçus exactement pour cette situation.

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FAQ sur les numéros de référence de l’acquéreur (ARN)