收单机构参考编号 (ARN) 是收单机构在处理过程中附加到银行卡交易的数字代码。它随交易穿过整个卡组织，该路径上的每一方都可以使用它来调出同一记录。这种情况在退款中最常见。

当资金未在预期的时间线内存入客户账户时，发卡行的客户服务团队会使用 ARN 来定位。在下文中，我们将讨论 ARN 是如何生成的、它的格式是怎样的，以及如何使用它来追踪尚未到账的退款。

要点

• 收单机构参考编号 (ARN) 标识一笔特定的交易，而退款总是会生成一个与原始收款不同的独立 ARN。

• ARN 的格式在 Visa 和 Mastercard 之间有所不同，因此相同的 23 位数字会根据卡组织的不同编码不同的信息。

• 由于发卡行会按照自己的时间表记入贷记，因此 ARN 有助于追踪退款，但不会加快结算速度。

什么是收单机构参考编号 (ARN)？

ARN 是收单机构在处理交易的那一刻附加到银行卡交易上的数字代码。该编号随着交易穿过卡组织流转，从收单机构到卡组织，再到持有持卡人账户的发卡行，一直与交易保持在一起。

收单机构参考编号 (ARN) 是如何生成和分配的？

收单机构在处理交易的那一刻只生成一次 ARN。之后它不会重新发放或重新分配 ARN，即使后来交易的状态发生了变化也是如此。ARN 与交易相关联，而不是与账户相关联。这意味着随着时间的推移，单张卡可能会累积几十个 ARN，每一个都对应于与其相关的购买、退款或撤销。并且退款有其自己的 ARN；它们并不是使用与原始购买相同的 ARN 进行追踪的。由于它是一笔相反方向的独立交易，卡组织会为其分配一个新编号。

收单机构参考编号 (ARN) 格式是什么样的？

ARN 是一个 23 位数字，但其内部结构会因发行它的卡组织而异。Visa 和 Mastercard 各自在该字符串中编码了一组不同的详细信息。

典型的 Visa ARN 细分如下：

• 收单机构识别码： 一个六位数的片段，用于识别处理该笔交易的收单机构

• 儒略日： 一个四位数的片段，代表交易处理的年份和该年中的第几天

• 序列号： 一个六位数的流水号，用于将该笔交易与收单机构当天处理的其他所有交易区分开来

• 剩余位数： 通常预留给终端或源系统标识符，具体取决于收单机构如何构建其自身系统

Mastercard 的 ARN 总长度相同，但组织各个片段的方式不同。它通常将 Banknet 参考编号 (BRN) 序列置于日期字段之前。这两个卡组织都未公开发布其完整规范，而且每个片段的确切位置可能会因收单机构的实施方式而异。

ARN 并不是为了让人工解码而设计的。它的构建目的是供银行系统读取，以便调出其所附加的交易。由于哪怕只是错位一个数字也会完全指向另一笔交易，因此必须正确输入 ARN。

退款的收单机构参考编号 (ARN) 追踪是如何工作的？

在支付服务商的管理平台或应用程序编程接口 (API) 中找到退款的 ARN，它通常列在退款的状态和金额旁边。然后确认商家端已处理了退款；不要想当然地认为是发卡行扣留了退款。将 ARN 提供给客户，并让他们拨打银行卡背面的号码，将该参考编号直接提供给其银行的支持团队。向银行询问待处理或在途状态。代表可以在银行自身的系统中搜索该 ARN，甚至在款项显示为可见交易之前，就可以确认贷记资金正在流转。

退款通常需要 5 到 10 个工作日才能入账，因为卡组织是分批结算的，且发卡行会按自己的时间表记入贷记；周末和银行假日也会增加这个时间窗口。

Stripe 是否提供退款的 ARN 数据？

一旦卡组织返回 ARN（通常需要几天时间），Stripe 就会将其附加到退款中。商家可以在几个地方找到 ARN：

• Stripe 管理平台： 打开退款的详细信息页面，一旦收单机构退回资金，ARN 就会与退款的状态、金额和处理日期一起显示在那里。

• Refunds API： 一旦 ARN 可用，程序化地检索 ARN；这有助于支持团队自动检索它，而不是针对每个案例手动查找，这对于处理大量退款问题的商家而言至关重要。

如果收单机构参考编号 (ARN) 没有解决退款问题，您该怎么办？

ARN 并不能保证即时得出答案；请提前向客户设定这一预期。一些发卡行根据其参考编号来索引退款所需的时间比其他银行更长。电话中的代表可能会说这个号码没有显示，即使退款仍在途，因此这是一个时间问题，而不是退款丢失。

如果已过了标准退款窗口期——通常是 5 到 14 个工作日——并且发卡行仍然无法使用 ARN 定位交易，则建议客户发起正式查询。如果一线支持团队无法定位交易，建议他们将案例升级至其发卡行，因为发卡行专门针对这种情况设立了内部处理路径。

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关于收单机构参考编号 (ARN) 的常见问题解答