Un numéro de référence de l'acquéreur (ARN) est un code numérique associé à une transaction par carte bancaire par la banque acquéreuse lors du traitement. Il accompagne la transaction sur l'ensemble du réseau de cartes, et toutes les parties impliquées peuvent s'en servir pour consulter le même enregistrement. C'est pour les remboursements qu'il est le plus souvent utilisé.

Si l'argent n'arrive pas sur le compte du client dans le délai prévu, les équipes du service d'assistance de la banque émettrice utilisent l'ARN pour le localiser. Nous expliquons ci-dessous comment un ARN est généré, à quoi ressemble son format et comment s'en servir pour suivre un remboursement qui n'apparaît pas encore.

L’essentiel à retenir

• un numéro de référence de l'acquéreur (ARN) identifie une transaction précise, et les remboursements génèrent toujours un ARN distinct de celui du paiement initial ;

• le format de l'ARN diffère entre Visa et Mastercard, de sorte que les mêmes 23 chiffres n'encodent pas les mêmes informations selon le réseau ;

• comme les banques émettrices appliquent les crédits selon leur propre calendrier, un ARN permet de suivre un remboursement, mais n'accélère pas le règlement.

Qu'est-ce qu'un numéro de référence de l'acquéreur (ARN) ?

Un ARN est un code numérique que la banque acquéreuse associe à une transaction par carte bancaire au moment où elle la traite. Ce numéro accompagne la transaction lors de son passage sur le réseau de cartes, de la banque acquéreuse au réseau, puis à la banque émettrice qui gère le compte du titulaire de la carte.

Comment les numéros de référence de l'acquéreur (ARN) sont-ils générés et attribués ?

La banque acquéreuse génère l'ARN une seule fois, au moment où elle traite la transaction. Elle ne le réémet et ne le réattribue pas plus tard, même si le statut de la transaction change par la suite. L'ARN est lié à la transaction, et non au compte. Ainsi, une même carte bancaire peut accumuler des dizaines d'ARN au fil du temps, un pour chaque achat, remboursement ou annulation qui y est lié. De plus, les remboursements ont leur propre ARN ; ils ne sont pas suivis avec le même ARN que l'achat initial. S'agissant d'une transaction distincte allant dans la direction opposée, le réseau de cartes lui attribue un nouveau numéro.

À quoi ressemble le format d'un numéro de référence de l'acquéreur (ARN) ?

Un ARN est un numéro à 23 chiffres, mais sa structure interne change selon le réseau de cartes qui l'a émis. Visa et Mastercard encodent chacun des informations différentes dans cette chaîne.

Un ARN Visa classique se décompose ainsi :

• numéro d'identification de la banque acquéreuse : un segment à six chiffres qui identifie la banque acquéreuse ayant traité la transaction ;

• date julienne : un segment à quatre chiffres représentant l'année et le jour de l'année où la transaction a été traitée ;

• numéro de séquence : un compte séquentiel à six chiffres qui distingue cette transaction de toutes les autres traitées par l'acquéreur ce jour-là ;

• chiffres restants : généralement réservés aux identifiants du terminal ou du système source, qui varient selon la façon dont la banque acquéreuse structure ses propres systèmes.

L'ARN de Mastercard a la même longueur totale, mais organise les segments différemment. Il place souvent une séquence Banknet Reference Number (BRN) avant les champs de date. Aucun des deux réseaux ne publie ses spécifications complètes pour le grand public, et la position exacte de chaque segment peut changer selon la façon dont la banque acquéreuse le met en œuvre.

Un ARN n'est pas conçu pour être déchiffré par une personne. Il est conçu pour être lu par le système d'une banque afin d'extraire la transaction à laquelle il est rattaché. Les ARN doivent être saisis correctement, car un seul chiffre inversé renvoie à une transaction totalement différente.

Comment fonctionne le suivi du numéro de référence de l'acquéreur (ARN) pour un remboursement ?

Trouvez l'ARN du remboursement dans le Dashboard ou l'interface de programmation d'application (API) du prestataire de paiement, où il figure généralement à côté du statut et du montant du remboursement. Vérifiez ensuite que le remboursement a bien été traité par l'entreprise ; ne supposez pas que la banque émettrice le retient. Transmettez l'ARN au client et invitez-le à appeler le numéro figurant au dos de sa carte pour communiquer ce numéro de référence directement à l'équipe d'assistance de sa banque. Demandez à la banque un statut en attente ou en transit. Un conseiller peut chercher l'ARN dans le propre système de la banque et confirmer que le crédit est en cours d'acheminement avant même qu'il ne s'affiche comme une transaction visible.

Les remboursements mettent généralement 5 à 10 jours ouvrables à s'afficher, car les réseaux de cartes règlent les transactions par lots et les banques émettrices appliquent les crédits selon leur propre calendrier. Les week-ends et les jours fériés rallongent ce délai.

Stripe fournit-elle les données ARN pour les remboursements ?

Stripe associe un ARN à un remboursement une fois que le réseau de cartes le renvoie, ce qui prend généralement quelques jours. Les entreprises peuvent trouver l'ARN à plusieurs endroits :

• Dashboard Stripe : ouvrez la page des détails du remboursement, où l'ARN s'affiche avec le statut, le montant et la date de traitement du remboursement, une fois que l'acquéreur a renvoyé les fonds ;

• API Refunds : récupérez l'ARN par voie programmatique une fois qu'il est disponible ; cela permet aux équipes d'assistance de le récupérer automatiquement au lieu de le chercher manuellement pour chaque dossier, ce qui est crucial pour les entreprises qui gèrent un volume important de questions sur les remboursements.

Que faire si un numéro de référence de l'acquéreur (ARN) ne résout pas un problème de remboursement ?

Un ARN ne garantit pas une réponse immédiate ; il convient d'en informer le client d'emblée. Certaines banques émettrices mettent plus de temps que d'autres à indexer un remboursement sur son numéro de référence. Un conseiller au téléphone peut indiquer que le numéro n'apparaît pas alors que le remboursement est toujours en transit. Il s'agit donc d'une question de délai et non d'un remboursement perdu.

Si le délai normal de remboursement est écoulé (généralement 5 à 14 jours ouvrables) et que la banque émettrice ne parvient toujours pas à localiser la transaction avec l'ARN, conseillez au client d'ouvrir une demande d'information officielle. Suggérez-lui de faire remonter le problème auprès de l'émetteur de sa carte si le service d'assistance de premier niveau ne trouve pas la transaction, car les émetteurs disposent de procédures internes prévues à cet effet.

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FAQ sur les numéros de référence de l'acquéreur (ARN)