Um número de referência de adquirente (ARN) é um código numérico vinculado a uma transação de cartão pelo banco adquirente durante o processamento. Ele viaja com a transação por toda a bandeira de cartão, e todas as partes ao longo desse caminho podem usá-lo para recuperar o mesmo registro. Isso ocorre com mais frequência em reembolsos.

Quando o dinheiro não cai na conta de um cliente no cronograma esperado, as equipes de atendimento ao cliente do banco emissor usam o ARN para localizá-lo. Abaixo, discutiremos como um ARN é gerado, como é seu formato e como usar um para rastrear um reembolso que ainda não apareceu.

Principais conclusões

• Um número de referência de adquirente (ARN) identifica uma transação específica, e os reembolsos sempre geram um ARN separado da cobrança original.

• O formato do ARN varia entre Visa e Mastercard, de modo que os mesmos 23 dígitos codificam informações diferentes dependendo da bandeira de cartão.

• Como os bancos emissores aplicam créditos em seus próprios cronogramas, um ARN ajuda a rastrear um reembolso, mas não acelera a liquidação de fundos.

O que é um número de referência de adquirente (ARN)?

Um ARN é um código numérico que o banco adquirente vincula a uma transação com cartão no momento em que processa a transação. Esse número permanece com a transação à medida que ela se move pela bandeira de cartão, do banco adquirente até a rede e o banco emissor que detém a conta do titular do cartão.

Como os números de referência de adquirente (ARNs) são gerados e atribuídos?

O banco adquirente gera o ARN apenas uma vez, no momento em que processa a transação. Ele não emite novamente ou reatribui o ARN depois, mesmo que o status da transação mude. O ARN está vinculado à transação, não à conta. Isso significa que um único cartão pode acumular dezenas de ARNs ao longo do tempo, um para cada compra, reembolso ou anulação vinculada a ele. E os reembolsos recebem seu próprio ARN; eles não são rastreados usando o mesmo ARN da compra original. Por ser uma transação separada se movendo na direção oposta, a bandeira de cartão atribui a ela um novo número.

Como é o formato do número de referência de adquirente (ARN)?

Um ARN é um número de 23 dígitos, mas sua estrutura interna muda dependendo de qual bandeira de cartão o emitiu. Visa e Mastercard codificam um conjunto diferente de detalhes dentro dessa sequência.

Um ARN típico da Visa é dividido da seguinte forma:

• Número de identificação do banco adquirente: Um segmento de seis dígitos que identifica qual banco adquirente processou a transação.

• Data juliana: Um segmento de quatro dígitos que representa o ano e o dia do ano em que a transação foi processada.

• Número de sequência: Uma contagem contínua de seis dígitos que separa essa transação de todas as outras que o adquirente processou naquele dia.

• Dígitos restantes: Normalmente reservados para identificadores de terminal ou de sistema de origem, que variam dependendo de como o banco adquirente estrutura seus próprios sistemas.

O ARN da Mastercard tem o mesmo tamanho total, mas organiza os segmentos de forma diferente. Ele costuma priorizar uma sequência de Banknet Reference Number (BRN) antes dos campos de data. Nenhuma das bandeiras de cartão publica sua especificação completa para uso público, e a posição exata de cada segmento pode mudar dependendo de como o banco adquirente a implementa.

Um ARN não foi feito para ser decodificado por uma pessoa. Ele foi criado para ser lido pelo sistema de um banco a fim de recuperar a transação à qual está vinculado. Os ARNs devem ser inseridos corretamente, pois um único dígito transposto aponta para uma transação totalmente diferente.

Como funciona o rastreamento do número de referência de adquirente (ARN) para um reembolso?

Localize o ARN do reembolso no Dashboard ou na interface de programação de aplicativos (API) do provedor de pagamento, onde ele costuma estar listado ao lado do status e do valor do reembolso. Depois, confirme se o reembolso foi processado do lado da empresa; não presuma que o banco emissor o está retendo. Informe o ARN ao cliente e peça que ligue para o número no verso do cartão para fornecer esse número de referência diretamente à equipe de suporte do banco. Peça ao banco um status pendente ou em trânsito. Um representante pode procurar o ARN no próprio sistema do banco e confirmar que o crédito está em movimentação mesmo antes de ser lançado como uma transação visível.

Normalmente, os reembolsos levam de 5 a 10 dias úteis para serem lançados porque as bandeiras de cartão liquidam em lotes e os bancos emissores aplicam os créditos de acordo com seus próprios cronogramas; finais de semana e feriados bancários aumentam esse prazo.

A Stripe fornece dados de ARN para reembolsos?

A Stripe vincula um ARN a um reembolso assim que a bandeira de cartão o devolve, o que normalmente leva alguns dias. As empresas podem encontrar o ARN em alguns lugares:

• Stripe Dashboard: Abra a página de detalhes do reembolso, onde o ARN aparece ao lado do status, valor e data de processamento do reembolso, assim que o adquirente tiver devolvido os fundos.

• API de reembolsos: Recupere o ARN automaticamente assim que estiver disponível. Isso ajuda as equipes de suporte a recuperá-lo de forma automática em vez de procurá-lo manualmente em cada caso, o que é importante para empresas que lidam com um alto volume de perguntas sobre reembolsos.

O que você deve fazer se um número de referência de adquirente (ARN) não resolver um problema de reembolso?

Um ARN não garante uma resposta instantânea; alinhe essa expectativa com o cliente antecipadamente. Alguns bancos emissores levam mais tempo do que outros para indexar um reembolso em relação ao seu número de referência. Um representante ao telefone pode dizer que o número não está aparecendo mesmo que o reembolso ainda esteja em trânsito, o que torna isso um problema de prazo, e não um reembolso perdido.

Se a janela padrão de reembolso tiver passado (geralmente de 5 a 14 dias úteis) e o banco emissor ainda não conseguir localizar a transação com o ARN, oriente o cliente a abrir um pedido de informação formal. Sugira que ele encaminhe o caso ao emissor do cartão se o suporte de linha de frente não conseguir localizar a transação, pois os emissores têm caminhos internos criados exatamente para essa situação.

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Perguntas frequentes sobre números de referência de adquirente (ARNs)