Les processus de paiement transfrontalier reposent encore généralement sur une infrastructure qui n’a pas suivi le rythme des entreprises modernes. Un transfert « rapide » dans de nombreux couloirs peut encore prendre des jours et entraîner des frais qui ne sont clairs qu’après coup. Dans près d’un quart des couloirs, les frais pour les paiements transfrontaliers peuvent dépasser 3 % de la valeur des transactions.

Les paiements internationaux sont redirigés plus rapidement vers ce que l’on appelle Sundae en cryptomonnaie stable. Au lieu de convertir la monnaie fiduciaire en une seule cryptomonnaie stable indexée sur le dollar américain (USD) et de la convertir à nouveau en monnaie fiduciaire, le Sundae utilise deux devises stables locales pour gérer l’étape de change (FX), enchaînée. L’aller-retour est plus court, les prix sont plus clairs et le règlement intervient souvent en quelques minutes.

Ci-dessous, nous allons explorer comment fonctionne la méthode Sundae en cryptomonnaie stable et comment les organisations l’utilisent pour améliorer les mouvements de fonds transfrontaliers et à volume élevé.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le cadre Sundae en cryptomonnaie stable?
  
• Comment fonctionne un Sundae en cryptomonnaie stable?
  
• Quels sont les avantages du cadre Sundae en cryptomonnaie stable?
  
• Quels défis peuvent limiter l’utilisation de Sundae en cryptomonnaie stable?
  
• Que peut apporter aux entreprises le modèle Sundae en cryptomonnaie stable?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le cadre Sundae en cryptomonnaie stable?

La cryptomonnaie stable Sundae est un modèle de paiements transfrontaliers qui constitue une amélioration structurelle d’un cadre appelé la « cryptomonnaie stable sandwich », couramment utilisé dans les paiements en cryptomonnaies. Dans le modèle de la cryptomonnaie stable sandwich, on convertit une monnaie fiduciaire en cryptomonnaie stable, on la transfère à travers un écosystème de chaîne en bloc, puis on la reconvertit en monnaie fiduciaire locale à l’arrivée. Cette approche est plus rapide et moins coûteuse que les virements bancaires, mais elle peut tout de même entraîner des frais de change.

Le modèle sundae ajoute une deuxième cryptomonnaie stable au cœur du flux, de sorte qu’un paiement passe de la monnaie fiduciaire locale à la cryptomonnaie stable locale puis à la cryptomonnaie stable étrangère et enfin à la monnaie fiduciaire étrangère. Au lieu de payer les conversions des deux côtés, le seul coût de change correspond à l’échange sur la chaîne. Et comme les émetteurs et les échanges sont disponibles 24 heures sur 24, l’ensemble du processus peut être compensé en quelques minutes plutôt qu’en quelques jours sans avoir à préfinancer les comptes étrangers ni être redirigé par des réseaux traditionnels.

Ce qui fait que ce modèle est désormais pertinent, c’est que l’activité sur la chaîne se développe. L’utilisation de cryptomonnaie stable augmente et, sur certains marchés émergents, les transactions en cryptomonnaie stable deviennent à la fois un outil de dépense et une couverture contre l’inflation et l’instabilité des devises locales.

Comment fonctionne un modèle Sundae en cryptomonnaie stable?

Il est utile de parcourir le cadre Sundae de cryptomonnaie stable une couche à la fois pour comprendre son fonctionnement.

Voici les trois principales étapes.

1. Monnaie fiduciaire vers des cryptomonnaies stables locales

Imaginons qu’une entreprise brésilienne souhaite payer un sous-traitant de l’Union européenne (UE). Le payeur dépose des reais brésiliens (BRL) auprès d’un émetteur de cryptomonnaie stable soutenu par BRL et reçoit une quantité égale de cryptomonnaies stables BRL.

2. Échange de cryptomonnaie stable sur chaîne

Ensuite, l’entreprise échange des cryptomonnaies stables en BRL contre des cryptomonnaies stables indexées sur l’euro sur un échange établi par la chaîne de blocs. C’est la seule étape où les échanges étrangers ont lieu, et ils se produisent à découvert par l’entremise des contrats intelligents, aux taux du marché et en temps réel.

3. Cryptomonnaie stable étrangère vers une monnaie fiduciaire

Les cryptomonnaies stables en euros sont ensuite rachetés à raison de 1:1 auprès de l’émetteur de la cryptomonnaie stable. Le bénéficiaire reçoit des euros directement à partir de la réserve qui garantit le jeton.

Quels sont les avantages du cadre Sundae en cryptomonnaie stable?

La méthode Sundae en cryptomonnaie stable permet de transférer des fonds aussi rapidement que des données, à un coût inférieur à celui des réseaux traditionnels et avec une disponibilité à tout moment.

Voici les principaux avantages.

Rapidité

Une fois la cryptomonnaie stable local émise, tout le reste se déplace en quasi temps réel, sans attendre les périodes de coupure ou les processus bancaires de plusieurs jours. L’échange entre devises, le transfert entre chaînes et l’échange en fiduciaire de destination peuvent se compenser en quelques minutes. Le paiement peut atterrir pendant que le courriel de confirmation est encore en cours de rédaction.

Coût

Une grande partie du coût des paiements transfrontaliers traditionnels provient des majorations et des intermédiaires en devises. Le modèle Sundae élimine ces facteurs : la monnaie fiduciaire est convertie en cryptomonnaie stable et revient à un taux de 1:1. Le seul échange réel de devises a lieu entre les cryptomonnaies stables sur chaîne, où les écarts sont généralement plus serrés que le commerce de détail. Ces économies peuvent s’accumuler pour les entreprises qui opèrent à grande échelle.

Fonctionnalité

Même si le flux fonctionne sur des chaînes de blocs cryptomonnaies, les équipes n’ont pas à gérer de portefeuilles numériques ni à apprendre de nouveaux systèmes. Toute la séquence créer–échanger–convertir utilisée peut être abstraite derrière une interface de programmation d’application (API), mais chaque étape est traçable. Les paiements deviennent plus facile à rapprocher, à surveiller et à planifier. Les utilisateurs savent où se trouve l’argent, ce qu’il coûte de transférer et quand il arrivera.

Quels défis peuvent limiter l’utilisation de Sundae en cryptomonnaie stable?

Le modèle Sundae en cryptomonnaie stable peut transformer la façon dont les entreprises effectuent les paiements transfrontaliers, mais quelques contraintes façonnent encore où et comment cela fonctionne.

Voici les principaux défis

Manques de liquidité

Si les cryptomonnaies stables garanties en USD sont très répandues, la plupart des autres devises n’ont pas la même profondeur. Les cryptomonnaies stables locales liées au peso, au reais, à la roupie et à l’euro augmentent, mais beaucoup restent peu échangées. Cela rend certains échanges de couloir moins efficaces ou plus coûteux, en particulier pour les transferts importants où la profondeur du marché est importante. La couverture sera inégale jusqu’à ce qu’une adoption plus large se développe.

Incertitude réglementaire

Certains pays ne traitent pas les cryptomonnaies stables de la même manière. Certains les accueillent dans le cadre de règles claires; d’autres interdisent ou restreignent l’utilisation. Cette mosaïque entraîne des problèmes de conformité, surtout lorsqu’elle touche plusieurs territoires. Les équipes doivent assurer le suivi et la conformité aux réglementations locales, aux exigences en matière de licences et aux règles bancaires.

Risque lié à l’émetteur

Le modèle Sundae des cryptomonnaies stables dépend du fait que les cryptomonnaies stables tiennent leur ancre et que les émetteurs honorent les remboursements. Cela signifie que les réserves doivent être transparentes, liquides et bien gérées. Si un émetteur local a une surveillance faible ou une mauvaise garantie, l’ensemble du flux devient fragile. Tous les cryptomonnaies stables ne sont pas créées de la même manière.

Frais généraux de technologie

Même avec un fournisseur, les portefeuilles numériques, les transferts jetons et infrastructure de chaîne sont toujours traités. Cela pose des questions sur la garde des cryptomonnaies, la gestion des erreurs et la comptabilité interne. C’est un changement pour les entreprises habituées à travailler avec les virements bancaires et les banques, et les équipes doivent être prêtes à gérer cette différence.

Que peut apporter aux entreprises le modèle de cryptomonnaie stable Sundae?

L’approche Sundae peut contribuer à améliorer et à accélérer les transferts de fonds pour les équipes qui les gèrent au quotidien.

Tels sont les avantages pour les entreprises.

Fini le préfinancement des comptes étrangers

Avec les réseaux de paiement traditionnels, effectuer des versements vers un autre pays signifie souvent y détenir des soldes à l’avance. Cela bloque les capitaux, augmente l’exposition au risque bancaire local et ajoute des frais de rapprochement. Avec le modèle Sundae, une entreprise n’envoie que ce dont elle a besoin, quand elle en a besoin.

Moins d’intermédiaires à gérer

Les flux traditionnels transitent entre plusieurs institutions financières correspondantes, chacune pouvant constituer un point de retard. Le modèle Sundae simplifie cette opération à deux émetteurs et à un échange sur chaîne. Moins de transferts signifie moins d’erreurs, moins de frais et une livraison plus rapide.

Meilleure visibilité, rapprochement facilité

Chaque étape (c’est-à-dire l’émission, la conversion, et le rachat) est traçable. Cela signifie qu’il n’y a plus besoin de rechercher l’état entre les fournisseurs ou d’attendre les confirmations de plusieurs banques. Une entreprise peut suivre les paiements en temps réel, clôturer ses comptes plus rapidement et prendre des décisions avec plus d’assurance. Les échanges sur la chaîne sont exécutés selon le principe du tout ou rien : soit les deux parties exécutent la transaction, soit aucune ne le fait. Cela élimine le risque de règlements partiels ou de retard dans le traitement d’une des devises.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

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