Les cartes prépayées ont pris une place centrale dans les paiements numériques en Italie. De plus en plus de clients choisissent de payer avec des cartes prépayées pour leurs achats en ligne et en magasin. Cela leur permet de gérer plus facilement leur budget. Si vous avez une entreprise, accepter les cartes prépayées pour les paiements en ligne peut vous aider à élargir votre clientèle. Il s’agit d’un mode de paiement sûr et flexible, particulièrement apprécié des jeunes et des personnes qui ne possèdent pas de carte de crédit conventionnelle.

Dans cet article, nous expliquons comment fonctionnent les cartes prépayées, leurs avantages pour les clients et les entreprises, leurs différences par rapport aux cartes de crédit, ainsi que quelques moyens simples et sécurisés de payer en ligne avec une carte prépayée. Nous expliquons également pourquoi de plus en plus d’entreprises ont décidé d’intégrer les cartes prépayées dans leurs systèmes de paiement.

Contenu de l’article

• Comment fonctionnent les cartes prépayées en ligne et en magasin
  
• Les avantages pour les entreprises italiennes qui acceptent les cartes prépayées
  
• Comment fonctionnent les paiements par carte prépayée
  
• Les fonctionnalités de sécurité et les avantages des cartes prépayées
  
• Les principales différences entre les cartes prépayées et les cartes de crédit
  
• Comment utiliser les cartes prépayées pour les transactions en ligne
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment fonctionnent les cartes prépayées en ligne et en magasin

Une carte de paiement prépayée permet aux clients d’effectuer des transactions dans la limite du montant déposé sur la carte. Contrairement à une carte de crédit, elle ne donne pas accès à une ligne de crédit. Elle fonctionne plutôt sur la base du « solde disponible » : le titulaire ne peut dépenser que le montant qu’il a déposé sur la carte.

Les cartes prépayées sont devenues particulièrement populaires en Italie. Selon une analyse réalisée par Osservatorio Visa Italia et Ipsos, 41 % des Italiens utilisent régulièrement des cartes prépayées pour acheter des biens et des services. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 31 % enregistrés en 2021. Les cartes prépayées occupent la troisième place après les cartes de crédit et les applications de paiement/portefeuilles numériques.

Les cartes prépayées sont également largement utilisées pour les paiements en ligne en raison de leur sécurité et de leur facilité d’utilisation. Certaines des plus populaires, telles que PostePay ou HYPE, comprennent également un numéro de compte bancaire international (IBAN) qui permet aux clients de recevoir des virements bancaires ou de faire créditer leur salaire sur leur compte. Cette fonctionnalité transforme ces cartes prépayées en outils de gestion financière.

Pour les paiements en ligne avec des cartes prépayées, un aspect important est la perception d’une plus grande sécurité. De nombreux clients préfèrent utiliser une carte rechargeable pour leurs achats en ligne, car le risque de fraude est limité au montant déposé sur la carte. Cela réduit l’exposition à une fraude potentielle par rapport à l’utilisation d’un compte chèque ou d’une carte de crédit liée à une ligne de crédit plus importante.

Lorsque vous faites vos achats en magasin, les cartes prépayées fonctionnent comme n’importe quelle autre carte. Les clients peuvent les insérer dans les terminaux de point de vente (PDV) ou les utiliser pour effectuer des paiements sans contact. Les clients peuvent également utiliser les cartes prépayées de la même manière que les cartes de débit ou les cartes de crédit lorsqu’ils font leurs achats en ligne. Pour effectuer un achat, ils doivent saisir le numéro de la carte, la date d’expiration et le code de vérification de la carte (CVV).

Les avantages pour les entreprises italiennes qui acceptent les cartes prépayées

Si vous gérez une entreprise en Italie ou envisagez d’en créer une, accepter des paiements par carte prépayée représente une opportunité importante, tant en ligne que dans vos magasins physiques. En acceptant les cartes prépayées, vous ajoutez un nouveau mode de paiement et répondez à un besoin réel du marché. Des millions de clients italiens utilisent régulièrement des cartes prépayées pour leurs achats en ligne. Ils s’attendent également à pouvoir les utiliser sans difficulté sur votre site de commerce en ligne ou dans votre magasin.

Les principaux avantages des cartes prépayées pour les entreprises sont les suivants :

• _Élargissement de la clientèle : _ De nombreux clients, en particulier les jeunes, les étudiants et les personnes qui n’ont pas accès au crédit, effectuent principalement leurs paiements avec des cartes prépayées. Si vous n’acceptez pas ce mode de paiement, vous risquez d’exclure une part importante de clients potentiels.
  
• _Réduction du risque d’insolvabilité : _ Les cartes prépayées impliquent des paiements anticipés, elles ne comportent donc aucun risque de non-remboursement. Les fonds sont transférés immédiatement, ce qui rend également les transactions plus sûres du point de vue de l’entreprise.
  
• _Sécurité perçue accrue pour les clients : _ Ceux qui choisissent de payer en ligne avec une carte prépayée le font parce qu’ils considèrent que ce mode de paiement est plus sûr. En proposant cette option, vous pouvez renforcer la confiance des clients en votre marque.
  
• _Augmentation du nombre de conversions : _ Selon plusieurs études sur le commerce en ligne, telles que l’étude réalisée en 2025 par le Baymard Institute sur l’abandon des paniers d’achat, l’absence d’un mode de paiement préféré est l’une des principales causes de l’abandon des paniers. En intégrant les cartes prépayées pour les paiements en ligne, vous pouvez contribuer à améliorer les taux de finalisation des commandes.
  

Comment fonctionnent les paiements par carte prépayée

L’utilisation des cartes prépayées est intuitive et elles sont conçues pour être faciles à utiliser. Les acheteurs y déposent de l’argent à l’avance et peuvent le dépenser en ligne ou en magasin jusqu’à épuisement du solde disponible. Voici un aperçu plus détaillé de leur fonctionnement.

Recharge de la carte

De nombreuses options de recharge sont disponibles et adaptées à différents types de clients :

• _Virement bancaire : _ Si la carte dispose d’un IBAN, le client peut transférer des fonds à partir d’un compte chèque comme il le ferait pour un virement bancaire.
  
• _Argent comptant : _ Certaines cartes peuvent être rechargées en espèces dans les bureaux de tabac, les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou chez les marchands participants.
  
• _Autres cartes ou applications : _ Un grand nombre de banques et d’entreprises de technologie financière permettent aux clients de recharger leurs cartes directement à partir de l’application à l’aide de cartes de crédit, de cartes de débit ou de transferts entre particuliers (P2P). Le P2P est un transfert d’argent direct entre deux personnes par des plateformes numériques ou des applications bancaires et de technologie financière.
  
• _Crédit périodique : _ Certains clients reçoivent leur salaire directement sur le numéro IBAN de leur carte prépayée, qui devient ainsi un compte chèque simplifié.
  

Utilisation quotidienne

Une fois rechargée, la carte peut être utilisée dans différents contextes :

• _Paiements en ligne : _ Pour payer en ligne avec une carte prépayée, les clients peuvent saisir les informations de la carte (numéro, date d’expiration et code CVV) comme ils le feraient avec une carte de crédit.
  
• _Paiements en magasin : _ Tout comme les cartes traditionnelles, les cartes prépayées fonctionnent avec les terminaux de PDV qui utilisent des puces, des numéros d’identification personnels (PIN) et des paiements sans contact.
  
• _Retraits d’espèces : _ Presque toutes les cartes de paiement prépayées permettent aux clients de retirer des espèces aux distributeurs automatiques en Italie et à l’étranger.
  
• _Paiements internationaux : _ Grâce aux réseaux Visa ou Mastercard, les clients peuvent également effectuer des paiements à l’étranger avec des cartes prépayées, comme avec des cartes de débit.
  

Contrôle des dépenses

L’une des principales raisons pour lesquelles les clients choisissent cet outil est sa facilité de suivi :

• Ils peuvent vérifier leur solde et leurs transactions en temps réel par une application ou leur service bancaire en ligne.
  
• Il n’y a aucun risque de s’endetter, car ils ne peuvent dépenser que le montant qu’ils ont déposé sur la carte.
  
• Pour les jeunes et les enfants, les cartes prépayées sont également d’excellents outils pédagogiques pour apprendre à gérer leur argent.
  

Fonctionnalités supplémentaires

Aujourd’hui, de nombreuses cartes prépayées pour les achats en ligne offrent des services supplémentaires :

• Cartes virtuelles pour les paiements ponctuels
  Ces cartes sont générées directement à partir d’applications, ont des numéros différents de ceux des cartes physiques et expirent souvent après une seule utilisation. Elles sont particulièrement utiles pour ceux qui souhaitent utiliser une carte prépayée pour effectuer des paiements en ligne en toute sécurité. Les cartes virtuelles permettent d’éviter toute compromission des informations de la carte principale en cas de fraude ou de piratage du site Web.
  
• Notifications poussées en temps réel
  Chaque transaction génère une alerte immédiate sur le téléphone intelligent des clients. Cela leur permet de surveiller instantanément toutes leurs dépenses, même les plus petites, et de trouver immédiatement les transactions suspectes. Cette fonctionnalité peut rassurer les clients qui souhaitent contrôler leurs dépenses.
  
• Gestion avancée par des applications
  Plusieurs applications liées aux cartes de paiement prépayées permettent aux clients de vérifier leur solde et leurs transactions. Elles permettent également aux clients de bloquer ou débloquer leur carte d’un simple geste, de modifier leur code PIN, de définir des limites de dépenses ou de désactiver les paiements à l’étranger. Ainsi, si le client perd sa carte ou soupçonne une utilisation frauduleuse, il peut prendre des mesures immédiates sans avoir à attendre l’intervention du service d’assistance à la clientèle.
  

Comment fonctionnent les paiements par carte prépayée

Le paiement avec une carte prépayée fonctionne exactement comme avec une carte de débit ou une carte de crédit classique. Tout d’abord, le client recharge la carte avec le montant souhaité. Il peut ensuite l’utiliser pour effectuer des achats en ligne ou en magasin en saisissant les informations de la carte ou en la passant sur un terminal de PDV. Les clients ne peuvent dépenser que le montant qu’ils ont rechargé sur la carte, sans risque de s’endetter.

Délai de débit des paiements par carte prépayée

Les paiements par carte prépayée sont débités au moment de la transaction. Le montant est immédiatement déduit du solde disponible, sans délai ni paiement échelonné.

Les fonctionnalités de sécurité et les avantages des cartes prépayées

La sécurité est l’une des principales raisons pour lesquelles les clients préfèrent payer en ligne avec des cartes prépayées plutôt qu’avec des cartes de crédit traditionnelles.

Les principaux avantages en matière de sécurité sont les suivants :

• _Limitation des risques : _ Le client ne peut dépenser que l’argent déposé sur la carte, ce qui réduit les pertes en cas de fraude.
  
• _Cartes virtuelles : _ Certains émetteurs de cartes proposent des cartes temporaires à usage unique, idéales pour les achats sur des sites Web inconnus.
  
• _Contrôles anti-fraude : _ Les transactions nécessitent souvent une authentification à deux facteurs, conformément à la directive révisée sur les services de paiement (PSD2).
  
• _Séparation des comptes chèques : _ Utiliser une carte prépayée pour les achats en ligne permet de séparer les paiements numériques des comptes principaux.
  

Les principales différences entre les cartes prépayées et les cartes de crédit

Pour mieux comprendre comment effectuer des paiements en ligne avec des cartes prépayées et quels avantages elles offrent, il est utile de les comparer avec les cartes de crédit. Les principales différences sont les suivantes :

• Source des fonds
  Avec une carte prépayée, le client ne peut dépenser que l’argent qu’il a préalablement rechargé sur la carte. Il n’a pas accès à une ligne de crédit. En revanche, une carte de crédit permet au client d’effectuer des achats même si les fonds ne sont pas immédiatement disponibles. En effet, la banque avance le montant et le client le rembourse ultérieurement.
  
• Gestion des dépenses et risque d’endettement
  Avec une carte prépayée, le client ne peut pas s’endetter car le système bloque les transactions qui dépassent le solde disponible. À l’inverse, les dépenses effectuées avec une carte de crédit s’accumulent et sont débités en un seul versement à la fin du mois ou en versements échelonnés. Si le titulaire de la carte ne paie pas le montant dû à la date d’échéance, des intérêts et des frais lui seront facturés, ce qui peut entraîner une augmentation rapide de la dette.
  
• Conditions d’admissibilité
  Pour obtenir une carte de crédit, il faut généralement passer par une vérification de solvabilité, fournir une preuve de revenus et parfois apporter des garanties supplémentaires. En revanche, les cartes prépayées sont accessibles à tous, y compris aux étudiants ou aux personnes qui ne disposent pas d’un compte chèque classique.
  
• Clients cibles
  Les cartes de crédit sont conçues pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une certaine flexibilité dans leurs paiements et qui sont en mesure de gérer leurs dépenses futures. Les cartes de paiement prépayées, quant à elles, sont populaires auprès de ceux qui souhaitent mieux contrôler leurs dépenses. Elles permettent d’éviter le risque d’endettement et de séparer les paiements en ligne des finances personnelles.
  
• Acceptation du paiement
  Les deux cartes peuvent être utilisées pour des achats en ligne et en magasin. Cependant, certaines réservations (p. ex. la location de voitures) exigent expressément une carte de crédit. Ces transactions permettent de bloquer des fonds à titre de dépôt de garantie, une fonctionnalité qui n’est pas offerte avec les cartes prépayées.
  

Comment utiliser les cartes prépayées pour les transactions en ligne

L’utilisation d’une carte prépayée pour les paiements en ligne est simple et intuitive. Cependant, connaître les étapes en détail peut être avantageux pour les clients et renforcer la sécurité des transactions.

Voici le processus habituel :

• _Sélectionner le produit ou le service : _ Une fois que le client a choisi ce qu’il souhaite acheter sur un site de commerce en ligne, il se rend dans le panier pour initier le processus de paiement. Les cartes prépayées sont acceptées dans les réseaux Visa et Mastercard comme n’importe quelle autre carte de paiement.
  
• _Choisir le mode de paiement : _ Au moment de passer à la caisse, le client dispose de plusieurs options (p. ex. carte, PayPal, virement bancaire). Pour payer en ligne avec une carte prépayée, les clients doivent sélectionner l’option « payer par carte » ou « carte de débit ou carte de crédit ».
  
• _Saisir les informations de la carte : _ Pour effectuer des achats en ligne, le client saisit les informations de sa carte prépayée, notamment le numéro de la carte à 16 chiffres, la date d’expiration et le code de sécurité CVV. Certaines plateformes permettent également aux clients d’enregistrer leurs données pour de futurs achats, mais il est conseillé de ne le faire que sur des sites Web fiables.
  
• _Authentification complète et contrôle de sécurité : _ La directive européenne sur les services de paiement (PSD2) exige une authentification forte du client (SCA), ce qui signifie que le client sera invité à confirmer le paiement à l’aide d’un code temporaire reçu par SMS ou par notification poussée sur l’application bancaire, ou encore par reconnaissance biométrique. Cette étape ajoute une barrière de protection supplémentaire contre la fraude.
  
• _Réception de la confirmation et du reçu : _ Une fois l’autorisation obtenue, le paiement est traité en quelques secondes. Le client reçoit une confirmation sur le site Web et par courriel. Sur l’application liée à sa carte prépayée, il verra immédiatement le montant débité et le solde mis à jour.
  

En plus des paiements particuliers, de nombreuses cartes prépayées peuvent également être utilisées pour :

• Les abonnements à des plateformes en ligne (p. ex. la diffusion en continu, les logiciels, les services numériques) avec des débits récurrents
  
• Les paiements internationaux en devises étrangères à l’aide du réseau Mastercard ou Visa
  
• La création de cartes virtuelles pour protéger les données lors d’achats sur des sites Web inconnus
  

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