Os cartões pré-pagos assumiram uma função central nos pagamentos digitais na Itália. Um número crescente de clientes está optando por pagar com cartões pré-pagos para compras online e na loja, pois isso pode ajudá-los a gerenciar seus orçamentos com mais facilidade. Se você tem uma empresa, aceitar cartões pré-pagos para pagamentos online pode ajudar a expandir sua base de clientes. Essa é uma forma de pagamento segura e flexível que é particularmente popular entre os jovens e aqueles que não têm cartões de crédito tradicionais.

Neste artigo, explicamos como funcionam os cartões pré-pagos, seus benefícios para clientes e empresas, suas diferenças em relação aos cartões de crédito e algumas maneiras simples e seguras de pagar online com um cartão pré-pago. Também vamos ver porque mais e mais empresas estão decidindo integrar esse método nos seus sistemas de pagamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• Como funcionam os cartões pré-pagos online e nas lojas
  
• Benefícios para empresas italianas que aceitam cartões pré-pagos
  
• Como funcionam os pagamentos com cartões pré-pagos
  
• Recursos de segurança e benefícios dos cartões pré-pagos
  
• Principais diferenças entre cartões pré-pagos e cartões de crédito
  
• Como usar cartões pré-pagos para transações online
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Como funcionam os cartões pré-pagos online e nas lojas

Um cartão de pagamento pré-pago permite aos clientes fazer transações dentro do limite de dinheiro carregado nele. Ao contrário de um cartão de crédito, ele não envolve acesso a uma linha de crédito. Em vez disso, ele funciona com base em um "saldo disponível": o titular só pode gastar o que carregou no cartão.

Os cartões pré-pagos tornaram-se particularmente populares na Itália. De acordo com uma análise do Osservatorio Visa Italia e do Ipsos, 41% dos italianos usam regularmente cartões pré-pagos para comprar bens e serviços. Isso é mais do que 31% em 2021. Os cartões pré-pagos estão em terceiro lugar depois dos cartões de crédito e aplicativos de pagamento e carteiras digitais.

Os cartões pré-pagos também são amplamente utilizados para pagamentos online devido à sua segurança e facilidade de uso. Alguns dos mais populares, como o PostePay ou o HYPE, também incluem um Número de Conta Bancária International (IBAN) que permite aos clientes receber transferências bancárias ou ter contracheques creditados em suas contas. Esse recurso transforma esses cartões pré-pagos em ferramentas de gestão financeira.

Para pagamentos online com cartões pré-pagos, um aspecto importante é a percepção de maior segurança. Muitos clientes preferem usar um cartão recarregável para compras online porque o risco de fraude é limitado ao valor carregado no cartão. Isso reduz a exposição a possíveis fraudes em comparação com o uso de uma conta corrente ou cartão de crédito vinculado a uma linha de crédito maior.

Ao fazer compras em lojas, os cartões de pagamento pré-pagos funcionam como qualquer outro cartão. Os clientes podem inseri-los em terminais de ponto de venda (POS) ou aproximá-los para pagamentos por aproximação. Os clientes também podem usar cartões pré-pagos da mesma forma que cartões de débito ou crédito ao fazer compras online. Para fazer uma compra, eles devem inserir o número do cartão, a data de validade e o código de valor de verificação do cartão (CVV).

Benefícios para empresas italianas que aceitam cartões pré-pagos

Se você opera uma empresa na Itália ou está pensando em abrir uma, aceitar pagamentos com cartões pré-pagos representa uma oportunidade importante, tanto online e offline. Ao aceitar cartões pré-pagos, você está adicionando outra forma de pagamento e respondendo a uma necessidade real do mercado. Milhões de clientes italianos usam regularmente cartões pré-pagos para compras online. Eles também esperam poder usá-los sem barreiras em seu site de e-commerce ou em sua loja.

Os principais benefícios dos cartões pré-pagos para empresas incluem:

• Ampliação da base de clientes: muitos clientes, especialmente jovens, estudantes e sem acesso a crédito, fazem pagamentos principalmente com cartões pré-pagos. Se você não aceitar esse método, corre o risco de deixar de lado uma parcela significativa de clientes em potencial.
  
• Redução do risco de insolvência: cartões pré-pagos envolvem pagamentos antecipados, portanto, não apresentam risco de inadimplência. Os fundos são transferidos imediatamente, tornando as transações mais seguras do ponto de vista empresarial.
  
• Maior sensação de segurança para os clientes: aqueles que optam por pagar online com cartão pré-pago o fazem porque percebem esse método como mais seguro. Ao oferecer essa opção, você pode fortalecer a confiança do cliente em sua marca.
  
• Aumento das conversões: de acordo com vários estudos de e-commerce, como o estudo de 2025 do Baymard Institute sobre abandono de carrinho de compras, a ausência de uma forma de pagamento preferida é uma das principais causas do abandono de carrinho. Ao integrar pagamentos com cartões pré-pagos, você vai estar evitando que seus clientes abandonem suas compras, aumentando, por consequência, sua taxa de conversão.
  

Como funcionam os pagamentos com cartões pré-pagos

O uso de cartões pré-pagos é intuitivo, e eles são projetados para garantir a facilidade no uso. Os compradores carregam dinheiro com antecedência e podem gastá-lo online ou em lojas até que o saldo disponível esteja esgotado. Veja a seguir como funciona.

Recarregar o cartão

Há várias opções de recarga disponíveis para diferentes clientes:

• Transferência bancária: se o cartão tiver um IBAN, o cliente pode transferir fundos de uma conta corrente como faria numa transferência bancária.
  
• Dinheiro: alguns cartões podem ser recarregados em dinheiro em lojas de tabaco, caixas eletrônicos ou varejistas participantes.
  
• Outros cartões ou aplicativos: muitos bancos e fintechs permitem que os clientes façam recarregas diretamente pelo aplicativo usando cartões de crédito, cartões de débito ou transferências ponto a ponto (P2P). O P2P é uma transferir direta de dinheiro entre duas pessoas por meio de plataformas digitais ou aplicativos bancários e fintech.
  
• Crédito periódico: alguns clientes recebem seus salários diretamente no IBAN do cartão pré-pago, transformando-o em uma conta simplificada.
  

Uso diário

Uma vez carregado, os clientes podem usar o cartão em vários contextos:

• Pagamentos online: para pagar com um cartão pré-pago online, os clientes podem inserir os dados do cartão (ou seja, número, data de validade e CVV) como fariam com cartões de crédito.
  
• Pagamentos na loja: semelhante aos cartões tradicionais, os cartões pré-pagos funcionam com terminais POS usando chips, números de identificação pessoal (PINs) e pagamentos por aproximação.
  
• Recebimentos de dinheiro: quase todos os cartões de pagamento pré-pagos permitem que os clientes retirem dinheiro em caixas eletrônicos na Itália e no exterior.
  
• Pagamentos internacionais: com as redes Visa ou Mastercard, os clientes também podem pagar no exterior com cartões pré-pagos, semelhante aos cartões de débito.
  

Controle de despesas

Um dos principais motivos pelos quais os clientes escolhem essa ferramenta é a facilidade de monitoramento:

• Eles podem verificar seus saldos e transações em tempo real por meio de um aplicativo ou home banking.
  
• Não há risco de entrar em dívida porque eles só podem gastar o que carregaram no cartão.
  
• Para jovens e crianças, os cartões pré-pagos também são excelentes ferramentas educacionais para aprender a gerenciar dinheiro.
  

Recursos adicionais

Hoje, muitos cartões pré-pagos para compras online oferecem serviços extras:

• Cartões virtuais para pagamentos avulsos
  Esses cartões são gerados diretamente a partir aplicativos, têm números diferentes dos cartões físicos e, muitas vezes, expiram após um único uso. Eles são especialmente úteis para quem quer usar um cartão pré-pago para pagar online com segurança completa. Os cartões virtuais evitam que os detalhes do cartão principal sejam comprometidos em caso de fraude ou hackamento de sites.
  
• Notificações push em tempo real
  Cada transação gera um alerta imediato nos smartphones dos clientes. Isso permite que eles monitorem instantaneamente todas as despesas, mesmo as menores, e identifiquem imediatamente transações suspeitas. Esse recurso pode tranquilizar os clientes que querem controlar seus gastos.
  
• Gestão avançada via aplicativos
  Muitos aplicativos vinculados a cartões de pagamento pré-pagos permitem que os clientes verifiquem seus saldos e transações. Eles também permitem que os clientes bloqueiem ou desbloqueiem seus cartões com um toque, alterem seus PINs, definam limites de gastos ou desativem pagamentos no exterior. Dessa forma, se o cliente perder seu cartão ou suspeitar de uso fraudulento, ele pode tomar medidas imediatas sem ter que esperar pelo suporte do cliente.
  

Como funcionam os cartões de pagamento pré-pagos?

Pagar com um cartão pré-pago funciona como um cartão de débito ou crédito normal. Primeiro, o cliente carrega o valor desejado no cartão. Em seguida, ele pode usá-lo para compras online ou na loja inserindo os dados do cartão ou aproximando-os em um terminal POS. Os clientes só podem gastar o que carregaram no cartão, diminuindo o risco de entrar em dívida.

Quando os cartões de pagamento pré-pagos são cobrados?

Cartões de pagamento pré-pagos são cobrados no momento da transação e o valor é deduzido imediatamente do saldo disponível sem ter que aguardar ou fazer pagamentos parcelados.

Recursos de segurança e benefícios dos cartões pré-pagos

A segurança é um dos principais motivos pelos quais os clientes preferem pagar online com cartões pré-pagos em vez de cartões de crédito tradicionais.

Os principais benefícios de segurança incluem:

• Limitação de risco: o cliente só pode gastar o dinheiro carregado no cartão, reduzindo as perdas em caso de fraude.
  
• Cartões virtuais: alguns emissores oferecem cartões temporários de uso único, ideais para compras em sites desconhecidos.
  
• Verificações antifraude: as transações geralmente exigem autenticação de dois fatores, em consonância com a Diretiva revisada de serviços de pagamento (PSD2).
  
• Separação das contas correntes: usar um cartão pré-pago para compras online significa manter os pagamentos digitais separados das contas principais.
  

Principais diferenças entre cartões pré-pagos e cartões de crédito

Para entender melhor como pagar com cartões pré-pagos online e quais vantagens eles oferecem, é útil compará-los diretamente com cartões de crédito. As principais diferenças incluem:

• Origem dos fundos
  Com um cartão pré-pago, o cliente só pode gastar o dinheiro que carregou no cartão com antecedência, portanto ele não tem acesso a uma linha de crédito. Por outro lado, um cartão de crédito permite que o cliente faça compras mesmo que os fundos não estejam imediatamente disponíveis, pois o banco adianta o valor e o cliente o paga mais tarde.
  
• Gestão de despesas e risco de endividamento
  Com um cartão pré-pago, o cliente não pode entrar em dívida porque o sistema bloqueia transações que excedem o saldo disponível. Por outro lado, as despesas do cartão de crédito são acumuladas e são cobradas em um único pagamento no final do mês ou em parcelas. Se o titular do cartão não pagar o valor devido até a data de vencimento, serão cobrados juros e taxas, o que pode fazer com que a dívida cresça rapidamente.
  
• Requisitos de elegibilidade
  A obtenção de um cartão de crédito geralmente exige uma verificação de crédito, comprovante de renda e, às vezes, garantias adicionais. Por outro lado, os cartões pré-pagos são acessíveis a qualquer pessoa, incluindo estudantes ou pessoas sem contas correntes tradicionais.
  
• Clientes-alvo
  Os cartões de crédito são projetados para aqueles que querem flexibilidade em seus pagamentos e ter a capacidade de gerenciar cobranças futuras. Como alternativa, os cartões de pagamento pré-pagos são populares entre aqueles que querem maior controle sobre seus gastos. Eles podem evitar o risco de dívidas e separar pagamentos online de suas finanças pessoais.
  
• Aceitação de pagamentos
  Ambos os cartões podem ser usados para compras online e na loja. No entanto, algumas reservas (por exemplo, para aluguel de carros) exigem expressamente um cartão de crédito. Essas transações permitem a retenção de fundos para depósitos seguros, um recurso não disponível com cartões pré-pagos.
  

Como usar cartões pré-pagos para transações online

Usar um cartão pré-pago para pagamentos online é simples e intuitivo, mas conhecer detalhadamente as etapas pode beneficiar os clientes e aumentar a segurança das transações.

Geralmente é preciso:

• Selecionar o produto ou serviço: depois que o cliente escolhe o que comprar em um site de e-commerce, ele vai ao carrinho de compras para iniciar o processo de pagamento. Os cartões pré-pagos são aceitos nas redes Visa e Mastercard, assim como qualquer outro cartão de pagamento.
  
• Escolher a forma de pagamento: no checkout, o cliente vai encontrar várias opções (por exemplo, cartão, PayPal, wire transfer). Para pagar online com um cartão pré-pago, os clientes devem selecionar a opção "pagar com cartão" ou "cartão de débito ou crédito".
  
• Inserir dados do cartão: para fazer compras online, o cliente insere seus dados do cartão pré-pago, incluindo o número do cartão de 16 dígitos, a data de validade e o código de segurança CVV. Algumas plataformas também permitem que os clientes salvem seus dados para compras futuras, mas é aconselhável fazer isso apenas em sites confiáveis.
  
• Verificação completa de autenticação e segurança: a legislação europeia PSD2 exige autenticação forte de cliente (SCA), portanto, o cliente será solicitado a confirmar o pagamento com um código temporário recebido por mensagem de texto ou notificação push no aplicativo bancário ou com reconhecimento biométrico. Essas etapas adicionam uma camada extra de proteção contra fraudes.
  
• Receba a confirmação e o recibo: após a autorização, o pagamento é processado em questão de segundos. O cliente recebe a confirmação no site e por e-mail. No aplicativo vinculado ao cartão pré-pago, ele verá a cobrança imediata com o saldo atualizado.
  

Além de pagamentos individuais, muitos cartões pré-pagos também podem ser usados para:

• Assinaturas de plataformas online (por exemplo, streaming, software, serviços digitais) com cobranças recorrentes
  
• Pagamentos internacionais em moedas estrangeiras usando a rede Mastercard ou Visa
  
• Criação de cartões virtuais para proteger os dados ao fazer compras em sites desconhecidos
  

Como o Stripe Payments pode ajudar

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