Les paiements récurrents ont le potentiel de transformer les entreprises. Ils génèrent des revenus prévisibles, réduisent considérablement les tâches administratives et favorisent des relations solides et durables avec la clientèle. La valeur mondiale des paiements récurrents en 2022 s'élevait à 492 milliards de dollars, et on prévoit qu'elle atteindra 1 512 milliards de dollars d'ici 2033.

Les paiements récurrents peuvent améliorer l’expérience de paiement des clients, et les entreprises qui utilisent un modèle de paiement récurrent peuvent réduire les taux de résiliation. Pour les entreprises, les paiements récurrents fournissent des revenus fiables et la possibilité de prévoir les bénéfices futurs avec un degré de précision plus élevé.

Nous expliquerons ci-dessous comment configurer un modèle de paiements récurrents et vous aiderons à profiter de ces avantages considérables pour votre entreprise.

Points à retenir

• Les paiements récurrents – aussi appelés paiements par abonnement ou paiements automatiques – sont facturés automatiquement sur la carte ou le compte bancaire du client à des intervalles prédéfinis.

• La configuration de paiements récurrents nécessite un prestataire de services de paiement doté d'une infrastructure d'abonnement, d'un modèle de tarification, de l'autorisation du client et d'un plan de gestion des échecs de paiement.

• Aux États-Unis, les entreprises utilisant des paiements récurrents doivent se conformer à la loi ROSCA (Restore Online Shopper's Confidence Act), aux lois des États sur le renouvellement automatique et à la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour les données de cartes sauvegardées. Dans l'Union européenne, les marchands doivent respecter les règles de l'authentification forte du client et de la Directive révisée sur les services de paiement (SCA/DSP2) pour les paiements récurrents authentifiés, ainsi que les exigences de mandat de l'espace unique de paiement en euros (SEPA).

Comment mettre en place des paiements récurrents

Les paiements récurrents, aussi connus sous le nom de paiements par abonnement ou paiements automatiques, sont des paiements facturés automatiquement sur la carte de crédit ou le compte bancaire d'un client de manière programmée et prédéfinie. Ils sont couramment utilisés pour les factures de services publics, les abonnements à un centre de conditionnement physique, les services par abonnement et les licences de logiciels.

Généralement, les paiements récurrents s'effectuent de façon mensuelle, mais ils peuvent également être hebdomadaires, trimestriels ou annuels. Les paiements récurrents sont pratiques pour la clientèle, car elle n'a plus à se souvenir d'effectuer des paiements individuels. De plus, les interruptions de service causées par des paiements manqués sont moins probables. Pour les entreprises, les paiements récurrents procurent des revenus prévisibles et réduisent les coûts administratifs.

Voici un guide étape par étape pour configurer des paiements récurrents :

1. Compréhension des besoins de votre entreprise

Assurez-vous de bien comprendre votre modèle opérationnel et vos besoins. Votre produit ou service est-il adapté à une structure de paiements récurrents? Ce modèle est le plus avantageux pour les entreprises qui offrent des services par abonnement, des adhésions ou des contrats à long terme.

2. Choisissez un modèle de tarification approprié

Différents modèles de tarification peuvent être envisagés pour les paiements récurrents : à taux fixe, tarification progressive, par utilisateur, à l'utilisation et semi-payant, entre autres. Le meilleur modèle dépendra de votre produit ou service en particulier, de votre clientèle et de la stratégie globale de votre entreprise.

3. Sélection d’une passerelle de paiement fiable

Choisissez une passerelle de paiement sécurisée et fiable, conforme à la norme PCI DSS et offrant des fonctionnalités telles que les tentatives de paiement automatisées, la gestion des relances et des intégrations simples avec vos systèmes d’entreprise existants.

4. Vérification de la conformité

Assurez-vous que votre modèle de paiements récurrents se conforme à l'ensemble des lois et réglementations applicables. Cela peut inclure les lois locales de votre pays d'activité, les réglementations internationales si vous menez des activités à l'échelle mondiale, et les réglementations financières liées au traitement sécurisé des paiements. Vous trouverez ci-dessous des exemples de réglementations dans trois régions clés :

• Amérique du Nord et Amérique du Sud : Respectez les règles de la Federal Trade Commission (FTC) sur l'option de refus (Negative Option), la loi ROSCA et les lois des États sur le renouvellement automatique (comme en Californie et dans l'État de New York) en divulguant clairement et d'emblée toutes les conditions de facturation récurrente, en obtenant un consentement explicite de participation, en fournissant un mécanisme de désabonnement en un clic (« click-to-cancel ») en libre-service aussi simple que l'inscription, et en garantissant une autorisation vérifiable de la clientèle pour les prélèvements automatiques CCA en vertu des règles de la NACHA.

• Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA) : Appliquez l'authentification forte du client (SCA) par l'intermédiaire de 3D Secure lors de la configuration initiale du mandat en vertu des directives DSP2/DSP3 et du règlement sur les services de paiement, mettez en place des boutons d'annulation en ligne en un clic et des rappels avant le renouvellement obligatoires (comme la loi allemande sur les contrats de consommation équitables et la loi du Royaume-Uni sur la DMCC), et maintenez une conformité stricte au RGPD pour les données de facturation sauvegardées.

• Asie-Pacifique (APAC) : Conformez-vous aux réglementations sur les mandats électroniques de la Reserve Bank of India (RBI) exigeant une inscription multifacteur, des alertes de pré-débit et une vérification accrue par mot de passe à usage unique (OTP); respectez la loi australienne sur la consommation interdisant les reconductions d'essai cachées et les obstacles contraignants à l'annulation; et assurez-vous d'obtenir un consentement explicite pour le stockage de cartes sous forme de jeton en vertu des cadres régionaux de confidentialité des données, tels que la PDPA de Singapour et l'APPI du Japon.

5. Configuration de votre système de paiements récurrents

Utilisez votre passerelle de paiement pour configurer votre système de paiements récurrents. Cela impliquera de définir la fréquence de paiement (par ex., de manière hebdomadaire, mensuelle ou annuelle), de fixer le prix selon le modèle de tarification choisi, et éventuellement de segmenter votre clientèle en fonction de son niveau d'abonnement ou de son utilisation.

6. Offrez plusieurs options de paiement

Pour offrir une expérience client plus fluide, proposez plusieurs options de paiement récurrent ou par abonnement, y compris les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. Cette flexibilité augmente les chances que la clientèle choisisse votre service et y reste fidèle.

7. Gestion de l’autorisation de la clientèle

Avant de pouvoir commencer à facturer la clientèle de manière récurrente, vous devez obtenir son consentement explicite. Mettez en place un système pour capturer et sauvegarder cette autorisation en toute sécurité.

8. Communiquez clairement

Une communication claire établit la confiance et réduit les plaintes et les litiges de la clientèle. Assurez-vous que votre clientèle comprend les conditions du paiement récurrent, y compris le montant, le cycle de facturation, ainsi que la manière d'annuler ou de modifier l'abonnement.

9. Prévoyez les échecs de paiement

Même avec une passerelle de paiement fiable, vous aurez besoin d'une stratégie pour gérer les échecs de paiement. Envisagez de configurer des nouvelles tentatives automatisées, d'envoyer des notifications par courriel à la clientèle, et possiblement de suspendre les services jusqu'à ce que le paiement aboutisse.

10. Fournissez un service d'assistance

Un excellent service à la clientèle peut grandement améliorer l'expérience client. Votre équipe d'assistance devrait être formée pour traiter toutes les requêtes liées aux paiements récurrents et résoudre les problèmes rapidement.

La mise en place de paiements récurrents nécessite une planification et une mise en œuvre minutieuses, mais ces efforts peuvent s’avérer payants sous la forme de revenus plus prévisibles, d’une amélioration des flux de trésorerie et d’une meilleure fidélisation de la clientèle.

Avantages des paiements récurrents pour les entreprises

Les paiements récurrents offrent de nombreux avantages aux entreprises. Voici quelques-uns de leurs principaux atouts :

• Prévisibilité des revenus
  Au lieu d'ignorer quand et si la clientèle effectuera des paiements ponctuels, les entreprises peuvent compter sur une source de bénéfices constante à intervalles réguliers. Cela facilite la planification financière et rend l'établissement du budget plus précis et fiable, ce qui permet aux entreprises de planifier leur croissance future et d'investir dans l'infrastructure.

• Amélioration des flux de trésorerie
  Les paiements récurrents améliorent considérablement les flux de trésorerie en fournissant aux entreprises une source de bénéfices constante, ce qui leur permet de gérer plus facilement leurs dépenses, de payer leurs factures à temps, d'investir dans la croissance et de maintenir leur stabilité financière.

•  Rentabilité 
  En automatisant le processus de facturation, les entreprises réduisent le fardeau administratif et les coûts associés à la facturation et à l'encaissement manuels.

• Fidélisation accrue de la clientèle
  Les paiements récurrents peuvent accroître la fidélisation de la clientèle. Lorsque la clientèle s'inscrit à la facturation automatique, elle est susceptible de continuer à utiliser le service, compte tenu de la simplicité et de la commodité du processus de paiement.

• Occasion de ventes incitatives et croisées
  Grâce à une relation financière existante et à un système de paiement déjà en place, la clientèle est plus susceptible d'envisager des offres supplémentaires de la part de l'entreprise. Cela peut augmenter les revenus et la fidélité de la clientèle.

• Comptabilité simplifiée
  Les paiements récurrents simplifient le processus comptable. Le suivi des revenus devient plus facile et le processus de rapprochement des comptes est simplifié. Cela permet de réduire les erreurs, de gagner du temps et de faciliter le suivi des performances financières.

•  Écologique
  La facturation numérique élimine le besoin de factures papier, ce qui réduit l’empreinte carbone de l’entreprise. Cela répond à la préférence croissante de la clientèle pour les pratiques respectueuses de l’environnement.

Quels types d’entreprises proposent des paiements récurrents?

Les paiements récurrents sont devenus une pratique de facturation courante dans de nombreux secteurs. Voici quelques exemples d’entreprises issues de divers domaines qui utilisent des options de paiement récurrent :

• Services d’abonnement : Des plateformes de diffusion en continu comme Netflix ou Spotify aux médias d’information numériques, les services d’abonnement facturent des frais récurrents, généralement mensuels ou annuels, pour l’accès à leur contenu.

• Services publics : Les fournisseurs de services publics, tels que ceux qui fournissent de l’électricité, de l’eau, du gaz ou des services Internet, utilisent souvent des paiements récurrents pour assurer un service constant et des opérations financières fluides.

• Centres de conditionnement physique et de bien-être : De nombreux centres de conditionnement physique et de bien-être, comme les studios de yoga ou de Pilates, proposent des abonnements basés sur des paiements récurrents, souvent facturés mensuellement.

• Entreprises de logiciels en tant que service (SaaS) : Les fournisseurs de SaaS, comme Adobe ou Salesforce, facturent généralement des frais d’abonnement récurrents pour l’accès à leurs plateformes logicielles. Les entreprises de SaaS axées sur l’IA adoptent généralement un modèle de tarification hybride et facturent l’utilisation en plus de frais d’abonnement.

• Compagnies d’assurance : Les paiements récurrents sont courants dans le secteur de l’assurance, où les primes sont généralement payées sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

• Entreprises de télécommunications : Les fournisseurs de services téléphoniques et Internet facturent fréquemment leur clientèle de manière récurrente pour assurer une connectivité ininterrompue.

• Organismes à but non lucratif : De nombreux organismes de bienfaisance et organismes à but non lucratif offrent la possibilité de configurer des dons récurrents, ce qui assure un flux constant de fonds pour soutenir leur cause.

• Services de livraison de repas et d’épicerie : Les entreprises qui proposent des trousses de repas ou des livraisons régulières d’épicerie utilisent souvent un modèle de paiement récurrent et facturent généralement leur clientèle de manière hebdomadaire ou mensuelle.

• Plateformes d’apprentissage en ligne : Les plateformes proposant des cours en ligne ou du contenu éducatif, comme Coursera ou MasterClass, utilisent généralement des paiements récurrents pour leurs services d’abonnement.

• Fournisseurs de stockage infonuagique : Les entreprises proposant des services de stockage infonuagique, comme Google Drive ou Dropbox, utilisent souvent des paiements récurrents pour leurs offres de stockage Premium.

• Services de location : Les gestionnaires immobiliers, les entreprises de location de voitures et les entreprises de location d’équipement peuvent utiliser des paiements récurrents pour simplifier leur processus de facturation et s’assurer des revenus réguliers.

Ce ne sont là que quelques exemples du large éventail d’entreprises qui utilisent des paiements récurrents.

Aide offerte par Billing Stripe

Stripe Billingvous permet de facturer et gérer vos clients comme vous le souhaitez, de la facturation récurrente simple à la facturation à l’utilisation et les contrats négociés par les ventes. Commencez à accepter les paiements récurrents à l’échelle mondiale en quelques minutes, sans codage requis, ou créer une intégration personnalisée en utilisant l’API.

Stripe Billing peut vous aider à :

• *Offrir une tarification flexible : *répondez plus rapidement aux besoins des utilisateurs grâce à des modèles de tarification flexibles, fondés sur l’utilisation, échelonnés, à tarifs forfaitaires avec supplément en cas de dépassement, et plus encore. La prise en charge des bons de réduction, des essais gratuits, des prix au prorata et des options supplémentaires est intégrée.

• *Développer à l’international : *augmentez le taux de conversion en proposant aux clients leurs modes de paiement préférés. Stripe prend en charge plus de 100 modes de paiement locaux et plus de 130 devises.

• Accroître les revenus et réduire le nombre de résiliations : améliorez la capture des revenus et réduisez les résiliations involontaires grâce à Smart Retries et à l’automatisation des flux de récupération. Les outils de recouvrement de Stripe ont permis à leurs utilisateurs de récupérer plus de 6,5 milliards de dollars de revenus en 2024.

• Améliorer l’efficacité : utilisez les outils modulaires de Stripe pour la gestion des taxes, des rapports de revenus et des données pour consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. Intégrez facilement des logiciels tiers.

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FAQ sur l’acceptation des paiements récurrents