Terugkerende betalingen kunnen ondernemingen transformeren. Ze genereren voorspelbare inkomsten, verminderen administratieve taken aanzienlijk en bevorderen sterke, langdurige relaties met klanten. De wereldwijde waarde van terugkerende betalingen in 2022 was 492 miljard dollar en zal naar verwachting groeien tot 1512 miljard dollar in 2033.

Terugkerende betalingen kunnen de betalingservaring voor klanten verbeteren en bedrijven die een terugkerend betalingsmodel gebruiken, kunnen hun klantverloop verminderen. Voor bedrijven zorgen terugkerende betalingen voor betrouwbare inkomsten en de mogelijkheid om toekomstige inkomsten met een grotere nauwkeurigheid te voorspellen.

Hieronder bespreken we hoe je een model voor terugkerende betalingen instelt en helpen we je toegang te krijgen tot deze aanzienlijke voordelen voor jouw onderneming.

Kernpunten

• Terugkerende betalingen – ook wel abonnementsbetalingen of automatische incasso's genoemd – worden met vooraf overeengekomen intervallen automatisch in rekening gebracht op de betaalkaart of bankrekening van een klant.

• Het instellen van terugkerende betalingen vereist een betalingsverwerker met een infrastructuur voor abonnementen, een prijsmodel, autorisatie van de klant en een plan voor het afhandelen van mislukte betalingen.

• Ondernemingen voor terugkerende betalingen in de VS moeten voldoen aan de Restore Online Shopper's Confidence Act (ROSCA), wetgeving van staten inzake automatische verlenging en de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voor opgeslagen betaalkaartgegevens. Ondernemingen in de EU moeten voldoen aan de regels voor SCA (sterke cliëntauthenticatie)/herziene richtlijn betalingsdiensten (PSD2) voor geauthenticeerde terugkerende betalingen en de vereisten voor een Single Euro Payments Area-machtiging (SEPA-machtiging).

Terugkerende betalingen instellen

Terugkerende betalingen, ook wel abonnementsbetalingen of automatische incasso's genoemd, zijn betalingen die op een vooraf overeengekomen, geplande basis automatisch in rekening worden gebracht op de creditcard of bankrekening van een klant. Ze worden vaak gebruikt voor energierekeningen, sportschoolabonnementen, abonnementsdiensten en softwarelicenties.

Meestal vinden terugkerende betalingen maandelijks plaats, maar ze kunnen ook wekelijks, per kwartaal of jaarlijks plaatsvinden. Terugkerende betalingen zijn handig voor klanten, omdat ze niet langer hoeven te onthouden om afzonderlijke betalingen te doen. Daarnaast is de kans op dienstonderbrekingen als gevolg van gemiste betalingen kleiner. Voor ondernemingen bieden terugkerende betalingen voorspelbare inkomsten en verlagen ze de administratieve kosten.

Hieronder vind je stapsgewijze instructies voor het instellen van terugkerende betalingen:

1. Je zakelijke behoeften begrijpen

Zorg dat je een duidelijk inzicht hebt in jouw businessmodel en behoeften. Is jouw product of dienst geschikt voor een structuur met terugkerende betalingen? Dit model is het meest gunstig voor ondernemingen die abonnementsdiensten, lidmaatschappen of langlopende contracten aanbieden.

2. Een geschikt prijsmodel kiezen

Er zijn verschillende prijsmodellen om te overwegen voor terugkerende betalingen: onder andere een vast tarief, gestaffelde tarieven, per gebruiker, op basis van gebruik en freemium. Het beste model is afhankelijk van jouw specifieke product of dienst, klantenbestand en algemene bedrijfsstrategie.

3. Een betrouwbare betaalgateway selecteren

Kies een veilige, betrouwbare betaalgateway die voldoet aan PCI DSS en functies biedt zoals geautomatiseerde nieuwe betaalpogingen, incassoactiviteitenbeheer en eenvoudige integratie met je bestaande bedrijfssystemen.

4. Compliance controleren

Zorg ervoor dat jouw model voor terugkerende betalingen voldoet aan alle toepasselijke wet- en regelgeving. Dit kan betrekking hebben op lokale wetgeving in het land waar je actief bent, internationale regelgeving als je wereldwijd actief bent en financiële regelgeving met betrekking tot veilige betalingsverwerking. Hieronder staan voorbeelden van regelgeving in drie belangrijke regio's:

• Noord- en Zuid-Amerika: Voldoe aan de Negative Option-regels van de Federal Trade Commission (FTC), ROSCA en wetgeving van staten inzake automatische verlenging (zoals in Californië en New York) door vooraf alle voorwaarden voor terugkerende facturatie duidelijk te vermelden, expliciete opt-in toestemming te verkrijgen, een selfservice 'klik-om-te-annuleren'-mechanisme aan te bieden dat net zo eenvoudig is als de aanmelding, en te zorgen voor verifieerbare autorisatie van klanten voor automatische ACH-incasso's volgens de NACHA-regels.

• Europa, Midden-Oosten en Afrika (EMEA): Handhaaf SCA (sterke cliëntauthenticatie) via 3D Secure tijdens het instellen van de initiële machtiging onder PSD2/PSD3 en de Verordening betalingsdiensten, implementeer wettelijke online annuleringsknoppen met één klik en herinneringen voor verlenging (zoals de Duitse Fair Consumer Contracts Act en de DMCC Act in het Verenigd Koninkrijk) en handhaaf strikte AVG-compliance voor opgeslagen facturatiegegevens.

• APAC: Houd je aan de e-machtigingsregels van de Reserve Bank of India (RBI) die multi-factor registratie, waarschuwingen voor afschrijving en OTP step-up verificatie vereisen; voldoe aan de Australian Consumer Law die verborgen proefverlengingen en belemmerende uitstapdrempels verbiedt; en zorg voor expliciete toestemming voor getokeniseerde opslag van betaalkaarten onder regionale kaders voor gegevensprivacy zoals de PDPA van Singapore en de APPI van Japan.

5. Jouw systeem voor terugkerende betalingen instellen

Gebruik jouw betaalgateway om je systeem voor terugkerende betalingen in te stellen. Dit omvat het instellen van de betalingsfrequentie (bijv. wekelijks, maandelijks, jaarlijks), het bepalen van de prijs volgens jouw gekozen prijsmodel en mogelijk het segmenteren van jouw klanten op basis van hun abonnementsstaffel of gebruik.

6. Meerdere betalingsopties aanbieden

Voor een soepelere klantervaring bied je meerdere opties voor terugkerende betalingen of abonnementsbetalingen aan, waaronder creditcards en betaalkaarten, bankoverschrijvingen en digitale portemonnees. Deze flexibiliteit vergroot de kans dat klanten voor jouw dienst kiezen en deze blijven gebruiken.

7. Klantautorisatie afhandelen

Voordat je kosten op een terugkerende basis in rekening kunt brengen bij klanten, moet je hun expliciete toestemming krijgen. Zorg voor een systeem om deze autorisatie veilig vast te leggen en op te slaan.

8. Duidelijk communiceren

Duidelijke communicatie bouwt vertrouwen op en vermindert klachten en geschillen van klanten. Zorg ervoor dat jouw klanten de voorwaarden van de terugkerende betaling begrijpen, inclusief het bedrag, de facturatiecyclus en hoe ze het abonnement kunnen annuleren of wijzigen.

9. Een plan maken voor mislukte betalingen

Zelfs met een betrouwbare betaalgateway heb je een strategie nodig om om te gaan met mislukte betalingen. Overweeg om geautomatiseerde nieuwe pogingen in te stellen, e-mailmeldingen naar klanten te sturen en mogelijk diensten op te schorten totdat de betaling is geslaagd.

10. Support bieden aan klanten

Uitstekende klantsupport kan de klantervaring aanzienlijk verbeteren. Jouw supportteam moet getraind zijn om alle vragen met betrekking tot terugkerende betalingen af te handelen en problemen snel op te lossen.

Het opzetten van terugkerende betalingen vereist een zorgvuldige planning en implementatie, maar dat kan zich terugbetalen in de vorm van beter voorspelbare inkomsten, een betere cashflow en een hoger klantbehoud.

Voordelen van terugkerende betalingen voor ondernemingen

Terugkerende betalingen bieden veel voordelen voor ondernemingen. Dit zijn enkele van de belangrijkste voordelen:

• Voorspelbaarheid van inkomsten
  In plaats van niet te weten wanneer en of klanten eenmalige betalingen zullen doen, kunnen ondernemingen rekenen op een gestage stroom inkomsten met regelmatige intervallen. Dit helpt bij de financiële planning en maakt budgettering nauwkeuriger en betrouwbaarder, waardoor ondernemingen kunnen plannen voor toekomstige groei en kunnen investeren in infrastructuur.

• Verbeterde kasstroom
  Terugkerende betalingen verbeteren de cashflow aanzienlijk door ondernemingen een gestage stroom inkomsten te bieden, waardoor het voor ondernemingen gemakkelijker wordt om hun uitgaven te beheren, hun rekeningen op tijd te betalen, te investeren in groei en financiële stabiliteit te behouden.

• Kostenefficiëntie
  Door het facturatieproces te automatiseren, verminderen ondernemingen de administratieve lasten en de kosten die gepaard gaan met handmatige facturatie en incasso.

• Verhoogde klantretentie
  Terugkerende betalingen kunnen klantretentie verhogen. Wanneer klanten zich aanmelden voor automatische facturatie, zullen ze de dienst waarschijnlijk blijven gebruiken, gezien het gemak en comfort van het betalingsproces.

• Mogelijkheid voor upselling en cross-selling
  Met een bestaande financiële relatie en een werkend betalingssysteem zijn klanten eerder geneigd om aanvullende aanbiedingen van de onderneming in overweging te nemen. Dit kan de inkomsten verhogen en de klantloyaliteit vergroten.

• Vereenvoudigde boekhouding
  Terugkerende betalingen vereenvoudigen het boekhoudproces. Het bijhouden van inkomsten wordt makkelijker en het proces van het afletteren van rekeningen is eenvoudiger. Dit kan fouten verminderen, tijd besparen en het gemakkelijker maken om financiële prestaties bij te houden.

• Milieuvriendelijk
  Digitale facturatie elimineert de noodzaak voor papieren facturen, waardoor de ecologische voetafdruk van de onderneming wordt verkleind. Dit sluit aan bij een groeiende voorkeur van consumenten voor milieuvriendelijke praktijken.

Wat voor soort ondernemingen bieden terugkerende betalingen aan?

Terugkerende betalingen zijn in veel branches een standaard werkwijze voor facturatie geworden. Hier volgen enkele voorbeelden van ondernemingen in verschillende sectoren die opties voor terugkerende betalingen gebruiken:

• Abonnementsdiensten: Van streamingplatforms zoals Netflix of Spotify tot digitale nieuwskanalen, abonnementsdiensten brengen terugkerende kosten in rekening, meestal maandelijks of jaarlijks, voor toegang tot hun content.

• Nutsbedrijven: Aanbieders van nutsvoorzieningen, zoals elektriciteit, water, gas of internetdiensten, gebruiken vaak terugkerende betalingen om een consistente dienstverlening en soepele financiële bedrijfsvoering te garanderen.

• Fitness- en wellnesscentra: Veel sportscholen en wellnesscentra, zoals yoga- of pilatesstudio's, bieden lidmaatschappen aan op basis van terugkerende betalingen, die vaak maandelijks in rekening worden gebracht.

• Software-as-a-service (SaaS)-ondernemingen: SaaS-aanbieders, zoals Adobe of Salesforce, brengen doorgaans terugkerende abonnementskosten in rekening voor toegang tot hun softwareplatforms. SaaS-ondernemingen die zich richten op AI volgen meestal een hybride prijsmodel, waarbij ze naast de abonnementskosten ook kosten voor gebruik in rekening brengen.

• Verzekeringsmaatschappijen: Terugkerende betalingen zijn standaard in de verzekeringsbranche, waar premies doorgaans maandelijks, per kwartaal of jaarlijks worden betaald.

• Telecommunicatiebedrijven: Aanbieders van telefoon- en internetdiensten factureren klanten vaak op terugkerende basis om een ononderbroken verbinding te garanderen.

• Non-profitorganisaties: Veel goede doelen en non-profitorganisaties bieden donateurs de optie om terugkerende donaties in te stellen, wat zorgt voor een consistente stroom van geld om hun doel te ondersteunen.

• Maaltijdbezorgers en boodschappendiensten: Ondernemingen die maaltijdpakketten of regelmatige boodschappenleveringen aanbieden, gebruiken vaak een terugkerend betaalmodel, waarbij ze klanten doorgaans wekelijks of maandelijks kosten in rekening brengen.

• Online leerplatforms: Platforms die online cursussen of educatieve content aanbieden, zoals Coursera of MasterClass, gebruiken doorgaans terugkerende betalingen voor hun abonnementsdiensten.

• Aanbieders van cloudopslag: Ondernemingen die cloudopslagdiensten aanbieden, zoals Google Drive of Dropbox, gebruiken vaak terugkerende betalingen voor hun premium tariefplannen voor opslag.

• Verhuurdiensten: Vastgoedbeheerders, autoleasemaatschappijen en verhuurondernemingen van apparatuur kunnen terugkerende betalingen gebruiken om hun facturatieproces te stroomlijnen en te zorgen voor regelmatige inkomsten.

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van het brede scala aan ondernemingen dat gebruikmaakt van terugkerende betalingen.

Hoe Stripe Billing kan helpen

Stripe Billing laat je klanten factureren en beheren zoals jij dat wilt, van eenvoudige terugkerende facturatie tot facturatie naar gebruik en contracten die tijdens de verkoop zijn onderhandeld. Begin binnen enkele minuten wereldwijd terugkerende betalingen te accepteren zonder dat er code nodig is, of bouw een aangepaste integratie met behulp van de API.

Stripe Billing kan je helpen met het volgende:

• Flexibele prijzen aanbieden: Reageer sneller op de vraag van gebruikers met flexibele prijsmodellen, zoals op basis van gebruik, gelaagd, vast bedrag plus extra kosten, en meer. Ondersteuning voor kortingsbonnen, gratis proefversies, pro rata berekeningen en add-ons is ingebouwd.

• Wereldwijd uitbreiden: Verhoog de conversie door de betaalmethoden aan te bieden die klanten het liefst gebruiken. Stripe ondersteunt meer dan 100 lokale betaalmethoden en meer dan 130 valuta's.

• Je omzet te verhogen en klantverloop te verminderen: verbeter je omzet en verminder onvrijwillig klantverloop met Smart Retries en geautomatiseerde herstelworkflows. Met de hersteltools van Stripe hebben gebruikers in 2024 meer dan $ 6,5 miljard aan omzet teruggewonnen.

• Je efficiëntie te verhogen: gebruik de modulaire tools van Stripe voor belastingen, omzetrapportage en gegevens om meerdere omzetsystemen te consolideren tot één systeem. Eenvoudige integratie met software van derden.

Lees meer over Stripe Billing of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over het accepteren van terugkerende betalingen