Plus de 80 % des petites entreprises qui ont fait une demande de financement en 2024–2025 ont trouvé difficile d'avoir accès à du capital abordable. Les plateformes, déjà intégrées aux activités quotidiennes de leurs marchands, sont particulièrement bien placées pour combler ce manque de financement, et les données de rendement en temps réel permettent une évaluation des risques plus précise que celle des prêteurs traditionnels.

Stripe Capital permet aux plateformes d'offrir à leurs marchands un accès à du financement pour les aider à surmonter les problèmes de flux de trésorerie ou à faire croître leur entreprise. Les plateformes offrant des produits de finance intégrée comme Capital constatent une augmentation de 40 % de la valeur à vie du client, et les plateformes de plus grande taille sur Stripe signalent un taux de rétention de 80 % pour les offres de finance intégrée.

Ce guide fournit des outils, des points de repère et des bonnes pratiques pour aider les plateformes à faire croître leur programme Capital grâce à l'optimisation des messages, du ciblage et de la conversion.

Comment positionner et formuler le message de votre programme de financement

Les données de Stripe montrent que les entreprises qui acceptent un financement de Capital augmentent leurs revenus sur Stripe de 27 points de pourcentage plus rapidement en moyenne que celles qui ne le font pas. La contextualisation de l'incidence du financement pour vos marchands (qu'il s'agisse d'argent pour du nouvel équipement, du marketing et de la publicité ou des services générant plus de revenus) leur donne le contexte nécessaire pour prendre une décision en toute confiance, et non pas simplement évaluer une offre.

Conseil de pro : Dans chaque communication, précisez le montant de l'offre à laquelle le marchand est admissible et adaptez le message au destinataire. Les plateformes sur Stripe constatent que la personnalisation peut susciter un engagement plus élevé que les messages génériques.

Comment identifier et atteindre les bonnes entreprises

Voici comment envisager vos segments clés :

La plus grande opportunité : entreprises nouvellement admissibles

L'admissibilité à Capital est basée sur plusieurs indicateurs clés, notamment le volume de traitement, la taille de la clientèle et l'historique sur votre plateforme. Parce que 70 % des entreprises utilisant Stripe Capital ne cherchaient pas activement de financement lorsqu'elles ont accepté leur offre, il est peu probable que ce segment vienne à vous de lui-même. Vous devez les contacter de manière proactive — par courriel personnalisé, via des notifications intégrées à l'application ou à l'aide de nos composants intégrés Capital, qui sont des éléments d'interface utilisateur préconfigurés qui présentent les offres au sein de votre produit.

Conseil de pro : Les entreprises se soucient de la croissance et de la trésorerie. Commencez chaque communication par les avantages liés à l'acceptation du financement plutôt que par le fonctionnement du produit, et indiquez les montants spécifiques des offres. Par exemple, « Accédez à un montant allant jusqu'à 10 000 $ pour faire croître votre entreprise » est plus descriptif que « Accédez à un fonds de roulement avec des conditions de paiement flexibles ».

Plus forte intention : formulaires d'inscription incomplets

Les entreprises qui ont commencé un formulaire d'inscription de financement sans le terminer abandonnent pour diverses raisons, mais le fait de commencer le processus témoigne d'une forte intention. Relancez-les avec des messages « de retour » par le biais de notifications de type poussé, de bannières et de courriels. Stripe Capital vous permet de participer pour envoyer des courriels comarqués aux comptes connectés.

Conseil de pro : Incluez un lien direct vers l'endroit exact où ils se sont arrêtés pour qu'il soit aussi simple que possible de reprendre leur formulaire d'inscription.

Meilleur taux de conversion : recharges et marchands fidèles

Les plateformes sur Stripe constatent que 80 % des marchands qui acceptent une offre Capital souscrivent un financement supplémentaire. Utilisez une notification de produit légère pour mettre en évidence une offre de recharge — un financement supplémentaire pour les entreprises qui ont remboursé une part substantielle de leur solde existant — ou de nouvelles fonctionnalités du programme, comme l'emprunt au moyen d'une marge de crédit flexible.

Conseil de pro : Les recharges ne sont pas activées par défaut. Mettez à jour votre intégration à l'API pour prendre en charge les recharges et soumettez les détails pour examen de conformité à l'aide du formulaire de demande de changement.

Gardez à l'esprit que les entreprises peuvent se qualifier pour une nouvelle offre une fois tous les 30 jours, au maximum. Planifiez vos campagnes en conséquence pour éviter d'envoyer des messages aux marchands avant qu'ils ne soient à nouveau admissibles.

Comment choisir le bon canal pour atteindre ces marchands

Les plateformes sur Stripe trouvent qu'il faut au moins trois points de contact différents pour faire apparaître des offres de financement Capital. Il est important d'envisager de promouvoir Capital tout au long du cycle de vie de l'entreprise et de l'expérience utilisateur pour ne pas trop s'en remettre à l'autodécouverte. Voici quelques-uns des canaux les plus efficaces.

Courriel

Les courriels comarqués de Stripe sont souvent le canal principal des plateformes qui promeuvent une campagne Capital. Segmentez votre public pour vous assurer que le message et l'appel à l'action donnent aux entreprises une prochaine étape claire, comme remplir le formulaire d'inscription. Envisagez également des campagnes saisonnières pour capturer une demande supplémentaire. Essayez d'envoyer des courriels ponctuels lorsque les besoins en capital ont tendance à culminer : fin de l'année civile, saison des impôts et jours fériés.

L'aide de Stripe : Gagnez du temps, améliorez le taux de conversion et réduisez le fardeau de la conformité avec les modèles de courriels de Stripe conçus pour conduire les marchands de la sensibilisation à l'activation. Gardez les courriels aussi courts que possible et utilisez des puces, des chiffres et des encarts de conception pour qu'ils puissent être lus d'un coup d'œil.

Composants intégrés

Les composants intégrés vignette promotionnelle Capital, financement Capital et promotion Capital sont des moyens à faible code de lancer et de personnaliser votre programme de financement. Utilisez-les pour afficher des offres sur votre Dashboard ou votre page de connexion, mais aussi dans des endroits très fréquentés, tels que votre page d'accueil. Les plateformes qui utilisent des composants intégrés ont constaté un taux de conversion supérieur de 30 % à celles qui dépendent uniquement du courriel, selon des données internes de Stripe.

Comment Stripe peut vous aider : Intégrez la vignette promotionnelle de Capital directement dans votre Dashboard ou votre page de connexion. La plateforme de services à domicile Jobber a constaté une augmentation de 100 % des octrois de financement de Capital après l'ajout de la vignette promotionnelle au Dashboard de ses utilisateurs. Songez également à présenter les offres de Capital en dehors d'une page de financement dédiée. Par exemple, essayez d'intégrer des vignettes aux endroits où les marchands pensent aux flux de trésorerie de leur entreprise, comme sur les pages de virements ou de rapports.

Bannières et notifications intégrées à l'application

Certaines plateformes préfèrent concevoir des expériences natives intégrées aux produits pour présenter des offres à l'aide de l'API Capital. Ciblez les pages à fort trafic comme l'écran d'accueil ou l'aperçu des paiements, et utilisez des champs dynamiques pour afficher des montants d'offre et des dates d'expiration personnalisés. Visez un taux de clics de 2,5 % pour une bannière bien placée et diffusée au bon moment.

L'aide de Stripe : Utilisez l'API Capital pour extraire de manière dynamique les montants d'offres préapprouvées et les dates d'expiration, de sorte que chaque bannière reflète une offre valide et personnalisée. Cela permet de garder les messages pertinents et opportuns sans mise à jour manuelle de votre part.

Page de renvoi

Une page de renvoi dédiée peut renseigner les utilisateurs potentiels sur le produit et les convertir. Optimisez la page pour le SEO (référencement naturel) et l'AEO (référencement pour moteurs de réponses) en incorporant des termes de recherche à forte intention — des signaux provenant d'entreprises qui recherchent activement des solutions — tels que « options de financement pour petites entreprises », « financement d'entreprise » et « exigences pour les avances de fonds à un marchand ».

L'aide de Stripe : Utilisez les références d'engagement organique de Stripe pour suivre les progrès : un taux de rebond de 37 %, plus de deux minutes de temps moyen passé sur la page et environ 2,7 k vues de page mensuelles moyennes pour le trafic avec le logo de votre marque.

Comment surmonter les défis courants du programme Capital

Gérer les points de friction courants

Voici quelques conseils sur la façon de gérer les questions et objections courantes :

• Entreprise pas encore admissible : Les entreprises peuvent poser des questions de manière proactive sur le financement avant d'y être admissibles. Publiez un article du centre d'aide sur les critères d'admissibilité et partagez le lien. Vous pouvez également fournir aux équipes du service d'assistance des recommandations pour aider les entreprises à se qualifier.

• Montant de l'offre trop faible : Expliquez que le fait d'accepter une offre initiale permet de constituer un historique, et partagez des recommandations pouvant aider les entreprises à se qualifier pour des offres plus importantes au fil du temps.

• Abandon du formulaire d'inscription : Si les entreprises ne complètent pas le formulaire d'inscription, essayez de mener une campagne de fidélisation avec des rappels dans le Dashboard pour reprendre là où elles s'étaient arrêtées. Pour les comptes à forte valeur ajoutée, envisagez des courriels ponctuels les informant des avantages pour leur entreprise spécifique.

• Demandes de financement supplémentaires : Pour les marchands qui demandent de nouvelles offres avant d'y être admissibles, informez-les que les offres de recharge sont évaluées lorsqu'ils ont remboursé environ 85 % de leur financement actuel.

Conseil de pro : Considérez ces moments comme des occasions d'instaurer la confiance, et non pas seulement de fermer un billet. Les marchands qui s'informent sur l'admissibilité, qui abandonnent un formulaire d'inscription ou qui contestent la taille de l'offre peuvent être plus enclins à convertir à l'avenir.

Utiliser la bonne terminologie pour éviter les violations de la conformité

Le financement est un domaine très réglementé. Une mauvaise terminologie peut entraîner des violations de conformité coûteuses, ainsi que de la confusion chez les marchands. Par exemple, une avance de fonds à un marchand (MCA) est différente d'un prêt traditionnel, et les deux termes ne peuvent pas être utilisés de manière interchangeable : bien que les avances de fonds à un marchand (MCA) fournissent du capital, elles ne sont pas des prêts, car la structure de paiement, le calcul des coûts et le cadre juridique sont fondamentalement différents.

Dans le cadre du processus de conformité, les documents destinés aux utilisateurs mentionnant Stripe Capital doivent être approuvés par Stripe et ses partenaires financiers avant d'être publiés. Pour réduire les demandes de révision et accélérer les délais de mise sur le marché, utilisez les modèles approuvés de Stripe — pour les courriels, les pages de renvoi, les blogues, les FAQ et le contenu au sein de l'application — pour créer votre matériel de marketing. Le texte personnalisé peut nécessiter un examen supplémentaire et l'approbation de Stripe.

Conseil de pro : Commercialisez votre programme Capital sous le terme générique « financement » pour éviter d'avoir à faire la distinction entre différentes options de financement, telles que les avances de fonds à un marchand (MCA), les prêts ou les marges de crédit.

Le manuel Capital de theCut : du lancement à l'adoption à grande échelle

Lorsque le cofondateur et PDG de theCut, Obi Omile, a exploré les options de financement pour sa plateforme de barbiers, Stripe Capital s'est démarqué par sa rapidité et sa simplicité. Cette expérience a façonné la façon dont theCut a déployé le financement auprès de milliers de barbiers. M. Omile a commencé par des offres de financement distribuées par courriel. Dans les 24 heures, 167 barbiers avaient accepté 788 000 $ — certains en quelques minutes. Le taux d'acceptation global était de 20 %.

« Depuis que nous avons lancé Stripe Capital, nous continuons d'entendre les trois mêmes choses de nos barbiers : Capital les aide à faire croître leur entreprise, à renforcer leur résilience et à se développer », a déclaré M. Omile.

Mais M. Omile a noté que l'approche par courriel uniquement avait un plafond. Les barbiers qui manquaient le courriel ne savaient pas qu'ils étaient admissibles. Selon M. Omile, une expérience intégrée réglerait cela : présenter des offres au sein du produit, montrer comment l'activité de transaction affecte l'admissibilité et instaurer la confiance grâce à des conditions de paiement transparentes.

Développez votre programme Capital dès aujourd'hui

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Stripe Capital offre des types de financement qui incluent des prêts et des avances de fonds à un marchand. Toutes les demandes de financement sont soumises à un examen avant d'être approuvées. Aux États-Unis, les prêts Stripe Capital sont émis par Celtic Bank, et YouLend fournit des avances de fonds à un marchand Stripe Capital.

Les prêts Stripe Capital ont un montant minimum dû à chaque période de paiement. Si le montant que vous payez par le biais de vos ventes n'atteint pas le minimum requis, votre compte bancaire sera automatiquement débité du montant restant à la fin de la période.