Mais de 80% das pequenas empresas que solicitaram financiamento de 2024 a 2025 tiveram dificuldade para acessar capital acessível. As plataformas, já integradas às operações diárias dos seus comerciantes, estão em uma posição única para preencher essa lacuna de financiamento, e os dados de desempenho em tempo real permitem uma avaliação de risco mais precisa do que a dos credores tradicionais.

O Stripe Capital permite que as plataformas ofereçam aos seus comerciantes acesso a financiamento para ajudá-los a superar os desafios de fluxo de caixa ou expandir sua empresa. As plataformas que oferecem produtos de finanças integradas, como o Capital, observam um aumento de 40% no valor vitalício do cliente, e as plataformas maiores na Stripe relatam uma retenção de 80% para ofertas de finanças integradas.

Este guia fornece ferramentas, benchmarks e práticas recomendadas para ajudar as plataformas a expandir o programa do Capital por meio de mensagens, segmentação e conversão otimizadas.

Como posicionar e comunicar o programa de financiamento

Os dados da Stripe mostram que as empresas que aceitam financiamento do Capital aumentam a receita na Stripe, em média, 27 pontos percentuais mais rápido do que aquelas que não aceitam. Contextualizar o impacto do financiamento para os comerciantes (seja dinheiro para novos equipamentos, marketing e publicidade ou serviços de maior receita) oferece a eles o contexto para tomar uma decisão confiante, e não apenas considerar uma oferta.

Dica especial: em todas as comunicações, especifique o valor da oferta para o qual o comerciante está qualificado e adapte a mensagem ao destinatário. As plataformas na Stripe descobrem que a personalização pode gerar um engajamento maior do que as mensagens genéricas.

Como identificar e chegar às empresas certas

Veja como lidar com os segmentos principais:

Maior oportunidade: empresas recém-elegíveis

A elegibilidade para o Capital baseia-se em diversas métricas importantes, incluindo o volume de processamento, o tamanho da base de clientes e o histórico na plataforma. Como 70% das empresas do Stripe Capital não buscam financiamento de forma ativa quando aceitam a oferta, dificilmente esse segmento virá de forma voluntária. Você precisará de uma abordagem proativa: e-mail personalizado, notificações no aplicativo ou componentes embutidos do Capital, que são elementos de IU pré-concebidos para apresentar ofertas no produto.

Dica: as empresas visam crescimento e fluxo de caixa. Conduza toda comunicação reforçando os benefícios da aceitação do financiamento no lugar do funcionamento do produto, incluindo também os valores das ofertas. Por exemplo, a frase "Acesse até US$ 10.000 para desenvolver sua empresa" é muito mais descritiva do que "Acesse capital de giro usando termos de pagamento flexíveis".

Alta intenção: inscrições não concluídas

São várias as causas para o abandono da inscrição de financiamento da empresa, mas começar indica uma alta intenção. Engaje as pessoas novamente com mensagens de retorno por notificações push, banners e e-mails. O Stripe Capital deixa você concordar em enviar e-mails com as duas marcas às contas conectadas.

Dica: use um link direto que aponta ao local de abandono para simplificar ao máximo a volta à inscrição.

Maior conversão: recargas e repetição de comerciantes

Plataformas na Stripe identificaram que 80% dos comerciantes que aceitam as ofertas do Capital pedem mais financiamentos. Use uma notificação de contato rápido com o produto focada na oferta de recarga (financiamento adicional para empresas que pagaram quase todo o saldo) ou novos recursos do programa, como empréstimo com uma linha de crédito flexível.

Dica: as recargas não são habilitadas por padrão. Atualize sua integração com a API para incluir as recargas e o envio de dados na análise de conformidade usando um formulário de solicitação de mudança.

Lembre-se de que a empresa se qualifica para novas ofertas no máximo a cada 30 dias. Então evite o envio das mensagens antes da elegibilidade regulando os prazos das campanhas.

Como escolher o canal certo para alcançar os comerciantes

Plataformas na Stripe descobrem que são necessários pelo menos três pontos de contato diferentes para apresentar as ofertas de financiamento do Capital. É importante considerar a promoção do Capital em todo o ciclo de vida da empresa e a experiência do usuário para não depender excessivamente da autodescoberta. Estes são alguns dos canais mais eficientes:

E-mail

E-mails da Stripe com as duas marcas costumam ser o canal principal das plataformas na promoção das campanhas do Capital. Segmente seu público para garantir que as mensagens e o call to action (CTA) mostrem uma etapa clara para as empresas, como preencher a inscrição. Considere também criar campanhas sazonais para capturar as demandas adicionais. Tente enviar e-mails avulsos quando a necessidade de capital aumentar: fim de ano civil, temporada de impostos e feriados.

Como a Stripe pode ajudar: poupe tempo, melhore a conversão e reduza as tarefas de conformidade usando os modelos de e-mail da Stripe. Eles foram elaborados para guiar os comerciantes do conhecimento até a ativação. Tente redigir e-mails mais curtos e use marcadores, números e chamadas de design para que a leitura seja dinâmica.

Componentes embutidos

Os componentes embutidos painel de promoção do Capital, financiamento do Capital e promoção do Capital usam pouco código para lançar e personalizar seu programa de financiamento. Use-os para exibir as ofertas no seu Dashboard ou página de login, mas também em locais com tráfego intenso, como a página inicial. O uso de componentes embutidos em plataformas gerou uma taxa de conversão 30% maior do que a de e-mails, de acordo com dados internos da Stripe.

Como a Stripe pode ajudar: incorpore o bloco promocional do Capital diretamente no seu dashboard ou na página de login. A plataforma de serviços residenciais Jobber teve um aumento de 100% nas origens do Capital após adicionar o bloco promocional ao dashboard do usuário. Além disso, considere mostrar as ofertas do Capital fora de uma página de financiamento dedicada. Por exemplo, tente incorporar blocos onde os comerciantes estão pensando no fluxo de caixa da empresa, como páginas de repasses ou de relatórios.

Banners e notificações no aplicativo

Algumas plataformas preferem criar experiências nativas no produto para mostrar ofertas usando a API do Capital. Segmente páginas de alto tráfego, como a tela inicial ou a visão geral de pagamentos, e use campos dinâmicos para exibir valores de ofertas personalizados e datas de validade. Busque uma taxa de cliques (CTR) de 2,5% para um banner bem posicionado e no momento certo.

Como a Stripe pode ajudar: use a API do Capital para extrair os valores e as validades das ofertas pré-aprovadas dinamicamente. Assim, o banner exibirá sempre uma oferta válida e personalizada. Isso mantém a mensagem adequada e oportuna sem precisar da sua atualização manual.

Página de destino

Páginas de destino exclusivas não apenas educam possíveis usuários sobre o produto como os converte. Otimize a página para SEO e AEO adicionando termos de pesquisa de alta intenção, como "opções de financiamento para pequenas empresas", "financiamento de empresas" e "requisitos do adiantamento de recursos para o comerciante". Tais termos costumam ser usados por empresas que pesquisam soluções ativamente.

Como a Stripe pode ajudar: use os benchmarks de engajamento orgânico da Stripe para monitorar o progresso: uma taxa de rejeição de 37%, mais de dois minutos de tempo médio gasto na página e aproximadamente 2,7 mil visualizações de página médias mensais para tráfego com marca.

Como solucionar desafios comuns do programa Capital

Resolva problemas comuns

Alguns conselhos de como lidar com perguntas e contestações comuns:

• Empresas ainda não qualificadas: podem fazer perguntas sobre financiamentos antes da elegibilidade. Publique um artigo na central de ajuda que aborde os critérios de elegibilidade e compartilhe o link. Você também pode equipar suas equipes de suporte com recomendações para ajudar as empresas a se qualificarem.

• Valor da oferta muito baixo: explique que aceitar a oferta inicial gera um histórico, então compartilhe recomendações para que a empresa possa se qualificar para grandes ofertas em longo prazo.

• Abandono da inscrição: se a empresa não concluir a inscrição, faça uma campanha com lembretes no Dashboard para que voltem ao processo de onde pararam. Para contas de alto valor, considere o envio de um e-mail avulso destacando os benefícios para a empresa.

• Pedidos de mais financiamentos: se o comerciante pedir novas ofertas antes de se qualificar, alerte que as ofertas de recarga são avaliadas quando cerca de 85% do financiamento atual é quitado.

Dica: use o momento para criar confiança e não apenas para fechar os tíquetes. Comerciantes que perguntam sobre elegibilidade, abandonam inscrições ou reclamam do valor da oferta poderão ser os que mais convertem.

Use a terminologia certa para evitar violação da conformidade

O financiamento é bastante regulamentado. Erros na terminologia podem gerar confusão para o comerciante e resultar em violações de conformidade muito caras. Por exemplo, adiantamento de recursos para o comerciante (MCA) é diferente de empréstimo tradicional, então não use os termos de forma intercambiável. Embora as duas abordagens forneçam capital, MCAs não são empréstimos, visto que a estrutura do pagamento, o cálculo do custo e a estrutura legal são fundamentalmente distintos.

O material direcionado ao usuário referenciando o Stripe Capital deve ser aprovado pela Stripe e parceiros financeiros antes da publicação como parte do processo de conformidade. Para diminuir o número de solicitações de análise e adiantar o tempo até o lançamento, crie os materiais de marketing em modelos aprovados pela Stripe. Eles servem para e-mails, páginas de destino, blogs, perguntas frequentes e conteúdo no aplicativo. Textos personalizados talvez precisem de análises e aprovações adicionais da Stripe.

Dica: para comercializar seu programa do Capital, use um termo amplo de "financiamento". Assim você evita o desafio de distinguir diferentes opções, como MCA, empréstimos ou linhas de crédito.

Manual do Capital da theCut: do lançamento até a escala da adoção

Ao analisar as opções de financiamento da plataforma de barbearia, Obi Omile, cofundador e CEO da theCut, notou o Stripe Capital pela sua velocidade e simplicidade. A experiência formatou as ofertas da theCut para milhares de barbearias. Omile adotou a metodologia enxuta distribuindo ofertas de financiamento por e-mail. Em um período de 24 horas, 167 barbearias aceitaram US$ 788.000, algumas em questão de minutos. A taxa geral de aceitação foi de 20%.

"Ao lançarmos o Stripe Capital, três avaliações dos barbeiros tornaram-se padrão: o Capital nos ajuda a desenvolver a empresa, gerar resiliência e promover expansão", disse Omile.

Contudo, Omile frisou que uma abordagem apenas por e-mail possui limitações. Afinal, barbeiros que perdem o e-mail não sabem que são elegíveis. Segundo Omile, as experiências embutidas sanariam o problema exibindo ofertas no aplicativo para mostrar como a atividade da transação afeta a elegibilidade. Além disso, criariam confiança por meio de termos de pagamento transparentes.

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Os tipos de financiamento do Stripe Capital incluem empréstimos e adiantamento de recursos para o comerciante. Toda inscrição de financiamento está sujeita à análise prévia para aprovação. Nos EUA, empréstimos do Stripe Capital são emitidos pelo Celtic Bank, enquanto adiantamento de recursos para o comerciante do Stripe Capital é oferecido pela YouLend.

Os empréstimos do Stripe Capital incluem um valor mínimo devido por período de pagamento. Se o valor pago sobre as vendas não alcançar esse mínimo exigido, um débito automático no valor do saldo será lançado na conta bancária ao final do período.