Plus de 80 % des petites entreprises qui ont demandé un financement en 2024-2025 ont eu des difficultés à accéder à des capitaux abordables. Les plateformes, déjà intégrées dans les opérations quotidiennes de leurs marchands, sont particulièrement bien placées pour combler ce déficit de financement, et les données de performance en temps réel permettent une évaluation des risques plus précise que celle des prêteurs traditionnels.

Stripe Capital permet aux plateformes d'offrir à leurs marchands l'accès à un financement pour les aider à surmonter les problèmes de trésorerie ou à développer leur entreprise. Les plateformes proposant des produits de finance intégrée comme Stripe Capital constatent une augmentation de 40 % de la valeur à vie des clients, et les grandes plateformes sur Stripe font état d'une rétention de 80 % pour les offres de finance intégrée.

Ce guide fournit des outils, des critères de référence et des bonnes pratiques pour aider les plateformes à développer leur programme Stripe Capital grâce à des messages, un ciblage et une conversion optimisés.

Comment positionner et formuler le message de votre programme de financement

Les données de Stripe montrent que les entreprises acceptant le financement de Stripe Capital voient leurs revenus sur Stripe croître en moyenne 27 points de pourcentage plus rapidement que celles qui ne le font pas. La contextualisation de l'impact du financement pour vos marchands (qu'il s'agisse d'argent pour de nouveaux équipements, de marketing et de publicité, ou de services à plus hauts revenus) leur donne le contexte nécessaire pour prendre une décision en toute confiance, et non pas simplement examiner une offre.

Conseil de pro : Dans chaque communication, précisez le montant de l'offre à laquelle le marchand est éligible et adaptez le message au destinataire. Les plateformes sur Stripe constatent que la personnalisation peut générer un engagement plus important que les messages génériques.

Comment identifier et atteindre les bonnes entreprises

Voici comment réfléchir à vos segments clés :

La plus grande opportunité : les entreprises nouvellement éligibles

L'éligibilité à Capital est basée sur plusieurs métriques clés, notamment le volume de traitement, la taille de la base de clients et l'historique sur votre plateforme. Étant donné que 70 % des entreprises utilisant Stripe Capital ne cherchaient pas activement de financement lorsqu'elles ont accepté leur offre, il est peu probable que ce segment vienne à vous de lui-même. Vous devez les contacter de manière proactive, via des e-mails personnalisés, des notifications dans l'application ou nos composants intégrés Capital, qui sont des éléments d'interface utilisateur prédéfinis qui mettent en évidence les offres dans votre produit.

Conseil de pro : Les entreprises se soucient de la croissance et des flux de trésorerie. Commencez chaque communication par les avantages d'accepter un financement plutôt que par le fonctionnement du produit, et incluez des montants d'offre spécifiques. Par exemple, « Accédez à jusqu'à 10 k$ pour développer votre entreprise » est plus descriptif que « Accédez à un fonds de roulement avec des conditions de paiement flexibles ».

Intention la plus élevée : formulaires d'inscription incomplets

Les entreprises qui ont commencé mais n'ont pas terminé un formulaire d'inscription de financement abandonnent pour diverses raisons, mais le fait de commencer le processus montre une intention élevée. Réengagez-les avec un message « revenez » via des notifications Push, des bannières et des e-mails. Stripe Capital vous permet de choisir d'envoyer des e-mails co-brandés aux comptes connectés.

Conseil de pro : Incluez un lien direct vers l'endroit exact où ils se sont arrêtés pour qu'il soit aussi simple que possible de reprendre leur formulaire d'inscription.

Conversion la plus élevée : renouvellements et marchands fidèles

Les plateformes sur Stripe constatent que 80 % des marchands qui acceptent une offre Capital souscrivent un financement supplémentaire. Utilisez une notification de produit légère pour mettre en évidence une offre de renouvellement (un financement supplémentaire pour les entreprises qui ont remboursé une grande partie du solde existant) ou de nouvelles fonctionnalités du programme, comme l'emprunt par le biais d'une ligne de crédit flexible.

Conseil de pro : Les renouvellements ne sont pas activés par défaut. Mettez à jour votre intégration de l'API pour prendre en charge les renouvellements et envoyez les détails pour l'examen de la conformité à l'aide du formulaire de demande de modification.

Gardez à l'esprit que les entreprises peuvent se qualifier pour une nouvelle offre une fois tous les 30 jours, au maximum. Planifiez vos campagnes en conséquence pour éviter d'envoyer des messages aux marchands avant qu'ils ne soient à nouveau éligibles.

Comment choisir le bon canal pour atteindre ces marchands

Les plateformes sur Stripe constatent qu'il faut au moins trois points de contact différents pour mettre en évidence les offres de financement Capital. Il est important d'envisager de promouvoir Capital tout au long du cycle de vie de l'entreprise et de l'expérience utilisateur pour ne pas trop s'appuyer sur la découverte autonome. Voici quelques-uns des canaux les plus efficaces.

E-mail

Les e-mails co-brandés de Stripe sont souvent le principal canal pour les plateformes qui promeuvent une campagne Capital. Segmentez votre audience pour vous assurer que le message et l'appel à l'action (CTA) donnent aux entreprises une prochaine étape claire, comme remplir le formulaire d'inscription. Pensez également aux campagnes saisonnières pour capter une demande supplémentaire. Essayez d'envoyer des e-mails ponctuels lorsque les besoins en capitaux ont tendance à augmenter : fin de l'année civile, période des impôts et jours fériés.

L'aide de Stripe : Gagnez du temps, améliorez la conversion et réduisez la charge de conformité grâce aux modèles d'e-mails de Stripe conçus pour faire passer les marchands de la sensibilisation à l'activation. Gardez les e-mails aussi courts que possible et utilisez des puces, des chiffres et des encadrés de conception pour qu'ils restent faciles à lire.

Composants intégrés

Les composants intégrés vignette promotionnelle Capital, financement Capital et promotion Capital sont des moyens low-code de lancer et de personnaliser votre programme de financement. Utilisez-les pour mettre en évidence les offres sur votre Dashboard ou votre page de connexion, mais aussi dans les endroits à fort trafic, tels que votre page d'accueil. Selon des données internes de Stripe, les plateformes qui utilisent des composants intégrés ont enregistré un taux de conversion supérieur de 30 % à celles qui s'appuient uniquement sur les e-mails.

L'aide apportée par Stripe : Intégrez la tuile promotionnelle Stripe Capital directement dans votre Dashboard ou votre page de connexion. La plateforme de services à domicile Jobber a vu ses montages Stripe Capital augmenter de 100 % après avoir ajouté la tuile promotionnelle à son Dashboard utilisateur. Envisagez également de présenter les offres Stripe Capital en dehors d'une page de financement dédiée. Par exemple, essayez d'intégrer des tuiles là où les marchands pensent à la trésorerie de leur entreprise, comme sur les pages de virements ou de rapports.

Bannières et notifications intégrées à l'application

Certaines plateformes préfèrent concevoir des expériences natives intégrées au produit pour présenter des offres à l'aide de l'API Stripe Capital. Ciblez les pages à fort trafic telles que l'écran d'accueil ou l'aperçu des paiements, et utilisez des champs dynamiques pour afficher les montants des offres personnalisées et les dates d'expiration. Visez un taux de clics (CTR) de 2,5 % pour une bannière bien placée et bien synchronisée.

L'aide de Stripe : Utilisez l'API Capital pour extraire dynamiquement les montants des offres préqualifiées et les dates d'expiration, afin que chaque bannière reflète une offre valide et personnalisée. Cela permet de garder les messages pertinents et opportuns sans mise à jour manuelle de votre part.

Page de destination

Une page de destination dédiée peut informer les utilisateurs potentiels sur le produit et également les convertir. Optimisez la page pour le SEO et l'AEO en intégrant des termes de recherche à forte intention (des signaux d'entreprises qui recherchent activement des solutions) tels que « options de financement pour les petites entreprises », « financement d'entreprise » et « exigences relatives aux avances de fonds à un marchand ».

L'aide de Stripe : Utilisez les références d'engagement organique de Stripe pour suivre vos progrès : un taux de rebond de 37 %, plus de deux minutes de temps moyen passé sur la page et environ 2,7 k de pages vues en moyenne par mois pour le trafic de marque.

Comment surmonter les défis courants du programme Capital

Gérer les points de friction courants

Voici quelques conseils pour gérer les questions et les objections courantes :

• Entreprise pas encore éligible : Les entreprises peuvent poser des questions sur le financement de manière proactive avant d'y être éligibles. Publiez un article dans le centre d'aide sur les critères d'éligibilité et partagez le lien. Vous pouvez également équiper les équipes du service de support de recommandations pour aider les entreprises à se qualifier.

• Montant de l'offre trop bas : Expliquez qu'accepter une offre initiale permet de se constituer un historique et partagez des recommandations qui peuvent aider les entreprises à se qualifier pour des offres plus importantes au fil du temps.

• Abandon du formulaire d'inscription : Si les entreprises ne vont pas au bout de leur formulaire d'inscription, essayez de mener une campagne de fidélisation avec des rappels sur le Dashboard pour reprendre là où elles s'étaient arrêtées. Pour les comptes de grande valeur, envisagez des e-mails ponctuels pour les informer des avantages pour leur entreprise spécifique.

• Demandes de financement supplémentaires : Pour les marchands demandant de nouvelles offres avant d'y être éligibles, informez-les que les offres de renouvellement sont évaluées lorsqu'ils ont remboursé environ 85 % de leur financement actuel.

Conseil de pro : Considérez ces moments comme des opportunités d'instaurer la confiance, et pas seulement de fermer un ticket. Les marchands qui s'informent sur l'éligibilité, abandonnent un formulaire d'inscription ou refusent la taille d'une offre peuvent être plus susceptibles de se convertir à l'avenir.

Utiliser la bonne terminologie pour éviter les violations de conformité

Le financement est un secteur très réglementé. La mauvaise terminologie peut entraîner des violations de conformité coûteuses, ainsi que de la confusion chez les marchands. Par exemple, une avance de fonds à un marchand (MCA) est différente d'un prêt traditionnel, et les deux termes ne peuvent pas être utilisés de manière interchangeable : si les MCA fournissent des capitaux, ce ne sont pas des prêts car la structure de paiement, le calcul des coûts et le cadre juridique sont fondamentalement différents.

Dans le cadre du processus de conformité, les documents destinés aux utilisateurs faisant référence à Stripe Capital doivent être approuvés par Stripe et ses partenaires financiers avant leur publication. Pour réduire les demandes de révision et accélérer la mise sur le marché, utilisez les modèles approuvés par Stripe (pour les e-mails, les pages de destination, les blogs, les FAQ et le contenu de l'application) pour élaborer vos supports marketing. Les textes personnalisés peuvent nécessiter un examen et une approbation supplémentaires de la part de Stripe.

Conseil de pro : Commercialisez votre programme Capital sous le terme générique « financement » pour éviter d'avoir à faire la distinction entre les différentes options de financement, telles que les MCA, les prêts ou les lignes de crédit.

Le playbook Capital de theCut : du lancement à la mise à l'échelle de l'adoption

Lorsqu'Obi Omile, cofondateur et PDG de theCut, a exploré les options de financement pour sa plateforme de coiffeurs, Stripe Capital s'est démarqué par sa rapidité et sa simplicité. Cette expérience a façonné la façon dont theCut a déployé le financement auprès de milliers de coiffeurs. Omile a commencé par distribuer des offres de financement par e-mail. En 24 heures, 167 coiffeurs avaient accepté 788 000 $, certains en quelques minutes. Le taux d'acceptation global était de 20 %.

« Depuis le lancement de Stripe Capital, nous entendons toujours les trois mêmes choses de la part de nos coiffeurs : Capital les aide à développer leur entreprise, à renforcer leur résilience et à se développer », a déclaré Omile.

Mais Omile a noté que l'approche par e-mail uniquement avait un plafond. Les coiffeurs qui avaient manqué l'e-mail ne savaient pas qu'ils étaient éligibles. Selon Omile, une expérience intégrée réglerait le problème en mettant en évidence les offres au sein du produit, en montrant comment l'activité transactionnelle affecte l'éligibilité et en instaurant la confiance grâce à des conditions de paiement transparentes.

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Stripe Capital propose des types de financement qui incluent des prêts et des avances de fonds à un marchand. Tous les formulaires d'inscription de financement sont soumis à un examen avant approbation. Aux États-Unis, les prêts Stripe Capital sont émis par Celtic Bank et YouLend fournit les avances de fonds à un marchand Stripe Capital.

Les prêts Stripe Capital ont un montant minimum dû à chaque période de paiement. Si le montant que vous payez par le biais de vos ventes n'atteint pas le minimum obligatoire, votre compte bancaire sera automatiquement débité du montant restant à la fin de la période.