Mehr als 80 % der Kleinunternehmen, die 2024–2025 eine Finanzierung beantragt haben, fanden es schwierig, Zugang zu erschwinglichem Kapital zu erhalten. Plattformen, die bereits in das Tagesgeschäft ihrer Händlerinnen und Händler eingebunden sind, sind in der einzigartigen Position, diese Finanzierungslücke zu schließen, und Echtzeit-Leistungsdaten ermöglichen eine genauere Risikoevaluation als bei traditionellen Kreditgebern.

Stripe Capital ermöglicht es Plattformen, ihren Händlerinnen und Händlern Zugang zu Finanzierungen zu bieten, um sie bei der Bewältigung von Cashflow-Herausforderungen oder dem Wachstum ihres Unternehmens zu unterstützen. Plattformen, die Embedded-Finance-Produkte wie Capital anbieten, verzeichnen einen Anstieg des Lifetime Value der Kundinnen und Kunden um 40 %, und größere Plattformen auf Stripe berichten von einer Kundenbindung von 80 % für Embedded-Finance-Angebote.

Dieser Leitfaden bietet Tools, Benchmarks und Best Practices, um Plattformen dabei zu unterstützen, ihr Capital-Programm durch optimierte Nachrichten, Targeting und Konvertierung auszubauen.

So positionieren und kommunizieren Sie Ihr Finanzierungsprogramm

Stripe-Daten zeigen, dass Unternehmen, die eine Capital-Finanzierung akzeptieren, ihren Umsatz auf Stripe im Durchschnitt 27 Prozentpunkte schneller steigern als solche, die dies nicht tun. Die Kontextualisierung der Auswirkungen der Finanzierung für Ihre Händlerinnen und Händler – ob es sich nun um Geld für neue Ausrüstung, Marketing und Werbung oder umsatzstärkere Dienstleistungen handelt – gibt ihnen den Kontext, um eine selbstbewusste Entscheidung zu treffen und ein Angebot nicht nur in Betracht zu ziehen.

Profi-Tipp: Geben Sie in jeder Kommunikation den Angebotsbetrag an, für den die Händlerin oder der Händler in Frage kommt, und passen Sie die Nachricht an die Empfängerin oder den Empfänger an. Plattformen auf Stripe stellen fest, dass Personalisierung ein höheres Engagement fördern kann als generische Nachrichten.

So identifizieren und erreichen Sie die richtigen Unternehmen

So sollten Sie über Ihre wichtigsten Segmente denken:

Höchstes Potenzial: Neu berechtigte Unternehmen

Die Berechtigung für Capital basiert auf mehreren wichtigen Kennzahlen, einschließlich des Verarbeitungsvolumens, der Größe des Kundenstamms und der Historie auf Ihrer Plattform. Da 70 % der Stripe Capital-Unternehmen bei der Annahme ihres Angebots nicht aktiv nach einer Finanzierung suchten, wird dieses Segment wahrscheinlich nicht von selbst auf Sie zukommen. Sie müssen diese Unternehmen proaktiv erreichen – per personalisierter E-Mail, In-App-Benachrichtigungen oder unseren eingebetteten Capital-Komponenten, bei denen es sich um vorgefertigte UI-Elemente handelt, die Angebote innerhalb Ihres Produkts anzeigen.

Profi-Tipp: Unternehmen legen Wert auf Wachstum und Cashflow. Führen Sie jede Kommunikation mit den Vorteilen der Annahme einer Finanzierung ein, anstatt die Funktionsweise des Produkts zu erläutern, und geben Sie spezifische Angebotsbeträge an. Beispielsweise ist „Sichern Sie sich bis zu 10.000 USD, um Ihr Unternehmen auszubauen“ anschaulicher als „Sichern Sie sich Betriebskapital mit flexiblen Zahlungskonditionen“.

Höchstes Interesse: Unvollständige Anmeldeformulare

Unternehmen, die einen Finanzierungsantrag begonnen, aber nicht abgeschlossen haben, springen aus verschiedenen Gründen ab. Wenn sie den Prozess jedoch beginnen, zeigt dies ein hohes Interesse. Binden Sie sie durch „Kommen Sie zurück“-Messaging über Push-Benachrichtigungen, Banner und E-Mails wieder ein. Bei Stripe Capital können Sie sich dafür entscheiden, E-Mails mit Co-Branding an verbundene Konten zu senden.

Profi-Tipp: Fügen Sie einen direkten Link zu der genauen Stelle hinzu, an der sie aufgehört haben, um die Wiederaufnahme ihres Anmeldeformulars so einfach wie möglich zu gestalten.

Höchste Konversionsrate: Refills und wiederkehrende Händler/innen

Plattformen auf Stripe stellen fest, dass 80 % der Händler/innen, die ein Capital-Angebot annehmen, eine zusätzliche Finanzierung in Anspruch nehmen. Verwenden Sie eine leichte Produktbenachrichtigung, um ein Refill-Angebot hervorzuheben – eine zusätzliche Finanzierung für Unternehmen, die einen bestehenden Saldo im Wesentlichen beglichen haben – oder neue Programmfunktionen, wie z. B. die Kreditaufnahme über eine flexible Kreditlinie.

Profi-Tipp: Refills sind standardmäßig nicht aktiviert. Aktualisieren Sie Ihre API-Integration, um Refills zu unterstützen, und reichen Sie Details zur Compliance-Prüfung über das Formular für Änderungsanfragen ein.

Denken Sie daran, dass sich Unternehmen höchstens alle 30 Tage für ein neues Angebot qualifizieren können. Planen Sie Ihre Kampagnen entsprechend, um zu vermeiden, dass Händler/innen Nachrichten erhalten, bevor sie wieder berechtigt sind.

So wählen Sie den richtigen Kanal zur Ansprache dieser Händler/innen aus

Plattformen auf Stripe stellen fest, dass es mindestens drei verschiedene Touchpoints erfordert, um Capital-Finanzierungsangebote zu präsentieren. Es ist wichtig, Capital über den gesamten Geschäfts-Lifecycle und die Nutzererfahrung hinweg zu bewerben, um sich nicht zu sehr auf die Selbsterkundung zu verlassen. Hier sind einige der effektivsten Kanäle.

E-Mail

Die E-Mails mit Co-Branding von Stripe sind häufig der primäre Kanal für Plattformen, die eine Capital-Kampagne bewerben. Segmentieren Sie Ihre Zielgruppe, um sicherzustellen, dass das Messaging und der Call-to-Action (CTA) den Unternehmen einen klaren nächsten Schritt aufzeigen, z. B. das Ausfüllen des Anmeldeformulars. Berücksichtigen Sie auch saisonale Kampagnen, um zusätzliche Nachfrage zu generieren. Versuchen Sie, einmalige E-Mails zu versenden, wenn der Kapitalbedarf tendenziell ansteigt: am Ende des Kalenderjahres, während der Steuersaison und an Feiertagen.

So kann Stripe unterstützen: Sparen Sie Zeit, verbessern Sie die Konversionsrate und reduzieren Sie den Compliance-Aufwand mit den E-Mail-Vorlagen von Stripe, die Händler/innen von der Wahrnehmung zur Aktivierung führen sollen. Halten Sie E-Mails so kurz wie möglich und verwenden Sie Aufzählungspunkte, Zahlen und Design-Callouts, damit sie leicht zu überfliegen sind.

Eingebettete Komponenten

Die eingebetteten Komponenten Capital-Werbekachel, Capital-Finanzierung und Capital-Aktion sind Low-Code-Möglichkeiten zum Starten und Anpassen Ihres Finanzierungsprogramms. Nutzen Sie diese, um Angebote in Ihrem Dashboard oder auf der Anmeldeseite, aber auch an Orten mit viel Traffic, wie z. B. Ihrer Startseite, anzuzeigen. Plattformen, die eingebettete Komponenten verwenden, verzeichnen laut internen Stripe-Daten eine um 30 % höhere Konversionsrate als Plattformen, die sich nur auf E-Mails verlassen.

Wie Stripe helfen kann: Betten Sie die Capital-Promo-Kachel direkt in Ihr Dashboard oder auf Ihrer Anmeldeseite ein. Die Plattform für Heimdienstleistungen Jobber verzeichnete einen Anstieg der Capital-Kreditvergaben um 100 %, nachdem sie die Promo-Kachel in ihr Nutzer-Dashboard aufgenommen hatte. Erwägen Sie außerdem, Capital-Angebote außerhalb einer dedizierten Finanzierungsseite zu präsentieren. Versuchen Sie beispielsweise, Kacheln dort einzubetten, wo Händlerinnen und Händler über den Cashflow ihres Unternehmens nachdenken, z. B. auf Seiten für Auszahlungen oder Berichte.

In-App-Banner und -Benachrichtigungen

Einige Plattformen bevorzugen es, native In-Produkt-Erlebnisse zu erstellen, um Angebote mithilfe der Capital-API zu präsentieren. Zielen Sie auf stark frequentierte Seiten wie den Startbildschirm oder die Zahlungsübersicht ab und verwenden Sie dynamische Felder, um personalisierte Angebotsbeträge und Ablaufdaten anzuzeigen. Streben Sie eine Klickrate (CTR) von 2,5 % für ein gut platziertes, gut getimtes Banner an.

So kann Stripe unterstützen: Verwenden Sie die Capital-API, um vorab qualifizierte Angebotsbeträge und Ablaufdaten dynamisch abzurufen, sodass jedes Banner ein gültiges, personalisiertes Angebot anzeigt. So bleiben die Nachrichten relevant und aktuell, ohne dass Sie sie manuell aktualisieren müssen.

Landingpage

Eine dedizierte Landingpage kann potenzielle Nutzer/innen über das Produkt informieren und diese auch konvertieren. Optimieren Sie die Seite sowohl für SEO als auch für AEO, indem Sie hochrelevante Suchbegriffe integrieren – Signale von Unternehmen, die aktiv nach Lösungen suchen –, wie z. B. „Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen“, „Unternehmensfinanzierung“ und „Anforderungen für einen Händlervorschuss“.

So kann Stripe unterstützen: Nutzen Sie die Benchmarks für das organische Engagement von Stripe, um den Fortschritt nachzuverfolgen: eine Absprungrate von 37 %, eine durchschnittliche Verweildauer von mehr als zwei Minuten auf der Seite und ca. 2,7k durchschnittliche monatliche Seitenaufrufe für markeneigenen Traffic.

So bewältigen Sie allgemeine Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Capital-Programm

Behandeln Sie häufige Reibungspunkte

Einige Ratschläge zum Umgang mit häufigen Fragen und Einwänden:

• Unternehmen noch nicht berechtigt: Unternehmen können proaktiv nach einer Finanzierung fragen, bevor sie berechtigt sind. Veröffentlichen Sie einen Hilfe-Center-Artikel zu den Berechtigungskriterien und teilen Sie den Link. Sie können Support-Teams auch mit Empfehlungen ausstatten, um Unternehmen bei der Qualifizierung zu unterstützen.

• Angebotsbetrag zu gering: Erklären Sie, dass die Annahme eines anfänglichen Angebots einen Track Record aufbaut, und geben Sie Empfehlungen weiter, die Unternehmen dabei helfen können, sich im Laufe der Zeit für größere Angebote zu qualifizieren.

• Abbruch des Anmeldeformulars: Wenn Unternehmen das Anmeldeformular nicht vollständig ausfüllen, versuchen Sie, eine Nurture-Kampagne mit Dashboard-Erinnerungen durchzuführen, um dort weiterzumachen, wo sie aufgehört haben. Ziehen Sie für hochwertige Konten einmalige E-Mails in Betracht, in denen Sie sie über die Vorteile für ihr spezifisches Unternehmen informieren.

• Zusätzliche Finanzierungsanfragen: Wenn Händler/innen nach neuen Angeboten fragen, bevor sie berechtigt sind, klären Sie sie darüber auf, dass Refill-Angebote geprüft werden, wenn sie etwa 85 % ihrer aktuellen Finanzierung zurückgezahlt haben.

Profi-Tipp: Betrachten Sie diese Momente als Gelegenheiten, um Vertrauen aufzubauen, und nicht nur, um ein Ticket zu schließen. Händler/innen, die nach der Berechtigung fragen, ein Anmeldeformular abbrechen oder den Angebotsumfang ablehnen, konvertieren mit größerer Wahrscheinlichkeit in der Zukunft.

Verwenden Sie die richtige Terminologie, um Compliance-Verstöße zu vermeiden

Die Finanzierung ist ein stark regulierter Bereich. Die falsche Terminologie kann zu kostspieligen Compliance-Verstößen und Verwirrung bei Händlerinnen und Händlern führen. Ein Händlervorschuss (MCA) unterscheidet sich beispielsweise von einem herkömmlichen Darlehen und die beiden Begriffe können nicht synonym verwendet werden: Während MCAs Kapital bereitstellen, handelt es sich nicht um Darlehen, da die Zahlungsstruktur, die Kostenberechnung und der rechtliche Rahmen grundlegend anders sind.

Im Rahmen des Compliance-Prozesses muss nutzerseitiges Material, das sich auf Stripe Capital bezieht, vor der Veröffentlichung von Stripe und seinen Finanzpartnern genehmigt werden. Um Revisionsanfragen zu reduzieren und die Markteinführung zu beschleunigen, verwenden Sie die genehmigten Vorlagen von Stripe – für E-Mails, Landingpages, Blogs, FAQs und In-App-Inhalte –, um Ihre Marketingmaterialien zu erstellen. Bei benutzerdefinierten Texten kann eine zusätzliche Prüfung und Genehmigung durch Stripe erforderlich sein.

Profi-Tipp: Vermarkten Sie Ihr Capital-Programm unter dem breiten Begriff „Finanzierung“, um nicht zwischen verschiedenen Finanzierungsoptionen wie MCAs, Darlehen oder Kreditlinien unterscheiden zu müssen.

Das Capital-Playbook von theCut: Vom Start bis zur Skalierung der Akzeptanz

Als der Co-Founder und CEO von theCut, Obi Omile, Finanzierungsoptionen für seine Barbershop-Plattform untersuchte, stach Stripe Capital durch seine Geschwindigkeit und Einfachheit hervor. Diese Erfahrung prägte die Art und Weise, wie theCut die Finanzierung für Tausende von Barbieren einführte. Omile begann schlank und verteilte Finanzierungsangebote per E-Mail. Innerhalb von 24 Stunden hatten 167 Barbiere 788.000 USD akzeptiert – einige innerhalb von Minuten. Die allgemeine Akzeptanzrate lag bei 20 %.

„Seit der Einführung von Stripe Capital hören wir von unseren Barbieren immer wieder die gleichen drei Dinge: Capital hilft ihnen, ihr Geschäft auszubauen, Resilienz aufzubauen und zu expandieren“, so Omile.

Aber Omile wies darauf hin, dass der reine E-Mail-Ansatz an seine Grenzen stieß. Barbiere, die die E-Mail übersehen hatten, wussten nicht, dass sie berechtigt waren. Ein eingebettetes Erlebnis, so Omile, würde dieses Problem beheben – indem Angebote im Produkt angezeigt werden, gezeigt wird, wie sich die Transaktionsaktivität auf die Berechtigung auswirkt, und Vertrauen durch transparente Zahlungskonditionen aufgebaut wird.

Erweitern Sie Ihr Capital-Programm noch heute

Laden Sie das Playbook „Embedded Finance: Implementierungsstrategien für SaaS-Plattformen“ herunter, um mehr über die Einführung von Finanzierungs-, Speicher- und Kartenausstellungsprogrammen für Ihre Händler/innen zu erfahren. Um das Wachstum Ihres Capital-Programms zu beschleunigen, treten Sie dem Stripe Partner Ecosystem bei und greifen Sie auf Strategien, Tools und Werbekostenzuschüsse zu, um die Akzeptanz zu steigern.

Stripe Capital bietet Finanzierungsarten an, die Darlehen und Händlervorschüsse umfassen. Alle Finanzierungsanträge werden vor der Genehmigung geprüft. In den USA werden Darlehen von Stripe Capital von der Celtic Bank ausgestellt und YouLend stellt Händlervorschüsse von Stripe Capital bereit.

Für Darlehen von Stripe Capital wird in jedem Zahlungszeitraum ein Mindestbetrag fällig. Wenn der Betrag, den Sie über Verkäufe zahlen, nicht dem erforderlichen Mindestbetrag entspricht, wird der verbleibende Betrag am Ende des Zeitraums automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht.