Quelle est la chose surprenante que les chefs d’entreprise et les professionnels ignorent à propos de la croissance des revenus?

Souvent, les chefs d’entreprise se concentrent trop sur les revenus à court terme au détriment d’une croissance durable à long terme. Mais nous avons souvent constaté que cela entraîne une perte de clientèle, une érosion des marges et des inefficacités opérationnelles.

Lorsque nous nous penchons sur les facteurs qui ont contribué à la croissance des revenus de Klarna, nous constatons que nous avons privilégié la valeur à vie des clients plutôt que les gains immédiats. Ainsi, plutôt que de rechercher des pics de revenus à court terme, nous investissons dans des initiatives telles que l’engagement personnalisé, l’expérience utilisateur fluide ou d’autres mesures qui favorisent réellement la fidélisation.

Quelles sont les idées reçues courantes sur les coûts de paiement?

C’est évidemment un sujet auquel je consacre beaucoup de temps! Je pense qu’une idée fausse très répandue consiste à croire que les coûts de paiement sont fixes, plutôt que d’être un levier stratégique. Ainsi, les chefs d’entreprise se concentrent souvent uniquement sur les frais de traitement. Ils pensent que le mode de paiement le moins cher est le meilleur, mais cela n’a pas vraiment de sens dans la vie, n’est-ce pas? Des frais moins élevés ne signifient pas nécessairement de meilleures performances. Au contraire, cela peut souvent avoir l’effet inverse et entraîner une perte de ventes, un ralentissement des règlements et une mauvaise expérience client.

Ce que j’essaie donc de faire dans mes conversations, c’est d’aider les entreprises à changer leur état d’esprit pour se concentrer sur l’optimisation de leurs recettes, ce qui va en fait au-delà des paiements. Il s’agit d’augmenter la valeur moyenne des commandes, d’augmenter la fréquence des achats et de réduire le nombre d’abandons de panier. Un mode de paiement peut générer des recettes nettes plus élevées, même s’il entraîne des frais par transaction plus élevés.

Où voyez-vous la prochaine innovation majeure en matière d’optimisation des paiements?

Chez Klarna, nous travaillons activement à réduire les frictions et à améliorer la sécurité pour tous les types de paiement. Nous pensons que les prochaines grandes innovations consisteront à étendre les types de protections et d’optimisations disponibles pour les achats par carte à d’autres méthodes de paiement. Ainsi, par exemple, l’utilisation de jetons va jouer un rôle clé dans la simplification des transactions répétitives au-delà des cartes. Nous constatons déjà que l’utilisation de jetons s’étend à d’autres méthodes de paiement : paiements bancaires, portefeuilles numériques, système bancaire ouvert.

En ce qui concerne les autres innovations, telles que la cryptographie, elles nécessiteront de nouveaux cadres d’authentification et de sécurité allant au-delà du 3DS que nous connaissons ou des modèles de jetons réseau. Le 3DS ayant été conçu pour les cartes bancaires, les nouveaux modes de paiement numériques nécessiteront une décentralisation des modèles d’authentification qui s’aligne sur la nature programmable en temps réel de ces actifs. De nombreux changements sont donc à venir.

Selon vous, quel sera l’impact des progrès rapides de l’IA sur l’optimisation des paiements?

C’est notre sujet préféré chez Klarna! La détection des fraudes basée sur l’IA va sans aucun doute transformer l’authentification, qui passera d’un modèle réactif basé sur des règles à un modèle adaptatif en temps réel. Ainsi, plutôt que de s’appuyer uniquement sur une configuration ou un modèle d’authentification rigide comme le 3DS, l’IA analysera en permanence des milliers, voire des millions de points de données par transaction. Elle évaluera ainsi de manière dynamique les risques en tenant compte d’éléments tels que les modèles de comportement, l’intelligence des appareils et l’historique des paiements. Ce changement se traduira par une diminution des défis liés au 3DS, une augmentation des taux d’approbation et une réduction des pertes liées à la fraude.

À mesure que l’IA continue d’évoluer, son impact sur les paiements, et sur le monde en général, ira au-delà de la simple atténuation des risques pour s’étendre à des domaines tels que l’amélioration de la personnalisation, l’optimisation du flux des transactions, voire la création potentielle de produits financiers ou personnalisés. L’IA permettra donc de mettre un terme aux activités frauduleuses, mais sera également très bénéfique pour les clients.

Quels types de nouveaux produits financiers pourraient émerger grâce à l’IA?

Les possibilités sont infinies. Je dirais que l’IA est comparable à la naissance d’Internet, n’est-ce pas? Imaginez un monde dans lequel vous pouvez obtenir un nouveau prêt hypothécaire en 30 secondes. C’est possible grâce aux modèles d’apprentissage automatique qui améliorent la souscription à un rythme phénoménal et permettent des évaluations plus précises du risque de crédit en temps réel. Il y a tellement de choses qui pourraient être possibles que nous ne savons même pas encore lesquelles.

Plus d’informations dans notre série Payments Unscripted

Pour en savoir plus sur les dirigeants d’entreprises telles qu’Anthropic, Visa et Mindbody, consultez notre guide intitulé La croissance des revenus réinventée : les enseignements pratiques de 10 leaders du secteur.

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