Para abrir una cuenta bancaria de empresa en EE. UU. después de su constitución, tendrás que reunir tus documentos de formación y el número de identificación del empleador (EIN) y, a continuación, enviar una solicitud de acceso a un banco tradicional o a un proveedor principalmente digital. Tras la verificación y revisión, ingresarás fondos en la cuenta y podrás empezar a operar. Las cuentas bancarias para startups requieren primero la constitución, ya que los bancos no suelen abrir una cuenta para una entidad que aún no existe legalmente. Los fundadores que preparan su documentación antes de iniciar la solicitud suelen superar la evaluación de riesgos más rápido.

Solo en agosto de 2026, se presentaron más de 531.000 solicitudes de empresas en EE. UU. A continuación, explicaremos cómo abrir una cuenta bancaria de empresa por Internet (o en persona, en función de tu estructura corporativa), incluidos los documentos que necesitarás. También repasaremos los obstáculos con los que se suelen encontrar los fundadores internacionales durante el proceso.

De un vistazo:

• Una cuenta bancaria de empresa conserva la protección de responsabilidad al crear una clara distinción entre tus activos personales y los de la empresa. Normalmente, se requiere una antes de que los inversores completen la diligencia debida.

• Los bancos y las empresas tecnofinancieras (fintech) suelen requerir tu acta de constitución y la carta de confirmación del EIN antes de revisar una solicitud.

• Los fundadores no residentes en EE. UU. se enfrentan a obstáculos específicos relacionados con los números de la Seguridad Social (SSN), las direcciones de EE. UU. y la verificación telefónica que los fundadores nacionales no tienen.

¿Por qué necesitas una cuenta bancaria para una startup después de la constitución?

Una vez que te hayas constituido, la cuenta bancaria de una startup te ayuda a evitar mezclar las finanzas personales y las de la empresa, lo cual puede derivar en problemas legales graves. Los tribunales pueden levantar el velo corporativo cuando un propietario paga gastos de la empresa desde una cuenta personal y, cuando eso ocurre, la protección de responsabilidad que ofrece una corporación puede desaparecer por completo. Los inversores también suelen esperar que se dé esta separación financiera. Antes de que se cierre una ronda semilla, los abogados y los contables suelen pedir extractos bancarios vinculados a la propia empresa, no a la cuenta corriente personal de un fundador.

¿Qué documentos necesitas para abrir una cuenta bancaria de empresa?

Los bancos necesitan ver pruebas de que tu empresa existe y de que tienes autorización para abrir una cuenta en su nombre.

A continuación se indican los documentos que debes tener preparados a la hora de solicitar una cuenta bancaria de empresa:

• Documentos de constitución: Tu acta de constitución, presentada y sellada por el estado en el que constituiste la empresa.

• Carta de confirmación del EIN: La CP 575 o la carta 147C del Servicio de Impuestos Internos (el IRS), que demuestra que tu EIN está activo y vinculado al nombre legal de tu empresa.

• Documento de identidad expedido por el gobierno para los firmantes: Un pasaporte o permiso de conducir de todos los que tengan autoridad para firmar en la cuenta, además de un número de la Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en caso de que el banco lo requiera.

• Documentos de propiedad y gobierno: Los estatutos de la empresa y una resolución de la junta directiva que muestren quién tiene autorización para abrir cuentas en nombre de la empresa.

• Una dirección de la empresa en EE. UU.: Una dirección física o de un agente registrado. Los apartados de correos (PO Box) suelen rechazarse, ya que no se consideran direcciones físicas.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa paso a paso?

Por lo general, puedes abrir una cuenta bancaria de empresa si tienes los documentos adecuados listos. Es posible que puedas completar el proceso online (especialmente si tu proveedor bancario es principalmente digital), pero los requisitos suelen depender de la estructura corporativa. Por ejemplo, las corporaciones C o las corporaciones S de capital privado con un único representante autorizado a menudo pueden enviar la solicitud online. Las empresas constituidas con una estructura más compleja o con varios representantes autorizados podrían tener que solicitarla en persona.

Suponiendo que cumplas los requisitos, a continuación te explicamos cómo abrir una cuenta bancaria de empresa online.

Elige un banco o proveedor

Decide si necesitarás acceso a sucursales físicas, cheques y cajeros automáticos (ATM). Si no es así, una cuenta de fintech que gestione las operaciones bancarias diarias sin una sucursal física podría ser la opción adecuada para ti.

Reúne los documentos necesarios antes de empezar una solicitud

Es posible que los proveedores no te permitan enviar una solicitud parcial y terminarla más tarde. Escanea tus documentos de constitución, la carta del EIN y cualquier otro documento que pueda exigirte tu banco, y tenlos preparados antes de empezar.

Enviar la solicitud

Tendrás que incluir información clave, como el nombre de la empresa, el tipo de entidad, la clasificación del sector y el volumen de transacciones mensual previsto.

Completa la verificación de identidad para cada firmante autorizado

Probablemente tendrás que subir un documento de identidad (ID) con foto y, en el caso de los sectores de mayor riesgo, responder a preguntas sobre la naturaleza de tu empresa.

Espera a la revisión de cumplimiento de la normativa

Los bancos realizan comprobaciones de Know Your Business (KYB) y Know Your Customer (KYC) con tus documentos de constitución. Si los nombres o las direcciones no coinciden, se pueden producir retrasos.

Deposita fondos en la cuenta y actívala

Es posible que los proveedores exijan un depósito inicial. Algunas fintechs prescinden de él, mientras que los bancos tradicionales suelen establecer un mínimo.

Si presentas la solicitud en persona, tendrás que llevar copias físicas de todos tus documentos. Según tu estructura corporativa, es posible que tengas que llevar documentos adicionales (p. ej., un justificante de exención de impuestos del IRS para entidades sin ánimo de lucro). Puede que también tengas que ir acompañado de ciertas personas o proporcionar su identificación personal. Consulta al banco que hayas elegido para conocer sus requisitos específicos.

¿A qué desafíos se enfrentan los fundadores no residentes en EE. UU. al abrir una cuenta bancaria de empresa?

Los fundadores internacionales se encuentran con una serie de obstáculos específicos de los que no tienen que preocuparse los fundadores nacionales. Algunos bancos esperan un SSN para al menos un firmante, algo que un fundador no residente podría no tener. Si bien se podría aceptar en su lugar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), no todos los bancos ofrecen esa opción, y pueden pasar entre 9 y 11 semanas para obtener un ITIN si se solicita desde el extranjero.

Los bancos también suelen esperar una dirección de EE. UU. A veces, la dirección de un agente registrado puede servir como sustituta a efectos de la constitución, pero normalmente se prefiere una dirección física de la empresa en EE. UU. separada de ese agente para abrir una cuenta. Dado que algunos sistemas de verificación envían códigos por SMS (servicio de mensajes cortos) solo a un operador telefónico de EE. UU., los fundadores también necesitan un número de teléfono de EE. UU. para que no se les bloquee el acceso. Ciertos bancos tradicionales siguen requiriendo que un firmante se presente físicamente en una sucursal, lo cual no es práctico para los fundadores internacionales.

Disponer de un EIN antes de realizar la solicitud puede ayudar a resolver algunos de estos problemas. El IRS emite los EIN a los fundadores extranjeros sin un SSN mediante el Formulario SS-4 y una solicitud por teléfono, fax o correo postal. Ese EIN se convierte en el pilar de todo lo demás, incluidas las presentaciones de impuestos y las solicitudes de cuenta.

¿Cómo pueden las plataformas de constitución simplificar la apertura de una cuenta bancaria de empresa?

En el pasado, la constitución y los servicios bancarios eran procesos completamente separados, gestionados por distintos proveedores y sin compartir datos entre ellos. Los servicios creados específicamente para la formación de una startup han cerrado esa brecha. Con la plataforma adecuada, ahora es posible constituir una empresa, abrir una cuenta bancaria de empresa y empezar a procesar transacciones en cuestión de días. Stripe Atlas, por ejemplo, ayuda a los fundadores que quieren constituir una empresa en Delaware.

Cómo puede ayudarte Stripe Atlas

Stripe Atlas se encarga de todo lo que necesitas para lanzar tu empresa legalmente (constitución, número de identificación del empleador (EIN), configuración del capital y presentaciones de impuestos), para que puedas recaudar fondos, abrir una cuenta bancaria y empezar a aceptar pagos en tan solo dos días hábiles y desde cualquier lugar del mundo.

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Empieza en cuestión de minutos con Atlas

La solicitud de acceso tarda menos de 10 minutos. Elegirás la estructura de tu empresa, confirmarás que el nombre esté disponible, añadirás hasta cuatro cofundadores, establecerás el reparto del capital y firmarás electrónicamente. A partir de ahí, Atlas se encarga del resto, incluida la notificación a los cofundadores para que firmen sus documentos electrónicamente.

Servicios bancarios y pagos antes de que llegue tu EIN

Atlas presenta tu solicitud de EIN automáticamente tras la constitución. No tienes que esperar: Atlas permite realizar pagos y operaciones bancarias antes del EIN para que puedas empezar a aceptar pagos y realizar transacciones de inmediato. Los fundadores de EE. UU. que tienen número del Seguro Social (SSN) suelen cumplir los requisitos para el procesamiento acelerado del IRS.

Presentación automática de la elección fiscal 83(b)

Atlas presenta tu elección 83(b) por ti (tanto para fundadores de EE. UU. como de otros países) mediante correo certificado y seguimiento del Servicio Postal de los Estados Unidos (USPS) para reducir los impuestos sobre la renta de las personas físicas. Recibirás una elección 83(b) firmada y un comprobante de presentación directamente en tu Dashboard de Stripe, con la confirmación por correo certificado.

Documentos legales para empresas de primer nivel

Atlas proporciona todos los documentos jurídicos que necesitas para empezar a dirigir tu empresa, redactados por Cooley, uno de los principales bufetes de abogados especializados en capital de riesgo del mundo, y los almacena directamente en tu Dashboard de Stripe. Estos documentos están diseñados para ayudarte a recaudar fondos de forma inmediata y garantizar que tu empresa esté protegida jurídicamente, cubriendo aspectos como la estructura de propiedad, la distribución de capital y el cumplimiento de la normativa fiscal.

2500 $ en créditos de Stripe y más de 50.000 $ en descuentos de partners

Las startups de Atlas obtienen 2500 $ en créditos para productos de Stripe durante su primer año, además de más de 50.000 $ en descuentos en herramientas esenciales: Mercury, AWS, Carta, Xero, Perplexity y más. El servicio de agente registrado de Delaware también está incluido de forma gratuita durante el primer año.

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Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria para una startup en EE. UU.