Pour ouvrir un compte bancaire professionnel aux États-Unis après la constitution de la société, vous devrez rassembler vos documents de constitution et votre numéro d'identification de l'employeur (EIN), puis envoyer une demande auprès d'une banque traditionnelle ou d'un prestataire 100 % en ligne. Après vérification et examen, vous approvisionnerez le compte et pourrez commencer vos activités. Les comptes bancaires de startup nécessitent une constitution en société au préalable, car les banques n'ouvrent généralement pas de compte pour une entité qui n'existe pas encore légalement. Les fondateurs qui préparent leurs documents avant de commencer la demande ont tendance à passer plus rapidement le processus d'évaluation des risques.

Plus de 531 000 demandes d'immatriculation d'entreprise ont été déposées aux États-Unis rien qu'en août 2026. Ci-dessous, nous verrons comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne (ou en personne, selon la structure de votre entreprise), ainsi que les documents nécessaires. Nous aborderons également les obstacles que les fondateurs internationaux rencontrent souvent au cours de ce processus.

L’essentiel à retenir

• un compte bancaire professionnel préserve la protection de la responsabilité en créant une distinction claire entre vos actifs personnels et professionnels, et il est généralement exigé avant que les investisseurs n'effectuent leur devoir de vigilance ;

• les banques et les fintechs exigent généralement votre acte constitutif et la lettre de confirmation de l'EIN avant d'examiner une demande ;

• les fondateurs qui ne sont pas basés aux États-Unis sont confrontés à des obstacles spécifiques concernant les numéros de sécurité sociale (SSN), les adresses aux États-Unis et la vérification par téléphone, contrairement aux fondateurs locaux.

Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire de startup après la constitution en société ?

Une fois la société constituée, un compte bancaire de startup vous évite de mélanger vos finances personnelles et professionnelles, ce qui peut entraîner de graves problèmes juridiques. Les tribunaux peuvent lever le voile social lorsqu'un propriétaire paie des dépenses professionnelles à partir d'un compte personnel, et dans ce cas, la protection de la responsabilité offerte par une société peut disparaître entièrement. Les investisseurs s'attendent souvent eux aussi à cette séparation financière. Avant la clôture d'une levée de fonds d'amorçage, les avocats et les comptables demandent généralement des relevés bancaires liés à l'entreprise elle-même, et non au compte courant personnel d'un fondateur.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les banques doivent avoir la preuve que votre entreprise existe et que vous êtes autorisé à ouvrir un compte en son nom.

Voici les documents à préparer lors de la demande d'ouverture d'un compte bancaire professionnel :

• documents de constitution : votre acte constitutif, déposé et tamponné par l'État dans lequel vous avez constitué votre société ;

• lettre de confirmation de l'EIN : la lettre CP 575 ou 147C de l'Internal Revenue Service (IRS), qui prouve que votre EIN est actif et lié à la dénomination sociale de votre entreprise ;

• pièce d'identité officielle des signataires : un passeport ou un permis de conduire pour toute personne disposant du pouvoir de signature sur le compte, ainsi qu'un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d'identification individuel du contribuable (ITIN) si la banque l'exige ;

• documents de propriété et de gouvernance : les statuts de l'entreprise et une résolution du conseil d'administration indiquant qui est autorisé à ouvrir des comptes au nom de l'entreprise ;

• une adresse professionnelle aux États-Unis : une adresse physique ou d'agent enregistré. Les boîtes postales sont généralement refusées, car elles ne sont pas considérées comme des adresses physiques.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel étape par étape ?

En règle générale, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel si vous disposez des documents nécessaires. Vous pourrez peut-être effectuer cette démarche en ligne, notamment si vous faites appel à un prestataire 100 % numérique, mais l'éligibilité dépend souvent de la structure de l'entreprise. Par exemple, les C-corporations ou les S-corporations à capitaux privés comptant un seul représentant autorisé peuvent souvent en faire la demande en ligne. Les entreprises constituées en société ayant une structure plus complexe ou plusieurs représentants autorisés devront peut-être se présenter en personne.

Si vous êtes éligible, voici comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne.

Choisissez une banque ou un prestataire

Déterminez si vous aurez besoin ou non d'accéder à des agences physiques, à des chèques et à des distributeurs automatiques de billets (DAB). Dans le cas contraire, un compte fintech qui gère les opérations bancaires quotidiennes sans agence physique pourrait vous convenir.

Rassemblez les documents requis avant de remplir le formulaire d'inscription

Les prestataires ne vous permettront peut-être pas de soumettre un formulaire d'inscription partiel pour le terminer plus tard. Numérisez vos documents constitutifs, votre lettre d'EIN et tout autre document dont votre banque pourrait avoir besoin, et gardez-les à portée de main avant de commencer.

Soumettez la demande

Vous devrez fournir des informations clés telles que le nom de l'entreprise, le type d'entité, la classification sectorielle et le volume de transactions mensuel attendu.

Procédez à la vérification d'identité de chaque signataire autorisé

Vous devrez sans doute charger une pièce d'identité avec photo et, pour les secteurs à haut risque, répondre à des questions sur la nature de votre activité.

Attendez l'examen de conformité

Les banques effectuent des vérifications Know Your Business (KYB) et Know Your Customer (KYC) à l'aide de vos documents de constitution. Des noms ou des adresses qui ne correspondent pas peuvent entraîner des retards.

Approvisionnez le compte et activez-le

Les prestataires peuvent exiger un versement initial. Certaines fintechs n'en exigent pas, tandis que les banques traditionnelles fixent souvent un montant minimum.

Si vous effectuez cette démarche en personne, vous devrez vous munir de copies physiques de tous vos documents. Selon la structure de votre entreprise, vous devrez peut-être apporter des documents supplémentaires (par exemple, une preuve d'exemption fiscale de l'IRS pour une association à but non lucratif). Vous devrez peut-être également vous faire accompagner par certaines personnes ou fournir leur pièce d'identité personnelle. Renseignez-vous auprès de la banque que vous avez choisie pour connaître ses exigences spécifiques.

Quels sont les défis rencontrés par les fondateurs non basés aux États-Unis lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel ?

Les fondateurs internationaux rencontrent un ensemble d'obstacles spécifiques dont les fondateurs locaux n'ont pas à se soucier. Certaines banques exigent un SSN pour au moins un signataire, ce qu'un fondateur non-résident peut ne pas posséder. Bien qu'un numéro d'identification individuel du contribuable (ITIN) puisse être accepté à la place, toutes les banques ne proposent pas cette option et l'obtention d'un ITIN peut prendre de 9 à 11 semaines en cas de demande effectuée depuis l'étranger.

Les banques exigent aussi souvent une adresse aux États-Unis. L'adresse d'un agent enregistré peut parfois s'y substituer pour la constitution en société, mais une adresse professionnelle physique aux États-Unis distincte de celle de cet agent est généralement préférable pour ouvrir un compte. Comme certains systèmes de vérification envoient des codes par SMS (Short Message Service) uniquement à un opérateur américain, les fondateurs ont également besoin d'un numéro de téléphone américain pour ne pas être bloqués. Certaines banques traditionnelles exigent encore qu'un signataire se présente en personne dans une agence, ce qui n'est pas pratique pour les fondateurs internationaux.

Le fait de disposer d'un EIN avant de faire la demande peut aider à résoudre certains de ces problèmes. L'IRS délivre des EIN aux fondateurs étrangers sans SSN qui utilisent le formulaire SS-4 et font leur demande par téléphone, fax ou courrier. Cet EIN devient le point de référence pour tout le reste, y compris les déclarations fiscales et les demandes d'ouverture de compte.

Comment les plateformes de constitution en société simplifient l'ouverture d'un compte bancaire professionnel ?

Auparavant, la constitution en société et les services bancaires étaient des processus totalement distincts, gérés par des prestataires différents ne partageant aucune donnée. Les services conçus spécifiquement pour la création de startups ont comblé cette lacune. Avec une plateforme adaptée, il est désormais possible de constituer une société, d'ouvrir un compte bancaire professionnel et de commencer à traiter des transactions en quelques jours. Stripe Atlas, par exemple, aide les fondateurs qui souhaitent constituer une société dans le Delaware.

Comment Stripe Atlas peut vous aider

Stripe Atlas gère tout ce dont vous avez besoin pour lancer légalement votre entreprise (constitution en société, numéro d'identification de l'employeur (EIN), configuration des capitaux propres et déclarations fiscales), afin que vous puissiez lever des fonds, ouvrir un compte bancaire et commencer à accepter des paiements en seulement deux jours ouvrés, depuis n'importe où dans le monde.

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Lancez-vous en quelques minutes avec Atlas

Remplir le formulaire d'inscription prend moins de 10 minutes. Vous choisirez la structure de votre entreprise, confirmerez que votre nom est disponible, ajouterez jusqu'à quatre cofondateurs, définirez la répartition de vos capitaux propres et signerez électroniquement. Atlas s'occupe ensuite du reste, y compris d'informer les cofondateurs pour qu'ils signent leurs documents électroniquement.

Services bancaires et paiements avant l'arrivée de votre EIN

Atlas dépose automatiquement votre demande d'EIN après la constitution en société. Vous n'avez pas à attendre, Atlas permet d'activer les paiements et les services bancaires avant l'obtention de l'EIN, afin que vous puissiez commencer à accepter des paiements et à effectuer des transactions immédiatement. Les fondateurs des États-Unis disposant d'un numéro de sécurité sociale sont généralement admissibles à un traitement accéléré par l'IRS.

Prise en charge automatique de l’option fiscale 83(b)

Atlas dépose pour vous votre choix 83(b) (pour les fondateurs des États-Unis et d'autres pays) par courrier recommandé et suivi de l'US Postal Service (USPS) afin de réduire vos impôts sur les bénéfices personnels. Vous obtiendrez un choix 83(b) signé et une preuve de déclaration directement dans votre Dashboard Stripe, avec une confirmation par courrier recommandé.

Des documents juridiques de standing international

Atlas fournit tous les documents juridiques dont vous avez besoin pour commencer à diriger votre entreprise, rédigés par Cooley, l'un des principaux cabinets d'avocats spécialisés en capital-risque au monde, et les stocke directement dans votre Dashboard Stripe. Ces documents sont conçus pour vous aider à lever des fonds immédiatement et à garantir que votre entreprise est protégée sur le plan juridique, en couvrant des aspects tels que la structure de propriété, la répartition des capitaux propres et la conformité fiscale.

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FAQ sur l'ouverture d'un compte bancaire de startup aux États-Unis