Para abrir una cuenta bancaria de empresa en EE. UU. después de constituir una sociedad, deberás reunir tus documentos de constitución y tu número de identificación del empleador (EIN), y luego presentar una solicitud a un banco tradicional o a un proveedor que opere principalmente en línea. Después de la verificación y la revisión, aportarás fondos a la cuenta y podrás empezar las operaciones. Las cuentas bancarias de las startups exigen primero la constitución de una sociedad, ya que los bancos no suelen abrir una cuenta para una entidad que todavía no existe de manera legal. Los fundadores que preparan su documentación antes de empezar con la solicitud suelen avanzar más rápido en el proceso de evaluación de riesgos.

Solo en agosto de 2026, se presentaron más de 531,000 solicitudes de empresas en EE. UU. A continuación, explicaremos cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en línea (o en persona, según tu estructura corporativa) y los documentos que necesitarás. También analizaremos los obstáculos que suelen encontrar los fundadores internacionales durante el proceso.

Conclusiones principales

• Una cuenta bancaria de empresa preserva la protección de responsabilidad al crear una distinción clara entre tus activos personales y empresariales. Por lo general, se exige tener una antes de que los inversores completen la diligencia debida.

• Por lo general, los bancos y las fintech exigen tu acta constitutiva y la carta de confirmación del EIN antes de revisar una solicitud.

• Los fundadores que no son de EE. UU. se enfrentan a obstáculos específicos con los números de Seguro Social (SSN), las direcciones en EE. UU. y la verificación telefónica que los fundadores nacionales no tienen.

¿Por qué necesitas una cuenta bancaria de startup después de constituir la empresa?

Una vez que hayas constituido tu empresa, una cuenta bancaria de startup te ayuda a evitar mezclar las finanzas personales y empresariales, lo cual puede generar graves problemas legales. Los tribunales pueden levantar el velo corporativo cuando un titular paga los gastos de la empresa desde una cuenta personal, y cuando eso sucede, la protección de responsabilidad que ofrece una corporación puede desaparecer por completo. Los inversores también suelen esperar esta separación financiera. Antes de que cierre una ronda semilla, los abogados y contadores normalmente solicitan estados de cuenta bancarios vinculados a la empresa en sí, no a la cuenta corriente personal de un fundador.

¿Qué documentos necesitas para abrir una cuenta bancaria de empresa?

Los bancos necesitan ver pruebas de que tu empresa existe y de que tienes autorización para abrir una cuenta a su nombre.

Estos son los documentos que debes tener listos al solicitar una cuenta bancaria de empresa:

• Documentos de constitución: Tu acta constitutiva, presentada y sellada por el estado donde constituiste la sociedad.

• Carta de confirmación del EIN: La carta CP 575 o 147C del Servicio de Impuestos Internos (IRS), que prueba que tu EIN está activo y vinculado al nombre legal de tu empresa.

• Documento de identidad emitido por un organismo público para los firmantes: Un pasaporte o licencia de conducir para todas las personas con autoridad de firma en la cuenta, además de un número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en los casos en que el banco lo exija.

• Documentos de propiedad y gobierno: Los estatutos de la empresa y una resolución de la junta que muestre quiénes tienen autorización para abrir cuentas en nombre de la empresa.

• Una dirección de empresa en EE. UU.: Una dirección física o de un agente registrado. Por lo general, se rechazan los apartados postales, ya que no se consideran direcciones físicas.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa paso a paso?

Por lo general, puedes abrir una cuenta bancaria de empresa si tienes listos los documentos adecuados. Es posible que puedas completar el proceso en línea — en especial si realizas operaciones bancarias con un proveedor que opere principalmente en el entorno digital —, pero la elegibilidad suele depender de la estructura corporativa. Por ejemplo, las corporaciones C o corporaciones S privadas con un único representante autorizado suelen poder presentar la solicitud en línea. Es posible que las empresas constituidas con una estructura más compleja o con varios representantes autorizados tengan que solicitarla en persona.

Suponiendo que reúnas los requisitos, a continuación te explicamos cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en línea.

Elige un banco o proveedor

Decide si necesitarás o no acceso a sucursales físicas, cheques y cajeros automáticos (ATM). Si no es así, una cuenta fintech que gestione las operaciones bancarias diarias sin una ubicación física podría ser la opción adecuada para ti.

Reúne los documentos exigidos antes de empezar una solicitud

Es posible que los proveedores no te permitan presentar una solicitud parcial y terminarla más tarde. Escanea tus documentos de constitución, la carta del EIN y cualquier otro documento que pueda exigir tu banco, y tenlos listos antes de empezar.

Envía la solicitud

Deberás incluir información clave como el nombre de tu empresa, el tipo de entidad, la clasificación del sector y el volumen de transacciones mensuales esperado.

Completa la verificación de identidad para cada firmante autorizado

Es probable que debas cargar una tarjeta de identificación (ID) con foto y, para los sectores de mayor riesgo, responder preguntas sobre la naturaleza de tu empresa.

Espera la revisión de cumplimiento de la normativa

Los bancos realizan comprobaciones de Conoce a tu empresa (KYB) y Conoce a tu cliente (KYC) en contraste con tus documentos de constitución. Si los nombres o las direcciones no coinciden, pueden producirse retrasos.

Aporta fondos a la cuenta y actívala

Es posible que los proveedores exijan un depósito inicial. Algunas fintech lo omiten, mientras que los bancos tradicionales suelen fijar un mínimo.

Si presentas la solicitud en persona, tendrás que llevar copias físicas de todos tus documentos. Según tu estructura corporativa, es posible que debas llevar documentos adicionales (p. ej., el comprobante de exención de impuestos del IRS para organizaciones sin fines de lucro). También es posible que debas presentarte junto con determinadas personas o facilitar su identificación personal. Consulta con el banco que hayas elegido para conocer sus requisitos específicos.

¿A qué desafíos se enfrentan los fundadores que no son de EE. UU. al abrir una cuenta bancaria de empresa?

Los fundadores internacionales se enfrentan a una serie de obstáculos específicos de los que los fundadores nacionales no tienen que preocuparse. Algunos bancos esperan que al menos un firmante tenga un SSN, algo que un fundador no residente podría no tener. Aunque en su lugar se podría aceptar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), no todos los bancos ofrecen esa opción y obtener un ITIN puede tardar entre 9 y 11 semanas si se solicita desde el extranjero.

Además, los bancos suelen esperar que se tenga una dirección en EE. UU. La dirección de un agente registrado a veces puede sustituirla a efectos de la constitución de la sociedad, pero, para abrir una cuenta, se suele preferir una dirección física de empresa en EE. UU. independiente de la de ese agente. Dado que algunos sistemas de verificación envían códigos a través del Servicio de Mensajes Cortos (SMS) solo a un proveedor de telefonía de EE. UU., los fundadores también necesitan un número de teléfono de EE. UU. para no quedarse bloqueados. Algunos bancos tradicionales aún exigen que un firmante se presente en una sucursal en persona, lo que no resulta práctico para los fundadores internacionales.

Tener un EIN antes de presentar la solicitud puede ayudar a resolver algunos de estos problemas. El IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos) emite los EIN para fundadores extranjeros sin SSN mediante el Formulario SS-4 y una solicitud por teléfono, fax o correo. Ese EIN se convierte en el ancla para todo lo demás, lo que incluye las declaraciones fiscales y las solicitudes de cuentas.

¿Cómo pueden las plataformas de constitución de sociedades simplificar la apertura de una cuenta bancaria de empresa?

En el pasado, la constitución de sociedades y los servicios bancarios eran procesos totalmente independientes, gestionados por distintos proveedores que no compartían datos entre sí. Los servicios creados específicamente para la formación de startups han cerrado esa brecha. Con la plataforma adecuada, ahora es posible constituir una sociedad, abrir una cuenta bancaria de empresa y empezar a procesar transacciones en cuestión de días. Stripe Atlas, por ejemplo, ayuda a los fundadores que quieren constituir una empresa en Delaware.

¿Cómo puede ayudar Stripe Atlas?

Stripe Atlas se encarga de todo lo que necesitas para lanzar tu empresa de manera legal — constitución de la sociedad, número de identificación del empleador (EIN), configuración del capital y declaraciones fiscales — para que puedas recaudar fondos, abrir una cuenta bancaria y empezar a aceptar pagos en tan solo dos días hábiles, desde cualquier parte del mundo.

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Empieza a usarlo con Atlas en cuestión de minutos

Completar la solicitud lleva menos de 10 minutos. Elegirás la estructura de tu empresa, confirmarás que el nombre esté disponible, agregarás hasta cuatro cofundadores, establecerás la distribución del capital y firmarás de manera electrónica. Luego, Atlas se encarga del resto, lo que incluye notificar a los cofundadores para que firmen sus documentos de forma electrónica.

Servicios bancarios y pagos antes de recibir tu EIN

Atlas presenta tu solicitud de EIN de forma automática después de la constitución de la sociedad. No tienes que esperar — Atlas habilita los pagos y servicios bancarios previos al EIN para que puedas empezar a aceptar pagos y hacer transacciones de inmediato. Los fundadores de EE. UU. que tienen un número de Seguro Social (SSN) suelen reunir los requisitos para el procesamiento acelerado del IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos).

Presentación automática de la elección de impuestos 83(b)

Atlas presenta tu elección 83(b) por ti — tanto para fundadores de EE. UU. como de otros países — a través del correo certificado del Servicio Postal de los EE. UU. (USPS) y con seguimiento para reducir los impuestos sobre la renta personal. Obtendrás una elección 83(b) firmada y un comprobante de la presentación directamente en tu Dashboard de Stripe, con confirmación de correo certificado.

Documentos legales de empresas de primer nivel

Atlas proporciona todos los documentos legales que necesitas para empezar a administrar tu empresa, redactados por Cooley, una de las principales firmas de abogados de capital de riesgo del mundo, y los almacena directamente en tu Dashboard de Stripe. Estos documentos están diseñados para ayudarte a recaudar fondos de inmediato y garantizar que tu empresa esté protegida desde el punto de vista legal, ya que cubren aspectos como la estructura de propiedad, la distribución de capital y el cumplimiento de la normativa fiscal.

USD 2500 en créditos de Stripe y más de USD 50,000 en descuentos de socios

Las startups de Atlas obtienen USD 2500 en créditos de productos de Stripe para su primer año y más de USD 50,000 en descuentos en herramientas esenciales, como Mercury, AWS, Carta, Xero, Perplexity y más. El servicio de agente registrado de Delaware también se incluye gratis durante el primer año.

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Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria de startup en EE. UU.