Per aprire un conto bancario aziendale negli Stati Uniti dopo la costituzione, dovrai raccogliere i tuoi documenti di formazione e il numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), quindi inviare una richiesta di registrazione a una banca tradizionale o a un fornitore prevalentemente online. Dopo la verifica e l'esame, verserai i fondi sul conto e potrai iniziare le operazioni. I conti bancari per le start-up richiedono prima la costituzione, poiché in genere le banche non aprono un conto per un'entità che non esiste ancora legalmente. I fondatori che preparano i documenti prima di iniziare la richiesta di registrazione tendono a superare più rapidamente il processo di valutazione del rischio.

Solo ad agosto 2026 negli Stati Uniti sono state presentate oltre 531.000 richieste di registrazione di attività. Di seguito, vedremo come aprire un conto bancario aziendale online (o di persona, a seconda della struttura aziendale), inclusi i documenti necessari. Analizzeremo anche gli ostacoli che i fondatori internazionali tendono a incontrare durante il processo.

In sintesi

• Un conto bancario aziendale preserva la protezione della responsabilità creando una chiara distinzione tra i tuoi beni personali e quelli aziendali. In genere è obbligatorio averne uno prima che gli investitori completino la due diligence.

• Le banche e le società fintech di solito richiedono l'atto costitutivo e la lettera di conferma dell'EIN prima di esaminare una richiesta di registrazione.

• I fondatori non residenti negli Stati Uniti affrontano ostacoli specifici legati ai codici fiscali (SSN), agli indirizzi negli Stati Uniti e alla verifica telefonica che i fondatori nazionali non incontrano.

Perché ti serve un conto bancario per start-up dopo la costituzione

Una volta costituita l'azienda, un conto bancario per start-up ti aiuta a evitare di mescolare le finanze personali con quelle aziendali, il che può portare a gravi problemi di carattere giuridico. I tribunali possono sollevare il velo societario quando un titolare paga le spese aziendali da un conto personale e, quando ciò accade, la protezione dalla responsabilità fornita da una società di capitali può scomparire del tutto. Spesso anche gli investitori si aspettano questa separazione finanziaria. Prima della chiusura di un round seed, gli avvocati e i contabili di norma richiedono gli estratti conto bancari collegati all'attività stessa, non il conto corrente personale di un fondatore.

Quali documenti ti servono per aprire un conto bancario aziendale?

Le banche devono vedere una prova dell'esistenza della tua azienda e del fatto che sei autorizzato ad aprirle un conto.

Ecco i documenti da tenere pronti quando si fa richiesta per un conto bancario aziendale:

• Documenti di formazione: il tuo atto costitutivo, depositato e timbrato dallo stato in cui hai costituito la società.

• Lettera di conferma dell'EIN: la lettera CP 575 o 147C dell'Internal Revenue Service (IRS), che dimostra che il tuo EIN è attivo e collegato alla tua ragione sociale.

• Documento di identità rilasciato da un'autorità governativa per i firmatari: un passaporto o una patente di guida per tutti coloro che hanno potere di firma sul conto, oltre a un codice fiscale (SSN) o a un codice fiscale individuale (ITIN) ove richiesto dalla banca.

• Documenti di proprietà e governance: lo statuto societario e una delibera del consiglio di amministrazione che dimostrano chi è autorizzato ad aprire i conti per conto dell'azienda.

• Un indirizzo dell'attività negli Stati Uniti: un indirizzo fisico o di un agente registrato. Le caselle postali vengono comunemente rifiutate, poiché non sono considerate indirizzi fisici.

Come aprire un conto bancario aziendale passo dopo passo

In genere, puoi aprire un conto bancario aziendale se hai a disposizione i documenti corretti. Potresti riuscire a completare la procedura online, in particolare se utilizzi un fornitore principalmente digitale, ma l'idoneità dipende spesso dalla struttura aziendale. Ad esempio, le C-corporation o le S-corporation a capitale privato con un unico rappresentante autorizzato spesso possono inviare la richiesta online. Le società di capitali con una struttura più complessa o più rappresentanti autorizzati potrebbero dover presentare la richiesta di persona.

Se soddisfi i requisiti, ecco come aprire un conto bancario aziendale online.

Scegli una banca o un fornitore

Decidi se ti servirà o meno l'accesso a filiali fisiche, assegni e sportelli automatici (ATM). In caso contrario, un account Fintech che gestisce le operazioni bancarie quotidiane senza una sede fisica potrebbe fare al caso tuo.

Raccogli i documenti necessari prima di iniziare una richiesta di registrazione

Alcuni fornitori potrebbero non accettare l'invio di una richiesta di registrazione parziale da completare in un secondo momento. Scansiona i documenti di costituzione, la lettera dell'EIN e qualsiasi altro documento richiesto dalla banca e preparali prima di iniziare.

Invia la domanda

Dovrai includere informazioni fondamentali come la ragione sociale, il tipo di entità, la classificazione del settore e il volume di transazioni mensile previsto.

Completa la verifica dell'identità per ogni firmatario autorizzato

Probabilmente dovrai caricare un documento di identità (ID) con foto e, per i settori a rischio più elevato, rispondere a domande sulla natura della tua attività.

Attendi la verifica di conformità

Le banche eseguono controlli Know Your Business (KYB) e di adeguata verifica della clientela (KYC) sui tuoi documenti di costituzione. Nomi o indirizzi non corrispondenti possono causare ritardi.

Aggiungi fondi al conto e attivalo

I fornitori potrebbero richiedere un deposito iniziale. Alcune società Fintech non lo richiedono, mentre le banche tradizionali spesso ne fissano uno minimo.

Se presenti la richiesta di persona, dovrai portare con te le copie fisiche di tutti i tuoi documenti. A seconda della struttura aziendale, potresti dover portare documenti aggiuntivi (ad esempio, la prova di esenzione dalle imposte dell'IRS per le organizzazioni non profit). Potrebbe inoltre essere necessario portare con te determinate persone o fornire i relativi documenti di identità. Verifica con la banca che hai scelto per conoscere i requisiti specifici.

Quali sfide affrontano i fondatori non residenti negli Stati Uniti quando aprono un conto bancario aziendale?

I fondatori internazionali incontrano una serie specifica di ostacoli di cui i fondatori nazionali non devono preoccuparsi. Alcune banche si aspettano un SSN per almeno un firmatario, cosa che un fondatore non residente potrebbe non avere. Sebbene possa essere accettato un codice fiscale individuale (ITIN) in alternativa, non tutte le banche offrono questa opzione e possono essere necessarie 9-11 settimane per ottenere un ITIN quando si fa richiesta dall'estero.

Inoltre le banche si aspettano spesso un indirizzo negli Stati Uniti. L'indirizzo di un agente registrato a volte può sostituirlo ai fini della costituzione, ma di solito è preferibile un indirizzo fisico dell'attività negli Stati Uniti, separato da quello dell'agente, per l'apertura di un conto. Poiché alcuni sistemi di verifica inviano i codici tramite Short Message Service (SMS) solo a un operatore degli Stati Uniti, i fondatori hanno anche bisogno di un numero di telefono statunitense per non essere bloccati. Alcune banche tradizionali richiedono ancora che un firmatario si presenti di persona in una filiale, cosa non pratica per i fondatori internazionali.

Avere un EIN a disposizione prima di fare richiesta può aiutare a risolvere alcuni di questi problemi. L'IRS emette gli EIN per i fondatori stranieri senza SSN utilizzando il Modulo SS-4 e una richiesta telefonica, via fax o tramite posta. L'EIN diventa il punto di riferimento per tutto il resto, comprese le dichiarazioni fiscali e le richieste di registrazione del conto.

In che modo le piattaforme di costituzione societaria possono semplificare l'apertura di un conto bancario aziendale?

In passato, la costituzione societaria e le operazioni bancarie erano processi completamente separati, gestiti da fornitori diversi senza alcuna condivisione di dati. I servizi creati appositamente per la formazione di start-up hanno colmato questa lacuna. Con la piattaforma giusta, ora è possibile costituire una società, aprire un conto bancario aziendale e iniziare a elaborare le transazioni nel giro di pochi giorni. Stripe Atlas, ad esempio, aiuta i fondatori che vogliono costituire un'azienda nel Delaware.

In che modo Stripe Atlas può essere d'aiuto

Stripe Atlas si occupa di tutto ciò che ti serve per lanciare legalmente la tua azienda (costituzione, numero di identificazione del datore di lavoro o EIN, configurazione del capitale azionario e dichiarazioni fiscali), così puoi raccogliere fondi, aprire un conto bancario e iniziare ad accettare pagamenti in soli due giorni lavorativi, da qualsiasi parte del mondo.

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Inizia in pochi minuti con Atlas

La richiesta di registrazione richiede meno di 10 minuti. Sceglierai la struttura della tua azienda, confermerai che il nome è disponibile, aggiungerai fino a quattro cofondatori, imposterai la ripartizione del capitale e apporrai la firma elettronica. Poi ci penserà Atlas a tutto il resto, inclusa la notifica ai cofondatori per firmare i loro documenti elettronicamente.

Operazioni bancarie e pagamenti prima dell'arrivo dell'EIN

Atlas presenta automaticamente la tua richiesta di registrazione dell'EIN dopo la costituzione. Non devi aspettare: Atlas abilita i pagamenti e le operazioni bancarie precedenti all'EIN per consentirti di iniziare subito ad accettare pagamenti e a effettuare transazioni. I fondatori degli Stati Uniti in possesso di un codice fiscale locale (SSN) sono in genere idonei per l'elaborazione accelerata da parte dell'IRS.

Presentare automaticamente la richiesta per l'opzione 83(b)

Atlas presenta l'elezione 83(b) per te, sia che tu sia un fondatore degli Stati Uniti o di un altro Paese, tramite posta certificata e tracciamento dello US Postal Service (USPS) per ridurre le imposte sul reddito personale. Riceverai un'elezione 83(b) firmata e la prova di presentazione direttamente nella tua Dashboard Stripe, con la conferma della posta certificata.

Documenti legali aziendali con idoneità globale

Atlas fornisce tutti i documenti legali necessari per iniziare a gestire la tua azienda, redatti da Cooley, uno dei principali studi legali di venture capital al mondo, e li archivia direttamente nella tua Dashboard Stripe. Questi documenti sono concepiti per aiutarti a raccogliere fondi immediatamente e a garantire che la tua azienda sia protetta dal punto di vista legale, coprendo aspetti come la struttura proprietaria, la distribuzione del capitale e la conformità fiscale.

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Domande frequenti sull'apertura di un conto bancario per start-up negli Stati Uniti