In der dynamischen Welt des E-Commerce sind vielfältige Zahlungsmöglichkeiten ein nicht zu unterschätzender Faktor für den Geschäftserfolg. Das führende Online-Bezahlsystem aus den Niederlanden, iDEAL, gewinnt dabei auch für deutsche Händler/innen zunehmend an Bedeutung. iDEAL eröffnet Ihnen die Möglichkeit, die Attraktivität ihres Onlineshops für niederländische Kundinnen und Kunden zu steigern und somit den Umsatz zu erhöhen. In diesem Artikel erfahren Sie, was die Zahlungsmethode iDEAL ist, wie sie funktioniert und welche Vorteile sie mit sich bringt. Zudem erklären wir, ob Händler/innen, die Stripe nutzen, iDEAL als Zahlungsmethode anbieten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist iDEAL?
  
• Wie funktioniert iDEAL?
  
• Welche Vorteile bietet iDEAL?
  
• Können Händler/innen, die Stripe nutzen, iDEAL als Zahlungsoption anbieten?
  

Was ist iDEAL?

Das Online-Zahlungssystem iDEAL wurde 2005 von einem Konsortium der größten niederländischen Banken entwickelt. 2023 wurden rund drei Viertel sämtlicher E-Commerce-Zahlungen in den Niederlanden mit iDEAL abgewickelt. Damit ist es die mit Abstand beliebteste Online-Zahlungsmethode in den Niederlanden.

iDEAL ist vergleichbar mit dem in Deutschland gebräuchlichen Bezahlverfahren Giropay. Bei beiden Systemen erfolgt die Zahlung direkt über das Online-Banking der Nutzer/innen, wodurch diese sichere Echtzeit-Überweisungen ohne Kreditkarte tätigen können. Wählen Käufer/innen in einem Online-Shop iDEAL als Zahlungsmethode, werden sie in ihre gewohnte Online-Banking-Umgebung weitergeleitet, wo sie den Zahlungsprozess durchführen.

Wie funktioniert iDEAL?

Händler/innen, die iDEAL als Zahlungsmethode einbinden möchten, müssen hierfür einige Anforderungen erfüllen. Ohne einen zwischengeschalteten Zahlungsdienstleister benötigen Händler/innnen zunächst ein Händlerkonto bei einer an iDEAL teilnehmenden Bank. Zur Eröffnung des Kontos müssen unter anderem Registrierungsunterlagen sowie ein Nachweis über die Einhaltung der lokalen Geschäftsvorschriften vorgelegt werden. Im zweiten Schritt kann iDEAL mit Hilfe einer bereitgestellten API oder dem Software Development Kit (SDK) technisch in die bestehende Infrastruktur eingebunden werden.

Alternativ können Händler/innen iDEAL über Stripe einbinden und nutzen. In diesem Fall sorgt Stripe für die technische Integration und gewährleistet, dass sämtliche regulatorischen Standards eingehalten werden. Denn eine weitere wichtige Voraussetzung zur Nutzung von iDEAL ist die Einhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) sowie der DSGVO der Europäischen Union. Diese ermöglichen eine sichere Verarbeitung der Zahlungsinformationen und stellen sicher, dass Daten von Kundinnen und Kunden rechtskonform verarbeitet und gespeichert werden.

Ist die technische Integration abgeschlossen, sollten Händler/innen den Zahlungsprozess via iDEAL sorgfältig testen. Es gilt unter anderem zu überprüfen, dass die Transaktionen wie gewünscht abgewickelt und Zahlungsdaten sicher übertragen werden. Zudem sollte auch die Fehlerbehandlung getestet werden. Vor der Einführung der Zahlungsmethode müssen schließlich noch die Kundinnen und Kunden über iDEAL informiert werden. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf der Website der Händler/innen, in der Datenschutzerklärung und den Zahlungsinformationen sollte die Bezahlmethode iDEAL eindeutig als zusätzliche Option ausgewiesen werden.

iDEAL kann von E-Commerce-Unternehmen und Online-Händler/innen genutzt werden. Darüber hinaus eignet sich die Zahlungsmethode unter anderem für Dienstleister/innen in den Bereichen Telekommunikation, Versorgung und digitale Dienste. Auch für das Reise- und Gastgewerbe ist iDEAL eine gute Option, da beispielsweise Hotels und Fluggesellschaften bei zeitkritischen Reservierungen und Buchungen von der schnellen und sicheren Abwicklung profitieren. Ebenfalls geeignet ist iDEAL als Zahlungsmethode für Abonnementabrechnungen, wie sie bei SaaS-Modellen (Software-as-a-Service) oder Streaming-Diensten üblich sind.

iDEAL 2.0

2022 wurde mit iDEAL 2.0 eine Weiterentwicklung des ursprünglichen iDEAL-Bezahlsystems eingeführt. Durch das Update stehen Händler/innen neue Funktionen zur Verfügung. Zudem wurden bestehende Prozesse verbessert. iDEAL 2.0 nutzt beispielsweise modernere APIs und Open-Banking-Technologien, welche die technische Integration vereinfachen. Transaktionen können mit iDEAL 2.0 noch schneller abgewickelt werden, unter anderem durch optimierte Prozesse für die Authentifizierung und Autorisierung von Zahlungen. Auch Rückerstattungen und wiederkehrende Zahlungen sind mit iDEAL 2.0 noch einfacher möglich. Darüber hinaus unterstützt das Update eine nahtlosere Integration in mobile Banking-Apps und macht durch eine verbesserte Benutzerführung die Nutzung für Endkundinnen und -kunden intuitiver.

Bezahlprozess für Nutzer/innen

iDEAL ermöglicht Nutzerinnen und Nutzern Waren und Dienstleistungen online mit wenigen Schritten zu bezahlen:

• Warenkorb und Checkout: Die Käufer/innen wählen Produkte oder Dienstleistungen auf der Website einer Online-Händlerin beziehungsweise eines Online-Händlers aus und gehen zur Kasse.
  
• Zahlungsmethode auswählen: Im Checkout-Prozess wählen die Käufer/innen iDEAL als Zahlungsmethode aus.
  
• Bank auswählen: Eine Liste der teilnehmenden Banken wird angezeigt. Die Käufer/innen wählen ihre Bank aus dieser Liste aus.
  
• Weiterleitung zur Bank: Die Käufer/innen werden automatisch zur Online-Banking-Umgebung ihrer Bank weitergeleitet.
  
• Einloggen: Anschließend loggen sich die Käufer/innen in ihrem Online-Banking-Konto ein – beispielsweise mit ihrem Benutzernamen, einem Passwort und einer Zwei-Faktor-Authentifizierung.
  
• Zahlungsdetails überprüfen: Die Käufer/innen sehen die Zahlungsdetails wie den Betrag, die Empfängerin beziehungsweise den Empfänger und den Verwendungszweck, die automatisch vorausgefüllt sind. Diese können nun überprüft werden.
  
• Zahlung autorisieren: Sind die Angaben korrekt, kann die Zahlung autorisiert werden – beispielsweise durch die Eingabe einer TAN, die per SMS oder über eine TAN-Generator-App bereitgestellt wird.
  
• Bestätigung: Nach der Autorisierung werden die Käufer/innen zur Seite der Händlerin beziehungsweise des Händlers zurückgeleitet. Hier wird eine Bestätigung der erfolgreichen Zahlung angezeigt. Im Regelfall erhalten die Käufer/innen zusätzlich eine Bestätigungs-E-Mail.
  
• Abschluss: Die Händler/innen werden sofort über die erfolgreiche Zahlung informiert und können die Bestellung weiterverarbeiten.
  

iDEAL Bezahlprozess: Schritt für Schritt

Welche Vorteile bietet iDEAL?

iDEAL bietet sowohl für Händler/innen als auch für Käufer/innen einige Vorteile. Die wichtigsten finden Sie nachfolgend im Überblick:

Vorteile für Händler/innen

• Leichte Integration: iDEAL kann leicht in bestehende E-Commerce-Plattformen und Zahlungssysteme integriert werden, was die Implementierung für Händler/innen vereinfacht. Neben der Integration in die technische Infrastruktur kann iDEAL auch einfach in die bestehenden Buchhaltungssysteme eingebunden werden. Dies vereinfacht die Buchführung sowie die Finanzberichterstattung.
  
• Sicherheit und Zuverlässigkeit: Da die Zahlungen direkt vom Bankkonto der Käufer/innen gebucht werden, besteht kein Risiko von Rückbuchungen oder Zahlungsausfällen. Zudem können Käufer/innen ihre Zahlungen nicht widerrufen.
  
• Echtzeit-Zahlungsbestätigung: Händler/innen erhalten sofort eine Bestätigung der Zahlung, was die Abwicklung von Bestellungen beschleunigt. Besonders vorteilhaft ist die Echtzeitverarbeitung für Händler/innen, die digitale Waren und Dienstleistungen verkaufen: Diese können unmittelbar nach der Zahlung von den Kundinnen und Kunden genutzt werden.
  
• Zugriff auf Transaktionsdaten: iDEAL bietet Händler/innen einen umfassenden Zugriff auf Transaktionsdaten. Diese können genutzt werden, um Informationen über das Kauf- und Bezahlverhalten der Kundinnen und Kunden zu gewinnen. In der Folge können beispielsweise Marketingmaßnahmen optimiert oder Lagerbestände angepasst werden.
  
• Breite Akzeptanz in den Niederlanden: iDEAL ist die am weitesten verbreitete Online-Zahlungsmethode in den Niederlanden. Dies bedeutet, dass Händler/innen, die iDEAL als Bezahloption anbieten, vor allem niederländischen Käufer/innen den Zahlungsprozess erleichtern. Zudem ist es für Händler/innen außerhalb der Niederlande eine gute Möglichkeit, niederländische Neukundinnen und Neukunden zu gewinnen.
  

Vorteile für Käufer/innen

• Sicherheit: iDEAL nutzt die bestehenden Online-Banking-Systeme der Banken, die hohen Sicherheitsstandards entsprechen. Die Transaktionen sind durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung geschützt.
  
• Vertrautheit: Käufer/innen verwenden ihre vertrauten Online-Banking-Umgebungen, was das Vertrauen in die Zahlungsabwicklung erhöht.
  
• Schnelligkeit: Zahlungen werden sofort bearbeitet und bestätigt, was den Kaufprozess beschleunigt.
  
• Keine zusätzliche Registrierung: Käufer/innen müssen kein zusätzliches Konto oder Profil erstellen, um mit iDEAL zu bezahlen, da es direkt mit ihrem bestehenden Bankkonto verknüpft ist.
  
• Kostenlos für Käufer/innen: In der Regel fallen für Käufer/innen keine zusätzlichen Gebühren an, wenn sie iDEAL nutzen.
  

Vorteile von iDEAL für Händler/innen und Käufer/innen im Überblick:

Können Händler/innen, die Stripe nutzen, iDEAL als Zahlungsoption anbieten?

Händler/innen, die Stripe nutzen, können ihren Kundinnen und Kunden mehr als 100 verschiedene Zahlungsoptionen anbieten – darunter auch iDEAL. Die einzelnen Zahlungsoptionen müssen hierfür nicht einzeln integriert werden. Sämtliche relevanten Zahlungsarten sind bereits voreingestellt. Zudem können Sie zusätzliche Optionen wie iDEAL im Stripe Dashboard aktivieren. Damit können Sie auch Kundinnen und Kunden in Deutschland ermöglichen, mit iDEAL zu bezahlen – sofern diese ein Konto bei einer teilnehmenden Bank haben.

Mit Stripe Payments können Sie dank einer einzigen Lösung weltweit Zahlungen akzeptieren, online sowie am Point-of-Sale. Die Vereinheitlichung der Zahlungsabwicklung sorgt für die größtmögliche Auswahl auf Seiten der Käufer/innen sowie ein nahtloses Kundenerlebnis. Stripe Checkout bietet Ihnen zudem die Möglichkeit, ein vorgefertigtes Bezahlformular in Ihre Website zu integrieren oder Ihre Kundinnen und Kunden auf eine von Stripe gehostete Bezahlseite weiterzuleiten. Damit beschleunigen und optimieren Sie den Bezahlprozess für Ihre Kundinnen und Kunden. Darüber hinaus erhalten Sie jederzeit Support sowie eine umfassende Dokumentation sämtlicher Transaktionen. Wie Sie mehr Verkäufe generieren können, erfahren Sie in unserem Artikel zur Gestaltung Ihrer E-Commerce-Seite für den Bezahlvorgang.

Wenn Sie iDEAL via Stripe als Zahlungsoption anbieten, können Sie Ihre Kundenbasis im niederländischen Markt deutlich erweitern. Wenn Sie mehr erfahren möchten, informieren Sie sich gerne über Zahlungen per iDEAL bei Stripe.