Dans le contexte dynamique de l'e-commerce, les entreprises peuvent tirer leur épingle du jeu en proposant une large gamme de moyens de paiement. iDEAL, le principal système de paiement en ligne des Pays-Bas, séduit ainsi de plus en plus les marchands allemands, car il leur permet de booster leurs ventes en attirant des clients néerlandais.

Dans cet article, nous allons voir en quoi consiste ce moyen de paiement, comment il fonctionne et quels sont ses avantages. Nous déterminerons également si les marchands utilisant Stripe peuvent le proposer.

Contenu de l'article

• Qu'est-ce que iDEAL ?
  
• Comment fonctionne iDEAL ?
  
• Quels sont les avantages d'iDEAL ?
  
• Les marchands qui utilisent Stripe peuvent-ils accepter les paiements iDEAL ?
  

Qu'est-ce que iDEAL ?

Le système de paiement en ligne iDEAL a été créé en 2005 par un consortium de grandes banques néerlandaises. En 2023, près de 3 paiements sur 4 passaient par ce système dans le pays, le plaçant de facto sur la première place du podium national.

iDEAL s'inscrit dans la droite ligne de Giropay, un moyen de paiement très populaire en Allemagne. Dans ces deux systèmes, les paiements transitent directement par les systèmes bancaires en ligne, ce qui permet de transférer des fonds de manière sécurisée et instantanée sans carte bancaire. Lorsqu'ils choisissent de payer avec iDEAL, les consommateurs sont redirigés vers leur environnement bancaire en ligne habituel pour finaliser le paiement.

Comment fonctionne iDEAL ?

Pour accepter les paiements iDEAL, les marchands doivent respecter certains critères. En l'absence d'intermédiaire, ils sont ainsi tenus de disposer d'un compte auprès d'une banque prenant en charge ce système. Et pour ouvrir ce compte, ils doivent lui communiquer des documents d'immatriculation et des justificatifs de conformité aux réglementations locales applicables aux entreprises. Ce n'est qu'ensuite qu'ils peuvent intégrer iDEAL dans leur infrastructure en s'appuyant sur l'API ou le kit de développement logiciel fourni.

Les marchands peuvent aussi intégrer iDEAL en passant par Stripe. Dans ce cas, Stripe se charge de l'intégration technique et de la conformité à l'ensemble des normes réglementaires. Il est par exemple nécessaire de respecter les normes Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) et le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne pour garantir un traitement sécurisé des paiements et la conformité au droit en matière de gestion et de stockage des informations client.

Une fois l'intégration technique terminée, les marchands doivent tester le traitement des paiements iDEAL de A à Z pour s'assurer que les transactions sont traitées sans erreur et que les informations de paiement sont transférées de manière sécurisée. Ils doivent également tester la gestion des erreurs. Enfin, ils doivent expliquer le fonctionnement d'iDEAL à leurs clients avant sa mise en place. Ce moyen de paiement doit apparaître clairement dans les conditions d'utilisation du site, la politique de confidentialité et les informations de paiement.

iDEAL convient aux entreprises d'e-commerce comme aux marchands en ligne. Il s'agit d'un moyen de paiement notamment adapté aux prestataires de services du secteur des télécommunications, des services publics ou du numérique. C'est aussi un excellent choix dans le monde du voyage et de l'hôtellerie, car il permet un traitement rapide et sécurisé des réservations urgentes. Enfin, iDEAL est également compatible avec la facturation d'abonnements et est souvent utilisé par les plateformes SaaS et les services de streaming.

iDEAL 2.0

En 2022, le système de paiement iDEAL d'origine a fait peau neuve pour devenir iDEAL 2.0. Avec cette remise à neuf, les marchands bénéficient de nouvelles fonctionnalités, mais aussi d'améliorations des processus existants. iDEAL 2.0 utilise des API modernes et des technologies d'Open Banking qui facilitent son intégration technique. Cette nouvelle version accélère aussi les transactions en optimisant les mécanismes d'authentification et d'autorisation, et simplifie les remboursements et paiements récurrents. Enfin, elle simplifie l'intégration aux applications mobiles des banques et clarifie son utilisation en fournissant aux clients des informations plus pertinentes.

Processus de paiement côté utilisateurs

Avec iDEAL, les consommateurs peuvent payer des biens et des services en ligne en quelques étapes seulement :

• Panier et formulaire de paiement : le client choisit des produits ou services sur le site Web d'un marchand en ligne et accède à la page de paiement.
  
• Choix du moyen de paiement : le client sélectionne iDEAL.
  
• Choix de la banque : la liste des banques participantes s'affiche, et le client sélectionne la sienne.
  
• Redirection vers la banque : le client est redirigé vers le portail en ligne de sa banque.
  
• Connexion : le client se connecte à son compte bancaire en ligne en indiquant son nom d'utilisateur et son mot de passe, et en procédant à l'authentification à deux facteurs.
  
• Vérification des détails de paiement : le client peut consulter et vérifier les détails du paiement (montant, bénéficiaire et motif), qui sont renseignés automatiquement.
  
• Autorisation du paiement : si les détails sont corrects, le client peut autoriser le paiement en saisissant un numéro de transaction (TAN) fourni par SMS ou une application.
  
• Confirmation : le client est redirigé vers le site Web du marchand une fois la transaction autorisée. C'est là que la réussite du paiement lui est confirmée. Il reçoit également souvent un e-mail de confirmation en parallèle.
  
• Finalisation : le marchand est informé de la réussite du paiement et peut traiter la commande.
  

Paiement avec iDEAL : processus détaillé

Quels sont les avantages d'iDEAL ?

iDEAL présente plusieurs avantages pour les marchands comme pour les clients. Voici les principaux :

Avantages pour les marchands

• Intégration simplifiée : l'ajout d'iDEAL aux plateformes d'e-commerce et aux systèmes de paiement en place ne pose aucun problème. Son inclusion dans les systèmes de comptabilité est elle aussi très simple, ce qui simplifie la comptabilité et le reporting financier.
  
• Sécurité et fiabilité :__ les paiements proviennent directement du compte bancaire de l'acheteur, et il n'y a donc aucun risque de contestation ou de défaut de paiement. Les acheteurs ne peuvent pas non plus annuler ces opérations.
  
• Confirmation en temps réel des paiements : les marchands reçoivent la confirmation du paiement instantanément et peuvent donc traiter les commandes plus rapidement. Cette confirmation en temps réel s'avère particulièrement intéressante pour les marchands qui vendent des biens et services numériques, car elle leur permet d'en débloquer immédiatement l'accès.
  
• Accès aux données des transactions : iDEAL fournit aux marchands des données complètes sur les transactions, qu'ils peuvent utiliser pour comprendre les comportements d'achat et de paiement, mais aussi améliorer leurs stratégies marketing et ajuster leurs stocks.
  
• Acceptation généralisée aux Pays-Bas : iDEAL est le moyen de paiement en ligne le plus utilisé aux Pays-Bas. En proposant ce moyen de paiement, les marchands simplifient les transactions des clients néerlandais. Avec iDEAL, les marchands étrangers peuvent aussi attirer efficacement ces clients.
  

Avantage pour la clientèle

• Sécurité : iDEAL repose sur les systèmes hautement sécurisés des banques. Les transactions sont chiffrées et soumises à une authentification à deux facteurs.
  
• Familiarité : les acheteurs utilisent leurs systèmes bancaires habituels et ont donc toute confiance dans le traitement du paiement.
  
• Rapidité : les paiements sont traités et confirmés instantanément, avec à la clé des achats plus rapides.
  
• Pas d'inscription supplémentaire : les acheteurs peuvent payer avec iDEAL en utilisant leur compte bancaire, sans créer de compte ou de profil.
  
• Gratuité : généralement, l'utilisation d'iDEAL ne génère pas de frais supplémentaires pour les clients.
  

Présentation rapide des avantages d'iDEAL pour les marchands et les clients.

Les marchands qui utilisent Stripe peuvent-ils accepter les paiements iDEAL ?

Avec Stripe, vous pouvez proposer à vos clients plus d'une centaine d'options de paiement, dont iDEAL. Vous n'avez pas à intégrer chacune de ces options une par une, car les plus pertinentes sont préconfigurées automatiquement. Pour autant, vous pouvez activer des options supplémentaires, comme iDEAL, dans le Dashboard Stripe et permettre ainsi aux clients basés en Allemagne et disposant d'un compte auprès d'une banque participante de payer avec ce moyen de paiement.

Stripe Payments vous permet d'accepter des paiements dans le monde entier, en ligne ou en boutique, avec une seule solution. Le traitement des paiements est standardisé, ce qui offre aux clients un vaste choix de moyens de paiement et une expérience sans accroc. Avec Stripe Checkout, vous pouvez intégrer un formulaire de paiement préconfiguré sur votre site Web ou rediriger les acheteurs vers une page de paiement hébergée par Stripe pour accélérer et simplifier le processus de paiement. De plus, vous bénéficierez d'une assistance continue et d'une documentation détaillée pour toutes vos transactions. Pour stimuler vos ventes, découvrez comment créer une page de paiement optimisant le taux de conversion.

En proposant iDEAL via Stripe, vous pourrez séduire une clientèle néerlandaise bien plus large. Pour en savoir plus, consultez les détails des paiements iDEAL avec Stripe.