Schwedens Wirtschaft basiert fast ausschließlich auf digitalen Zahlungsmethoden wie sofortigen Banküberweisungen, mobilen Apps, die von der BankID verifiziert werden, und Kartennetzwerken. Das bedeutet, dass Unternehmen schnell und sicher Zahlungen akzeptieren können, aber nur dann, wenn sie die Zahlungsumgebung verstehen, in der sie geschäftlich tätig sind. Das beginnt mit dem Verständnis jeder Zahlungsart („Betalningstyp“ auf Schwedisch). Wenn Sie wissen, wie sich jede Zahlungsart auf Ihre Buchhaltung, Kundenerfahrung und Infrastruktur auswirkt, können Sie Zeit sparen, Kosten senken und die Erwartungen schwedischer Kundinnen und Kunden an den Bezahlvorgang erfüllen.

Da der schwedische Zahlungsmarkt bis 2030 voraussichtlich auf über 10 Mrd. USD anwachsen wird, ist es für Unternehmen wichtig, ihn von Grund auf zu verstehen. Im Folgenden erklären wir, welche Zahlungsarten es in Schweden gibt, wie sie sich von Zahlungsmethoden und -optionen unterscheiden und wie Sie die richtigen auswählen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine Zahlungsart in Schweden?
  
• Wie unterscheidet sich eine Zahlungsart von einer Zahlungsmethode oder -option?
  
• Was sind die häufigsten Zahlungsarten in Schweden?
  
• Wie können schwedische Unternehmen die richtige Zahlungsart wählen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist eine Zahlungsart in Schweden?

In Schweden beschreibt eine Zahlungsart die allgemeine Art, wie Geld von Kundin/Kunde zum Unternehmen bewegt wird. Sie ist eine zugrunde liegende Kategorie und nicht ein bestimmtes Produkt oder eine bestimmte App. Da in Schweden Karten- und mobile Zahlungen die größte Rolle spielen – während Bargeld bei nur etwa 1 von 10 Einkäufen im Geschäft verwendet wird – bezieht sich betalningstyp (wörtlich „Zahlungstyp“) oft auf digitale Zahlungen wie Karten, Digital Wallets (z. B. Apple Pay, Google Pay) und direkte Banküberweisungen. Wenn ein schwedisches Unternehmen auswählt, welche Zahlungsarten akzeptiert werden soll, entscheidet es im Wesentlichen, wie es an diesem digitalen Geldfluss teilnehmen möchte.

Wie unterscheidet sich eine Zahlungsart von einer Zahlungsmethode oder -option?

Diese Begriffe werden oft als Synonyme verwendet, aber es gibt Feinheiten. Sie beschreiben verschiedene Ebenen der Geldbewegungen. Wenn sie diese Ebenen kennen, können Unternehmen bessere Bezahlvorgänge und eine besser organisierte Buchhaltung entwickeln.

Zahlungsart und Zahlungsmethode beschreiben beide die Art des Netzwerks, über das Geld gesendet wird, wie Karte, Banküberweisung, mobile Zahlung oder Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy now, pay later, BNPL). Eine Zahlungsoption ist das, was die Kundin oder der Kunde während des Bezahlvorgangs sieht, wie z. B. „Mit Karte bezahlen“, „Mit Swish bezahlen“ oder „Später bezahlen mit Klarna“. Für Kundinnen/Kunden bedeuten Zahlungsart und Zahlungsmethode in der Regel dasselbe. Bei Finanzinstituten wie der schwedischen Zentralbank bezieht sich die Zahlungsart (Betalningstyp) jedoch auf eine Klasse der Zahlung (z. B. E-Commerce, Großhandel, Peer-to-Peer, Einzelhandel) und nicht auf eine Methode.

Diese Unterscheidung ist in Schweden wichtig, wo der Zahlungsmarkt sowohl fragmentiert als auch stark standardisiert ist. Die gewählte Zahlungsart oder Zahlungsmethode bestimmt Faktoren wie die Dauer der Zahlungsabwicklung, Sicherheitsanforderungen und die Kundenauthentifizierung. Und die Option bestimmt, was Ihre Kundinnen und Kunden anklicken oder antippen.

Was sind die häufigsten Zahlungsarten in Schweden?

Schwedens Markt für Zahlungen ist nahezu bargeldlos, zunehmend digital und wird durch die rasche Einführung moderner Zahlungsarten geprägt. Es gibt nicht viele Systeme, die Geld bewegen, doch die Kundinnen und Kunden nutzen sie auf vielfältige Weise.

Hier sind die gängigsten Zahlungsarten.

Kartenzahlungen

Schwedische Kundinnen und Kunden nutzen Kredit- und Debitkarten online und für Einkäufe in Geschäften, für die Kundinnen und Kunden in vielen anderen Ländern eher Bargeld verwenden würden. Kontaktlose Terminals sind üblich und Karten sind allgegenwärtig, da die Infrastruktur ausgereift ist, die Zahlungsabwicklung schnell erfolgt und die Kartenzahlung fast überall akzeptiert wird. Debitkarten sind die häufigste Zahlungsart.

Mobile Zahlungen

Mobile Zahlungen sind Teil des täglichen Lebens geworden. Mit Swish, das von schwedischen Banken eingeführt und mit BankID abgesichert wurde, können Kundinnen und Kunden Geldbeträge sofort zwischen Konten übertragen. Marktstände, Online-Shops und Peer-to-Peer-Zahlungen nutzen es häufig. 2023 gaben 43 % der schwedischen Kundinnen und Kunden an, Swish im letzten Monat für eine E-Commerce-Zahlung genutzt zu haben. Es bietet sofortige Zahlungsabwicklung und niedrige, pauschale Transaktionsgebühren für Unternehmen. Die einzige Einschränkung ist, dass es lokal ist, also nur für Nutzer/innen mit schwedischen Bankkonten verfügbar ist.

BNPL („Buy now, pay later“) und Zahlung auf Rechnung

Schweden gehörte zu den ersten Ländern, in denen die Zahlung auf Rechnung und BNPL eingeführt wurde. Diese Systeme verlängern die alte Gewohnheit, Waren zuerst zu erhalten und danach zu bezahlen. Schweden hat die höchste BNPL-Einführungsquote der Welt, wobei BNPL-Methoden fast 25 % der E-Commerce-Zahlungen ausmachen. Aus der Perspektive von Unternehmens kann BNPL die Konversionsrate und den durchschnittlichen Bestellwert steigern, ist allerdings mit höheren Bearbeitungsgebühren und einer Abhängigkeit von dem Drittanbieter verbunden, der das Geld vorlegt. Die Zahlungsabwicklung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage, obwohl die Kundinnen und Kunden in der Regel 14 bis 30 Tage Zeit haben, ihre Rechnungen zu bezahlen.

Digital Wallets

Die Einführung von Digital Wallets nimmt schnell zu. Im Jahr 2024 nutzte mehr als die Hälfte der Schwedinnen und Schweden ein Mobiltelefon, um im Geschäft zu bezahlen. Viele Wallets verwenden immer noch Karten als Finanzierungsquelle, machen den Bezahlvorgang aber schneller und sicherer, insbesondere auf Mobilgeräten. Sie sind ein kleiner, aber wachsender Teil der bereits digitalen Zahlungsumgebung Schwedens.

Banküberweisungen und Lastschriftverfahren

Diese sind nach wie vor wichtig für B2B- und B2C-Transaktionen – sowohl einmalige als auch wiederkehrende Zahlungen. Bankgirot unterstützt Banküberweisungen, während Autogiro (ein Lastschriftverfahren von Bankgirot) wiederkehrende Abbuchungen für Abonnements oder Versorgungsunternehmen automatisiert. Sie sind zuverlässig, kostengünstig und werden von schwedischen Unternehmen gut verstanden.

Bargeld

Bargeld ist immer noch vorhanden, aber nicht weit verbreitet. Der Umgang mit Kosten, Sicherheitsrisiken und die Bequemlichkeit digitaler Alternativen lassen Schweden zu einer zunehmend bargeldlosen Wirtschaft werden.

Wie können schwedische Unternehmen die richtige Zahlungsart wählen?

Beginnen Sie mit dem Kundenverhalten. In Schweden sind Karten das absolute Minimum, Swish wird erwartet und BNPL ist ein regelmäßiger Bestandteil des E-Commerce. Wenn Sie an Unternehmen verkaufen oder Abonnements nutzen, ist Bankgirot der erwartete Standard sowohl für wiederkehrende als auch für einmalige Rechnungen.

Hier sind einige weitere Tipps zur Auswahl von Zahlungsarten.

Zahlungsangebote nach Kanal gestalten

Akzeptieren Sie im E-Commerce Karten für Abdeckung, Swish für sofortige Überweisungen von Konto zu Konto, BNPL und Zahlungen auf Rechnung, um höherwertige Einkäufe zu konvertieren, und Digital Wallets, um Reibungsverluste auf Mobilgeräten zu reduzieren.

In Geschäften sollten kontaktlose Karten der Standard sein. Moderne Terminals sind für die Annahme von Wallet Taps konzipiert und Swish-QR-Codes oder -Nummern dienen als saubere Backup-Option (oder als primäre Zahlungsart für Kleinstunternehmen).

Wenn Sie sowohl E-Commerce als auch In-Store-Verkäufe tätigen, vereinheitlichen Sie das Erlebnis. Auf diese Weise können Kundinnen und Kunden online und am Schalter mit denselben Zahlungsarten bezahlen – und Ihr Team sieht nur einen einzigen Satz an Berichten.

Bewertung von Preis, Dauer der Zahlungsabwicklung und Risiko

• Karten: Für Karten fallen prozentuale Gebühren an. Geldbeträge sind in der Regel innerhalb weniger Tage verfügbar, es besteht jedoch das Risiko von Rückbuchungen.

• Swish: Swish erhebt in der Regel eine niedrige, pauschale Transaktionsgebühr pro Transaktion mit sofortiger Zahlungsabwicklung auf Ihr Konto. Sie ist nur für Nutzer/innen mit schwedischen Bankkonten verfügbar.

• BNPL oder Zahlung auf Rechnung: Bei Zahlungen per BNPL und auf Rechnung fallen höhere Anbietergebühren an. Sie zahlen jedoch schnell (häufig innerhalb weniger Tage), während die Kundin/der Kunde 14 bis 30 Tage Zeit hat.

• Bankgirot-Überweisungen: Dies ist eine kostengünstige Wahl für größere Rechnungen, hat aber einen langsameren Bargeldzyklus und erfordert einen höheren Abgleichsaufwand – es sei denn, Sie setzen Referenzen zur optischen Zeichenerkennung (OCR) durch.

• Autogiro: Dieses System ist für wiederkehrende Abrechnungen effizient, aber die gelegentlichen fehlschlagenden Nutzungen der Pull-Methode erfordern Dunningabläufe.

Einstellungen für Abläufe und Kontrollen auswählen

Wählen Sie Zahlungsarten, die den Abgleich übersichtlich halten (z. B. Bestellung, OCR-Referenzen, Auszahlungszeitpläne) und dem Rhythmus Ihres Teams entsprechen. Die schwedischen Normen sind gut etabliert, also bauen Sie auf Tools, die diese standardmäßig für die Compliance durchsetzen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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