De Zweedse economie draait bijna volledig op digitale betaalmethoden zoals directe bankoverschrijvingen, mobiele apps die zijn geverifieerd door BankID en kaartnetwerken. Dit betekent dat ondernemingen betalingen snel en veilig kunnen accepteren, maar alleen als ze de betaalomgeving begrijpen waarin ze actief zijn. Dat begint met inzicht in elke betaalmethode (“betalningstyp” in het Zweeds). Als je weet hoe elke methode aansluit op je boekhouding, klantervaring en infrastructuur, kun je tijd besparen, kosten verlagen en voldoen aan de verwachtingen die Zweedse klanten hebben bij het afrekenen.

Aangezien de Zweedse betaalmarkt naar verwachting zal groeien tot meer dan 10 miljard dollar in 2030, is het belangrijk dat ondernemingen deze markt volledig begrijpen. Hieronder leggen we uit welke betaalmethoden er in Zweden zijn, hoe ze verschillen van betaalwijzen en -opties, en hoe je de juiste kunt kiezen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betaalmethode in Zweden?
  
• Hoe verschilt een betaalmethode van een betaalwijze of -optie?
  
• Wat zijn de meest voorkomende betaalmethoden in Zweden?
  
• Hoe kunnen Zweedse ondernemingen de juiste betaalmethode kiezen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een betaalmethode in Zweden?

In Zweden beschrijft een betaalmethode de algemene manier waarop geld van de klant naar de onderneming gaat en is het een algemene categorie in plaats van een specifiek product of een specifieke app. Aangezien Zweden sterk afhankelijk is van kaarten en mobiele betalingen – terwijl contant geld slechts ongeveer 1 op de 10 aankopen in winkels uitmaakt – verwijst betalningstyp (letterlijk ‘betaalmethode’) vaak naar digitale betaalmethoden zoals kaarten, digitale wallets (bijv. Apple Pay, Google Pay) en directe bankoverschrijvingen. Wanneer een Zweedse onderneming kiest welke betaalmethode het accepteert, beslist het in feite hoe het wil deelnemen aan die digitale geldstroom.

Wat is het verschil tussen een betaaltype en een betaalmethode of -optie?

Deze termen worden vaak door elkaar gebruikt, maar er zijn nuances. Ze beschrijven verschillende lagen van hoe geld wordt verplaatst, en als je die lagen begrijpt, kun je als onderneming betere afrekenprocessen en een beter georganiseerde boekhouding ontwerpen.

Betaaltype en betaalmethode beschrijven allebei het soort netwerk waarlangs geld wordt verplaatst, zoals een kaart, bankoverschrijving, mobiele betaling of koop nu, betaal later (BNPL). Een betalingsoptie is wat de klant ziet tijdens het afrekenen, zoals ‘betalen met kaart’, ‘betalen met Swish’ of ‘later betalen met Klarna’. Voor klanten betekenen betaaltype en betaalmethode meestal hetzelfde. Maar voor financiële instellingen, zoals de Zweedse centrale bank, verwijst betaaltype (betalningstyp) naar een klasse van betaling (bijvoorbeeld e-commerce, groothandel, peer-to-peer, detailhandel) in plaats van naar een methode.

Dat verschil is belangrijk in Zweden, waar de betaalmarkt zowel gefragmenteerd als sterk gestandaardiseerd is. Het betaaltype of de betaalmethode die je kiest, bepaalt factoren zoals de vereffeningstijd, beveiligingsvereisten en klantauthenticatie. En de optie bepaalt waarop je klant klikt of tikt.

Wat zijn de meest voorkomende betaalmethoden in Zweden?

De Zweedse betaalmarkt is bijna cashloos, steeds digitaler en wordt gekenmerkt door de snelle acceptatie van moderne betaalmethoden. Er zijn niet veel systemen om geld over te maken, maar de manieren waarop klanten deze gebruiken zijn divers.

Dit zijn de meest voorkomende betaalmethoden.

Kaartbetalingen

Zweedse klanten gebruiken creditcards en debitcards online en voor aankopen in winkels waar klanten in veel andere landen contant geld zouden gebruiken. Contactloze terminals zijn gebruikelijk en kaarten zijn alomtegenwoordig omdat de infrastructuur volwassen is, de vereffening snel verloopt en ze bijna overal worden geaccepteerd. Debitcards zijn de meest voorkomende betaalmethode.

Mobiele betalingen

Mobiel betalen is een vast onderdeel van het dagelijks leven geworden. Swish, dat is gelanceerd door Zweedse banken en beveiligd is met BankID, laat klanten direct geld overmaken tussen rekeningen. Het wordt vaak gebruikt bij marktkraampjes, online winkels en peer-to-peer-betalingen. In 2023 zei 43% van de Zweedse klanten dat ze Swish in de afgelopen maand hadden gebruikt voor een e-commercebetaling. Het zorgt voor directe vereffening en lage, vaste transactiekosten voor ondernemingen. Het enige nadeel is dat het lokaal is, dus alleen beschikbaar voor mensen met een Zweedse bankrekening.

Koop nu, betaal later en betalingen op basis van facturen

Zweden waren early adopters van betalen op basis van facturen en koop nu, betaal later. Deze systemen bouwen voort op de oude gewoonte om eerst goederen te ontvangen en daarna te betalen. Zweden heeft het hoogste koop nu, betaal later-gebruik ter wereld, waarbij koop nu, betaal later-methoden bijna 25% van de e-commercebetalingen uitmaken. Voor ondernemingen kan koop nu, betaal later de conversies en de gemiddelde orderwaarde verhogen, maar het brengt hogere verwerkingskosten met zich mee en een afhankelijkheid van de externe aanbieder die het geld voorschiet. Vereffening gebeurt meestal binnen een paar dagen, ook al hebben klanten doorgaans 14-30 dagen de tijd om hun facturen te betalen.

Digitale wallets

Digitale wallets worden steeds populairder. In 2024 gebruikte meer dan de helft van de Zweden een mobiele telefoon om in winkels te betalen. Veel wallets gebruiken nog steeds kaarten als betaalmethode, maar maken het afrekenen sneller en veiliger, vooral op mobiele apparaten. Ze vormen een klein maar groeiend onderdeel van de toch al digitale betaalomgeving in Zweden.

Bankoverschrijvingen en automatische incasso

Deze blijven belangrijk voor B2B- en B2C-transacties, zowel eenmalige als terugkerende betalingen. Bankgirot ondersteunt bankoverschrijvingen, terwijl Autogiro (een automatische incassodienst van Bankgirot) terugkerende betalingen voor abonnementen of nutsvoorzieningen automatiseert. Ze zijn betrouwbaar, goedkoop en goed bekend bij Zweedse ondernemingen.

Contant geld

Contant geld bestaat nog steeds, maar is niet gebruikelijk. Verwerkingskosten, veiligheidsrisico's en het gemak van digitale alternatieven hebben Zweden in de richting van een cashloze economiegeduwd.

Hoe kunnen Zweedse ondernemingen de juiste betaalmethode kiezen?

Begin met het gedrag van klanten. In Zweden zijn kaarten het absolute minimum, wordt Swish verwacht en is koop nu, betaal later een vast onderdeel van e-commerce. Als je aan ondernemingen verkoopt of abonnementen aanbiedt, is Bankgirot de verwachte standaard voor zowel terugkerende als eenmalige facturen.

Hier zijn nog enkele tips voor het selecteren van betaalmethoden.

Ontwerp betaalmogelijkheden per kanaal

Accepteer voor e-commerce kaarten voor dekking, Swish voor directe overschrijvingen tussen rekeningen, koop nu, betaal later en factuurbetalingen om aankopen met een hogere waarde om te zetten, en digitale wallets om wrijving op mobiele apparaten te verminderen.

In de winkel moeten contactloze kaarten de standaard zijn. Moderne terminals zijn ontworpen om wallets te accepteren, en Swish QR-codes of nummers dienen als een nette back-upoptie (of als primaire optie voor microondernemingen).

Als je zowel e-commerce als in-store verkoop doet, zorg dan voor een uniforme ervaring. Op die manier kunnen klanten online en aan de kassa met dezelfde betaalmethoden betalen en ziet je team slechts één set rapporten.

Beoordeel prijs, vereffeningstijd en risico

• Kaarten: Kaarten brengen procentuele kosten met zich mee. Het geld is doorgaans binnen een paar dagen beschikbaar, maar er is een risico op chargebacks.

• Swish: Swish rekent meestal een lage, vaste vergoeding per transactie en het geld wordt direct op je rekening gestort. Het is alleen beschikbaar voor gebruikers met een Zweedse bankrekening.

• Koop nu, betaal later of betalen via factuur: koop nu, betaal later en factuurbetalingen hebben hogere kosten voor de aanbieder. Maar je krijgt het geld snel (vaak binnen een paar dagen), terwijl de klant 14 tot 30 dagen de tijd heeft om te betalen.

• Bankgirot-overschrijvingen: Dit is een goedkope optie voor grotere facturen, maar ze hebben een tragere geldstroom en er komt meer reconciliatiewerk bij kijken, tenzij je optische tekenherkenning (OCR) referenties gebruikt.

• Autogiro: Dit systeem is handig voor terugkerende facturatie, maar als er af en toe iets misgaat, moet je een incassoproces starten.

Selecteer voorkeuren voor bewerkingen en controles

Kies betaalmethoden die de reconciliatie overzichtelijk houden (bijvoorbeeld order-ID's, OCR-referenties, uitbetalingsschema's) en aansluiten bij het ritme van je team. De normen in Zweden zijn goed ingeburgerd, dus maak gebruik van tools die deze standaard afdwingen om aan de regels te voldoen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.