Existem várias maneiras pelas quais as empresas na Alemanha podem recolher dívidas pendentes e aumentar sua liquidez. Além de processar ou usar o factoring, elas também podem iniciar processos judiciais de cobrança. Este artigo explicará o que são processos judiciais de cobrança, quando fazem sentido e como funcionam. Também explicaremos quais são os direitos dos devedores e quais são os riscos para as empresas que iniciam processos judiciais de cobrança.

O que este artigo aborda?

• O que é o procedimento judicial de cobrança?
  
• Como funciona o procedimento judicial de cobrança
  
• Direitos e prazos do devedor
  
• Casos de uso e riscos
  

O que é o procedimento de cobrança judicial?

O procedimento de cobrança judicial é um processo judicial regulamentado por lei para a execução de créditos monetários pendentes. As empresas na Alemanha o utilizam para recolher os pagamentos pendentes de clientes e parceiros empresariais de forma rápida e acessível. Os credores podem obter um pedido de pagamento que exija o devedor a pagar sem ter que passar pelo caro e demorado processamento de ações judiciais. Se o devedor não responder, o próximo passo é que o credor solicite um pedido de execução, que fornece uma base para a execução obrigatória.

O procedimento de cobrança judicial é em grande parte automatizado, sem procedimentos orais ou coleta de comprovante. Ocasionalmente, o tribunal verifica a correção formal da inscrição, mas não a validade da reclamação. Também não há necessidade de aconselhamento jurídico no procedimento de cobrança. Isso torna o procedimento uma maneira eficiente para os credores fazerem valer suas reivindicações sem custos jurídico caros e taxas judiciais.

Outra vantagem do procedimento de cobrança judicial é que impede o vencimento de uma reclamação. Assim que uma inscrição de pedido de pagamento é apresentada e entregue ao devedor, o período de prescrição previsto no artigo 204.1.3 do BGB (Código Civil Alemão) é suspenso. Por conseguinte, o procedimento de cobrança judicial é uma opção particularmente boa se uma reclamação estiver prestes a vencer e não houver tempo suficiente para processar. Essas vantagens tornam o procedimento de cobrança judicial particularmente atrativo para as pequenas e médias empresas que buscam uma forma eficiente de evitar a escassez de liquidez.

Procedimento de cobrança judicial versus Cobrança padrão

O procedimento de cobrança judicial difere significativamente da cobrança padrão. A cobrança padrão (ou seja, um pedido de pagamento por escrito) é geralmente o primeiro passo que uma empresa toma quando uma dívida está pendente. Seu objetivo principal é lembrar o devedor do pagamento pendente. Embora constitua um pedido formal de pagamento, não é um pedido judicial e, portanto, não tem quaisquer implicações jurídicas diretas.

Para não colocar pressão desnecessária no relacionamento com seu cliente, é recomendável reagir primeiro a um pagamento pendente usando a cobrança padrão. Você só deve pensar em iniciar um procedimento de cobrança jurídica se o devedor não responder a vários lembretes de pagamento.

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Como funciona o procedimento de cobrança judicial

Abaixo, você pode ver como funcionam os procedimentos de cobrança judiciais típicos.O processo específico depende muito de como o devedor responde ao pagamento pedido.

Prepare a sua inscrição

O primeiro passo no processo de cobrança judicial é solicitar um pedido de pagamento. O pedido de pagamento é um documento oficial que instrui o devedor a pagar. Você pode solicitar um pedido de pagamento junto ao tribunal competente, seja online ou por escrito.

• Inscrição por escrito: você precisará de um formulário oficial, que está disponível em lojas fixas ou lojas de material de escritório. Geralmente, você pode comprar o formulário individualmente ou em pacotes de 5 ou 10 por alguns euros. Agências de cobrança de dívidas e advogados não podem usar formulários escritos; eles devem declarar on-line.

• Inscrição online: Você pode solicitar um pedido de pagamento online através do site dos tribunais de cobrança. O sistema irá guiá-lo passo a passo. Depois de preencher o formulário, imprima-o, assine-o e envie-o ao tribunal competente.

O que incluir na sua inscrição

Ao solicitar um pedido de pagamento, você deve começar informando o nome da sua empresa, endereço e seus dados de contato como reclamante. Você também deve fornecer informações sobre o devedor. Certifique-se de que todos os nomes fornecidos sejam corretos e completos. Os nomes das empresas devem ser cruzados com o Registro Comercial Alemão ou o registro de empresas na cidade, cidade ou município relevante. Erros nas informações do devedor podem atrasar o processamento ou, no pior dos casos, tornar sua inscrição nula e nula.

Você também deve indicar o valor exato da reclamação. Isso inclui o valor devido, mais quaisquer juros acumulados e quaisquer reclamações acessórias que você possa ter. Por fim, indique a data de vencimento da reclamação, ou seja, a data em que o pagamento foi originalmente devido ou a reclamação surgiu.

Envie a inscrição

Envie seu formulário de inscrição ao tribunal competente. Os comprovantes, como documentos adicionais, só são necessários se um processo judicial for iniciado. Como regra geral, o tribunal central de cobrança do seu estado federal tem jurisdição sobre sua inscrição. A única exceção são as reclamações relacionadas ao emprego, que se enquadram na jurisdição dos tribunais do trabalho.

Serviço do pedido de pagamento

Depois de analisar sua inscrição, o tribunal emitirá um pedido de pagamento, que enviará por correio ao devedor e, enquanto requerente, o tribunal notificará simultaneamente que o pedido de pagamento foi devidamente entregue.

Possíveis respostas ao pedido de pagamento

Depois que a ordem de pagamento tiver sido devidamente entregue, o devedor pode quitar o crédito ou apresentar recurso. Caso não faça nenhuma dessas opções, o tribunal poderá emitir uma ordem de execução. Para obtê-la, você, como credor, deve apresentar o pedido correspondente no prazo de seis meses. A ordem de execução pode ser utilizada para iniciar a execução forçada e, em seguida, encaminhar o caso a um agente de execução nomeado pelo tribunal. Esse agente tem autoridade para adotar diversas medidas de execução com o objetivo de satisfazer o crédito. Essas medidas podem incluir o bloqueio de contas, a penhora de salários ou a penhora de outros bens do devedor. Desde que atendidos os requisitos legais, como a existência de um mandado de busca assinado por um juiz, o agente de execução nomeado pelo tribunal poderá ingressar na residência do devedor para apreender bens que possam ser utilizados para a quitação da dívida.

Se o devedor não puder ser alcançado ou se tiver mudado de residência, o pedido de execução pode ser entregue publicamente, por exemplo, pode ser publicado em um sistema de informação judicial on-line ou publicado na própria sede do tribunal.

Direitos e prazos do devedor

Se, após a notificação do pedido de pagamento, o devedor liquidar a dívida, o procedimento é encerrado. No entanto, o devedor também tem a opção de interpor recurso no prazo de duas semanas. Para isso, deve notificar o tribunal sobre qual parte da reclamação está a interpor recurso. Se interpor recurso antes do prazo de duas semanas, o pedido de pagamento será suspenso. O procedimento passa então para o tribunal competente e o procedimento de cobrança se torna um processo judicial. O credor deve fundamentar a sua reclamação e prosseguir com o processo judicial.

Além do direito de recurso, os devedores também têm a opção de liquidar sua dívida em parcelas ou de acordar um adiamento. Para isso, devem demonstrar que não podem pagar o valor total devido. No entanto, essas opções devem ser acordadas diretamente com o credor ou seus representantes.

Os devedores podem tomar medidas contra um pedido de execução mediante declaração de uma ação de oposição à execução Se essa ação for bem-sucedida, a execução for limitada ou rescindida e o pedido de execução for anulado. Motivos típicos para uma ação como esta incluem, por exemplo, que uma reclamação já foi liquidada ou perdoada. Um adiamento aprovado ou uma compensação contra pedidos de contra-execução pelo devedor também podem fornecer fundamentos para esse tipo de ação.

Casos de uso e riscos

O procedimento de cobrança judicial é utilizado, em particular, pelas pequenas e médias empresas da Alemanha que enfrentam o atraso de pagamentos. Podem ser contas pendentes de clientes ou parceiros de empresas que não pagaram um produto ou serviço apesar de lembretes repetidos. O procedimento de cobrança também pode ser utilizado para recolher pagamentos recorrentes, como créditos por aluguel. Os valores envolvidos são geralmente insignificantes. Embora grandes somas possam justificar a ação jurídica e os custos associados, valores menores podem ser recuperados com um esforço mínimo através de um procedimento de cobrança.

O procedimento de cobrança judicial tem uma taxa de sucesso particularmente elevada quando os créditos são inadmissíveis e o devedor não dispõe de defesa legítima contra pagamento, como é o caso, por exemplo, de contratos de compra em que um preço fixo e termos claros de pagamento foram acordados.

Riscos envolvidos no procedimento de cobrança judicial

Apesar de suas vantagens, o procedimento de cobrança judicial também apresenta riscos que as empresas devem ter em mente. Estes incluem os custos do próprio procedimento de cobrança. Embora esses procedimentos sejam geralmente menos dispendiosos do que os processos judiciais, eles ainda podem incorrer em honorários judiciais e jurídicos, além de custos de qualquer execução obrigatória. Além disso, em caso de recurso, o procedimento de cobrança pode se tornar um processo judicial, o que gera custos adicionais. Se os devedores forem insolventes, o procedimento de cobrança não resultará em pagamento. Quando isso ocorrer, a empresa arcará com os custos do procedimento de cobrança judicial sem reembolso.

Os potenciais riscos de reputação também não devem ser subestimados. As empresas que iniciam repetidamente processos jurídicos de cobrança ou pedem medidas de execução contra clientes ou parceiros correm o risco de prejudicar as relações entre as empresas. Você deve primeiro pensar em soluções alternativas, especialmente quando se trata de clientes ou parceiros de longa data. Nesses casos, os planos parcelados ou acordos de pessoas físicas devem ser preferidos aos procedimentos de cobrança.