第三方结算是将计费流程外包给专门管理发票、处理付款和处理客户结算问询的外部公司的惯例。这种外部公司，通常是结算或支付处理 公司，负责向客户开具账单、处理付款以及将资金转给卖方或服务商。2022 年，全球第三方支付市场价值超过 570 亿美元，随着越来越多的公司寻求便捷的支付解决方案，预计这一数字将继续增长。

下面，我们将分析与第三方结算提供商合作、将支付流程保留在内部或选择财务自动化之间的区别。以下是您应该了解的内容。

目录

• 第三方结算如何运作？
  
• 第三方结算的优势
  
• 第三方结算的挑战
  
• 第三方结算、内部结算和财务自动化
  
• 结算系统趋势和替代方案
  
• 如何从第三方结算过渡到自动化解决方案
  

第三方结算如何运作？

第三方结算是一个涉及服务或产品提供商、客户和第三方结算公司的协调流程。以下是此流程的典型运作方式。

• 交易发起：客户从公司购买产品或服务，例如从医疗服务提供方处购买医疗服务，从电信公司购买电话服务，或者从线上或实体店零售商处购买特定产品。

• 账单信息传输：商家提供服务或交付产品后，会将账单明细（包括客户信息、购买类型、购买金额）发送给第三方结算公司。

• 发票生成：第三方结算公司处理此信息并生成发票，然后通过邮件或电子方式发送给客户。

• 收款：客户向第三方结算公司付款。

• 支付处理：第三方结算公司处理付款，这可能涉及验证付款、将其与正确的客户和服务进行核对，以及解决任何差异。

• 资金转移：第三方结算公司将资金转给原始服务商或卖家，扣除为结算服务商定的任何费用或佣金。

• 报告和对账：第三方结算公司可能会向原始提供商提供有关计费和付款状态的报告。

第三方结算的优势

• 专注于核心活动：通过外包计费业务，企业可以更专注于其主要产品或服务的创新和质量改进。

• 降低成本：实施和维护内部计费系统可能成本高昂，并且需要在技术、员工培训和持续管理方面进行大量投资。与企业相比，第三方结算公司可以更经济高效地提供这些服务。

• 专业知识和合规性：第三方结算公司及时了解相关法规和行业标准，从而减轻企业在法律和法规合规方面的管理负担。

• 现金管理：由专业第三方进行有效的计费和更快的支付处理 可以改善企业的现金流。高效的收款和减少付款延迟有助于企业更好地管理财务，并更有效地规划运营和投资。

• 用户体验：结算服务可以为客户提供更加人性化的支付体验。这可以包括各种付款选项、详细的发票 以及针对账单问询的响应式客户服务 — 所有这些都有助于提高客户满意度。

• 可扩展性：随着企业的发展，其计费流程可能会变得更加复杂和繁琐。第三方结算服务可以轻松扩展，以适应数量的增加或不同类型的计费，从而使企业在扩展时不受计费能力的限制。

• 减少错误：专业的结算公司拥有将结算错误降至最低的技术和专业知识，这有助于保持良好的客户关系并促进及时付款。

• 数据安全：结算涉及处理敏感的客户信息，包括财务详细信息。第三方结算公司通常有强大的安全措施来保护这些数据。

• 分析洞察力：许多第三方结算提供商提供分析服务，为企业提供有关其计费流程、客户支付行为和潜在改进领域的详细报告和洞见。

第三方结算挑战

虽然第三方结算提供了一些好处，但它也有其自身的一系列障碍和限制。

• 失去控制：对企业而言，将结算外包给第三方意味着放弃对客户服务流程的某些控制。企业需要确保第三方提供商符合他们的标准和期望，特别是在客户沟通和服务质量方面。

• 操作依赖性：如果供应商面临技术问题、服务中断或倒闭，会直接影响企业的计费业务 和声誉。

• 集成：将第三方结算系统与企业的现有系统（例如客户关系管理 (CRM) 或企业资源规划 (ERP)）整合起来可能很复杂，需要花费大量精力，尤其是在系统本身不兼容的情况下。

• 定制化的限制：根据服务商的不同，为适应企业的品牌和特定需求，计费流程和通信的定制程度可能会受到限制。这可能会影响客户体验和企业品牌信息的一致性。

• 潜在的隐性成本：虽然第三方结算可能具有成本效益，但企业需要了解所有潜在的费用和收费。有时，隐性成本或可变费用可能会累积，使服务比最初预期的更昂贵。

• 沟通隔阂：企业、计费提供商和客户之间的沟通不畅可能会导致错误、客户不满和潜在的收入损失。

• 客户阻力：一些客户可能更愿意直接与企业打交道，而不是与第三方打交道，尤其是当他们担心数据安全或认为第三方的参与会使计费流程复杂化时。

• 监控：企业需要持续监控结算服务的质量和绩效，这需要时间和资源。

第三方结算、内部结算与财务自动化

第三方结算

第三方结算是指外部实体处理付款人和收款人之间的开票和付款流程。

• 福利：通过利用结算公司的专业知识，企业可以降低运营成本并专注于核心业务活动。此过程还为企业提供了可扩展性，并且可以提供更高水平的法规遵从性。

• 缺点：这可能会导致对计费流程的控制减少、集成挑战、对服务商的依赖性增加以及客户对数据隐私和安全的担忧。

内部结算

内部结算是在内部管理结算业务的做法，使用企业自己的资源、员工和系统来发送发票、收款和处理客户结算问询。

• 福利：它为企业提供了对其计费流程的更多控制，例如即时监督、直接客户互动以及更灵活地定制计费体验。

• 缺点：它需要在技术、人员和培训方面进行大量投资。如果企业缺乏专业的计费专业知识，也存在效率低下的风险。

财务自动化

财务自动化是使用软件和技术来自动化关键财务流程的做法，包括计费、开票、付款 和财务报告。它既可以与内部结算一起实施，也可以作为第三方服务的一部分实施。

• 福利：自动化可以大大减少人为错误，加快金融交易速度，并提供实时的财务洞见。它还可以随着业务的增长而扩展，并适应不同的计费模式和要求。

• 缺点：自动化流程的初始设置和集成可能涉及且成本高昂。它们还需要持续的维护和更新。根据自动化水平，它可能会减少与客户的个人互动，从而影响客户服务体验。

计费系统趋势和替代方案

计费系统 的新兴趋势和替代方案正在重塑企业处理交易和管理财务运营的方式。

• 数字优先计费解决方案：基于云的计费平台具有灵活性和可扩展性，正变得越来越流行。这些解决方案通过适应从传统信用卡到数字钱包 和加密货币的一系列支付方式来满足消费者不断变化的偏好。

• 基于订阅的模式：越来越多的企业正在采用基于订阅的计费方式，这需要先进的系统来管理经常性付款、自定义计费周期和用户订阅。这种模式强调客户留存和可预测的收入流。

• 自动化和人工智能：计费系统自动化减少了人工干预，最大限度地减少了错误并节省了时间。人工智能 (AI) 和机器学习算法可以分析支付数据，以检测异常情况、预测现金流，并为优化定价策略提供见解。

• 合规性和安全性：随着网络威胁的日益普遍和严格的法规，越来越多的计费系统增强了安全功能和合规协议。这包括加密、欺诈检测和遵守国际标准，例如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。

• 集成能力：现代计费系统旨在与 CRM 和 ERP 系统等其他业务工具轻松集成，从而提供客户数据和财务指标的统一视图。

• 用户体验：我们非常注重通过简化结账流程、个性化账单和更好地支持移动交易来改善客户的支付体验。

Stripe 拥有一系列可自动化和简化计费流程的产品和功能：

• 计费：Stripe Billing 是一个全面的解决方案，用于自动化经常性付款、开票和订阅管理。它支持多种定价模式，包括一次性收费、基于用量的计费和分层费率。

• 智能开票：Stripe 具有 高级开票功能，包括自动付款提醒、税款计算以及直接从发票接受付款的功能。

• 应用程序编程接口 (API) 集成：Stripe 的 API 允许企业自定义其计费工作流程，并轻松地将 Stripe 的功能集成到其应用程序和网站中。

• 数据与分析：Stripe 可以监控和分析支付数据，帮助企业了解其收入模式并做出明智的决策。

如何从第三方结算过渡到自动化解决方案

想要从第三方账单提供商过渡到 Stripe 等自动化解决方案的企业需要注意，这种转变不会中断业务运营或客户体验。不同的自动化解决方案将具有不同的过渡过程。以下简要概述了从第三方账单提供商切换到自动化解决方案（如 Stripe）时要考虑的事项：

• 评估业务需求：在进行转换之前，请评估您的具体业务需求，包括交易量、您需要支持的货币以及任何独特的计费模式（例如，订阅 或按需服务）。确认 Stripe（或其他选定的自动化解决方案）支持所有必要的功能以及您目前使用或打算使用的支付方式。

• 设置 Stripe 账户：在 Stripe 上开设新账户，提供企业详细信息、验证身份并设置用于转账的银行账户信息。

• 集成服务：Stripe 拥有广泛的 API 和一系列适用于不同平台和编程语言的集成选项。熟悉 Stripe 的文档和软件开发工具包 (SDK)，了解如何将其服务与您的网站或应用集成。

• 测试：无论您是为电商平台 使用简单的插件，还是使用 Stripe 的 API 构建自定义集成，都要进行彻底的测试。使用 Stripe 的测试环境来模拟交易、测试支付流程并检查错误处理流程。

• 迁移数据：如果要移动现有客户数据（如支付方式或订阅信息），请规划安全且合规的数据迁移。这可能涉及从当前处理商导出数据并将其导入 Stripe。为了遵守有关敏感数据（如支付信息）的 PCI 标准，您可能需要直接征求客户意见或使用 Stripe 的迁移服务。

• 调整计费和支付工作流程：调整计费和支付工作流程（例如如何管理订阅、处理退款或处理失败的付款），使其与 Stripe 的系统保持一致。

• 实施客户沟通：将支付处理商的变更通知客户，尤其是当他们需要采取更新支付信息等任何行动时。透明度有助于保持信任，并可以防止过渡期间出现混乱。

• 上线：一旦您彻底测试了 Stripe 集成并对迁移过程充满信心，就可以切换到真实模式。在最初几天密切监控交易，以确认一切都按预期运行，并及时处理任何问题。

• 提供过渡后支持：做好准备，为因变更而产生疑问或面临问题的客户提供支持。拥有专门的支持团队或资源有助于减轻任何过渡后的挑战。

• 保持持续审查：过渡后，要持续审查新设置的表现。Stripe 提供的分析工具有助于您深入了解支付模式、成功率和需要优化的地方。

过渡到 Stripe 或任何新的支付系统都是一项重大变革，需要精心策划和执行，以最大限度地减少中断，并使您的企业能够充分利用新支付系统的特性和功能。