Complying with Singapore’s Payment Services Act and MAS Notice PS-N01

A guide for Stripe users in Singapore

背景

新加坡政府发布的《2019 年支付服务法案 (PSA)》取代了之前的《支付系统监督法案》和《货币兑换和汇款业务法案》,为新加坡的支付系统和支付服务商(如 Stripe)提供了一个具有前瞻性的灵活框架。 该《法案》规定了监管确定性和消费者保障,同时鼓励支付服务和金融科技的创新和增长。

《支付服务法案》和《通知 PS-N01》(反洗钱和打击资助恐怖主义行动——支付拍照持有者(指定的支付服务))——这是由新加坡金管局 (MAS) 按照《支付服务法案》发布的——围绕用户保护、反洗钱/打击资助恐怖主义行动 (AML/CFT)、互操作性和信息技术等领域介绍了支付系统和支付服务商的各种风险管理措施。

这对 Stripe 用户意味着什么

为了遵守《支付服务法案》和《通知 PS-N01》规定的 AML/CFT 措施,Stripe 正在对用户入驻流程进行某些更改,并引入了适用于新用户和现有用户的各种措施,即:

  • 使用调查;
  • 增强型身份验证;以及
  • 收集额外的客户身份验证 (KYC) 信息

使用调查

根据《支付服务法案》和《通知 PS-N01》,Stripe 需要引入一种分层 KYC 方法,其中包含 Stripe 需要从用户那里收集和验证的不同级别的 KYC 信息。

KYC 的级别取决于 Stripe 账户的用途,也就是您的 Stripe 账户的主要用途。 为了确定 Stripe 需要从您这里收集什么信息,我们正在推出一项使用调查,以期帮助我们更好的了解您的 Stripe 账户;特别是,您的账户是否用于接受某些诸如捐款之类的付款,或是否用于众筹或提供金融服务。

对这些问题的回答将帮助我们确定需要从您这里收集和验证何种程度的信息。

增强型身份验证

根据《支付服务法案》和《通知 PS-N01》的规定,Stripe 需要为某些用户实施增强型身份验证程序。 为了遵守这一要求,Stripe 可能会要求您通过新加坡 MyInfo(使用您的 Singpass 应用)或提供有效的身份证件及 Stripe 用您的电脑或移动设备上的摄像头实时拍摄的照片来验证您的身份。

收集额外的 KYC 信息

为了遵守《支付服务法案》和《通知 PS-N01》的要求,Stripe 可能需要收集您的额外信息,例如您的国籍、您公司的董事的详细信息等。除其他事项外,Stripe 需要收集的额外信息的具体范围取决于您的 Stripe 账户的主要用途,而我们只会要求您提供我们遵守适用法规所需的信息。

结论

Stripe 平台旨在帮助我们的用户了解最新的特征或不断变化的规则。我们希望本指南能帮助您理解《支付服务法案》(以及新加坡金管局的实施计划)引入的新要求,以及 Stripe 用户如何保持合规。如有任何问题,请告诉我们!

参考

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