ปัญหา

Eric Wei และ Will Kim ก่อตั้ง Karat เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้สร้างสรรค์คอนเทนต์สามารถขอรับเงินทุนหมุนเวียนที่มักจะถูกธนาคารปฏิเสธ เนื่องจากการอนุมัติเงินกู้แบบเก่าจะใช้คะแนนและประวัติด้านเครดิต รายรับสม่ำเสมอจากการทำธุรกิจ และอายุของธุรกิจมาเป็นเกณฑ์ในการพิจารณา ดังนั้น แม้ว่าผู้สร้างสรรค์เหล่านี้จะสร้างรายรับต่อปีสูงถึงหกหลัก แต่ก็มักจะไม่มีคุณสมบัติเบื้องต้นเหล่านี้ อีกทั้งยังเผชิญกับเรื่องยุ่งยากมากมายในการขอเงินทุน Karat มองเห็นโอกาสในการจัดหาเงินทุนให้ผู้ประกอบการรุ่นใหม่เหล่านี้นำไปขยายธุรกิจที่กำลังเติบโต โดยโมเดลการพิจารณาสินเชื่อของ Karat นั้นจะประเมินคุณสมบัติของผู้สร้างสรรค์จากรายรับและตัววัดผลทางโซเชียลมีเดียแทนตัวชี้วัดและคะแนนแบบเก่าที่ธนาคารใช้กัน

“เราอยากช่วยให้คนเหล่านั้นไปได้ไกลกว่าแค่สตรีมคอนเทนต์และสามารถสร้างอาณาจักรทางโซเชียลมีเดียของตัวเองได้โดยมอบเงินทุนหมุนเวียนให้พวกเขาครับ” Will Kim ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ร่วมของ Karat กล่าว

Karat ทราบว่าบัตรเครดิตเป็นช่องทางง่ายๆ ในการเติมเต็มความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของบรรดาผู้สร้างคอนเทนต์เหล่านี้ เพราะพวกเขาสามารถนำเงินทุนออกมาสร้างคอนเทนต์มากขึ้นได้อย่างง่ายดาย ลดความไม่สม่ำเสมอในการทำเงิน ตลอดจนซื้อสินค้าและบริการมายกระดับธุรกิจของตัวเอง ทว่าพัฒนาบริการทางการเงินด้วยตัวเองนั้นต้องใช้เวลานานหลายเดือนและการร่วมมือกับธนาคารทั่วไปก็จะยิ่งทำให้ทุกอย่างล่าช้าออกไปอีก Karat จึงต้องการวิธีการที่รวดเร็วกว่าในการสร้างโซลูชันทางการเงินที่แตกต่างไม่เหมือนใครนี้และเปิดตัวออกสู่ตลาดได้อย่างฉับไว

วิธีแก้ปัญหา

Karat เลือกใช้ Stripe Issuing เพื่อให้เริ่มดำเนินธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว ซึ่ง API ของ Stripe ช่วยให้ Karat สามารถใช้ Stripe Issuing เพื่อสร้าง จัดการ และแจกจ่ายบัตรใบจริงและบัตรเสมือน ตลอดจนมอบช่องทางที่ช่วยให้บรรดาผู้สร้างคอนเทนต์สามารถเข้าถึงเงินกู้ยืมที่พวกเขาต้องการได้อย่างง่ายดาย ยิ่งไปกว่านั้น การตอบสนองอย่างฉับไวและ “การสนับสนุนชั้นยอด” ของ Stripe ยังทำให้ Karat เดินหน้าขยายบริการใหม่ของตัวเองได้อย่างมั่นใจด้วย

“Stripe ตอบโจทย์ธุรกิจสตาร์ทอัพที่ต้องการออกบัตร” Wei ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO ร่วมของ Karat กล่าว “สิ่งสำคัญที่สุดคือความรวดเร็วครับ และ Stripe ก็เข้าใจเรื่องนี้ดีที่สุด"

Stripe Issuing ช่วยให้นักพัฒนาสร้างบัตรเครดิตเสมือนและบัตรใบจริงได้ทันทีพร้อมกับสร้างแบรนด์เป็นของตัวเองโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดเตรียมหรือค่าธรรมเนียมรายเดือน ทั้งแพลตฟอร์มและผู้ใช้งานแพลตฟอร์มจึงสามารถใช้งานฟังก์ชันควบคุมการใช้จ่ายขั้นสูงในการตั้งค่าวงเงินการใช้จ่าย อนุมัติธุรกรรมแบบเรียลไทม์ และบล็อกผู้ค้าหรือหมวดหมู่ต่างๆ นอกจากนี้ Stripe Issuing ยังช่วยให้แพลตฟอร์มต่างๆ อย่าง Karat สร้างแหล่งรายรับใหม่โดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนหนึ่งจากธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารทุกรายการด้วย

ผลลัพธ์

เนื่องจากเปิดตัวได้อย่างรวดเร็วและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเป็นพิเศษ ปัจจุบัน Karat จึงใช้ Stripe Issuing มาช่วยในการจัดหาเงินทุนให้แก่ระบบเศรษฐกิจมูลค่า 50,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐของผู้สร้างคอนเทนต์ โดยปฏิบัติต่อพวกเขาในฐานะที่เป็นผู้ประกอบการเหมือนกัน ยิ่งไปกว่านั้น บรรดาผู้สร้างคอนเทนต์ยังสามารถขอรับเงินทุนหมุนเวียนและติดตามการใช้จ่ายของตัวเองได้อย่างง่ายดายเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นเรื่อยๆ เรียกได้ว่า Karat กำลังบุกเบิกบริการทางการเงินที่ช่วยสนับสนุนผู้ประกอบการรุ่นถัดไป แต่ในขณะเดียวกันก็สร้างผลลัพธ์ที่น่าทึ่งให้กับตัวเองด้วย

ผสานการทำงานกับ Stripe Issuing ได้ใน 3 สัปดาห์ ลดเวลาในการพัฒนาโซลูชันด้วยตัวเองได้ถึง 75%

ความเร็วในการผสานการทำงานกับ Stripe Issuing นั้นสำคัญมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ก่อตั้งสร้างธุรกิจ Karat จากโปรแกรมเร่งพัฒนาธุรกิจสตาร์ทอัพ Y Combinator ภายใน 3 เดือน ซึ่งผลปรากฏว่า Karat สามารถผสานการทำงานกับ Stripe Issuing เสร็จสิ้นภายในไม่กี่สัปดาห์ และเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์ได้ในเวลาแค่ 3 เดือนเท่านั้น

“แค่ 3 สัปดาห์ เราก็เดินหน้าทุกอย่างได้ คุณต้องใช้เวลาอย่างน้อย 3 เดือนถ้าเลือกผู้ให้บริการรายอื่นหรือธนาคาร” Kim กล่าว

ประมวลผลตัวเลข 8 หลักผ่าน Stripe Issuing ภายใน 3 ปี

ผู้สร้างคอนเทนต์ต้องการเงินทุนมาพัฒนาธุรกิจให้เติบโต สิ่งนี้ทำให้ Karat ยกระดับจากการเป็นธุรกิจสตาร์ทอัพน้องใหม่กลายมาเป็นขุมพลังในอุตสาหกรรมฟินเทค เห็นได้จากการที่ฐานลูกค้าของ Karat เติบโตอย่างรวดเร็ว และบริษัทประมวลผลธุรกรรมมูลค่าหลายสิบล้านดอลลาร์สหรัฐภายในระยะเวลาไม่ถึงหนึ่งปี

“Stripe สร้างศักยภาพสูงสุดให้กับธุรกิจของเรา เพราะธุรกิจหลักของเราต่อยอดมาจาก Stripe” Kim กล่าว

เพิ่มอำนาจการใช้จ่ายของผู้สร้างสรรค์คอนเทนต์ได้ถึง 4 เท่า

แม้ว่าอัตราการเติบโตของผู้แนะนำจะยังคงอยู่ในระดับจำกัด แต่ Karat ก็ก้าวไปข้างหน้าอย่างไม่หยุดยั้ง บริการของ Karat ที่ขับเคลื่อนด้วย Stripe Issuing ช่วยให้ผู้สร้างสรรค์คอนเทนต์ใช้จ่ายเพิ่มขึ้นถึง 4 เท่าโดยเฉลี่ย ส่วนหนึ่งเป็นเพราะ Karat ช่วยให้พวกเขาเติบโตด้วยการมอบเงินทุนหมุนเวียน ซึ่งความสามารถในการตอบสนองความต้องการของตลาดผนวกกับผลิตภัณฑ์ชั้นยอดที่ต่อยอดมาจาก Stripe Issuing ทำให้เกิดความภักดีและความชื่นชมในหมู่ผู้สร้างสรรค์คอนเทนต์ ส่งผลให้ Karat ได้รับคะแนนความพึงพอใจถึง 88/100

“นี่เป็นครั้งแรกที่ผู้สร้างคอนเทนต์ได้รับการปฏิบัติเหมือนธุรกิจจริงๆ และ Stripe Issuing ก็มอบทุกอย่างที่จำเป็นให้เราทำแบบนั้นได้” Wei กล่าว