Desafío

Eric Wei y Will Kim crearon Karat para dar a los creadores acceso a capital circulante que los bancos tradicionales solían denegarles, pues para dar préstamos se basaban en historiales y puntuaciones crediticias personales, ingresos empresariales consistentes y duración de la actividad. Estos creadores, incluso aquellos que consiguen ingresos anuales de seis cifras, no suelen cumplir con estos requisitos previos y suelen frustrarse al intentar conseguir fondos. Karat vio esto como una oportunidad para proporcionar el capital que esta nueva ola de emprendedores necesitaba para ampliar sus empresas en fase de crecimiento. El modelo de suscripción de Karat evalúa a los creadores según sus ingresos y métricas en las redes sociales, en lugar de hacerlo mediante los tradicionales marcadores y puntuaciones que utilizan los bancos.

“Queríamos ayudar a la gente a disponer de capital circulante y que pasaran así, de simplemente retransmitir su contenido a crear imperios mediáticos,” comenta Will Kim, cofundador y coCEO de Karat.

Karat sabía que las tarjetas de crédito son una forma sencilla de cubrir las necesidades de capital circulante de los creadores. Los creadores podrían disponer así fácilmente de fondos para producir más contenido, afinando las inconsistencias de monetización y adquiriendo bienes y servicios que potenciasen sus empresas. Pero desarrollar a nivel interno un producto de servicios financieros requeriría muchos meses de trabajo, y asociarse con los bancos tradicionales podría provocar aún más retrasos. Karat necesitaba una forma más rápida de desarrollar esta exclusiva solución financiera y entrar rápidamente en el mercado.

Solución

Karat recurrió a Stripe Issuing para poner en marcha su empresa en muy poco tiempo. Con la API de Stripe, Karat utilizó Stripe Issuing para crear, gestionar y distribuir tarjetas físicas y virtuales, y proporcionar a los creadores un acceso sencillo al crédito que necesitaban. El nivel de respuesta y de “atención estelar” de Stripe también dio a Karat la confianza para ampliar rápidamente su novedosa oferta de productos.

“Stripe resulta muy sencilla para cualquier startup que quiera explorar la emisión de tarjetas”, comenta Wei, cofundador y coCEO de Karat. “La velocidad lo es todo y Stripe es el más rápido”.

Stripe Issuing permite a los desarrolladores crear al instante tarjetas de crédito, físicas y virtuales, personalizadas con la marca y sin configuración ni comisiones mensuales. Las plataformas y sus usuarios pueden así usar controles de gasto avanzados para establecer límites de gasto, autorizar transacciones en tiempo real y bloquear categorías o comerciantes. Además, Stripe Issuing permite a plataformas como Karat crear un nuevo flujo de ingresos al quedarse con una parte de los ingresos por intercambio que acompañan a cada transacción.

Resultados

Con un lanzamiento rápido y un producto a medida, Karat ahora se apoya en Stripe Issuing como ayuda para financiar la economía de 50 mil millones de dólares de los creadores tratándolos como los emprendedores que son. Los creadores también obtienen acceso a capital circulante y pueden hacer fácilmente el seguimiento de los gastos a medida que crecen y se expanden. Karat es un precursor en los servicios financieros que ayudan a la siguiente generación de emprendedores a la vez que generan impresionantes resultados para sí mismos:

Integración de Stripe Issuing en tres semanas; se invierte un 75 % menos de tiempo que con un desarrollo desde cero

La velocidad de la integración de Stripe Issuing fue esencial, sobre todo porque los fundadores, en un plazo de tres meses, estaban creando Karat en el programa de aceleración de startups Y Combinator. Karat pudo integrar Stripe Issuing en unas pocas semanas y realizar el lanzamiento de su producto completo en solo tres meses.

“En solo tres semanas, pudimos ponernos en marcha.” Con cualquier otro vendedor o banco se hubieran necesitado al menos tres meses”, comenta Kim.

En menos de tres años, se ha procesado un volumen de ocho cifras a través de Stripe Issuing

Las ganas de los creadores de contar con capital con el que hacer crecer sus empresas ha supuesto un gran impulso para Karat, de forma que ha pasado de ser una startup emergente a toda una potente fintech. Esto se evidencia en la rapidez con la que ha crecido la base de clientes de Karat, procesando decenas de millones de dólares en transacciones en menos de un año.

“La parte esencial de nuestro negocio se basa en Stripe, por lo que desarrollar nuestra actividad es posible gracias principalmente a Stripe” apunta Kim.

Poder adquisitivo de los creadores cuatro veces mayor

Aunque el crecimiento de Karat viene limitado por las referencias de los clientes actuales, su empresa continúa avanzando de manera imparable. A través de la oferta de Karat —con tecnología de Stripe Issuing— los creadores, de media, han cuadruplicado su gasto, lo que se debe en parte a que Karat facilita el crecimiento de los creadores a través del capital circulante que pone a su disposición. La combinación de una necesidad del mercado y un gran producto, desarrollado en Stripe Issuing, ha generado un seguimiento leal y cariñoso por parte de los creadores, lo que ha hecho que Karat ha recibido una puntuación de 88/100 en Net Promoter Score.

“Esta es la primera vez que muchos de estos creadores han recibido un trato digno de una auténtica empresa. Stripe Issuing nos proporcionó todo lo que necesitábamos para hacerlo”, comenta Wei.