Le défi

Eric Wei et Will Kim ont fondé Karat pour permettre aux créateurs d'accéder à un fonds de roulement que les banques traditionnelles leur refusent souvent. Avant d'approuver un prêt, elles s'appuient en effet sur les cotes de solvabilité, l'historique personnel, l'évolution du chiffre d'affaires et la longévité de l'entreprise. Bien que leur chiffre d'affaires annuel dépasse parfois 100 000 $, les créateurs concernés ne remplissent généralement pas les critères requis et parviennent difficilement à obtenir des fonds. Consciente de cet état de fait, Karat y a décelé une occasion d'affaires : fournir à cette nouvelle vague d'entrepreneurs le capital nécessaire au développement de leur entreprise en pleine croissance. Le modèle d'évaluation des risques de Karat évalue les créateurs en fonction du chiffre d'affaires et des indicateurs des médias sociaux, plutôt que de s'appuyer sur les marqueurs et les cotes traditionnellement déterminés par les banques.

« Nous souhaitions aider les créateurs à fonder des empires médiatiques à partir de leur contenu en leur donnant accès à un fonds de roulement », explique M. Kim, cofondateur et co-PDG de Karat.

Karat était consciente que les cartes de crédit constituaient une solution facile pour fournir aux créateurs les fonds de roulement dont ils ont besoin. Ils pourraient ainsi utiliser aisément ces fonds pour produire davantage de contenu, combler le fossé en matière de monétisation, et acheter des biens et services pour leur entreprise. Néanmoins, développer un produit de services financiers en interne prendrait de nombreux mois, sans compter la recherche de partenariats avec les banques traditionnelles qui pourrait s'avérer encore plus chronophage. Pour concevoir cette solution financière unique, Karat recherchait un processus accéléré avec des délais de mise sur le marché moindres.

La solution

Karat s'est ainsi tournée vers Stripe Issuing afin d'accélérer son lancement. Avec l'API de Stripe, Karat a fait appel à Stripe Issuing pour créer, gérer et distribuer des cartes physiques et virtuelles, et permettre aux créateurs de bénéficier du crédit qu'ils recherchent. Convaincue par la réactivité de Stripe et son « service d'assistance exemplaire », Karat a rapidement élargi sa nouvelle offre de produits.

« N'importe quelle jeune entreprise qui souhaite émettre des cartes de crédit peut aisément faire appel à Stripe », affirme M. Wei, cofondateur et co-PDG de Karat. « La vitesse est primordiale, et Stripe l'a tout à fait compris ».

Grâce à Stripe Issuing, les développeurs peuvent créer instantanément des cartes de crédit physiques et virtuelles portant le logo de la marque, et ce sans aucuns frais initiaux ni mensuels. Les plateformes et leurs utilisateurs peuvent ensuite utiliser les contrôles de dépenses avancés pour définir des limites de dépenses, autoriser les transactions en temps réel et bloquer des marchands ou des catégories. De plus, Stripe Issuing permet aux plateformes telles que Karat de générer une source de revenus en prélevant une partie des frais d'interchange associés à chaque transaction.

Les résultats

Depuis le lancement rapide de son produit sur mesure, Karat s'appuie sur Stripe Issuing pour financer l'économie de la création, qui représente 50 milliards de dollars, en considérant les créateurs comme de vrais entrepreneurs. En outre, les créateurs ont accès à un fonds de roulement et peuvent facilement suivre leurs dépenses à mesure qu'ils se développent. Karat fait figure de pionnière en matière de services financiers à destination de cette nouvelle génération d'entrepreneurs, tout en obtenant elle-même des résultats remarquables :

Intégration de Stripe Issuing en trois semaines (75 % plus rapide que les délais de création d'un outil de A à Z)

La rapidité d'intégration de Stripe Issuing constituait un aspect critique, d'autant que les fondateurs créaient Karat dans le cadre du programme d'incubateur de jeune entreprise Y Combinator sur trois mois. Karat a pu intégrer Stripe Issuing en quelques semaines et lancer son produit complet en seulement trois mois.

« Nous étions opérationnels en seulement trois semaines. N'importe quel autre fournisseur ou banque aurait mis au moins trois mois », explique M. Kim.

Volume de traitement à huit chiffres en moins de trois ans grâce à Stripe Issuing

Propulsée par l'attrait des créateurs envers le capital en vue de développer leur entreprise, Karat est passée d'une jeune pousse à un poids lourd de la technologie financière. Cette croissance paraît évidente lorsque l'on considère la vitesse à laquelle Karat a développé sa clientèle, son volume de transactions étant passé à des dizaines de millions de dollars en moins d'un an.

« Stripe est le principal moteur de notre développement, car notre activité repose principalement sur Stripe », affirme M. Kim.

Pouvoir d'achat des créateurs multiplié par 4

Même si Karat limite toujours sa croissance aux parrainages par les clients existants, ses résultats continuent à grimper en flèche. À travers l'offre de Karat, optimisée par Stripe Issuing, les créateurs ont en moyenne multiplié par quatre leur pouvoir d'achat. Cette croissance des créateurs s'explique en partie par le fonds de roulement que leur fournit Karat. Cette adéquation entre un besoin du marché et un produit de qualité, qui repose sur Stripe Issuing, favorise l'attrait et la rétention des créateurs; preuve en est : le Net Promoter Score de 88/100 dont peut se targuer Karat.

« C'est la première fois que ces créateurs sont traités comme une entreprise à part entière. Stripe Issuing nous a fourni tout ce dont nous avions besoin pour y parvenir », déclare M. Wei.