Desafio

Eric Wei e Will Kim fundaram a Karat para oferecer capital de giro aos criadores, que têm dificuldade para obter empréstimos nos bancos tradicionais em função de fatores como pontuações e históricos de crédito pessoal, receita comercial consistente e tempo de operação. Mesmo quando alcançam receitas anuais de seis dígitos, os criadores normalmente não cumprem os outros pré-requisitos. Diante desse cenário, a Karat percebeu a oportunidade de oferecer o capital necessário para que essa nova onda de empreendedores ampliasse seus negócios. O modelo de avaliação de risco da Karat considera as métricas de receita e redes sociais, em vez dos indicadores e pontuações tradicionais usados pelos bancos.

"Com a nossa oferta de capital de giro, queremos ajudar as pessoas a evoluir do streaming de conteúdo para a criação de impérios de mídia", comentou Will Kim, cofundador e co-CEO da Karat.

A Karat sabia que cartões de crédito eram uma forma fácil de atender às necessidades de capital de giro dos criadores. Com esses fundos, os criadores poderiam gerar mais conteúdo, aliviar inconsistências de monetização e adquirir mercadorias e serviços para suas empresas. No entanto, o desenvolvimento interno de um produto de serviços financeiros exigiria vários meses de trabalho, e a parceria com bancos tradicionais poderia demorar ainda mais. A empresa precisava criar essa solução financeira exclusiva com agilidade e disponibilizá-la rapidamente no mercado.

Solução

Para iniciar em pouco tempo as operações, a Karat optou pelo Stripe Issuing. A empresa usou a API da Stripe e o Stripe Issuing para criar, gerenciar e distribuir cartões virtuais e físicos, oferecendo aos criadores acesso fácil ao crédito necessário. Com a capacidade de resposta e o suporte espetacular da Stripe, a Karat ganhou confiança para ampliar rapidamente seu produto inovador.

"A Stripe trata muito bem todas as startups que desejam explorar a emissão de cartões", elogiou Wei, cofundador e co-CEO da Karat. "Velocidade é tudo. E a Stripe sabe muito bem disso."

O Stripe Issuing permite que os desenvolvedores criem instantaneamente cartões de crédito virtuais e físicos com marca personalizada, sem configuração ou tarifas mensais. As plataformas e seus usuários podem usar controles de gastos avançados para definir limites de gastos, autorizar transações em tempo real e bloquear comerciantes ou categorias. Além disso, com o Stripe Issuing, plataformas como a Karat podem gerar outros fluxos de receita, mantendo uma parte dos ganhos com intercâmbio de cada transação.

Resultados

Com um lançamento rápido e um produto personalizado, a Karat usa o Stripe Issuing para ajudar a financiar uma economia de criadores de US$ 50 bilhões, tratando-os como os empreendedores que realmente são. Além disso, eles têm acesso ao capital de giro e podem controlar facilmente os gastos ao longo do crescimento da empresa. A Karat é pioneira em serviços financeiros para ajudar essa próxima geração de empreendedores e obtém resultados impressionantes:

Integração do Stripe Issuing em três semanas, 75% mais rápido que o desenvolvimento do zero.

A velocidade de integração do Stripe Issuing foi crucial, principalmente porque os fundadores criaram a Karat dentro do programa de aceleração de startups de três meses da Y Combinator. A empresa integrou o Stripe Issuing em algumas semanas e lançou o produto completo em apenas três meses.

"Começamos a operar em apenas três semanas. Com qualquer outro banco ou fornecedor, precisaríamos de pelo menos três meses", afirmou Kim.

Processamento de oito dígitos com o Stripe Issuing em menos de três anos

A grande demanda dos criadores por capital para ampliar seus negócios transformou a Karat de uma startup iniciante em uma força do setor de fintech. Isso fica evidente com o rápido crescimento da base de clientes da Karat, que processou dezenas de milhões de dólares em transações em menos de um ano.

"A Stripe viabilizou a maioria dos nossos negócios, pois nossa empresa foi criada com base na Stripe", comentou Kim.

Aumento de 4 vezes no poder de compra dos criadores

A Karat continua limitando seu crescimento, aceitando apenas indicações de clientes atuais, mas continua se expandindo exponencialmente. Com o produto da Karat, que conta com a tecnologia do Stripe Issuing, os criadores quadruplicaram seus gastos médios, um resultado viabilizado em parte pelo capital de giro oferecido pela empresa aos criadores. A combinação da necessidade de mercado com um produto excelente e o Stripe Issuing conquistou os criadores, resultando em seguidores fiéis e defensores e em um Net Promoter Score (NPS) de 88/100.

"Esta é a primeira vez que muitos desses criadores são tratados como uma empresa real. O Stripe Issuing proporcionou tudo o que era necessário para fazermos isso", concluiu Wei.