À medida que o comportamento do cliente se diversifica, uma grande variedade de formas de pagamento sem dinheiro em espécie se tornou comum no Japão. Por exemplo, quando os clientes visitam centers de e-commerce usando seus smartphones, eles frequentemente usam cartões de crédito e moeda eletrônica para realizar pagamentos.

Uma forma de proporcionar uma experiência de pagamento mais tranquila para os clientes que usam smartphones ao fazer compras em sites de e-commerce é oferecer o serviço de pagamentos por SMS. Esses pagamentos conectam os sites a serviços de pagamento.

Neste artigo, explicamos os princípios básicos dos pagamentos por SMS que as empresas japonesas precisam conhecer, incluindo suas vantagens e desvantagens, tipos ideais de transação e formas de pagamento apropriadas.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são pagamentos por SMS?
  
• O fluxo dos pagamentos por SMS
  
• Vantagens dos pagamentos por SMS
  
• Desvantagens e desafios dos pagamentos por SMS
  
• Tipos de transação para pagamentos por SMS
  
• Formas de pagamento para pagamentos por SMS no Japão
  
• Principais pontos para a implementação dos pagamentos por SMS
  
• Como o Payment Links da Stripe pode ajudar
  

O que são pagamentos por SMS?

Com o pagamento por SMS, um link de pagamento é enviado ao cliente por SMS (ou seja, mensagem de texto). Em seguida, o beneficiário usa esse link para concluir o pagamento em uma página de pagamento estabelecida na web. Embora um agente de pagamento gerencie a página de pagamento, a empresa gera o link usando o sistema do agente de pagamento e o envia ao cliente.

Como os pagamentos por SMS são oferecidos por um provedor de serviços de pagamento, as empresas que adotam essa forma de pagamento também podem utilizar os sistemas de gestão do provedor. A empresa pode lidar facilmente com diversas tarefas, como verificar o status do pagamento e tratar pagamentos pendentes. Como os dados do cartão do cliente são armazenados e gerenciados pelo agente de pagamento, há uma redução do risco de vazamento de informações a partir do site de e-commerce.

O fluxo dos pagamentos por SMS

O processo básico dos pagamentos por SMS, desde o envio do link até a conclusão do pagamento, inclui as seguintes etapas:

• A empresa de e-commerce gera um link de pagamento estabelecido nos detalhes do pedido.
  
• Ela envia o link ao cliente por SMS.
  
• O cliente clica no link e é transferido para a página de pagamento.
  
• O cliente escolhe a forma de pagamento preferida.
  
• O cliente conclui o pagamento usando a forma de pagamento selecionada.
  
• Uma notificação de conclusão do pagamento é enviada à empresa (por exemplo, por meio de uma tela de gerenciamento).
  
• O pagamento é reconciliado com base no status do repasse.
  
• O cliente recebe um lembrete (ou seja, o SMS é reenviado) caso haja pagamentos pendentes.
  

Benefícios dos pagamentos por SMS

A seguir estão algumas das vantagens dos pagamentos por SMS.

Operações mais eficientes e prazo mais curto para receber pagamentos

Ao utilizar pagamentos por SMS, os detalhes do pagamento podem ser enviados instantaneamente por meio do envio de uma mensagem de texto com um link de pagamento. Isso economiza tempo, esforço e custos associados à emissão e ao envio de faturas em papel. Assim que os clientes recebem o link, eles podem acessar diretamente a página de pagamento para concluir suas transações. Como resultado, as empresas podem esperar uma redução significativa no tempo necessário para que os fundos sejam depositados.

Menos gestão de dados pessoais

Com os pagamentos por SMS, os dados pessoais do cliente ficam armazenados nos servidores do agente de pagamento, de modo que a empresa de e-commerce não os retém. Em outras palavras, a empresa não lida com dados de cartão de crédito, reduzindo significativamente o esforço de gerenciar e proteger essas informações. Isso permite que a empresa se concentre em outras prioridades.

Redução do risco de fraude

Os indivíduos recebem links de pagamento por meio de seus números de celular. Como há um alto grau de certeza de que o destinatário é o titular da conta, o risco de fraude é menor. Isso significa que os pagamentos por SMS realizam automaticamente a autenticação do cliente.

Menos atrasos e inadimplência de pagamentos

Em geral, o SMS é uma forma de comunicação mais visível do que o e-mail, o que faz com que os clientes reconheçam a necessidade de pagar desde o início e há relativamente menos casos em que adiam os pagamentos.

Além disso, se o pagamento não for recebido após um determinado período de tempo, a empresa poderá enviar um lembrete por SMS, o que pode ajudar a reduzir o risco de inadimplência.

Desvantagens e desafios dos pagamentos por SMS

Embora os pagamentos por SMS ofereçam vários benefícios, eles também vêm com as seguintes desvantagens.

Confundido com spam

Em alguns casos, os clientes podem considerar as mensagens de pagamento por SMS como spam. Para garantir que os clientes reconheçam a legitimidade do link, é importante que ele seja elaborado com instruções de pagamento claras e de fácil identificação, provenientes da empresa. Isso permite que o destinatário prossiga com confiança no processo de pagamento.

Aqui estão algumas medidas específicas a serem adotadas:

• Garantir que todos os links específicos de pagamento utilizem o domínio oficial.
  
• Informar claramente o nome da empresa e a finalidade da mensagem no corpo do texto (por exemplo: “Nome da loja: Aviso de pagamento”), juntamente com o valor total, a data de vencimento, os detalhes de faturamento e as informações de contato.
  

Não entregue

As mensagens SMS podem ser bloqueadas pelas configurações do dispositivo do cliente ou pelas funções de filtragem da operadora. Portanto, é importante incluir uma breve mensagem para o cliente no momento de fazer o pedido. Isso pode ser: "Instruções de pagamento serão enviadas via SMS. Verifique as configurações de mensagem do seu dispositivo." Isso incentiva os destinatários a verificar suas configurações.

Também pode ser benéfico preparar um guia do usuário explicando como verificar e alterar as configurações de mensagens, o que fornece suporte para consultas de clientes.

Restringido por limites de caracteres

Com o SMS, o número de caracteres de uma única mensagem é limitado. Isso às vezes pode tornar a mensagem confusa e causar confusão para o beneficiário. Portanto, é importante que o texto do SMS seja conciso e focado nos principais pontos. Isso pode garantir que os destinatários entendam claramente a mensagem.

Tipos de transação para pagamentos por SMS

Pagamentos por SMS funcionam bem para usuários de smartphones. Aqui estão alguns outros tipos de transação onde os pagamentos por SMS podem ser úteis e eficazes.

Transações não presenciais

As transações presenciais, como as feitas em lojas físicas, envolvem funcionários que recebem diretamente os pagamentos. No entanto, para transações não presenciais, como as feitas em sites de e-commerce, nem sempre é claro se o pagamento pode ser recebido dos clientes depois que eles fizerem os pedidos. No pior dos casos, há também o risco de que os clientes não paguem até a data de vencimento.

Com os pagamentos por SMS, os detalhes do pagamento são entregues imediatamente ao cliente e o processo de pagamento é simplificado, o que garante que os pagamentos sejam concluídos de forma mais confiável.

Pedidos por telefone​

Os pagamentos por SMS são adequados para pedidos feitos online através de sites de e-commerce e para compras por telefone. Quando receber pedidos por telefone, é importante confirmar os detalhes do pedido e o valor total com o cliente e informá-lo antecipadamente que um link de pagamento será enviado via SMS.

Os pagamentos por SMS também facilitam a acomodação de alterações ou acréscimos a pedidos feitos por telefone. Por exemplo, um cliente recebe uma mensagem de texto após realizar um pedido. No entanto, ele muda de ideia e deseja ajustar o tamanho ou a quantidade do pedido. Nesse caso, pode entrar em contato novamente com a empresa para fazer essas alterações e receber um novo link de pagamento por SMS para efetuar o pagamento.

Cobranças de pagamentos recorrentes não pagos

Os pagamentos por SMS também são úteis para cobrar pagamentos recorrentes, como contas de serviços públicos, aluguel, prêmios de seguro e tarifas de assinatura de serviços (por exemplo, entrega de alimentos).

Em particular, se um cliente perdeu um pagamento porque esqueceu a data de vencimento, o envio de um lembrete por SMS o alerta sobre o saldo pendente, o que lhe permite agir imediatamente.

Formas de pagamento para pagamentos por SMS no Japão

De acordo com o Ministério dos Assuntos Internos e Comunicações, algumas formas de pagamento são mais adequadas para pagamentos por SMS, dados que mostram a frequência com que cada uma das seguintes formas de pagamento foram usadas ao comprar produtos online em 2024, com múltiplas respostas permitidas.

• Pagamentos com cartão de crédito: 79.8%
  
• Pagamento com dinheiro eletrônico: 43.5%
  
• Pagamentos em lojas de conveniência (konbini): 33.7%
  
• Pagamento em balcões bancários ou agências postais e caixas eletrônicos: 23.0%
  
• Internet banking: 23.0%
  
• Pagamentos via operadora: 16,3%
  
• Pagamento na entrega (COD): 16.1%
  

Com base nos dados acima, os pagamentos com cartão de crédito são claramente líderes, com os pagamentos por dinheiro eletrônico e pagamentos em lojas de conveniência também sendo populares. Portanto, empresas que oferecem pagamentos por SMS devem considerar a adoção dessas três formas de pagamento. Em especial, os pagamentos com cartão de crédito apresentam uma taxa de uso de quase 80%, o que é significativamente superior às demais formas. Eles se tornaram uma forma de pagamento indispensável no e-commerce e devem ser priorizados.

No entanto, o público-alvo pode ter um grande impacto nessa decisão. Por exemplo, alguns consumidores têm forte preferência por transferências bancárias e faturamento por operadora de telefonia móvel. Portanto, é importante selecionar as formas de pagamento após avaliar cuidadosamente as necessidades e preferências de pagamento dos clientes em potencial.

Principais pontos para implementação de pagamento por SMS

Para implementar pagamentos por SMS, é importante utilizar um provedor de serviços de pagamento que ofereça esse tipo de solução. No entanto, os detalhes do serviço variam de provedor para provedor, por isso é importante verificar os seguintes pontos com antecedência antes de selecionar um.

As empresas podem usar números fixos de remetente ou códigos curtos compartilhados?

Se o número do remetente não for claro ou conhecido, os destinatários podem confundir a mensagem com spam. Portanto, é ideal ter um número de remetente fixo para que os destinatários possam identificar claramente o remetente. Também é eficaz notificar os clientes no site ou por e-mails individuais de que “as mensagens SMS serão enviadas a partir do seguinte número”.

Usar um código curto compartilhado, como um que comece com "0005", pode facilitar o reconhecimento da legitimidade da mensagem. Isso pode ajudar a deixar os clientes tranquilos.

Existe um recurso de envio automático?

Se o sistema de faturamento puder ser integrado aos pagamentos por SMS, ele poderá enviar mensagens automaticamente. Embora o envio manual seja possível, caso a empresa precise enviar um grande volume de mensagens, é preferível utilizar um serviço de pagamento que inclua um recurso de envio automatizado.

Existem recursos para rastrear o status de entrega e verificar o histórico de mensagens?

Em alguns casos, pode ser necessário realizar um acompanhamento quando o pagamento não é efetuado após o envio da mensagem SMS. No entanto, é importante identificar o motivo pelo qual o cliente não realizou o pagamento. Por exemplo, o cliente pode não ter recebido a mensagem. Portanto, é importante garantir que o sistema inclua recursos que permitam à empresa monitorar o status de entrega e visualizar e pesquisar o histórico de mensagens. Isso pode ajudar a empresa a responder de forma adequada aos problemas.

As medidas de segurança são suficientes?

Garanta que o ambiente de pagamento tenha uma segurança sólida para que os clientes possam realizar pagamentos com confiança. Isso não se limita apenas aos pagamentos por SMS. Criar um ambiente de pagamento que priorize a segurança do cliente é importante para todas as transações. Para pagamentos por SMS, é importante implementar medidas de segurança rigorosas para o sistema de envio, incluindo o gerenciamento do remetente e a configuração de permissões de envio.

Como o Stripe Payment Links pode ajudar

O Stripe Payment Links é uma solução no-code que permite criar e compartilhar rapidamente páginas de pagamento seguras online.

O Payment Links pode ajudar você a:

• Receber pagamentos mais rapidamente: Compartilhe links de pagamento personalizados com os clientes e aceite pagamentos recorrentes ou únicos instantaneamente, sem emissão de faturas ou integrações complexas.

• Melhorar a conversão: Aumente as taxas de conversão de pagamentos com um design otimizado para dispositivos móveis e uma experiência de checkout simplificada.

• Economizar tempo: Crie, personalize e compartilhe facilmente páginas de pagamento por meio do Stripe Dashboard — com o mínimo de codificação.

• Expandir globalmente: Aceite pagamentos de clientes do mundo todo, com o Adaptive Pricing localizando preços para mais de 135 moedas e oferecendo formas de pagamento locais prontas para uso.

• Acessar outros produtos da Stripe: Integre o Payment Links com outros produtos da Stripe — como Stripe Billing, Stripe Radar e Stripe Tax — para adicionar mais funcionalidades de pagamento.

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