Realtime of directe betalingen zijn overschrijvingen die praktisch zonder vertraging plaatsvinden. Zo hebben klanten direct toegang tot diensten en wordt de cashflow van de onderneming versneld. Terwijl veel bedrijven nog uren of dagen wachten op geld dat moet binnenkomen, is die trend snel aan het veranderen. In 2025 zal de markt voor directe betalingen naar verwachting uitkomen op bijna 35 miljard USD.

Hieronder leggen we uit hoe realtime betalingen in Nieuw-Zeeland werken, waarom ze belangrijk zijn voor ondernemingen en hoe je ze kunt beveiligen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn realtime betalingen?
  
• Hoe werken realtime betalingen in Nieuw-Zeeland?
  
• Waarom zijn realtime betalingen belangrijk voor ondernemingen?
  
• Welke branches profiteren het meeste van realtime betalingen?
  
• Hoe helpt Stripe ondernemingen om realtime betalingen te gebruiken?
  
• Welke beveiligingsmaatregelen hebben ondernemingen nodig voor realtime betalingen?
  

Wat zijn realtime betalingen?

Met realtime betalingen wordt geld vrijwel onmiddellijk van de ene financiële rekening naar de andere overgemaakt,, en dat gebeurt 24/7. In tegenstelling tot traditionele overschrijvingen die uren of soms dagen in beslag kunnen nemen, worden deze betalingen binnen enkele seconden afgehandeld en is het geld onmiddellijk beschikbaar. Je hoeft niet te wachten tot de bank open is of tot batchverwerking is uitgevoerd.

Hoe werken realtime betalingen in Nieuw-Zeeland?

Bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland lopen meestal via het Bulk Electronic Clearing System (BECS), een systeem dat transacties niet direct, maar in batches verwerkt. In het land zijn dus nog geen echte realtime betalingen - ofwel mutaties per seconde - mogelijk. Ondernemingen en klanten werken nog steeds met traditionele bankoverschrijvingen, kaartopties en tijdelijke oplossingen, zoals de e-betaalmethode POLi.

De betaalbranche in Nieuw-Zeeland probeert echter een realtime netwerk te ontwikkelen met de hulp van organisaties als Payments NZ. Deze infrastructuur zou snellere overschrijvingen tussen rekeningen mogelijk kunnen maken met meer gedetailleerde gegevens, verbeterde beveiliging en bredere toegankelijkheid.

Waarom zijn realtime betalingen belangrijk voor ondernemingen?

Wanneer je moet wachten tot je geld hebt ontvangen, is dat inefficiënt. Retailers kunnen hun voorraad pas aanvullen zodra ze over het geld beschikken, de salarisadministratie moet letten op de openingsuren van banken en financiële teams moeten de bedragen bijhouden die nog worden verwacht. Realtime betalingen worden echter onmiddellijk afgewikkeld, zonder chargebacks of vertragingen. Dat verbetert de cashflow en zorgt voor minder giswerk doordat geld vertraagd beschikbaar is. Het maakt ondernemingen flexibeler en biedt financiële zekerheid.

Met directe betalingen kunnen ondernemingen tijdgevoelige transacties uitvoeren, zoals last-minute verzendingen van leveranciers. Een ander voordeel is dat ondernemingen met een hoge omloopsnelheid van voorraad of ondernemingen die vaak te maken hebben met dringende betalingen (bijv. restaurants en aannemers) hun geld veel sneller ontvangen.

Realtime betalingen voldoen ook aan de verwachtingen van de moderne gebruiker: een online retailer kan een bestelling verzenden zonder te wachten op de ontvangst van geld, en een verhuurservice kan een boeking bevestigen wanneer een klant betaalt. Veel systemen voor realtime betalingen werken alleen voor eenmalige betalingen, maar sommige ondersteunen terugkerende betalingen, een functie waarmee een SaaS-bedrijf (Software-as-a-Service) direct na aankoop van een abonnement toegang kan verlenen.

Welke branches profiteren het meeste van realtime betalingen?

Realtime betalingen veranderen de manier waarop ondernemingen hun cashflow beheren, communiceren met gebruikers en dagelijks werken. Hoewel bijna elke branche hiervan profiteert, ondervinden bepaalde sectoren de meeste impact van directe mutaties.

E-commerce en online retail

Bij online shoppen draait het om snelheid en gemak, maar traditionele bankoverschrijvingen leveren frictie op. Met realtime betalingen kunnen ondernemingen direct bij het afrekenen de overschrijvingen ontvangen. Ze zijn dus minder afhankelijk van betaalkaarten (en de kosten daarvan), en kunnen tegelijk de betaling onmiddellijk bevestigen. Deze transacties worden net zoals bij aankopen met een betaalkaart onmiddellijk geautoriseerd. Ondernemingen hoeven dus niet dagen te wachten totdat het geld is ontvangen voordat ze een bestelling verzenden.

Detailhandel en horeca

Wanneer vertragingen bij het afrekenen en de kosten voor betaalkaarten worden geminimaliseerd, kan dat een groot verschil maken voor ondernemingen met krappe marges, zoals de detailhandel en horeca. In landen met realtime betalingen kunnen klanten een QR-code scannen of een telefoonnummer gebruiken om rechtstreeks via de app van de bank te betalen. Dat betekent dus geen kosten voor betaalkaarten meer en geen vertraging bij de verwerking.

De klusjeseconomie en on-demand diensten

Freelancers, chauffeurs van gedeelde taxi's en bezorgers moeten over het algemeen dagen of weken wachten op betaling. Dankzij realtime betalingen hebben flexwerkers direct na afloop van het werk toegang tot hun geld. Een chauffeur kan bijvoorbeeld na elke rit zien dat het geld is bijgeschreven.

Hoe helpt Stripe ondernemingen om realtime betalingen te gebruiken?

Als jouw onderneming gebruikers over de hele wereld heeft, kun je met Stripe Payments directe bankoverschrijvingen in andere regio's ontvangen. Als je bijvoorbeeld klanten hebt in Australië, kun je ze realtime betaling aanbieden met PayTo. Met Stripe kun je deze realtime betalingen eenvoudig toevoegen aan bestaande methoden zoals creditcards en wallets. Stripe automatiseert ook routering, valutaomwisseling en compliance, wat minder technische overhead voor je onderneming betekent.

Inbegrepen bij Stripe zijn:

• Tools voor fraudepreventie, zoals Stripe Radar, dat gebruikmaakt van AI om verdachte activiteiten in realtime te detecteren

• Geautomatiseerde webhooks en meldingen zodat onderneming direct kunnen reageren op betalingen, bijvoorbeeld een bestelling verzenden of toegang verlenen tot een dienst

• Realtime rapportage op het Stripe-dashboard voor direct inzicht in de status van transacties

Met behulp van deze functies kunnen organisaties sneller en gemakkelijker realtime oplossingen implementeren.

Welke beveiligingsmaatregelen hebben ondernemingen nodig voor realtime betalingen?

Voordat je onderneming realtime betalingen gaat accepteren, moet je je verdiepen in het voorkomen van fraude, het naleven van regelgeving en het beschermen van gebruikersgegevens. Nu Nieuw-Zeeland zijn infrastructuur voor directe betalingen ontwikkelt, moeten ondernemingen het volgende weten.

Fraudepreventie en beveiliging

Realtime betalingen worden binnen enkele seconden afgehandeld en zijn meestal onomkeerbaar. Zodra het geld wordt overgeschreven, is het weg. Ondernemingen hebben proactieve tools voor fraudepreventie nodig, zoals:

• Realtime fraudedetectie, via de betaaldienstverlener of via interne monitoringtools

• Waarschuwingen voor verdachte activiteiten (bijv. grote of ongebruikelijke aanvragen)

• Identiteitsverificatie van klanten voor transacties met een hoog risico

Ondernemingen moeten directe betalingen net zo behandelen als contant geld en de legitimiteit ervan garanderen voordat ze geld aannemen.

Compliance

Ondernemingen die directe betalingen accepteren, moeten voldoen aan beleidsregels ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (AML/CTF) en aan de Ken-je-klant (KYC)-regelgeving. Platforms die processen tussen gebruikers afhandelen, moeten activiteiten monitoren en verdachte patronen signaleren, net zoals banken dat doen. Ondernemingen moeten ook op de hoogte zijn van en zich houden aan alle limieten voor realtime transacties die door financiële instellingen zijn vastgesteld. Betaaldienstverleners zoals Stripe kunnen helpen bij compliance, maar bedrijven moeten op de hoogte blijven van hun registratie- en rapportageverplichtingen.

Gegevensbescherming en privacy

Directe betalingen bevatten vaak gedetailleerdere transactiegegevens (zoals factuurnummers en referenties van betalers). Dit is handig voor de reconciliatie, maar verhoogt ook de verantwoordelijkheid om gevoelige financiële informatie te beschermen. Daarom moeten ondernemingen:

• Voldoen aan lokale richtlijnen en normen voor gegevensprivacy, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), als ze internationaal actief zijn

• De toegang tot alle bankgegevens en betalings-ID's versleutelen en beperken

• De beleidsregels bijwerken en personeel daarin trainen

Nu realtime betalingen beschikbaar komen in Nieuw-Zeeland, moeten ondernemingen op de hoogte blijven van nieuwe richtlijnen. Sterke beveiligingsprotocollen maken de overgang gemakkelijker.