实时支付或实时支付是指几乎没有延迟的资金转移。它们让客户能够立即获得服务，并且加快了企业的现金流。虽然许多公司仍需等待数小时甚至数天才能让资金到账结清，但这一趋势正在迅速改变。2025 年，实时支付市场规模预计将达近 350 亿美元。

下面，我们将解释新西兰的实时支付是如何运作的，它们对企业为何重要，以及如何保障支付安全。

本文内容

• 什么是实时支付？
  
• 实时支付在新西兰如何运作？
  
• 为什么实时支付对企业很重要？
  
• 哪些行业从实时支付中受益最大？
  
• Stripe 如何帮助企业使用实时支付？
  
• 企业需要采取哪些安全措施来进行实时支付？
  

什么是实时支付？

实时支付支持全天候瞬时将资金从一个金融账户转移到另一个金融账户。与可能需要数小时甚至数天的传统转账不同，这些支付可以在几秒钟内完成结算，资金可立即使用。无需等待银行营业时间或批量处理。

实时支付在新西兰如何运作？

在新西兰，银行转账通常通过批量电子清算系统 (BECS) 进行，该系统是批量处理交易，而非即时处理。因此新西兰尚未实现真正的秒级实时支付，企业和客户仍依赖传统银行转账、卡支付及 POLi 等电子支付变通方案。

不过，新西兰支付行业正试图在 Payments NZ 等组织的帮助下，开发一个实时支付网络。这一基础设施未来将实现更快捷的账户间转账，同时提供更详细的数据、更高的安全性和更广泛的可及性。

为什么实时支付对企业很重要？

等待入账资金结清会导致效率低下。零售商在资金结清前无法补货，薪资部门必须按照银行营业时间来安排工作，财务团队则必须跟踪预期的资金情况。实时支付能立即结算，没有退款或处理延迟的情况。它们改善了现金流，减少了因资金到账延迟而产生的不确定性，使企业更具灵活性，财务上也更有保障。

通过即时支付，公司可以进行更多有时效性的交易，例如在最后时刻向供应商订货发货。它们还能帮助那些依赖快速库存周转或急需收款的业务（例如餐馆和承包商）更快地收到款项。

实时支付也符合现代用户的期望：在线零售商无需等待资金结清就能发货，租赁服务在客户付款时就能确认预订。虽然许多实时支付方案只适用于一次性支付，但有些甚至支持定期支付，这一功能可以帮助软件即服务 (SaaS) 提供商在用户购买订阅后立即授予访问权限。

哪些行业从实时支付中受益最大？

实时支付改变了企业管理现金流、与用户互动以及日常运营的方式。虽然几乎每个行业都能从中受益，但某些行业在资金即时转移时所受的影响最为显著。

电子商务和在线零售

速度和便利性推动着在线购物的发展，但传统的银行转账会带来一些不便。实时支付使企业能够在结账时接受即时转账，这减少了他们对银行卡支付（及其手续费）的依赖，同时还能立即确认收款。这些交易的授权速度和银行卡支付一样快，而且企业无需在发货前等待数天让资金结清。

零售和酒店业

对于利润率较低的企业，如零售业、餐饮服务业和酒店业来说，尽量减少结算延迟和银行卡手续费会带来很大的不同。在有实时支付的国家，客户可以扫描二维码或使用电话号码直接通过银行应用程序付款，从而避免银行卡手续费和处理延迟。

零工经济和按需服务

自由职业者、拼车司机和快递员通常需要等待数天甚至数周才能拿到报酬。实时支付让零工经济从业者在完成工作后就能立即获得收入。例如，司机在每次行程结束后就能看到自己的收入到账。

Stripe 如何帮助企业使用实时支付？

如果您的业务涉及全球用户，则可以使用 Stripe Payments 接受其他地区的即时银行转账。例如，如果您有来自澳大利亚的客户，您可以通过 PayTo 为他们提供实时支付选项。Stripe 让您可以轻松地将这些实时支付方式与现有的支付方式（如银行卡支付和数字钱包支付）一起添加使用。它还实现了支付路由、货币兑换和合规流程的自动化，这意味着您的企业在技术方面的负担会减轻。

Stripe 还具备以下功能：

• 欺诈预防工具，如 Stripe Radar，它使用人工智能实时检测可疑活动

• 自动化的网络钩子和通知功能，以便企业能够立即对支付情况做出反应，无论是发货还是授予服务访问权限

• Stripe 管理平台中的实时报告功能，可即时查看交易状态

这些功能使企业能够更快速、更轻松地采用实时支付解决方案。

企业需要采取哪些安全措施来进行实时支付？

在接受实时支付之前，企业必须考虑如何防止欺诈、遵守法规以及保护用户数据。随着新西兰发展其即时支付基础设施，以下是企业需要了解的内容。

欺诈预防和安全

实时支付几秒钟内就能完成结算，而且通常是不可逆转的。一旦资金转出，就无法追回。企业需要积极主动的防欺诈工具，例如：

• 通过支付提供商或内部监控工具进行实时欺诈检测

• 对可疑活动（如大额或异常交易请求）发出警报

• 对高风险交易进行客户身份验证

公司必须像对待现金一样对待即时支付，并在接受资金前确保交易的合法性。

合规

接受即时支付的企业必须遵守反洗钱和反恐融资 (AML/CTF) 政策以及客户身份验证 (KYC) 法规。处理用户对用户支付流程的平台必须像银行一样，监控交易活动并标记可疑模式。企业还必须了解并遵守金融机构设定的任何实时交易限额。Stripe 等支付提供商可以帮助企业实现合规，但公司必须随时了解自己在记录保存和报告方面的义务。

数据保护和隐私

即时支付通常会携带更详细的交易数据（如发票号码和付款人参考信息）。这对于账目核对很有用，但也增加了保护敏感财务信息的责任。因此，企业必须：

• 如果在国际上开展业务，需遵守当地的数据隐私指南和标准，如通用数据保护条例 (GDPR)

• 对所有银行详细信息和支付标识符进行加密，并限制访问权限

• 相应地更新政策并对员工进行培训

随着实时支付在新西兰的普及，企业必须随时了解新的指南。强大的安全协议将使过渡更加顺利。