Veel ondernemingen hebben nog steeds last van constante vertragingen bij het overmaken van geld over de grens. Deze vertragingen worden veroorzaakt door een gebrek aan duidelijke communicatie tussen systemen, standaarden en de ondernemingen die ze proberen te gebruiken. Als gevolg hiervan duren grensoverschrijdende B2B-betalingen te lang en lopen de kosten op. Dit alles weerhoudt bedrijven ervan om wereldwijd, vol vertrouwen en snel te opereren. Verbetering op dit gebied kan een grote kans bieden, vooral omdat wereldwijde grensoverschrijdende B2B-transacties naar verwachting in 2030 een waarde van 18,3 miljard dollar zullen hebben.

Hieronder laten we zien wat er beter gaat, wat nog steeds een uitdaging is en hoe bedrijven slimmere betalingsprocessen kunnen opzetten rond bestaande systemen.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom blijven grensoverschrijdende B2B-betalingen zo ingewikkeld, ondanks de digitale transformatie?
  
• Hoe gaan banken, betalingsnetwerken en fintechbedrijven om met grote internationale overschrijvingen?
  
• Welke technologieën en standaarden maken reconciliatie en rapportage makkelijker?
  
• Hoe kan een betere betaalinfrastructuur leveranciersnetwerken en liquiditeitsplanning versterken?
  
• Welke uitdagingen op het gebied van compliance en valutabeheer blijven er voor multinationale ondernemingen bestaan?
  
• Hoe moeten ondernemingen hun interne processen inrichten om efficiëntie te halen uit moderne B2B-betalingstools?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Waarom blijven grensoverschrijdende B2B-betalingen zo ingewikkeld, ondanks de digitale transformatie?

Het versturen van een betaling over de grens kan dagen duren en veel geld kosten. Het geld is ook even uit het zicht terwijl het 'onderweg' is. Hier is waarom deze problemen blijven bestaan.

Versnipperde infrastructuur

Grensoverschrijdende betalingen zijn gekoppeld aan het correspondentbanksysteem, een keten van banken die de betaling doorgeven totdat deze de bestemming bereikt. Elke bank voegt kosten en vertragingen toe en heeft zijn eigen verwerkingsregels. Er is geen gedeeld systeem tussen landen, waardoor betalingsgegevens tijdens het transport vaak worden verwijderd of opnieuw worden geformatteerd. Betalingen kunnen door 3 tot 5 instellingen in verschillende tijdzones gaan voordat ze worden afgewikkeld.

Deze opzet is nooit ontworpen met het oog op transparantie of snelheid. Het werkt wel, maar het is traag, vaak duur en moeilijk te volgen.

Weinig transparantie en veel wrijving

Bij grensoverschrijdende betalingen weet je misschien niet waar je betaling is als deze je bank heeft verlaten, of krijgt de ontvanger misschien minder dan verwacht na aftrek van bemiddelingskosten. Vaak is er vooraf geen inzicht in de totale kosten, de wisselkoers of de levertijd. Dit alles maakt het voor ondernemingen moeilijk om hun cashflow te beheren of positieve relaties met internationale partners te onderhouden.

Vertragingen door naleving

Elk land heeft zijn eigen regels, zoals antiwitwaswetgeving (AML), sanctiescreening en Know Your Customer (KYC)-vereisten. Elke tussenpersoon kan dezelfde transactie ook opnieuw controleren. En als er iets ontbreekt of niet klopt, wordt de betaling gemarkeerd of helemaal geblokkeerd. Deze problemen hebben invloed op hoe snel je betaling wordt verwerkt. Hoewel de gebruikersinterface (UI) voor grensoverschrijdende betalingen is verbeterd, geldt dat niet voor de onderliggende netwerken.

Totdat de internationale bankinfrastructuur net zo goed samenwerkt als binnenlandse systemen, zullen wereldwijde B2B-betalingen achterblijven bij de rest van je onderneming.

Hoe gaan banken, betalingsnetwerken en fintechbedrijven om met grote internationale overschrijvingen?

Geld over de grens sturen, vooral als het om grote bedragen gaat, betekent dat het vaak van hand tot hand gaat, met verschillende snelheden en regels bij elke tussenstop. Hoe dit gebeurt, hangt af van wie het geld verstuurt.

Banken

Grote grensoverschrijdende betalingen zijn nog steeds vaak afhankelijk van correspondentbankieren, een netwerk van bilaterale relaties tussen banken.

Als je bank geen directe verbinding heeft met de bank van de ontvanger, verloopt de betaling via tussenpersonen. Elke tussenpersoon brengt het geld een stap dichterbij, maar je krijgt te maken met kosten, extra vertraging en soms zelfs gegevensverlies. Als verzender heb je vaak geen idee hoe lang de keten is en hoeveel er onderweg wordt ingehouden.

Om dit probleem op te lossen, gebruiken sommige banken SWIFT Global Payments Innovation (GPI). Dit voegt een trackinglaag toe om te laten zien wanneer een betaling door elke bank in de keten wordt verwerkt. Maar het onderliggende model blijft serieel, traag en ondoorzichtig.

Wereldwijde netwerken

Sommige netwerken maken speciale systemen voor B2B-overboekingen. Zo maakt Visa B2B Connect directe verbindingen tussen banken, waardoor een aantal tussenpersonen wegvalt. In gebieden zoals de EU en delen van Azië verbinden regionale betalingsnetwerken binnenlandse systemen met elkaar. Hierdoor voelen grensoverschrijdende overboekingen meer als lokale overboekingen.

Projecten zoals PayNow-PromptPay in Singapore en Thailand maken het mogelijk om met alleen een telefoonnummer in realtime grensoverschrijdende overboekingen te doen. Andere partijen, waaronder enkele internationale banken, kijken naar blockchain-gebaseerde infrastructuur om vereffening te versnellen en meer inzicht te geven. Deze inspanningen zijn nog niet mainstream, maar ze veranderen wel de verwachtingen op het gebied van traceerbaarheid en snelheid.

Fintech-platforms

Moderne fintechbedrijven vermijden de oude manieren helemaal door netwerken te gebruiken die in meerdere regio's werken. Ze halen geld op in het ene land en betalen lokaal uit in een ander land. Zo hoeven ze helemaal geen internationale overschrijvingen te doen. Veel van deze bedrijven bieden realtime valutahandel, integraties op basis van application programming interfaces (API's) en één systeem voor naleving. Dit zorgt voor snellere betalingen, meer inzicht in de kosten en minder problemen.

Welke technologieën en standaarden maken reconciliatie en rapportage makkelijker?

Het lastige aan grensoverschrijdende betalingen is om erachter te komen waar dat geld voor was, waar het is en wat het kostte op het moment dat het werd afgewikkeld. Daarom hebben financiële teams altijd zoveel tijd besteed aan het afstemmen van betalingen en rapportage. Gelukkig komt de technologie steeds verder.

We laten zien hoe je dat aanpakt.

Betere gegevensindeling

De Internationale Organisatie voor Standaardisatie (ISO) 20022, een nieuwe wereldwijde standaard voor berichtenverkeer, vervangt formaten die al tientallen jaren oud zijn en niet geschikt zijn voor de moderne handel. Met deze standaard hebben betalingsberichten rijke, gestructureerde velden, zoals factuurnummer, referentie van de inkooporder en belastingcode. Dat betekent dat betalingen automatisch aan de juiste transactie kunnen worden gekoppeld zonder dat er handmatig iets hoeft te gebeuren. Tegen 2027 zullen de meeste grensoverschrijdende betalingen via SWIFT op ISO 20022draaien.

Real-time tracking en API's

Met SWIFT GPI heeft elke betaling een unieke ID waarmee je het traject kunt volgen: eigenlijk een soort verzendnummer voor geld. Je kunt precies zien wanneer het geld bij elke tussenpersoon is aangekomen en waar het op elk moment is.

In combinatie met API's kunnen ondernemingen de betalingsstatus rechtstreeks in hun ERP- of treasury-systemen invoeren, waardoor ze geen spreadsheets hoeven te bekijken of op vier verschillende bankportalen hoeven in te loggen om te controleren of het geld is vrijgegeven.

Steeds meer betaaldienstverleners bieden ook op gebeurtenissen gebaseerde webhooks en realtime zichtbaarheid van wisselkoersen, zodat financiële teams bevestigingen, auditlogging en zelfs uitzonderingsafhandeling kunnen automatiseren.

Virtuele rekeningen

Met virtuele rekeningen of Internationale bankrekeningnummers (IBAN's) kun je inkomende betalingen makkelijker sorteren op bron of doel. Je kunt unieke virtuele rekeningen toewijzen aan specifieke klanten of regio's, en betalingen worden automatisch doorgestuurd en gekoppeld op basis van het rekeningnummer zelf. Dat maakt handmatig taggen overbodig en versnelt de toepassing van contanten.

Hoe kan een betere betaalinfrastructuur leveranciersnetwerken en liquiditeitsplanning versterken?

Je kunt grensoverschrijdende betalingen aanpassen aan je behoeften. Hierdoor verbeter je je toeleveringsketen, relaties en balans. Hier volgt hoe:

• Betere relaties met leveranciers: Late of onvoorspelbare betalingen kunnen de relatie met leveranciers onder druk zetten, vooral als het om internationale transacties gaat. Maar met snellere, traceerbare betalingen kunnen leveranciers sneller leveren, omdat ze precies weten wanneer het geld binnenkomt. En jij kunt met een gerust hart dichter bij de leveringsdatum betalen in plaats van extra tijd in te calculeren 'voor het geval dat'. Sommige ondernemingen onderhandelen zelfs over kortingen in ruil voor realtime betalingen.

• Betere liquiditeit en kapitaalallocatie: Als geld sneller gaat, houd je het langer vast. Dat verbetert direct het werkkapitaal. Je hoeft geen rekeningen in meerdere landen vooraf te financieren en je hebt geen extra buffers nodig om vertragingen bij de vereffening op te vangen. Uiteindelijk kunnen bedrijven hun inactieve saldi verminderen, geld strategischer verplaatsen en kortetermijninvesteringen met strengere controle aanpassen.

• Meer flexibiliteit in de toeleveringsketen: Als je iedereen, waar dan ook, gemakkelijk kunt betalen, heb je meer flexibiliteit bij het inkopen. Je bent ook voorbereid als de marktomstandigheden veranderen of geopolitieke risico's een regio treffen. Een leverancier in een nieuwe markt is altijd beter inzetbaar als hij betrouwbaar wordt betaald.

Welke uitdagingen op het gebied van compliance en valutabeheer blijven er voor multinationale ondernemingen bestaan?

Ook al wordt de betaalinfrastructuur steeds beter, er zijn nog twee dingen die het lastig maken om wereldwijd te betalen: regelgeving en valutarisico's. Beide kunnen een soepele workflow in de weg staan.

Compliance blijft een belemmering vormen

Elk land heeft zijn eigen regels (bijvoorbeeld AML-controles, sanctiescreening, rapportagevereisten) en er is geen wereldwijde standaard. Drie verschillende banken kunnen één grensoverschrijdende betaling controleren. En verschillende regels tussen rechtsgebieden leiden tot dubbele controles, tegenstrijdige formaten en extra documentatie. Een betaling kan zelfs worden vertraagd of geweigerd omdat een verplicht gegevensveld ontbreekt, zelfs als de betaling zelf geldig is.

Geautomatiseerde screening en slimmere platforms helpen, maar de regels veranderen steeds. Ondernemingen moeten hun interne processen afstemmen op de ontwikkeling van wereldwijde regels.

FX-risico's zijn reëel en duur

Wisselkoersschommelingen, zoals een verandering in de wisselkoers tussen facturering en betaling, kunnen je marges onder druk zetten of je leverancier tekort doen komen. Veel leveranciers verhogen hun facturen om rekening te houden met verwachte wisselkoersschommelingen. Maar als de wisselkoersconversie aan de kant van de ontvanger plaatsvindt, kan het uiteindelijke bedrag variëren, wat het vertrouwen en de voorspelbaarheid ondermijnt.

Om dit risico te beperken, houden ondernemingen vaak geld aan in meerdere valuta's. Maar dat kan kapitaal vastzetten. Sommige platforms bieden realtime wisselkoersen of leggen deze vast op het moment van betaling, wat helpt. Maar risicobeheer vereist nog steeds planning, of dat nu via hedging, wallets in meerdere valuta's of slimme betalingstijdstippen is.

Wereldwijde handel vraagt om bewustzijn en een goede infrastructuur om ongelijke regelgeving en valutaschommelingen aan te pakken.

Hoe moeten ondernemingen hun interne processen inrichten om efficiëntie te halen uit moderne B2B-betalingstools?

Investeren in moderne betaalinfrastructuur heeft zo zijn beperkingen. Door rommelige interne processen moet je achter facturen aanjagen, werk dubbel doen en mis je de voordelen die de nieuwe tools bieden. Je moet aandacht besteden aan je structuur.

Dit is wat je kunt doen.

Centraliseer waar mogelijk

Door wereldwijde betalingen te centraliseren via een centrale treasuryhub kun je je overheadkosten verlagen. Hetzelfde geldt voor het gebruik van providers die je toegang geven tot lokale betaalinfrastructuur zonder dat je lokale rekeningen nodig hebt. Als je saldi op minder plaatsen aanhoudt en intercompany-stromen automatiseert in plaats van elke entiteit handmatig te financieren, heb je meer controle over je financiën en meer inzicht in je kaspositie.

Integreer betaalprocessen in kernsystemen

Door moderne betaaltools direct te koppelen aan ERP-, inkoop- of boekhoudsystemen, voorkom je fouten die bij handmatige invoer kunnen optreden. Je kunt API's of native integraties gebruiken om betalingen automatisch te activeren na goedkeuring, terwijl je de realtime betalingsstatus en valutagegevens direct laat zien waar teams al werken. Als je de formaten voor leveranciersgegevens, factuur-ID's en landspecifieke betalingsgegevens standaardiseert, kan het systeem zonder handmatige aanpassingen werken.

Kies platforms die de stack vereenvoudigen

Moderne B2B-platforms kunnen FX, compliancecontroles, rekeningen in meerdere valuta's en rapportage vanuit één interface afhandelen. Dat betekent minder logins, minder spreadsheets en minder kans dat er iets over het hoofd wordt gezien. Met betere audittrails en ingebouwde screening verminder je het regelgevingsrisico zonder extra workflows toe te voegen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.