El Banco de la Reserva de la India (RBI) publicó las “Pautas sobre la regulación de los agregadores de pagos y las pasarelas de pagos” en marzo de 2020 e introdujo varias medidas con respecto a los agregadores de pagos que operan en la India, incluidos los requisitos con respecto a la concesión de licencias, la gobernanza, el conocimiento del cliente (KYC) y el onboarding, la acreditación y el mantenimiento de la(s) cuenta(s) de garantía bloqueada(s), entre otros.
A partir de esas pautas, Stripe India Private Limited, en su calidad de agregador de pagos, está obligado a cumplir con la Instrucción de KYC del RBI, que prescribe diversas medidas KYC, incluido el cobro y la verificación de documentos de identidad.
¿Qué significa esto para los usuarios de Stripe?
Para garantizar el cumplimiento de la normativa del Banco de la Reserva de la India y de la Dirección de KYC, Stripe India está introduciendo ciertos cambios en el proceso de onboarding de los usuarios, que se aplica tanto a los usuarios nuevos como a los ya existentes y que ya introdujo varias medidas, entre las que se incluyen las siguientes:
- Verificación de la cuenta bancaria
- Constancia de la empresa para empresas unipersonales que no estén registradas
Verificación de la cuenta bancaria
Para ofrecer una experiencia de onboarding que cumpla con la normativa, solicitamos de forma obligatoria que nuestros usuarios proporcionen una cuenta bancaria de pagos que sea de su propiedad y que se utilice para la acreditación de fondos de transacciones.
Por lo tanto, es importante que proporciones una cuenta bancaria de pagos que esté estrictamente a nombre de la entidad jurídica que se refleja en tu cuenta de Stripe, o a nombre del propietario, si la empresa es una empresa unipersonal y no tiene una cuenta bancaria a tu nombre. Como parte del proceso KYC, Stripe verificará esta información.
Constancia de la empresa para empresas unipersonales que no estén registradas
Ahora exigimos una constancia de la empresa a las empresas unipersonales que no estén registradas. La constancia de la empresa puede ser una de las siguientes opciones:
- Un Número de Identificación Fiscal de Bienes y Servicios (GSTIN) o Código de Importador Exportador (IEC) que se aplique a la empresa (si está disponible)
- Documentos en los que se demuestre la constancia de la empresa, por ejemplo:
- Documento de registro (registro ante las autoridades locales o similares)
- Declaraciones de impuestos
- Certificado o licencia de ejercicio (para particulares autónomos)
- Facturas de servicios públicos
- Documento de registro (registro ante las autoridades locales o similares)
Para obtener una lista completa de los documentos aceptados, consulte aquí.
Otros requisitos
Además, ahora recopilamos algunos datos KYC adicionales de nuestros usuarios, entre ellos los siguientes:
- Un número de cuenta permanente (PAN): ahora es obligatorio que nuestros usuarios (con excepción de las empresas unipersonales) proporcionen un PAN como forma de identificación de cada una de las siguientes cuestiones: la entidad jurídica, cualquier particular asociado a la entidad como titular de la empresa y cualquier representante que actúe como responsable de la apertura de la cuenta
- Un número de teléfono (para la entidad jurídica y los titulares de la cuenta)
- Los correos electrónicos y los cargos de las empresas que abren las cuentas
- Cualquier URL que contenga los términos y condiciones del servicio prestado, incluidos los plazos de reembolso y devolución
Conclusión
La plataforma de Stripe está diseñada para ayudar a nuestros usuarios a estar al día con respecto a las nuevas funcionalidades o los cambios en la normativa. Esperamos que esta guía haya sido de utilidad al momento de comprender los requisitos del RBI que ahora se aplican a Stripe y cómo los usuarios de Stripe pueden mantener el cumplimiento de la normativa. Para obtener información adicional, visite los enlaces a recursos que se presentan a continuación.
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