La función Maestro de las tarjetas girocard lleva décadas siendo un método de pago muy popular, especialmente para usar en el extranjero. En este artículo te explicaremos cómo funciona Maestro y qué ventajas ofrece, tanto para empresas como para clientes.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el sistema Maestro?
  
• ¿Qué ventajas ofrece Maestro?
  
• ¿Cómo funcionan los pagos mediante Maestro?
  
• ¿Cuáles son las posibles alternativas a Maestro?
  
• ¿En qué se diferencia Maestro de V Pay y de girocard?
  
• ¿En qué se diferencia una tarjeta Maestro de una Mastercard?
  

¿Qué es el sistema Maestro?

Maestro es un sistema de pagos que el proveedor de servicios de pago Mastercard lleva ofreciendo desde 1991. Las tarjetas de débito o girocard que lucen el distintivo complementario Maestro se pueden usar en millones de establecimientos de todo el mundo. A diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de crédito, las tarjetas Maestro sirven para gastar solamente el dinero que esté depositado en la cuenta corriente de la persona titular.

Sin embargo, merece la pena señalar que desde julio de 2023, la función Maestro ya no está disponible para las tarjetas girocard de nueva emisión. Mastercard ha declarado que este sistema de pagos no está diseñado para el comercio por Internet y que los costes son demasiado elevados. El público que disponga de tarjetas todavía válidas puede seguir pagando con ellas hasta que caduquen, también en viajes internacionales, pero hay establecimientos que ya no aceptan tarjetas Maestro debido a este cambio. Así que se aconseja consultar por adelantado si la tarjeta se sigue admitiendo en cada negocio concreto. En la actualidad, Mastercard ofrece la tarjeta «Mastercard Débito» para sustituir a la función Maestro de las tarjetas girocard.

¿Qué ventajas ofrece Maestro?

Las tarjetas Maestro constituyen un medio rápido, seguro y práctico para que clientes y empresas reciban, retiren y gasten dinero. Dado que Maestro es un estándar admitido por la mayoría de cajeros automáticos y negocios, permite simplificar los pagos, tanto por Internet como en tiendas físicas.

Además, trabajar con Maestro resulta muy fácil para esas empresas. No requiere invertir sumas cuantiosas en tecnologías caras ni en adquirir software o hardware. Lo único que hace falta es un terminal para tarjetas de crédito o un software que admita las tarjetas en cada punto de venta.
La gran ventaja que distingue a Maestro es su gran aceptación internacional; es decir, que se puede usar en el extranjero sin dificultades. Las personas titulares de estas tarjetas pueden emplearlas para sacar dinero y efectuar pagos sin efectivo en esas condiciones. Y las empresas que ofrecen Maestro entre sus métodos de pago admitidos generan ventas internacionales y, por tanto, pueden entrar en nuevos mercados.

Maestro ofrece diversas funciones de seguridad encaminadas a prevenir el fraude, como un chip NFC (NFC son las siglas de «near-field communication o comunicación de proximidad») con verificación mediante PIN y autenticación 3D Secure (3DS). Estas características sirven para asegurarse de que solamente personas con autorización puedan efectuar transacciones. Por si fuera poco, Maestro ofrece más protección frente a costes inesperados para sus clientes, ya que tan solo permite realizar transacciones por debajo de un límite determinado.

¿Cómo funcionan los pagos mediante Maestro?

Cuando una entidad bancaria emite una tarjeta girocard, es muy habitual que incorpore lo que se conoce como distintivo complementario (de Maestro o Visa, por ejemplo). Ese distintivo complementario permite que la persona titular de la tarjeta retire dinero de cajeros y efectúe pagos sin efectivo en todas partes del mundo. Si quiere pagar en una tienda, tan solo tiene que acercar la tarjeta o su chip NFC al lector de tarjetas. Después de transmitirse por vía electrónica los datos de pago, si el importe es superior a 50 euros, tendrá que autorizar el pago mediante firma o indicando su código PIN. Las transacciones que se efectúen se cargan directamente a la cuenta corriente registrada.

Algunas tarjetas Maestro también permiten que los clientes realicen pagos en Internet, siempre y cuando dispongan de un código CVV (el código de seguridad compuesto por tres dígitos que figura en el reverso de la tarjeta). Cuando se ofrecen como opción disponible los pagos por Internet, los clientes pueden introducir el número de su tarjeta, la fecha de caducidad y el código CVV en los campos correspondientes de la página de pagos. Una vez cumplido ese trámite, se utiliza el procedimiento 3DS de Mastercard SecureCode para verificar la transacción. Este último es un paso de identificación complementario que refuerza la seguridad del flujo del proceso de compra.

Cuando se utilice la tarjeta en el extranjero, hay que tener en cuenta que algunos bancos puede cargar comisiones adicionales y también convendría comprobar de antemano si la tarjeta Maestro es de uso común en cada mercado.

¿Cuáles son las posibles alternativas a Maestro?

A la vista de los recientes cambios que se han producido en el sistema Maestro, hay varias alternativas potenciales. Una de ellas consiste en que los bancos sustituyan la tarjeta girocard por otra tarjeta de débito. Las demás tarjetas de débito ofrecen una funcionalidad similar, porque aplican los cargos directamente en la cuenta. Sin embargo, en Alemania, son mayoría los pequeños comercios que no aceptan tarjetas de débito por causa de los costes que se generan cuando se utilizan tarjetas de débito distintas de girocard.

Otra opción pasa por que los bancos se apoyen en un sistema con dos tarjetas. Es decir, una tarjeta girocard para usar dentro de Alemania y otra tarjeta de crédito o débito para usar en el extranjero. También existe la alternativa de usar en el futuro V Pay, la función de pago de Visa, en lugar del distintivo Maestro.

Dado que es necesario que los clientes expresen activamente su consentimiento a los cambios en su cuenta, las entidades bancarias se pondrán en contacto con ellos a su debido tiempo para informar acerca de cambios, novedades y alternativas.

¿En qué se diferencia Maestro de V Pay y de girocard?

Al igual que Maestro es propiedad de Mastercard, V Pay es un sistema de pagos que pertenece a Visa, la compañía de tarjetas de crédito. Por otra parte, la tarjeta girocard es una creación desarrollada por Deutsche Kreditgesellschaft. Todos estos sistemas disfrutan de niveles de aceptación diferentes: las tarjetas V Pay se pueden usar en toda Europa, las tarjetas Maestro se pueden usar en todo el mundo y las tarjetas girocard (que no están dotadas de otra función complementaria) tan solo se admiten y aceptan en Alemania.

¿En qué se diferencia una tarjeta Maestro de una Mastercard?

La mayor diferencia entre una tarjeta girocard que incluye la función Maestro y una Mastercard es que las tarjetas con distintivo Maestro no disponen de las mismas capacidades que sí tiene una tarjeta de crédito. Cada transacción que se ejecuta se carga retirando directamente fondos de la cuenta corriente asociada a la tarjeta. Las tarjetas Mastercard están disponibles en modalidades de débito, crédito o prepago. Al operar con una tarjeta de crédito Mastercard, los importes se suelen cobrar a final de mes. Además, esta variante de tarjeta de crédito tiene un límite al crédito que ajusta cada particular según su preferencia. En el caso de las tarjetas de prepago, cada tarjeta necesita operar con un saldo de crédito, que se carga por anticipado para luego poder utilizar la tarjeta.