La fonctionnalité Maestro intégrée à une girocard est un mode de paiement très apprécié depuis des décennies, surtout à l’international. Cet article vous explique en détail le fonctionnement de Maestro et les avantages qu’elle offre aux entreprises et à leurs clients.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que Maestro ?
  
• Quels sont les avantages de Maestro ?
  
• Comment s’effectue un paiement par Maestro ?
  
• Quelles sont les potentielles solutions de rechange à Maestro ?
  
• En quoi Maestro diffère-t-elle de V-Pay et girocard ?
  
• En quoi Maestro diffère-t-elle de Mastercard ?
  

Qu'est-ce que Maestro ?

Maestro est un système de paiement proposé par le prestataire de services de paiement Mastercard depuis 1991. Une girocard ou une carte de débit portant le co-badge Maestro peut être utilisée dans des millions d’endroits à travers le monde. À la différence d’une carte de crédit, les clients ne peuvent utiliser une carte Maestro que pour dépenser l’argent disponible sur leur compte chèques.

Il convient toutefois de noter que depuis juillet 2023, la fonction Maestro n’est plus disponible pour les nouvelles girocard émises. Mastercard a indiqué que ce système de paiement n’était pas conçu pour le commerce en ligne et que les coûts étaient trop élevés. Les clients peuvent continuer d’utiliser les cartes déjà émises jusqu’à leur date d'expiration, y compris lors de leurs voyages à l’étranger. Toutefois, certains commerces n’acceptent plus Maestro depuis ce changement ; c’est la raison pour laquelle les clients devraient vérifier à l’avance si la carte est toujours prise en charge par l’entreprise concernée. Mastercard propose désormais la « Debit Mastercard » pour remplacer l’option Maestro sur la girocard.

Quels sont les avantages de Maestro ?

Maestro offre aux entreprises et aux clients un moyen rapide, sûr et pratique de recevoir, retirer et dépenser de l'argent. Comme la plupart des distributeurs automatiques et des entreprises l’acceptent, Maestro simplifie les paiements en magasin comme en ligne.

Pour les entreprises, Maestro est également simple à intégrer. Il n’est pas nécessaire d’acheter de la technologie coûteuse ni de mettre en place de nouveaux logiciels ou appareils ; un simple terminal de paiement ou un dispositif d’acceptation de carte suffit à chaque point de vente.

Le principal avantage de Maestro est son acceptation internationale (c’est-à-dire qu’il peut être utilisé à l’étranger). Les titulaires de la carte Maestro peuvent l’utiliser pour retirer de l’argent et effectuer des paiements dématérialisés à l’étranger. En proposant Maestro comme mode de paiement, les entreprises peuvent générer des ventes à l’échelle internationale et ainsi accéder à de nouveaux marchés.

Maestro intègre également diverses fonctionnalités de sécurité pour empêcher la fraude, notamment une puce NFC (« Communication en champ proche ») avec vérification par NIP, ainsi que l’authentification 3D Secure (3DS). Ces fonctionnalités garantissent que seules les personnes autorisées peuvent effectuer une transaction. De plus, Maestro offre aux clients une protection supplémentaire contre les frais imprévus, car les transactions ne peuvent être effectuées que jusqu’à un certain plafond.

Comment s’effectue un paiement par Maestro ?

Lorsqu’une banque émet une carte girocard, celle-ci présente souvent une sorte de co-badge (de Maestro ou de Visa, par exemple). Cette carte co-badge permet aux clients de retirer de l’argent et d’effectuer des paiements dématérialisés partout dans le monde. Pour effectuer un paiement en magasin, il suffit d'approcher la carte ou la puce NFC du lecteur de cartes. Une fois les données de paiement transmises électroniquement, toute transaction d'un montant supérieur à 50 € doit être autorisée au moyen d'un NIP ou d'une signature. Les montants sont alors débités directement du compte chèques lié à la carte.

Certaines cartes Maestro permettent également aux clients de payer en ligne s’ils possèdent un code CVV (le code de sécurité à trois chiffres figurant au verso de la carte). Lorsque le paiement en ligne est possible, le client peut saisir le numéro de sa carte, sa date d’expiration et le code CVV dans les champs prévus à cet effet sur la page de paiement. Par la suite, la procédure Mastercard SecureCode, une méthode d’authentification 3DS, est utilisée pour valider la transaction. Cette étape d’identification supplémentaire renforce la sécurité du flux de paiement.

En utilisant la carte à l’étranger, il est important de savoir que certaines institutions financières peuvent débiter des frais supplémentaires. Les clients devraient également vérifier à l’avance si Maestro est accepté sur le marché concerné.

Quelles sont les potentielles solutions de rechange à Maestro ?

Compte tenu des récentes modifications apportées à la fonctionnalité Maestro, plusieurs options s’offrent aux clients. L’une d’elles consiste pour les banques à remplacer la girocard par une autre carte de débit. Le fonctionnement des cartes est similaire, puisqu’elles débitent directement le compte. Cependant, la plupart des petits commerces en Allemagne n’acceptent pas les cartes de débit autres que la girocard, en raison des frais associés à ces transactions.

Une autre option pour les banques consiste à adopter un système à deux cartes : une girocard à utiliser en Allemagne et une carte de crédit ou de débit pour les transactions à l’étranger. Il est également possible que la fonction de paiement V-Pay de Visa remplace à l’avenir le badge Maestro.

Comme les clients doivent accepter toute modification apportée à leur compte, les banques les informeront en temps utile des mises à jour et des différentes options possibles.

En quoi Maestro diffère-t-elle de V-Pay et girocard ?

Tandis que Maestro appartient à Mastercard, V-Pay est un système de paiement appartenant à l’entreprise de cartes de crédit Visa. La girocard, quant à elle, a été développée par la Deutsche Kreditgesellschaft. Ces systèmes présentent différents niveaux d’acceptation : la carte V-Pay peut être utilisée partout en Europe, la carte Maestro dans le monde entier, tandis que la carte girocard (sans fonctionnalité supplémentaire) n’est acceptée qu’en Allemagne.

En quoi Maestro diffère-t-elle de Mastercard ?

La différence principale entre une girocard dotée de la fonction Maestro et une Mastercard réside dans les capacités des cartes. Chaque transaction est débitée directement du compte chèque lié à la carte.Les Mastercard existent en tant que cartes de débit, de crédit ou prépayée. Avec une carte de crédit Mastercard, les montants sont généralement regroupés puis réglés à la fin du mois. De plus, la limite de crédit de la carte est personnalisée. En revanche, la carte prépayée doit disposer d'un solde créditeur, lequel doit être ravitaillé à l'avance pour que la carte soit utilisée.