Depuis des décennies, la fonction Maestro de la girocard fait le bonheur de ses utilisateurs, en particulier pour les paiements à l'étranger. Cet article vous présente le fonctionnement de Maestro ainsi que les avantages qu'elle offre aux entreprises et à leurs clients.

Sommaire

• Définition de Maestro
  
• Avantages de Maestro
  
• Fonctionnement d'un paiement à l'aide de Maestro
  
• Options de remplacement de Maestro
  
• Différences entre Maestro, V-Pay et la girocard
  
• Différences entre Maestro et la Mastercard
  

Définition de Maestro

Maestro est un système de paiement proposé depuis 1991 par le prestataire de services Mastercard. Les girocard et les cartes de débit co-marquées Maestro peuvent être utilisées dans le monde entier. Contrairement à une carte de crédit, les clients ne peuvent utiliser une carte Maestro que pour payer avec les fonds présents sur leur compte courant.

Néanmoins, depuis juillet 2023, la fonction Maestro n'existe plus sur les cartes nouvellement émises. Mastercard a déclaré que ce système de paiement n'était pas adapté à l'e-commerce et que les coûts associés étaient trop élevés. Les cartes en circulation pourront être utilisées jusqu'à leur expiration, y compris à l'étranger. Cependant, certaines boutiques n'acceptent plus Maestro depuis ce changement, c'est pourquoi il est conseillé aux clients de s'assurer que leur carte est prise en charge avant d'effectuer tout achat. Pour remplacer cette fonction sur la girocard, Mastercard propose désormais la « Carte de débit Mastercard ».

Avantages de Maestro

Maestro offre aux entreprises et aux clients une manière rapide, sécurisée et pratique de recevoir, retirer et dépenser de l'argent. La plupart des distributeurs automatiques et des entreprises prennent en charge Maestro, ce qui facilite les paiements physiques et en ligne.

Il est également facile pour les entreprises de travailler avec Maestro. Elles n'ont pas besoin d'acheter ni de logiciel ni d'équipement, à l'exception d'un terminal de carte bancaire ou d'un logiciel d'acceptation pour chacun de leurs sites de vente.
L'avantage principal de Maestro réside dans la possibilité de l'utiliser dans le monde entier (autrement dit, à l'étranger). Les titulaires de carte peuvent utiliser Maestro pour retirer de l'argent et effectuer des paiements dématérialisés à l'étranger. En proposant Maestro comme moyen de paiement, les entreprises peuvent réaliser des ventes à l'échelle mondiale et ainsi atteindre de nouveaux marchés.

Maestro offre plusieurs fonctionnalités de sécurité pour empêcher la fraude, dont la puce NFC (near-field communication)”), la vérification de code PIN et l'authentification 3D Secure (3DS). Ces fonctionnalités garantissent que seules les personnes autorisées peuvent effectuer une transaction. De plus, Maestro offre une protection supplémentaire face aux coûts imprévus pour les clients, car les transactions sont limitées.

Fonctionnement d'un paiement à l'aide de Maestro

Lorsqu'une girocard est émise par une banque, elle est généralement co-marquée (c'est-à-dire associée à un autre réseau comme Maestro ou Visa). Cela permet aux clients de retirer de l'argent et d'effectuer des paiements dématérialisés dans le monde entier. Pour effectuer un paiement en boutique, il suffit de maintenir la puce NFC contre le lecteur de carte. Une fois que les données de paiement ont été envoyées par voie électronique, les paiements supérieurs à 50 € doivent être autorisés via la saisie d'un code PIN ou d'une signature. Les transactions effectuées sont directement débitées du compte courant associé.

Certaines cartes Maestro permettent aux clients de payer en ligne, à condition qu'elles disposent d'un code CVV, un code de sécurité à trois chiffres situé sur le dos de la carte. Lorsqu'il est possible d'effectuer des paiements en ligne, les clients doivent saisir leur numéro de carte, sa date d'expiration ainsi que le code CVV dans les champs requis de la page de paiement. À la suite de cette opération, la procédure Mastercard SecureCode, une procédure 3DS, est utilisée pour vérifier la transaction. Il s'agit d'une étape d'authentification qui renforce la sécurité du tunnel de paiement.

Notez que certaines banques peuvent appliquer des frais supplémentaires lorsque la carte est utilisée à l'étranger. Il est également recommandé aux clients de vérifier à l'avance si Maestro est couramment acceptée sur le marché concerné.

Options de remplacement de Maestro

Compte tenu des changements récents concernant la fonction Maestro, il convient d'étudier les autres solutions disponibles. Une option consiste à échanger les girocard contre des cartes de débit qui offrent des fonctions similaires, car elles débitent également directement le montant du compte. Néanmoins, la plupart des petites boutiques allemandes n'acceptent pas les cartes de débit, en raison des coûts qu'elles engendrent par rapport à une girocard.

Les banques ont également la possibilité d'utiliser un système à deux cartes qui consiste à utiliser une girocard pour l'Allemagne et une carte de crédit ou de débit à l'étranger. Enfin, il est aussi possible d'utiliser V-Pay, la fonctionnalité de paiement de Visa, à la place de Maestro.

Cependant, aucune de ces solutions ne peut être adoptée sans le consentement des clients. Les banques devront donc les contacter en temps voulu pour leur communiquer les nouvelles informations et les options disponibles.

Différences entre Maestro, V-Pay et la girocard

Maestro est une fonction de Mastercard, tandis que V-Pay est un système de paiement développé par Visa. La girocard, quant à elle, a été créée par la Deutsche Kreditgesellschaft. Ces systèmes offrent divers degrés de prise en charge : la carte V-Pay est utilisable partout en Europe, la carte Maestro l'est à travers le monde et la girocard (si elle ne dispose pas de fonctionnalités complémentaires) est acceptée exclusivement en Allemagne.

Différence entre Maestro et la Mastercard

La plus grande différence entre une girocard dotée de la fonction Maestro et une Mastercard est que les girocard ne disposent pas de fonctionnalité de carte de crédit. Chaque transaction est directement débitée du compte courant associé. Les Mastercard sont disponibles en tant que cartes de débit, cartes de crédit ou cartes prépayées. Avec une carte de crédit Mastercard, les montants sont collectés, puis généralement débités à la fin du mois. De plus, il est possible de définir une limite de crédit personnalisée. Pour être utilisée, une carte prépayée doit disposer d'un solde de créditeur. Ce solde doit être préchargé afin que la carte puisse fonctionner.