Desafío

UseePay es un proveedor de servicios de pago enfocado en D2C para marcas chinas. A medida que se aceleró la demanda de los comerciantes chinos por expandir por todo el mundo, UseePay tuvo que moverse rápidamente hacia los mercados internacionales como EE. UU., Europa y un área más extensa de Asia-Pacífico.

Dado que era un proveedor más nuevo en los mercados europeos, UseePay tenía poco reconocimiento de marca entre los comerciantes chinos. Generar confianza tomó más tiempo y prolongó el ciclo de onboarding y activación de los comerciantes.

La fragmentación de los métodos de pago globales también generó una gran carga de ingeniería; los equipos pasaban semanas en la integración de los métodos de pago locales individuales, en lugar de enfocarse en el desarrollo principal del producto. Esto desaceleró tanto el ritmo de iteración del producto de UseePay como la velocidad de onboarding de los clientes. Dado que los servicios de compra ahora, paga después (BNPL) endurecieron las políticas para las entidades no locales, UseePay necesitaba un socio que pudiera garantizar el acceso continuo a opciones de pago flexibles para sus comerciantes y clientes. A nivel de la acreditación de fondos, las complicadas operaciones en las cuentas en varias monedas y los altos costos manuales de conciliación también limitaban la eficiencia financiera.

Para resolver estos obstáculos, UseePay buscó un socio de infraestructura financiera capaz de admitir una rápida expansión global. El objetivo era usar una plataforma de fácil integración para lanzar servicios rápidamente y utilizar métodos de pago locales en diferentes mercados, y al mismo tiempo mejorar la eficiencia y eficacia de cobro de los pagos para los comerciantes.

Solución

Para crecer a nivel mundial, UseePay se asoció con Stripe con la integración de Stripe Connect y Stripe Payments y la creación de una capa financiera unificada. Esto le permitió a UseePay expandirse a los mercados internacionales con rapidez, mejorar la eficiencia operativa general y mantener el cumplimiento de la normativa en diferentes países y regiones.

Stripe Connect permite a UseePay integrar comerciantes, cumplir con los requisitos para conocer al cliente (KYC) y manejar el flujo de los fondos de múltiples partes mientras automatiza la acreditación de fondos a los comerciantes. Al mismo tiempo, Stripe asume ciertas obligaciones de cumplimiento de la normativa esenciales dentro de estos procesos, lo que permite a UseePay operar conforme a las normas en múltiples mercados sin tener que solicitar licencias de pago en cada región. Esto redujo en gran medida la complejidad operativa y aceleró la entrada a nuevos mercados.

Stripe Payments proporciona a los comerciantes de UseePay procesamiento de varias monedas y acceso inmediato a métodos de pago locales, con lo que se mejoran en forma directa las tasas de conversión y autorización. Con la arquitectura de API unificada de Stripe, UseePay puede activar métodos de pago locales (lo que incluye tarjetas de crédito, carteras digitales, opciones compra ahora, paga después (BNPL) y transferencias bancarias) en días en lugar de meses. Este enfoque con poca programación permite al equipo de ingeniería reasignar recursos hacia la mejora del producto principal y la experiencia del comerciante.

La siguiente fase de UseePay requirió un tipo diferente de soporte. A través del soporte prima de Stripe, UseePay trabajó con un gestor técnico de cuentas (TAM) de Stripe exclusivo para migrar Custom Connect y obtuvo más control en el onboarding de los comerciantes. El TAM también ayudó a UseePay a activar BNPL transfronterizos para su base de comerciantes y a construir un sistema optimizado de gestión de disputas y fraude.

Resultados

Crecimiento promedio mensual del 9 % en el volumen total de transacciones

Desde la integración de Stripe, UseePay ha mantenido una trayectoria de expansión constante, con un volumen total que creció un 9 % cada mes y alcanzó 2.7 veces los niveles del año anterior. Este crecimiento estable pone de realce cómo la infraestructura financiera unificada permite que los comerciantes crezcan más allá de las fronteras con una mayor agilidad.

Crecimiento promedio mensual del 7 % en la adquisición de comerciantes

Con el proceso de onboarding automatizado de Stripe Connect, UseePay ahora activa comerciantes nuevos en pocos días. La base de comerciantes creció a un promedio mensual del 7 %; es decir, su tamaño aumentó a más del doble respecto al año anterior. El proceso de onboarding e integración simplificado le permite a UseePay ayudar a los comerciantes chinos a llevar a cabo negocios en EE. UU., Europa y los mercados de Asia-Pacífico en general dado que se reduce significativamente el tiempo de salida al mercado.

Incremento promedio en las tasas de autorización de pagos del 2 % al 3 %

Los comerciantes de UseePay notaron una mejora en las tasas de autorización de los pagos en todos los segmentos comerciales y aumentaron en promedio entre el 2 % y 3 %. Dado que proporciona una experiencia de pago localizada que se alinea con las preferencias de los clientes, UseePay ha logrado impulsar altas tasas de conversión para sus comerciantes.

UseePay reduce su tasa de fraude a la mitad y hace crecer el servicio BNPL al 9 % del volumen

Con la gestión del fraude automatizada implementada, la tasa de fraude mensual de UseePay bajó del 0.36 % al 0.16 %. Al mismo tiempo, el procesamiento de BNPL, que era un canal de difícil acceso para comerciantes no locales, creció al 9 % del volumen de pago mensual de UseePay en Stripe.