Desafio

A UseePay é um provedor de serviços de pagamentos com foco em D2C para marcas chinesas. Com a crescente demanda de comerciantes chineses para expandir globalmente, a UseePay precisou avançar rapidamente para mercados internacionais como Estados Unidos, Europa e Ásia-Pacífico em geral.

Como um provedor mais recente nos mercados europeus, a UseePay tinha reconhecimento de marca limitado entre os comerciantes chineses. A construção de confiança demandou mais tempo, prolongando o ciclo de onboarding e ativação dos comerciantes.

A fragmentação das formas de pagamento globais também resultou em um pesado ônus de engenharia; as equipes passavam semanas integrando formas de pagamento locais individualmente, em vez de focar no desenvolvimento do produto principal. Isso desacelerou tanto o ritmo de iteração do produto da UseePay quanto a velocidade de onboarding dos clientes. Com o endurecimento das políticas de serviços de compre agora e pague depois (BNPL) para entidades não locais, a UseePay precisava de um parceiro que garantisse acesso contínuo a opções de pagamento flexíveis para seus comerciantes e clientes. No nível de liquidação de fundos, operações trabalhosas de contas multimoedas e altos custos de reconciliação manual também limitavam a eficiência financeira.

Para resolver esses gargalos, a UseePay buscou um parceiro de infraestrutura financeira capaz de apoiar uma rápida expansão global. O objetivo era utilizar uma plataforma de fácil integração para lançar rapidamente serviços e disponibilizar formas de pagamento locais em diferentes mercados, ao mesmo tempo em que melhorava a eficiência e a eficácia da cobrança de pagamentos para os comerciantes.

Solução

Para alcançar escala global, a UseePay firmou parceria com a Stripe, integrando Stripe Connect e Stripe Payments para criar uma camada financeira unificada. Isso permitiu à UseePay expandir-se rapidamente para mercados internacionais, aprimorar a eficiência operacional geral e manter a conformidade em diferentes países e regiões.

O Stripe Connect permite à UseePay fazer onboarding de comerciantes, cumprir os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC) e gerenciar o fluxo de fundos entre múltiplas partes, ao mesmo tempo em que automatiza a liquidação de fundos dos comerciantes. Já a Stripe assume determinadas obrigações essenciais de conformidade nesses processos, permitindo que a UseePay opere em conformidade em diversos mercados sem precisar solicitar licenças de pagamento em cada região. Isso reduziu significativamente a complexidade operacional e acelerou a entrada em novos mercados.

O Stripe Payments oferece aos comerciantes da UseePay processamento multimoedas e acesso instantâneo a formas de pagamento locais, melhorando diretamente as taxas de conversão e autorização. Com a arquitetura API unificada da Stripe, a UseePay pode ativar formas de pagamento locais, incluindo cartões de crédito, carteiras digitais, opções Compre agora e pague depois e transferências bancárias, em dias, em vez de meses. Essa abordagem de low-code permite que a equipe de engenharia realoque recursos para aprimorar o produto principal e a experiência dos comerciantes.

A próxima fase da UseePay exigiu um tipo diferente de suporte. Por meio do suporte premium da Stripe, a UseePay trabalhou com um Gerente Técnico de Contas (TAM) dedicado da Stripe para migrar o Custom Connect, obtendo mais controle sobre o onboarding de comerciantes. O TAM também ajudou a UseePay a ativar opções internacionais de Compre agora e pague depois para sua base de comerciantes e a desenvolver um sistema otimizado de gestão de contestação e fraude.

Resultados

Crescimento médio mensal de 9% no volume total de transações

Desde a integração com a Stripe, a UseePay manteve uma trajetória de expansão constante, com o volume total crescendo 9% mês a mês e atingindo 2.7 vezes os níveis do ano anterior. Esse crescimento estável destaca como uma infraestrutura financeira unificada permite que os comerciantes cresçam internacionalmente com maior agilidade.

Crescimento médio mensal de 7% na aquisição de comerciantes

Com o processo automatizado de onboarding do Stripe Connect, a UseePay agora ativa novos comerciantes em poucos dias. A base de comerciantes cresceu a uma média mensal de 7%, mais que dobrando em relação ao ano anterior. O processo simplificado de onboarding e integração permite que a UseePay apoie comerciantes chineses na realização de negócios nos mercados dos Estados Unidos, Europa e Ásia-Pacífico em geral, com tempo de entrada no mercado significativamente reduzido.

Aumento médio nas taxas de autorização de pagamento de 2%–3%

Os comerciantes da UseePay observaram melhora nas taxas de autorização de pagamento em todos os segmentos de negócios, com um aumento médio de 2%–3%. Ao proporcionar uma experiência de pagamento local alinhada às preferências dos clientes, a UseePay impulsionou com sucesso taxas de conversão mais elevadas para seus comerciantes.

UseePay reduz pela metade sua taxa de fraude e aumenta o Compre agora e pague depois para 9% do volume

Com a gestão automatizada de fraudes implementada, a taxa mensal de fraudes da UseePay caiu de 0,36% para 0,16%. Ao mesmo tempo, o processamento de opções Compre agora e pague depois, um canal que era de difícil acesso para comerciantes não locais, passou a representar 9% do volume mensal de pagamentos da UseePay na Stripe.