Complying with Singapore’s Payment Services Act and MAS Notice PS-N01

A guide for Stripe users in Singapore

Antecedentes

El gobierno de Singapur promulgó la Ley de Servicios de Pago de 2019 (PSA) como un marco flexible y con visión de futuro para la regulación de los sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago, como Stripe, en Singapur. Con esto, sustituyó la antigua Ley de Supervisión de Sistemas de Pago y la Ley sobre Negocios de Cambio y Envío de Remesas. La ley ofrece certeza normativa y salvaguardas para los consumidores, al tiempo que fomenta la innovación y el crecimiento de los servicios de pago y las FinTech.

La PSA y el Aviso PS-N01 (Prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo. Titulares de licencias de servicios de pago (servicios de pago especificados)), que emitió la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) conforme a la PSA, introducen diversas medidas de gestión de riesgos para los sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago en varias áreas, por ejemplo, en las áreas de protección de los usuarios, de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT), de interoperabilidad y tecnología de la información.

Implicaciones para los usuarios de Stripe

Para cumplir con las medidas de AML/CFT impuestas por la PSA y el Aviso PSN01, Stripe está haciendo algunos cambios en el proceso de onboarding de los usuarios y ha introducido varias medidas, aplicables tanto a los usuarios nuevos como a los actuales, a saber:

  • la encuesta de consumo;
  • la verificación de identidad avanzada, y
  • la recopilación de información adicional de conocimiento del cliente (KYC).

Encuesta de consumo

De acuerdo con la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe está obligado a adoptar un enfoque de KYC por niveles, con distintos grados de información de KYC que Stripe debe recopilar y verificar de los usuarios.

El nivel de KYC depende, entre otras cosas, de la finalidad de la cuenta de Stripe, es decir, del uso principal de la cuenta. Para determinar qué información Stripe debe recopilar, estamos implementando una encuesta de consumo con algunas preguntas concebidas para ayudarnos a saber más sobre tu cuenta y, en concreto, sobre si tu cuenta se utiliza para aceptar determinados tipos de pagos, como las donaciones, o si se utiliza para crowdfunding o para prestar servicios financieros.

Las respuestas a estas preguntas nos ayudarán a determinar el nivel adecuado de información que necesitaremos recopilar y verificar sobre ti.

Verificación de identidad avanzada

Las disposiciones de la PSA y del Aviso PS-N01 exigen que Stripe aplique un proceso de verificación de identidad avanzada para determinados usuarios. Para cumplir con este requisito, Stripe puede pedirte que hagas la verificación a través de Singapore MyInfo (usando tu aplicación Singpass) o facilitándole a Stripe un documento de identidad válido y una foto tuya tomada por Stripe en tiempo real usando la cámara del ordenador o del dispositivo móvil.

Recopilación de información adicional de conocimiento del cliente (KYC)

Para cumplir con la PSA y el Aviso PS-N01, es posible que Stripe deba recopilar información adicional sobre ti, por ejemplo, tu nacionalidad, los datos de los directores de tu empresa, etc. El alcance de la información adicional que Stripe deba recopilar depende, entre otras cosas, del uso principal de tu cuenta de Stripe, y únicamente solicitaremos la información que necesitemos para cumplir con la normativa aplicable.

Conclusión

La plataforma de Stripe ha sido diseñada para ayudar a nuestros usuarios a estar al día con las nuevas funciones o los cambios de la normativa. Esperamos que esta guía te haya ayudado a entender los nuevos requisitos establecidos por la Ley de Servicios de Pago (y el plan de implementación de la MAS) y qué deben hacer los usuarios de Stripe para seguir cumpliendo la normativa. Si tienes alguna pregunta, contáctanos.

Referencias

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