Nach Angaben des französischen Bankenverbands (FBF) gibt es in Frankreich 330 Bank- (oder Kreditinstitute). Welches sollten Sie für Ihr Unternehmen wählen? Wie ermitteln Sie die beste Bank für die Eröffnung eines Kontos? Und welche Bank wäre im Falle einer Krise am sichersten? Dieser Artikel über französische Bankinstitute befasst sich mit den besten konventionellen, genossenschaftlichen und Online-Banken im Jahr 2023.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Unterschiedliche Arten von Banken in Frankreich
  
• Die besten konventionellen Banken in Frankreich
  
• Die besten genossenschaftlichen Banken in Frankreich
  
• Die besten Online-Banken in Frankreich
  
• Alternative Bankdienstleistungen
  

Unterschiedliche Arten von Banken in Frankreich

Das französische Bankensystem umfasst unterschiedliche Arten von Kreditinstituten: konventionelle Banken, Genossenschaftsbanken, Online-Banken, Neobanken und öffentliche Banken. Jede Bank hat entweder stationäre Filialen oder ein Online-Terminal (oder beides).

Banken mit Filialen

Konventionelle Banken wie BNP Paribas und Société Générale sind börsennotiert und gehören ihren Aktionärinnen und Aktionären.

Genossenschaftsbanken dagegen gehören ihren Mitgliedern (oft Bankkundinnen und -kunden) und führen ihre Geschäfte nach genossenschaftlichen Grundsätzen, um ein demokratisches Umfeld zu schaffen, das die Interessen ihrer Mitglieder fördert. Zu den genossenschaftsähnlichen und genossenschaftlichen Banken in Frankreich gehören Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Populaire und Caisse d'Épargne.

La Banque Postale (eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von La Poste) und die Caisses de Crédit Municipal sind öffentliche (d. h. staatliche) Bankinstitute.

Online-Banken

Online-Banken sind auch in Frankreich weit verbreitet. Sie sind häufig Tochtergesellschaften konventioneller Banken und bieten vollständig elektronische Bankdienstleistungen an, die denen konventioneller Banken entsprechen. Da diese Banken keine stationären Filialen unterhalten, sind sie nur online über einen Browser oder eine mobile App erreichbar. Zu diesen Online-Banken gehören Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo und BforBank.

Mit dem Begriff "Neobank" werden Kreditinstitute bezeichnet, die von der französischen Finanzaufsicht (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, ACPR) die Genehmigung zum Betrieb als Bank erhalten haben. Die Dienste von Neobanken sind nur über mobile Apps zugänglich. Bei einigen dieser Banken ist nicht möglich, Bargeld einzuzahlen oder Schecks einzulösen. Den Zulassungsstatus einer Neobank können Sie in der Liste der Institute einsehen, die von der ACPR für Bank- und Finanzgeschäfte zugelassen wurden.

Die besten konventionellen Banken in Frankreich

Sehen wir uns nun die besten konventionellen Banken in Frankreich an. Dazu gehören zwei international tätige und in der ganzen Welt angesehene Bankinstitute: BNP Paribas und Société Générale. Diese Einstufung basiert hauptsächlich auf den folgenden Kriterien: weltweite Tätigkeit, internationale und lokale Glaubwürdigkeit und Umfang der Produktpalette.

BNP Paribas

Im Jahr 2023 wurde BNP Paribas von der Zeitschrift Euromoney als weltweit beste Bank für nachhaltige Finanzen und Finanzen im Allgemeinen ausgezeichnet und von der Zeitschrift IFR (International Financing Review) empfohlen. Sie zählt zu den zuverlässigsten Banken Frankreichs und kann auf 200 Jahre Erfahrung im Dienst von Privatkundinnen und -kunden sowie Unternehmen zurückblicken. Da die Bank weltweit tätig ist, kann sie ihren Kundinnen und Kunden ein Bankmodell anbieten, das in die Weltmärkte integriert ist.

Darüber hinaus bietet BNP eine umfassende Palette von Dienstleistungen: Unternehmensfinanzierung, Maklerdienste, Beratung bei Fusionen und Übernahmen sowie Vermögensverwaltung. Sie ist bekannt für ihre Leistungen im Bereich Investmentbanking und die Finanzierung der Energiewende, die den Unternehmen Anreize für nachhaltige und umweltverträgliche Investitionen bieten soll. Ihre Marktkapitalisierungsrate betrug im Jahr 2023 71,82 Milliarden €.

Société Générale

Die Société Générale ist ein renommiertes Bankinstitut, das seit über 150 Jahren in Frankreich tätig ist. Wie BNP Paribas bietet die Société Générale eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, darunter Investmentbanking und Finanzen, und genießt im Inland und über die Grenzen Frankreichs hinaus hohes Ansehen. Gemessen an den Vermögenswerten ist sie nach BNP Paribas (60 Millionen) und Crédit Agricole (53 Millionen) die drittgrößte französische Bank (mit 25 Millionen Kundinnen und Kunden). Die Dienste der Société Générale sind auf die Anforderungen aller Unternehmen zugeschnitten, von Kleinstunternehmen bis zu multinationalen Konzernen.

Die besten genossenschaftlichen Banken in Frankreich

Crédit Agricole, Groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Epargne) und Crédit Mutuel zählen zu den beliebtesten Banken in Frankreich. Sie zeichnen sich durch ihre regionale Präsenz und die Qualität ihres genossenschaftlichen Modells aus, das sowohl auf die Anforderungen von Privatkundinnen und -kunden als auch von Unternehmen ausgerichtet ist.

Crédit Agricole

Die Crédit Agricole ist eine Genossenschaftsbank, die über 39 regionale Niederlassungen im Land verfügt. Mithilfe ihres Netzes von Regionalbanken ist die Crédit Agricole in der Lage, stabile und dauerhafte Beziehungen zu ihren Kundinnen und Kunden vor Ort aufzubauen. Die Bank bietet eine umfangreiche Palette von Dienstleistungen an, die auf die Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten sind, und ist in 46 Ländern aktiv. Mit Stand Januar 2024 war die Marktkapitalisierung des Unternehmens größer als die der Société Générale: 40,53 Milliarden € im Vergleich zu 18,83 Milliarden €.

Groupe BPCE

Im Laufe der Jahre hat sich die Banque Populaire der Groupe BPCE dank ihrer regionalen Präsenz und des echten und langjährigen Engagements ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter für ihre Kundinnen und Kunden zu einem treuen Partner französischer Unternehmen entwickelt. Heute vertrauen fast 30 % der französischen Unternehmen – in erster Linie sehr kleine sowie kleine und mittlere Unternehmen – bei der Bewältigung des Wandels in den Bereichen Digitalisierung, Energie und Soziales auf die Unterstützung der Banque Populaire.

Crédit Mutuel

Kundinnen und Kunden der Crédit Mutuel sind mit ihrer Bank zufrieden: Dieses demokratische Bankinstitut ist die Lieblingsbank französischer Kundinnen und Kunden und rangiert laut Posternak-Ifop-Barometer vom November 2023 in der Liste der französischen Unternehmen mit dem besten Image auf Platz 13. Das genossenschaftliche Modell der Crédit Mutuel gibt ihren Kundinnen und Kunden sowie ihren Mitgliedern das Gefühl, an der Führung ihrer Bank und an der Entwicklung effizienter Kundendienstleistungen beteiligt zu sein.

Die besten Online-Banken in Frankreich

Um die besten Online-Banken im Jahr 2023 zu ermitteln, müssen wir uns diejenigen ansehen, die denselben Vorschriften unterliegen wie konventionelle Banken (d. h. die eine ACPR-Zulassung haben und von einer konventionellen Bank unterstützt werden). Boursorama Banque, Monabanq und Fortuneo sind sichere Online-Banken, die für Kundinnen und Kunden sehr attraktiv sind, da sie preiswerte Bankdienstleistungen mit Zahlungsversicherung anbieten.

Boursorama Banque

Boursorama Banque, eine Tochtergesellschaft der Société Générale, wurde vom US-Magazin Forbes zur zweitbesten Bank Frankreichs im Jahr 2023 gewählt (gefolgt von Monabanq und Fortuneo – ebenfalls Online-Banken), und zwar auf der Grundlage einer mit Statista durchgeführten unabhängigen Umfrage. Sie bietet eine Unternehmensversicherung namens Bourso Protect Pro und ein fortschrittliches mobiles Zahlungsterminal, das von seinen Nutzer/innen empfohlen wird. Ihre Online-Banking-Dienste sind optimal auf die Anforderungen von Kleinstunternehmen zugeschnitten.

Monabanq und Fortuneo

Monabanq (Tochtergesellschaft von Crédit Mutuel Alliance Fédérale) und Fortuneo (Tochtergesellschaft von Crédit Mutuel Arkéa) bieten ihrerseits praktisch kostenlose Dienste an (im Falle von Fortuneo sind sie sogar völlig kostenlos), was sie bei Privatkundinnen und -kunden sowie Selbstständigen beliebt macht. So können Kundinnen und Kunden die üblichen Bankgebühren konventioneller Institute sparen. Zum Vergleichen der Bankgebühren von Kreditinstituten können Sie das entsprechende Tool des französischen beratenden Ausschusses für den Finanzsektor (Comité Consultatif du Secteur Financier, CCSF) verwenden.

Alternative Bankdienstleistungen

Wenn es um Unternehmensfinanzierung geht, gibt es einige Alternativen zu Banken. Sie könnten sich an einen Inkubator oder eine/n Angel-Investor/in wenden oder sogar an eine gemeinnützige Organisation, die Mikrokredite oder Darlehen anbietet, wie z. B. die Association pour le Droit à l'Initiative Économique (Adie). Alternativ könnten Sie sich auch über eine Partnerschaft mit einem Investmentfonds über 250.000 € (bis zu 5 Millionen €) sichern.

Auch Stripe bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen für Unternehmen an. Mit der fortschrittlichen Anwendungsprogrammierschnittstelle (Application Programming Interface, API) von Stripe Issuing können Unternehmen Dienste für die Erstellung, Ausgabe und den Vertrieb individueller Zahlungskarten für ihre Kundinnen und Kunden in Anspruch nehmen. Unternehmen können auch an der Verwaltung von Co-Branding-Bankkarten mitwirken, indem sie ihr eigenes Ausgabenlimit festlegen und das Design der Karte individuell gestalten. Kontaktieren Sie eine unserer Expertinnen oder einen unserer Experten, um mehr über sämtliche Bankdienstleistungen zu erfahren, die von Stripe angeboten werden.