Ob Sie ein Unternehmen führen oder selbständig sind: Sie sollten die Bankgebühren, einschließlich der Strafgebühren, im Detail kennen. Diese können sich schnell summieren, wenn Sie nicht vorsichtig sind. In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die von den Banken erhobenen Strafgebühren und erklären, wie sie sich vermeiden lassen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Strafgebühren?
  
• Was sind die Ursachen für die Erhebung von Strafgebühren?
  
• Was ist der Unterschied zwischen Strafgebühren und Zinsen?
  
• Sind die Strafgebühren gedeckelt?
  
• Können Strafgebühren angefochten werden?
  
• Wie lassen sich Strafgebühren vermeiden?
  

Was sind Strafgebühren?

Strafgebühren sind die Gebühren, die die Banken erheben, wenn sie bezüglich des Kontos eines Kunden bzw. einer Kundin Maßnahmen ergreifen müssen, weil eine Zahlung nicht geleistet werden kann oder ein Problem mit dem Bankkonto vorliegt. Strafgebühren decken die Kosten der Bank.

Strafgebühren gehören zu den 12 Arten von Bankgebühren, die in der Übersicht der Standardkontogebühren einer Bank aufgeführt sind (die wichtigsten Arten von Bankgebühren in Frankreich können Sie in unserem Artikel zu diesem Thema nachlesen). Jede Bank ist verpflichtet, ihre Strafgebühren auf Papier oder online zu veröffentlichen.

Was sind die Ursachen für die Erhebung von Strafgebühren?

Strafgebühren werden in folgenden Fällen erhoben:

• Sie haben das genehmigte Überziehungslimit Ihres Kontos überschritten (d. h. Ihr Konto ist unzureichend gedeckt) und der Saldo droht negativ zu werden (unberechtigte Überziehung).
  
• Sie haben ein genehmigtes Überziehungslimit, aber eine Transaktion führt zu einer Überschreitung des genehmigten Limits (Überschreitung einer genehmigten Überziehung).
  
• Sie veranlassen eine Überweisung mit falscher Bankverbindung, die von der Bank korrigiert werden muss.
  

Eine Überziehung ist die häufigste Ursache für Probleme mit einem Bankkonto.

Es sei darauf hingewiesen, dass gemäß dem Dekret Nr. 2014-739 vom 30. Juni 2014 alle Banken seit dem 1. Januar 2016 verpflichtet sind, ihre Kunden und Kundinnen im Voraus zu benachrichtigen, wenn sie eine Strafgebühr erheben werden, und zwar mindestens 14 Tage vor der Belastung des Kontos. Die Gebühren werden in dem auf den Vorfall folgenden Monat abgebucht.

Was ist der Unterschied zwischen Strafgebühren und Zinsen?

Bei unzureichender Deckung können die Banken die erforderlichen Mittel bereitstellen, aber Kontogebühren oder Sollzinsen sowie eine Strafgebühr für jede Zahlung erheben, die von ihnen gedeckt werden muss (diese Deckung ist mit einem Kredit vergleichbar).

Die Strafgebühr ist ein fester Betrag, der von der Anzahl der abgedeckten Transaktionen abhängt, die das Überziehungslimit innerhalb eines Monats überschreiten. Die Überziehungsgebühr ist jedoch ein variabler Betrag, der als Prozentsatz der Überziehung je nach dem effektiven Jahreszins (Annual Percentage Rate, APR) der Bank berechnet wird. Überziehungsgebühren werden monatlich oder vierteljährlich erhoben, Strafgebühren jedoch monatlich. Strafgebühren und Überziehungsgebühren können gleichzeitig anfallen.

Sind die Strafgebühren gedeckelt?

Strafgebühren sind gesetzlich gedeckelt. Gemäß dem Dekret Nr. 2013-931 vom 17. Oktober 2013 sind die Bankgebühren gesetzlich auf 8 € pro Transaktion und 80 € pro Monat bzw. 4 € pro Transaktion und 20 € pro Monat für finanziell schwache Personen begrenzt, für die eine Sonderregelung gilt, die in Frankreich als OCF bezeichnet wird. Die Obergrenze liegt bei 25 € pro Monat für Personen, die finanziell bedürftig sind, für die diese Regelung aber nicht gilt. Weitere Informationen über finanzielle Schwäche finden Sie in dem von der französischen Regierung veröffentlichten Artikel.

Die Banken sind streng verpflichtet, ihre Strafgebühren in der Übersicht über die üblichen Kontogebühren zu veröffentlichen und die gesetzlichen monatlichen Höchstbeträge einzuhalten, damit ihre Gebühren rechtskonform sind. Sehen Sie sich als Beispiel die Standardgebührentabelle der Ma French Bank an (ein Bankdokument, das die in der Zusammenfassung der Standardkontogebühren aufgeführten Informationen enthält).

Können Strafgebühren angefochten werden?

Sofern die Banken die geltenden Höchstbeträge und die in der Gebührenübersicht angegebenen Sätze einhalten, können sie bei Problemen mit Ihrem Bankkonto Strafgebühren erheben. Wenn Sie sich ungerecht behandelt fühlen, können Sie sich schriftlich an den/die Account Manager/in oder den Kundenservice der Bank wenden und eine Erstattung verlangen. Wenn Sie mit der Antwort der Bank nicht zufrieden sind oder die Bank nicht antwortet, sollten Sie der Bank einen Brief per Einschreiben schicken. Als letzten Ausweg können Sie sich an die/den Bankmediator/in wenden oder vor Gericht gehen.

Wie lassen sich Strafgebühren vermeiden?

Sie können Strafgebühren vermeiden, indem Sie Ihren Kontostand überwachen, damit Sie Ihr Überziehungslimit nicht überschreiten. Sie können sich benachrichtigen lassen, wenn Ihr Guthaben zur Neige geht, oder eine Karte mit systematischer Autorisierung beantragen, bei der Ihr Guthaben automatisch überprüft wird, bevor Sie Ihre Transaktionen bestätigen.

Wenn eine größere Zahlung ansteht, sollten Sie Ihren/Ihre Account Manager/in immer bitten, das genehmigte Überziehungslimit zu erhöhen (vielleicht können Sie sogar den Betrag, die Dauer und den Zinssatz aushandeln). Dadurch wird vermieden, dass das Überziehungslimit überschritten wird, wenn eine große Zahlung fällig ist.

Sie könnten sich auch für ein Girokonto bei einer Online-Bank entscheiden (z. B. BforBank, Boursorama Banque, Hello bank, Fortuneo, Orange Bank, N26, Revolut, Nickel oder Ma French Bank), da die meisten keine Strafgebühren erheben. Sie können die Bankgebühren aller französischen Banken mit dem Tool des französischen Beratungsgremiums für den Finanzsektor (CCSF) vergleichen.

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