交易成本（在荷兰语中为“transactiekosten”）是商家在每次接受支付时支付的费用：交换收费、支付系统费用、收单机构加价以及特定于方式的成本，这些成本共同减少了在您账户中结算的收入。荷兰的支付组合与欧洲大部分地区大不相同：iDEAL | Wero在在线交易中占据主导地位，个人识别码（PIN）支付是当面交易的常态，而信用卡使用率仍然相对较低。这种组合产生了通用支付建议往往忽略的特定成本动态。

下面，我们将讨论交易成本是如何构成的，信用卡和借记卡的交易成本有何不同，以及荷兰商家可以如何管理这些成本。

要点

• 交易成本对利润率的影响在很大程度上取决于客户使用的支付方式。

• iDEAL | Wero 的统一收费结构使其在荷兰的在线交易中通常比银行卡处理便宜，特别是在购买价值较高的情况下。

• 商家应积极管理其支持的支付方式，监控交易争议率，并从一开始就将交易成本计入其定价。

什么是商家的交易成本？

交易成本是商家每次接受支付时产生的收费。这些成本是由使用的支付方式以及处理交易的支付服务商决定的。

在处理支付时，商家支付哪些交易成本？

不同支付类型具有不同的成本概况。荷兰的组合与大多数其他欧洲市场不同。

以下是不同支付方式的费用细分：

• 银行卡：银行卡支付处理费用包括交换费（由卡组织设置并支付给发卡行）和支付系统费用（卡组织因使用其网络而收取的费用）。PIN 借记卡支付在本地借记基础设施上运行，交换费率低于信用卡交易。银行卡费用通常在交易金额的 1.0% 到 3.0% 之间，外加 0.20–0.30 欧元的小额固定费用。

• iDEAL | Wero：由于内置的上限，这些费用通常很低。在购买价值较高的情况下，这可能使 iDEAL | Wero 明显比银行卡处理更便宜。

• 单一欧元支付区 (SEPA) 直接借记：单笔交易成本因支付服务商而异，但通常低于银行卡处理。至于权衡，在 B2C 交易中需要获得客户授权，且商家无权拒绝对有争议的扣款。

• 先买后付 (BNPL)：诸如 Klarna 和 in3 等服务商在荷兰市场上非常普遍。他们的商家折扣率高于标准银行卡交换费率（通常为 2.0%–8.0%），但符合条件的购买上的转化率可以证明这成本是合理的。

• 现金：计数、银行业务、安全和涉及的时间都会带来未在支付对账单中显示的巨大成本。荷兰的现金使用量近年来已下降。

商家还要承受收单机构或处理商费用，这些费用是支付服务商为处理授权、结算和商家账户整体管理所收取的费用。部分服务商将许多这类成本捆绑到单笔交易的统一费率中。

商家交易成本是如何计算的？

银行卡支付有两种主要的定价结构。它们之间的差异既影响您的成本，又影响其透明度。

• Interchange-plus 定价：这种定价将交换费和支付系统费用与处理商的加价分开。您的对账单准确显示了网络收费以及处理商在此基础上的加价。这更加透明，并且在交易量较大时通常更便宜。您的单笔交易成本取决于客户使用哪种银行卡。

• 统一费率定价：这会将所有内容捆绑成单一百分比，有时每笔交易还收取少量固定金额。您始终知道自己要支付的金额，这使得利润率计算变得直观，但这费率的计算方式并不总是那么清晰。

任何特定交易的成本都取决于几个变量：

• 支付方式：实时转账（例如 iDEAL | Wero）、银行卡支付、SEPA 直接借记以及先买后付都附带不同的费用。

• 银行卡类型：接受信用卡的成本高于借记卡，商业卡的成本高于客户卡。在荷兰，当面银行卡使用情况严重偏向借记卡，因此您的混合银行卡费率通常低于信用卡采用率较高的市场。

• 当面与在线：当面银行卡支付的费用通常低于在线银行卡交易。

• 银行卡地理位置：跨境交易会产生来自卡组织的额外费用，有时还包括来自收单机构的费用。向英国、美国或欧元区以外任何地方的客户销售产品的荷兰商家除了标准交易费用外，还需要支付兑换费用。

• 验证方法：3DS 验证和其他强验证工具可以帮助降低与欺诈相关的成本，但在某些设置中会增加小额的单笔交易费用。

交易成本如何影响利润率和利润？

交易成本是一种收入成本，在任何其他支出之前支付。一个以 10.0% 净利润率运营并在每笔银行卡销售上支付 1.8% 交易成本的商家，仅在支付处理上就损失了近五分之一的利润。

其影响因价位和费用结构而异。例如，固定的每笔交易收费对低价值销售的打击最大。如果您销售一件 5.00 欧元的商品，而交易成本为您带来 0.12 欧元的固定费用加上 1.5% 的费率，您就损失了该笔销售的大约 3.9%。如果您在相同的费用结构下销售 500.00 欧元的商品，固定收费就变得微不足道了。

交易费用还可能影响哪些销售渠道产生最大的利润。在线商店通常在每笔银行卡交易中支付的费用高于实体工作地点，因为无卡交易交换费率更高。将相同客户从店内 PIN 支付转移到在线银行卡交易的商家可能会提高便利性，但会降低其每笔交易的利润率。

商家可以如何管理其交易成本？

没有单一的解决方案可以消除交易成本。但有几种策略可以将其降至最低。

以下是您的商家可以采取的措施：

• 了解您的成本：统一费率定价很方便但不够透明。如果您要处理大量银行卡交易，请获取交换费类别、支付系统费用和收单机构加价的详细列表，以查看某些银行卡类型或渠道是否特别昂贵。

• 在线交易优先考虑 iDEAL | Wero：尽可能将在线客户引导至 iDEAL | Wero 是荷兰商家降低支付成本最直接的方法之一。在大多数交易金额上，它比银行卡处理更便宜，而且荷兰客户已经习惯了它。

• 为定期付款提供 SEPA 直接借记：如果您运营订阅或任何类型的常规开单，与银行卡处理相比，SEPA 直接借记的每笔交易成本较低。

• 在发展过程中审查您的定价结构：统一费率银行卡定价在交易量较低时很有意义。随着交易量的增长，情况会发生变化。每年处理数百万欧元银行卡支付的商家有足够的筹码来协商 interchange-plus 费率，其中单笔交易的节省会随着时间的推移而复利。

• 从一开始就将交易成本计入定价：新商家在制定价格时可能未完全考虑支付处理成本。如果您正在运营订阅产品或以微薄的利润率进行销售，那么每笔销售中 1.5%–2.0% 的平均交易成本将属于您的单位经济学中包含的一个行项目。

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