对于许多进行在线销售的意大利企业而言，挑战不仅在于吸引访客访问其网站，还在于将他们转化为客户。事实上，很大一部分购买会在结账期间中断，原因是程序过长、需要手动输入银行卡信息或需要额外的身份验证步骤。

为了减少这种摩擦，越来越多的公司正在采用 银行卡令牌化 和通行密钥。这些技术加快了结账流程并增强了安全性，同时还改善了用户体验。它们共同为电商的新时代奠定了基础，在这个新时代，人工智能 (AI) 驱动的代理将能够安全地代表用户下订单。

本文解释了银行卡令牌化和通行密钥的运作原理，Click to Pay 和 Stripe 的数字钱包 Link 等工具发挥了什么作用，以及意大利商家目前可以做些什么来为数字支付的未来做好准备。

要点

• 放弃购物车主要发生在结账期间。减少完成支付所需的步骤可以在不增加网站流量的情况下提高转化率。
  
• 令牌化将敏感的银行卡数据替换为安全的数字标识符。这种方法可提高安全性，降低因凭据过时而导致被拒的风险，并支持更高的授权率。
  
• 通行密钥允许使用生物识别技术或设备凭据对用户进行身份验证，从而消除许多与密码和一次性密码 (OTP) 相关的挑战并简化支付体验。
  
• Stripe Payments、Stripe 的支付回路令牌和 Link 等解决方案使商家能够采用这些技术而无需开发复杂的专有基础设施。
  
• 目前减少放弃购物车的相同功能也是代理商务和未来由基于 AI 的代理进行的购买的核心组件。
  

意大利电商中购物车被弃的问题

购物车被弃仍是全球电商面临的主要挑战之一。根据 Baymard Institute 的数据，平均弃车率超过 70%，这意味着超过七成的购买行为在结账前就终止了。

购物车被弃并不一定反映出对产品缺乏兴趣。在很多情况下，用户已经决定下单并进入了最后的结账阶段。而正是在这个时刻，可能会出现阻碍转化的障碍。

最常见的原因包括：

• 结账流程过长
  
• 强制创建账户
  
• 手动输入卡信息
  
• 认证流程不直观
  
• 支付过程中的技术问题或错误
  

对于意大利商家而言，考虑到通过智能手机购物的增加，这一趋势具有更重要的意义。在移动设备上，每增加一个需要填写的字段，客户退出流程的风险就会增加。

多年来，许多优化策略都集中在用户界面设计或减少完成一笔交易所需的步骤数量上。如今，注意力正在转向支付基础设施本身，包括银行卡令牌化和新的认证技术。

以下是传统结账与使用令牌化、通行密钥和保存的凭据的增强型结账之间的比较：

什么是令牌化，它对商家到底意味着什么？

银行卡令牌化是将卡号替换为唯一的数字标识符（称为令牌）的流程。

从终端用户的角度来看，几乎没有什么变化：客户继续像往常一样使用其银行卡。在后台，卡号被替换为一个用于处理后续交易的令牌，这有助于保护敏感信息并简化重复购买。

对于商家而言，优势不仅限于安全性。这种方法有助于：

• 简化后续订单
  
• 减少结账时的摩擦
  
• 改善定期付款的连续性
  
• 降低与管理支付凭据相关的风险
  

什么是卡组织令牌化，为什么它很重要？

在讨论令牌化时，人们通常认为所有令牌都是等效的。实际上，传统支付令牌和 卡组织令牌 之间存在差异，了解这些差异有助于解释为什么银行卡令牌化会影响结账性能。

什么是支付令牌及其运作原理？

传统支付令牌通常由管理交易基础设施的提供商创建。当客户保存其银行卡时，实际号码将被替换为一个可用于处理后续交易的数字标识符。

这种方法通过减少存储或传输银行卡数据的需求来提高安全性。但是，令牌仍然独立于银行卡的生命周期。

网络令牌化，以及它如何影响支付授权率？

网络令牌化使用由 Visa 和 Mastercard 等卡组织直接发行的网络令牌。与传统的支付令牌不同，它们与关联卡的联系更紧密。

当银行卡由于有效期、续订或丢失而被替换时，令牌可以自动更新，账户持有人无需执行任何操作。

如果没有这个机制，客户必须手动更新他们的支付信息，这可能会导致他们退出结账。对商家来说，每一笔被拒绝的扣款都可能导致本可避免的收入损失。这就是网络令牌在现代支付基础设施中扮演越来越重要角色的原因。

Stripe 的网络令牌化如何自动提高授权率？

对许多公司来说，直接实施网络令牌化需要与各种卡组织进行集成，并持续管理凭据更新。Stripe Payments 利用网络令牌简化了这一设置，使商家能够从这项技术中受益，而无需构建专门的基础设施。

Stripe Payments 使用网络令牌化，用由卡组织直接发行的标识符取代银行卡凭据。这项操作在后台进行，无需客户采取任何行动。

网络令牌化的好处不仅限于简化支付流程。得益于与卡组织的直接连接，Stripe 的网络令牌具有以下优势：

• 更高的安全性：实际的卡信息被数字凭据取代，从而减少了敏感信息的暴露以及与之相关的管理风险。

• 自动凭据更新：当银行卡被替换、续期或修改时，令牌可以自动更新，从而降低由于详细信息无效而导致交易被拒绝的风险。

• 提高支付授权率：令牌可以向卡组织提供更可靠、更新的交易信息，增加在首次尝试时就批准扣款的可能性。

• 减少流失的销售：支付被拒的情况减少，意味着购买过程的中断减少，因银行卡凭据问题而损失收入的可能性降低。

对于管理订阅、定期付款或大量重复购买的公司而言，这些好处尤其有价值，在这些公司中，授权率的适度提高会对其收入产生重大影响。

什么是密码密钥以及为什么它们要在支付流程中取代 OTP 和密码？

多年来，在线身份验证主要依靠密码，或者最近更多的是通过短信或身份验证应用发送的临时代码。尽管这些工具有助于提高安全性，但它们也可能在购买旅程中造成摩擦。

一些额外的验证步骤会增加购物车放弃的风险。用于在线支付的密码密钥专为解决这一问题而设计。它们允许用户通过熟悉的方法（例如生物识别或设备 PIN）验证其身份。

与传统验证方法相比，密码密钥具有多项优势：

• 更简单的体验：用户不必记住复杂的密码或输入通过短信收到的代码。
  
• 更高的速度：身份验证直接在用于购买的设备上进行，从而减少完成支付所需的操作。
  
• 更高的安全性：由于没有密码可窃取或重复使用，因此降低了网络钓鱼和凭证受损的风险。
  
• 减少结账摩擦：通过消除订单最后阶段的一些主要障碍，密码密钥有助于减少放弃购物车的情况。
  

意大利的 Click to Pay：运作原理及提供的机会

想象一下，一位购物者在电商网站上下单。在传统结账时，他们必须输入银行卡号、有效期、安全码，通常还需要输入开单地址。然而，借助 Click to Pay，他们可以使用之前注册的银行卡完成交易，从而无需重新输入这些字段。

Click to Pay 是由包括 Visa、Mastercard 和 American Express 在内的主要 支付轨道 开发的一项标准，旨在简化在线交易。其目标是跨不同网站提供更一致的旅程，让用户能够以类似于使用 数字钱包 的方式使用其已存储的凭据。

从客户的角度来看，该流程很简单。在通过其电子邮件地址或与 Click to Pay 账户关联的其他信息进行身份验证后，他们可以选择已记录在案的银行卡并完成购买，而无需手动重新输入支付详情。

Click to Pay 对客户的优势

对于用户而言，Click to Pay 减少了重复输入卡信息的需求并加快了结账速度，尤其是在智能手机上。

此外，在支持 Click to Pay 的不同网站上，体验保持相对一致，从而无需在每笔订单中重复相同的操作。

Click to Pay 对商家的优势

对于商家而言，更简单的结账流程有助于限制未结账的购物车，并通过提供更顺畅的购买旅程（尤其是在移动电商中）来提高转化率。

意大利的 Click to Pay：意大利商家的前景

Click to Pay 是主要支付回路倡导的一项标准，旨在简化在线结账。尽管由于银行、卡组织和 支付服务商 的支持，其采用率持续增长，但其潜力主要在于减少完成在线购买所需的操作。

在移动购物持续上升且客户期望获得越来越快的支付体验的背景下，Click to Pay 等工具可帮助使结账变得更简单、更直接。

Link 如何利用已存储的凭据实现一键支付？

避免客户重复输入相同信息的其中一种最有效的方式是完善结账流程。Link 就是专为这一目的而设计的。

客户在首次使用 Link 时，可以选择保存支付详情和必须填写的结账字段。这些凭据随后可在所有支持 Link 的商家处重复使用。

通过 Link 完成首次购买后，他们可以在后续支付中只需点击几下即可完成支付，无需再次填写冗长表单或检索账户详情。

对于商家而言，好处是双重的：

• 一方面，完成购买所需的时间减少了
  
• 另一方面，消除了导致放弃购物车的一些主要摩擦点
  

Link 如何降低购物车放弃率？

Link 通过消除结账过程中的大部分手动任务来降低购物车放弃率。因为客户可以使用以前保存的信息，交易流程所需的步骤更少，耗时更短。通过减少最终下单阶段的阻力，完成订单的可能性会提高。

与代理商务的联系：为什么这些技术能够支持代理自主购买

关于令牌化和密码密钥的讨论已经超出了今天的结账流程；它还涉及未来几年可能的购买方式。

越来越多的公司正在探索人工智能代理的潜力——这些系统可以根据预定义的指令和授权代表用户执行任务。

为什么人工智能代理需要令牌化凭据

在代理商务中，人工智能代理可以代表用户执行诸如比较产品、寻找优惠和完成订单等任务。为了安全地做到这一点，它们需要不需要直接访问敏感数据的支付和身份验证工具。

通过银行卡令牌化，您可以使用安全的数字凭据而不是实际的卡信息，而密码密钥提供了更现代的方法来验证用户身份并管理操作的同意。

结合起来，这些功能构成了可能使代理商务大规模成为现实的技术基础之一。对商家而言，今天采用这些解决方案会带来两个好处：改善当前的结账流程并为未来几年的人工智能驱动的购买模式准备基础设施。

意大利商家现在可以做什么：实用采用指南

为了利用令牌化和密码密钥的优势，无需完全重新设计支付基础设施。在大多数情况下，可以从几项针对性干预措施开始采用：

短期干预

公司通过实施移动端优化的结账方式、使用支持银行卡令牌化的支付平台，并启用 Link 等工具来简化重复购买操作，即可取得切实成果。

密切关注授权率以发现潜在优化机会也很值得。

如何为代理商务做准备

采用网络令牌化、密码密钥和减少结账摩擦的工具，可以成为迈向兼容未来基于 AI 的订购体验的基础设施的第一步。

更普遍地说，意大利商家不仅应将结账视为一个操作步骤，更应将其视为直接影响转化率、收入和公司采用数字支付领域未来创新能力的战略杠杆。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业（从成长型初创企业到全球性企业）在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化您的结账体验：通过预构建的支付 UI、125 种以上支付方式以及 Stripe 构建的 Link 钱包，打造流畅的客户体验，并节省数千小时的工程时间。
  
• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
  
• 统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。
  
• 提升支付表现：通过一系列可定制、易于配置的支付工具增加营收，包括无代码欺诈防护和提高授权率的高级功能。
  
• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
  

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