当客户从您的企业购物时，付款会在一个称为资金流动的过程中从一家金融机构转移到另一家金融机构。交易在支付结算（该流程的最后步骤之一）期间完成，然后资金将转入您的账户。您通常可以决定是以全额结算还是净额结算的方式接收提现。

全额结算和净额结算在速度、流动性要求和成本方面有所不同。它们通常也针对不同的支付方式（如信用卡和数字钱包）。了解全额结算和净额结算之间的主要差异，以及它们适用的支付方式类型，有助于您决定哪种结算类型最适合您的业务。

下面我们将讨论全额结算和净额结算，包括它们的工作原理以及每种模式如何影响您的业务。

要点

• 支付结算是支付过程中的最后步骤之一，在该步骤中交易最终完成，资金从买方的账户转移到卖方的账户。

• 全额结算和净额结算是两种类型的结算方式。

• 全额结算实时单独结算每笔交易，转账一经入账便最终完成。

• 净额结算在设定的时间段内汇总交易，并以合并金额的形式转账资金。

• 您选择的结算方式类型会影响提现速度、现金流、业务运营以及您提供给客户的支付选项。

什么是支付结算？

支付结算是指资金从一家金融机构转移到另一家金融机构的过程。这是支付生命周期的最后阶段之一。当客户从您的企业购物时，交易在达到结算之前会经过几个步骤，包括授权和批处理。然后，它要么单独结算（即全额结算），要么在设定时间段结束时批量结算（即净额结算）。

支付结算模式和时间表因交易中使用的支付网络而异。这是让付款从一家金融机构传送到另一家金融机构的路径。美国支付网络的常见类型包括银行转账（例如自动清算中心，即 ACH）、卡组织、实时全额结算 (RTGS) 系统（例如 Fedwire）、即时支付（例如 FedNow）和数字钱包。

您的业务使用的结算模式类型（全额或净额）直接影响您在购买后收到资金的速度。每种模式都有其自身的优势和风险。

什么是全额结算及其工作原理？

全额结算是一种逐笔完成转账的支付结算方式。转账通常在客户付款后的几秒或几分钟内清算，一经处理即告完成。您的企业通常可以在客户付款后不久使用资金。虽然全额结算通常比其他结算方式成本更高，但它可以为企业提供无与伦比的速度和确定性，特别是对于高价值、对时间敏感的转账而言。

在美国，FedNow 等实时支付 (RTP) 网络以及 Fedwire 等 RTGS 系统均以央行货币单独结算交易。然后，各家银行更新其客户的余额，以反映资金流动情况。RTP 和 RTGS 系统通常在国内或区域内管理。但如果您的企业需要全球结算系统，与可以直接连接当地支付系统的平台（例如 Stripe）合作可以加快此过程。

什么是净额结算及其工作原理？

净额结算是一种在一段时间（例如一个工作日）内批量处理交易的支付结算方式。在交易获得授权后，银行会汇总他们欠彼此的款项，并转移净差额。由于交易不会立即结算，因此有时被称为“延迟净额结算”。净额结算通常用于信用卡、借记卡和 ACH 付款。提现时间表可能会有所不同，但资金通常需要几天时间才能转入您的账户。

对于信用卡付款，交易通常会立即获得授权，进行批处理，并在每个工作日结束时发放。在它们隔夜清算后，结算通常需要一到三个工作日。但是，信用卡结算时间表可能会变短或变长，具体取决于所涉及的各方以及所使用的特定处理系统。对于 ACH 付款，银行会按计划批量发送转账。他们通常每四到六个小时执行一次，而不是像信用卡那样每天一次。

全额结算与净额结算：有何区别？

全额结算和净额结算在从速度到成本的几个主要方面存在差异。
例如，净额结算往往较慢，并且可能需要企业每天支付处理费。同时，全额结算可以快速促进大额交易，其费用通常更高，并且按月收取。每种结算方式的支付通道也有所不同。例如，国内电汇使用全额结算，而信用卡交易使用净额结算。

全额结算和净额结算模式对您的业务意味着什么？

以下是您选择的结算模式类型（全额或净额）如何影响您的业务运营：

• 提现时间： 采用全额结算等更快的结算模式，您的业务无需等待数天即可收到资金。采用结算周期更短的支付方式也意味着现金缺口更少，在管理运营费用时更加灵活。

• 授权与结算： 授权表示“资金已就位”，而结算表示“资金已支付”。您选择的结算方式可以直接决定两者之间的延迟。在全额结算中，资金会单独授权并在几分钟内结算，让您可以在购买后立即获得现金，并更清晰地了解现金流。在净额结算中，资金通常会很快获得“授权”，但您至少在一天内无法使用它们，并且您的账户余额可能需要额外的对账。

• 结算风险： 支付结算方式有时面临欺诈、可疑活动、合规问题和其他中断风险。选择拥有强大欺诈检测工具的银行和支付合作伙伴非常重要；例如，Stripe 提供的解决方案有助于最大限度减少结算延迟和运营问题。

最适合您业务的结算方式取决于您使用的支付通道、收到的付款金额以及您希望如何支付处理费等诸多考虑因素。

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关于全额结算和净额结算的常见问题解答