När en kund gör ett köp från ditt företag går betalningen från ett finansinstitut till ett annat i en process som kallas förflyttning av pengar. Transaktionen slutförs under avräkning av betalning, ett av de sista stegen i processen, och medlen överförs sedan till ditt konto. Du kan vanligtvis bestämma om du vill ta emot utbetalningar på brutto- eller nettoavräkningsbasis.

Brutto- och nettoavräkning skiljer sig åt i hastighet, likviditetskrav och kostnad. De tenderar också att vara specifika för olika betalningsmetoder såsom kreditkort och e-plånböcker. Att förstå de viktigaste skillnaderna mellan brutto- och nettoavräkning – och de typer av betalningsmetoder de stämmer överens med – kan hjälpa dig att bestämma vilken avräkningstyp som passar ditt företag bäst.

Nedan diskuterar vi bruttoavräkning och nettoavräkning, bland annat hur de fungerar och hur varje modell kan påverka ditt företag.

Viktiga lärdomar

• Avräkning av betalning är ett av de sista stegen i betalningsprocessen, och det är där en transaktion slutförs och medel överförs från köparens konto till säljarens.

• Bruttoavräkning och nettoavräkning är två typer av avräkningsmetoder.

• Bruttoavräkning avräknar varje transaktion individuellt i realtid, och överföringar slutförs så snart de bokförs.

• Nettoavräkning summerar transaktioner under en fastställd period och överför medel i ett konsoliderat belopp.

• Den typ av avräkningsmetod du väljer kan påverka utbetalningstakten, kassaflödet, verksamheten och de betalningsalternativ du erbjuder kunderna.

Vad är avräkning av betalning?

Avräkning av betalning är när medel flyttas från ett finansinstitut till ett annat. Det är ett av de sista stadierna i betalningens livscykel. När en kund gör ett köp från ditt företag går transaktionen igenom flera steg innan den når avräkning, inklusive auktorisering och batchning. Sedan avräknas den antingen individuellt (dvs. bruttoavräkning) eller i en batch i slutet av en bestämd period (dvs. nettoavräkning).

Avräkningsmodeller för betalningar och tidslinjer varierar baserat på det betalningsnätverk som används i en transaktion. Det här är den väg som gör att betalningar kan gå från ett finansinstitut till ett annat. Vanliga typer av amerikanska betalningsnätverk inkluderar banköverföringar (t.ex. Automated Clearing House, eller ACH), kortbetalningsnätverk, system för realtidsbruttoavräkning (RTGS) (t.ex. Fedwire), direktbetalningar (t.ex. FedNow) och e-plånböcker.

Den typ av avräkningsmodell ditt företag använder – brutto eller netto – påverkar direkt hur snabbt du får medel efter ett köp. Varje modell har också sina egna fördelar och risker.

Vad är bruttoavräkning och hur fungerar det?

Bruttoavräkning är en metod för avräkning av betalningar som slutför överföringar en efter en. Överföringar clearas i allmänhet inom några sekunder eller minuter efter att kunden har betalat och är slutgiltiga när de har behandlats. Ditt företag kan vanligtvis få tillgång till medel kort efter att kunden har betalat. Även om bruttoavräkning tenderar att kosta mer än andra avräkningsmetoder, kan det ge oöverträffad hastighet och säkerhet för företag – i synnerhet för tidskänsliga överföringar av stort värde.

I USA avräknar nätverk för realtidsbetalningar (RTP) som FedNow, liksom RTGS-system som Fedwire, transaktioner individuellt i centralbankspengar. Sedan uppdaterar varje bank sina kunders saldon för att återspegla förflyttningen av pengar. RTP- och RTGS-system hanteras ofta inhemskt eller regionalt. Men om ditt företag behöver ett globalt avräkningssystem kan samarbetet med en plattform som kan ansluta direkt till lokala betalningssystem (t.ex. Stripe) påskynda processen.

Vad är nettoavräkning och hur fungerar det?

Nettoavräkning är en metod för avräkning av betalningar som batchar transaktioner under en tidsperiod, till exempel en arbetsdag. När transaktionen har auktoriserats sammanställer bankerna vad de är skyldiga varandra och överför nettoskillnaden. Det kallas ibland för "uppskjuten nettoavräkning" eftersom transaktioner inte avräknas omedelbart. Nettoavräkning används vanligtvis för kreditkort, debetkort och ACH-betalningar. Tidslinjerna för utbetalningar kan variera, men det tar generellt några dagar innan medlen överförs till ditt konto.

Vid kreditkortsbetalningar auktoriseras transaktioner oftast omedelbart, batchas och släpps i slutet av varje arbetsdag. Efter att de clearats över natten tar avräkningen vanligtvis en till tre arbetsdagar. Tidslinjerna för kreditkortsavräkning kan dock vara kortare eller längre beroende på de inblandade parterna och de specifika behandlingssystem som används. Och med ACH-betalningar batchar och skickar banker överföringar enligt ett schema. De gör ofta detta var fjärde till var sjätte timme, istället för en gång om dagen som med kreditkort.

Brutto- jämfört med nettoavräkning: Vilka är skillnaderna?

Bruttoavräkning och nettoavräkning skiljer sig åt på flera viktiga sätt, från hastighet till kostnad.
Till exempel tenderar nettoavräkning att vara långsammare och kan kräva att företag betalar dagliga behandlingsavgifter. Samtidigt kan bruttoavräkning underlätta stora transaktioner snabbt och dess avgifter är vanligtvis högre och debiteras på månadsbasis. Betalningsnätverken för varje avräkningsmetod varierar också. Till exempel använder inhemska banköverföringar bruttoavräkning, medan kreditkortstransaktioner använder nettoavräkning.

Vad innebär modeller för brutto- och nettoavräkning för ditt företag?

Så här kan den typ av avräkningsmodell du väljer – brutto eller netto – påverka din affärsverksamhet:

• Utbetalningstakt: Med snabbare avräkningsmodeller som bruttoavräkning behöver ditt företag inte vänta i dagar på att få medel. Att införa betalningsmetoder med kortare avräkningscykler kan också innebära färre kassaflödesluckor och mer flexibilitet i hur du hanterar driftskostnader.

• Auktorisering jämfört med avräkning: Auktorisering betyder att "medlen finns här" medan avräkning betyder att "pengarna är betalda". Den avräkningsmetod du väljer kan direkt avgöra fördröjningen mellan de två. Med bruttoavräkning auktoriseras medel individuellt och avräknas på bara några minuter, vilket ger dig tillgång till kontanter direkt efter ett köp och tydligare insyn i kassaflödet. Med nettoavräkning "auktoriseras" medlen vanligtvis snabbt, men du får inte tillgång till dem förrän tidigast dagen efter, och ditt kontosaldo kan behöva ytterligare avstämning.

• Avräkningsrisker: Avräkningsmetoder för betalningar löper ibland risk för bedrägeri, misstänkt aktivitet, efterlevnadsproblem och andra störningar. Det är viktigt att välja bank- och betalningspartner med starka verktyg för bedrägeridetektering. Stripe erbjuder till exempel lösningar som kan hjälpa till att minimera avräkningsförseningar och operativa problem.

Den avräkningsmetod som är bäst för ditt företag beror på vilka betalningsnätverk du använder, storleken på de betalningar du tar emot och hur du vill betala behandlingsavgifter, bland andra överväganden.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassan: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals ingenjörstimmar med förbyggda användargränssnitt (UI) för betalningar, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en e-plånbok byggd av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.

Vanliga frågor om brutto- jämfört med nettoavräkning