集成支付是一项服务或技术，可让企业在一个平台上管理所有外部付款。企业无需在不同的门户或电子表格中处理支票、电汇和自动清算所 (ACH) 交易，而是可以使用一个能够处理每个支付步骤的统一平台。

许多中型至大型企业已采用集成支付，以简化通常混乱的支付流程。在 2024 年，81% 的中小型企业愿意采用集成支付解决方案。

在下文中，我们将解释企业需要了解的集成支付相关内容，包括其运作方式、哪些行业受益最大，以及 Stripe 如何提供帮助。

目录

• 什么是集成支付？
  
• 为什么集成支付对企业很重要？
  
• 集成支付是如何运作的？
  
• Stripe 如何帮助企业实现集成支付？
  
• 哪些行业最能受益于集成支付？
  
• 集成支付存在哪些常见挑战？
  

什么是集成支付？

集成支付可以在一个系统内处理所有外部付款。如果企业输入一批供应商、服务提供商或承包商的付款信息，该系统会以正确的格式发送相应的款项（例如，向某个供应商发起 ACH 转账，向另一个供应商发送虚拟信用卡付款）。财务团队无需逐笔手动处理付款，而是可以使用一个统一的界面进行管理和记录。

企业可以利用集成支付来处理供应商账单、承包商工资、会员或订阅费用，以及商务开支报销。该技术还可以协调审批和排程，并维护财务记录。

为什么集成支付对企业很重要？

一个结构良好的支付系统可以减轻财务压力、减少错误，并优化整体财务管理。以下是企业实施集成支付的主要原因。

节省时间

手动输入付款信息非常耗时，在多个支付门户之间切换（例如处理支票、ACH 转账或虚拟卡支付）也会降低效率。集成支付解决方案可以消除这些额外步骤。财务人员只需输入一批付款信息，系统会自动决定最佳的支付方式，从而让员工专注于更重要的工作。

数据一致性

如果付款记录分散在多个电子表格、电子邮件或软件系统中，数据很容易丢失或混乱。集成支付系统会实时汇总所有交易，并存储在单一账本或仪表盘中。这样，企业可以准确掌握已支付的供应商、支付金额以及付款时间，有助于财务预测和跟踪。

降低错误风险

集成支付通过标准化流程和验证步骤来减少错误。由于所有支付数据都存储在同一系统中，企业更不容易输入错误金额或使用过时的供应商信息。某些解决方案还提供审批层级，以确保敏感支付能得到额外审查。

增强供应商关系

供应商希望及时收到准确的付款。如果支付延迟或出错，可能会影响合作关系。通过统一外部付款，企业可以确保支付的准确性和准时性，从而维护与合作伙伴的良好关系。

支持业务扩展

随着企业增长，账单和收款方的数量可能会迅速增加。集成支付可以减少因交易量增加而带来的管理负担。企业无需雇佣更多人员来处理不同的支付流程，而是可以依靠一个中央支付系统来支持业务扩展。

集成支付如何运作？

集成支付通过同步多个支付渠道，使所有支付流程整合为一个协调的系统。虽然具体操作可能因提供商不同而有所变化，但以下是一般的集成支付系统运作方式。

收款人信息

企业通常与多个合作伙伴、供应商和自由职业者合作，每位收款人都有不同的支付偏好和银行账户信息。集成支付软件会将所有这些信息存储在一个数据库中，避免每次收到新账单时都需要重新收集支付详情。

批量支付

企业无需逐笔发起支付，而是由管理员收集所有相关的账单或付款请求，并将它们批量安排支付。支付时间可以是每天、每周，或根据企业的特定需求设定的时间表。有些企业选择在固定时间支付特定供应商，以保持资金流动的稳定性。

自动路径

软件会自动决定每笔交易的最佳支付方式。系统会根据成本、支付速度或供应商偏好，优化付款方式，而无需额外人工操作。

审批流程

许多集成支付系统提供多层审批功能，以减少错误。小额交易可以自动处理，而超过设定阈值的交易则需要财务经理批准。这种方式有助于企业更严格地监控大额支出。

交易记录

每笔付款都会被记录和存储，数据可以导出或与会计软件同步。这样可以形成一个完整的账本，详细记录支付金额、收款人、支付方式及确认信息。将所有记录集中管理，可以简化税务申报或外部审计流程。

通知与更新

集成支付系统通常提供实时支付通知功能。如果支付未成功（例如，收款人的银行账户已关闭），系统会立即发出警报。这样，付款方和收款方都不必等待数天后才发现付款未到账。

Stripe 如何帮助企业实现集成支付？

使用 Stripe，企业可以在一个平台上整合多个财务任务，统一管理资金的流入和流出。以下是 Stripe 在集成支付方面的优势。

一体化平台

Stripe 支持各种支付方式，包括订阅计费、单次支付以及 B2B 交易的账单创建。如果企业需要向供应商或承包商付款，Stripe 的应用程序接口 (API) 和 Stripe Dashboard 可以帮助管理这些交易，同时跟踪收入。

自动化与 API 支持

Stripe 提供可编程功能，企业的工程团队可以使用这些功能构建自定义的支付流程。例如，如果希望系统在账单获批后自动安排付款，Stripe API 可以实现这一功能。此外，将 Stripe 与现有的会计或财务软件连接，可以减少手动工作量。

简化对账

Stripe 使用详细的元数据对所有交易进行标记和分类，确保所有进出账款都可追踪。由于所有交易记录都集中存储，对账变得更加简单和高效。

强大的安全性

企业使用 Stripe 时，可以享受其高水平的安全防护，确保敏感财务信息的安全管理。企业无需在自己的服务器上存储支付凭证，从而降低数据泄露的风险。

全球支付能力

对于有国际业务的企业，Stripe 是一个强大的解决方案。无论是向不同国家/地区的供应商付款，还是处理货币兑换，Stripe 都能提供支持。

多种支付方式支持

Stripe 支持 ACH 转账、电汇以及本地银行转账等支付方式。这意味着企业可以根据不同供应商或合作伙伴的需求，灵活选择最合适的支付方式。

哪些行业最能受益于集成支付？

一些行业特别适合集成支付，因为它们需要处理复杂的支付流程，同时要求速度、准确性和灵活性。以下是该系统在不同行业的应用方式。

物流与运输

如果企业从事物流行业，支付管理可能是一个持续的挑战，包括燃油费、过路费、维修费、分包司机工资以及其他费用。由于来自不同供应商的账单格式可能各不相同，管理支付可能会变得繁琐。

集成支付系统可以帮助企业跟踪所有这些支出。企业可以批量支付、自动审批，并使用虚拟卡按时支付——而在物流行业，时效性至关重要。

媒体和广告机构

广告公司需要管理多个支付渠道。企业可能需要给制作公司开支票、向媒体购买平台汇款，或者支付为广告文案工作的自由职业者。支付延迟可能会导致一系列的项目延期，影响项目进度。

广告机构可以使用集成支付来匹配付款时间表。例如，每周支付自由职业者，每月支付媒体平台？没问题。系统能够灵活处理不同的支付安排，以满足供应商的需求，并确保企业预算的可控性，同时清晰记录所有交易，方便日后查询。

教育和非营利组织

学校和非营利组织通常有多样化的支付需求，包括拨款、学生津贴以及社区活动的餐饮费用。此外，它们还需要在审计和捐助者报告中清晰展示财务状况。

集成支付可以集中管理所有支付，并自动进行分类。例如，企业可以将运营成本与项目支出分开，便于向捐助者或董事会成员报告。这不仅能确保财务透明度，还能减轻行政管理的负担。

建筑和物业管理

建筑行业涉及多种支付类型，包括分包商费用、供应商款项、验收费用，以及基于项目里程碑的进度款。此外，还包括保留款（在项目完全完成前暂缓支付的款项）。任何支付的延误都可能拖慢施工进度或引发纠纷。

集成支付系统可以批量支付供应商款项、安排基于项目进度的付款，并跟踪留置权豁免。物业管理公司也可以使用该系统管理维修或园艺等供应商支付。

医疗与诊所

医疗行业涉及多个供应商，如医疗设备提供商、检测实验室，以及保险公司提供的报销款项，相关支付流程可能极为繁琐。医疗行业还受到严格监管，所有交易必须安全存储和记录。

诊所和医院可以利用集成支付来自动化经常性付款，例如订购一次性医疗用品，同时对高价值的采购（例如新的 MRI 设备）进行额外审核。这不仅提高了支付效率，还能确保对大额交易的监管，同时满足审计或合规检查的要求。

酒店与活动管理

酒店、餐饮公司和活动策划公司需要与多个不同的供应商合作，如花艺师、音乐团队、清洁人员以及设备租赁方。再加上季节性波动和临时变更，支付管理可能会变得混乱。

集成支付系统可以帮助企业在繁忙时期保持条理。例如，企业可以根据合同条款安排场地或 DJ 预付款。在旺季，企业可以批量处理并自动化供应商支付，确保运营顺畅。

集成支付存在哪些常见挑战？

尽管集成支付可以带来巨大收益，但其实施和使用并不总是简单的。以下是企业可能遇到的一些问题。

系统兼容性

企业可能已经在使用多个财务工具。一个好的集成支付平台应该能够与这些工具无缝连接，使数据可以在不同系统间流通。如果企业的财务流程较旧或高度定制化，将旧系统与新工具集成可能需要额外的开发工作。

员工培训

从手动流程转向自动化系统可能会让员工感到不适应。一些员工可能更习惯于旧方法，并对新系统的学习曲线感到抵触。企业需要制定全面的培训计划，帮助员工熟练掌握新流程。

供应商入驻

不同供应商有不同的支付偏好，而将所有供应商纳入同一个支付平台可能需要一定的行政工作，例如收集银行信息或协助供应商注册新支付方式。虽然这只是一次性的流程，但仍然需要企业投入时间进行管理，并在必要时提供支持。

数据不准确

如果数据来源不统一，错误就可能发生。一个错误的数据字段可能会导致支付失败或延迟。确保供应商数据的高质量，并建立稳健的数据审核流程，有助于减少这些问题。

前期投资

虽然集成支付系统通常能为企业带来长期节省，但它往往需要前期支付设置费、许可费或培训成本。对于小型企业来说，升级支付系统可能是一项较大的开支。在推出这样的系统之前，企业需要做好充分的规划。

数据保护

任何涉及支付的系统都面临数据保护的挑战。一个合格的集成支付解决方案应遵循行业最佳实践，包括数据加密、用户访问控制以及合规性要求。某些企业需要特殊的合规审查，因此在选择和配置支付系统时，需要进行更加严格的尽职调查。